Повышение финансовой грамотности населения 1 Тельнов Вячеслав

«Повышение финансовой грамотности населения» 1 Тельнов Вячеслав Николаевич, Начальник ДО Волгоградского филиала Банка «Возрождение» 24 апреля 2014 года

Что такое финансовая грамотность? Способность принимать обоснованные решения по управлению и использованию собственных средств Понимание финансовой ответственности за принятые решения Формула финансовой грамотности Знать + Быть ответственным Умение оценивать финансовые риски + Иметь навыки + Активная позиция в использовании финансовых услуг Действовать 2

Существующие проблемы Недостаточная информированность населения о возможностях хранения накоплений Неумение грамотно оценивать риски Неумение планировать пенсионные сбережения 3

Банковские карты Преимущества: ü Круглосуточный доступ к денежным средствам ü Безопасное хранение денежных средств (потеряв карту, клиент не потеряет деньги) ü Возможность осуществлять денежные переводы и платежи ü Возможность контролировать свои расходы, получая подробный отчет о состоянии счета 4

ПИН-код Вместе с картой клиент получает запечатанный конверт с четырехзначным Персональным Идентификационным Номером (ПИН-кодом), который является аналогом собственноручной подписи клиента и используется для защиты карты от несанкционированного использования. Основные правила ПИН-код известен только клиенту! ПИН-код НЕ должен храниться вместе с картой! ПИН-код НЕ должен передаваться другому лицу! ПИН-код НЕ может быть изменен! Если ПИН-код неверно набран 3 раза, карта блокируется. Для разблокировки карты клиенту необходимо обратиться в Службу поддержки клиентов банка или в его отделение. Если клиент забыл или потерял ПИН-код, карту необходимо перевыпустить с новым ПИН-кодом. 5

БАНК Заработная плата СПЕЦКАРТСЧЕТ КЛИЕНТА Пенсия Социальные выплаты Проценты по вкладам 6

Дополнительные карты для членов семьи Специальный карточный счет Лимит НЕОГРАНИЧЕННЫЙ ДОСТУП К СЧЕТУ Владелец счета Лимит ЛИМИТИРОВАННЫЙ ДОСТУП К СЧЕТУ Члены семьи 7

Банк «Возрождение» (ОАО) § Является полноправным членом международных платежных систем: «Visa International» и «Master. Card International» § Осуществляет Эмиссию (выпуск) и Эквайринг (обслуживание) банковских карт платежных систем Visa и Master. Card. § Все карты Банка являются международными и принимаются к оплате по всему миру. § Собственный Процессинговый центр Банка позволяет самостоятельно выпускать карты, производить обработку операций и оперативно решать вопросы по обслуживанию карт. 8

Дистанционное банковское обслуживание 9

Каналы ДБО в банке «Возрождение» (ОАО) • Банкоматы • Терминалы • Услуга «Vbank с тобой» : • Интернет банк • Мобильный банк • SMS-сервис 10

Каналы ДБО в банке «Возрождение» (ОАО) • Услуга «Vbank с тобой» : SMS-сервис Интернет банк Мобильный банк • Банкоматы: • Терминалы 11

Каналы ДБО. Банкоматы / Терминалы Доступные операции для Клиента (функционал услуги) Информационные операции • Получение* / прием наличных денежных средств • Просмотр списка спецкартсчетов, банковских карт, вкладов • Просмотр баланса спецкартсчетов, банковских карт, вкладов • Просмотр информации о последних операциях по карте • Просмотр информации по кредитам (размер платежа, остаток ссудной задолженности) * Только на банкоматах Финансовые операции Осуществление платежей: • Оплата сотовой связи, услуг интернета, телевидения, коммунальных услуг • Платежи по подписке Погашение кредитов: • Погашение кредитной карты • Погашение потребительского кредита, ипотечного кредита, автокредита • Операции по подписке Переводы и вклады • Открытие вкладов «Моментальный» , «Доходный Онлайн» , Комфортный Онлайн» • Переводы между своими вкладами/картами • Переводы по номеру карты • Переводы по номеру счета • Операции по подписке 12

Каналы ДБО. Банкоматы / Терминалы. Личный кабинет Банкомата/Терминала. • Для входа в Личный кабинет Банкомата/Терминала надо вставить карту • Для работы с наличными надо нажать кнопку (на банкомате) или коснуться экрана (на терминале) 13

Каналы ДБО. Банкоматы / Терминалы. Новые возможности совершения операций. Вход в Личный кабинет банкомата/терминала 14

Каналы ДБО. Банкоматы / Терминалы. Новые возможности совершения операций. Операции по вкладам Операции по картам Операции по кредитам Личный кабинет Банкомата/Терминала 15

Каналы ДБО. Банкоматы / Терминалы. Новые возможности совершения операций. Информация по вкладам клиента На свой вклад Любому клиенту Банка Между своими вкладами/картами Между своими картами/вкладами Между своими вкладами Личный кабинет Банкомата/Терминала – «Вклады» 16

Каналы ДБО. Банкоматы / Терминалы. Новые возможности совершения операций. Между своими вкладами/картами Личный кабинет Банкомата/Терминала – «Карты» 17

Каналы ДБО. Банкоматы / Терминалы. Новые возможности совершения операций. Информация по кредитам клиента Между своими картами/кредитами С вклада на кредитную карту Между своими вкладами/кредитами На свой кредит Личный кабинет Банкомата/Терминала – «Кредиты» 18

Каналы ДБО. Банкоматы / Терминалы. Новый интерфейс. Любому клиенту Банка 19 Без использования карты

Услуга «Vbank с тобой» включает: SMSсервис Интернет банк Мобильный банк 20

Услуга «Vbank с тобой» . SMS - сервис Чтобы воспользоваться SMS-сервисом Клиенту понадобятся следующие инструменты: • • Мобильный телефон Банковская карта Меры безопасности при пользовании SMS-сервисом - не храните SMS-сообщения, которые Вы отправили и/или получили в процессе пользования сервисом - не набирайте SMS-сообщения в публичных местах, в присутствии других лиц - защитите свой мобильный телефон паролем (стандартная защита на любом мобильном телефоне) 21

Услуга «Vbank с тобой» . SMS - сервис Доступные операции для Клиента Информационные операции Операции по SMS-запросу • доступные средства на счете • Осуществление платежей: Оплата сотовой связи* просмотр последних 5 - ти операций • • размер кредитного лимита • Финансовые операции блокировка/разблокировка карты Автоматическая рассылка SMS-сообщений - при совершении операций по карте (в т. ч. отмене) - при пополнении счета (в т. ч. и безналичном) - об окончании срока действия карты - о сроке и размере погашения кредита *только за сотовый телефон, зарегистрированный в услуге «Vbank c тобой» 22

Услуга «Vbank с тобой» . Интернет банк/Мобильный банк 23

Услуга «Vbank с тобой» . Интернет банк/Мобильный банк Для входа в систему, необходимо: - Получить логин и пароль - Знать код карты и ПИН-код - Выбрать сайт банка vbank. ru, https: //online. bankcard. ru Меры безопасности при пользовании Интернет банком - не сообщать, логин, пароль доступа, реквизиты счетов другим лицам - использовать лицензионное ПО и антивирусные программы - убедиться что вы находитесь именно на сайте банка: www. vbank. ru, https: //online. bankcard. ru - не пользоваться общедоступными компьютерами (например в интернеткафе) 24

Услуга «Vbank с тобой» . Интернет банк/Мобильный банк Доступные операции для Клиента (функционал услуги) Информационные операции • • Просмотр списка спецкартсчетов, банковских карт, вкладов, текущих счетов Просмотр баланса Просмотр/получение реквизитов счетов Просмотр/получение выписки по спецкартсчету, карте, по текущему счету, по вкладу за требуемый период Блокирование/разблокирование карты Просмотр истории операций (дата и время операции, вид платежа, сумма платежа, состояние операции, описание) Связь с банком Финансовые операции • • • Осуществление платежей: • Оплата сотовой связи, услуг интернета, телевидения, коммунальных услуг • Платежи по подписке • Осуществлять любые платежи по произвольным реквизитам (в т. ч. ЖКХ, погашение кредитов сторонних банков и т. д. ) Погашение кредитов: • Погашение кредитной карты • Погашение потребительского кредита, ипотечного кредита, автокредита • Операции по подписке Переводы и вклады • Открытие вкладов • Переводы между своими вкладами/картами • Переводы по номеру карты • Переводы по номеру счета • Операции по подписке 25

На сегодняшний день у клиентов существует возможность открыть вклады без посещения офиса банка – посредством банкомата или услуги «Vbank с тобой» Их отличает повышенная процентная ставка в рублях. 26

Вклады 27

Где хранить свои накопления? В склянке? Под матрасом? В банке? 28

Конечно в банке! Надежность сбережений Стабильный доход 29

Как правильно открыть вклад? 1. Проверьте выбранный банк Убедитесь, что данная организация является банком – участником системы страхования вкладов 2. Сверяйте данные Внимательно проверяйте правильность написания Ваших личных данных (паспорт, телефон), всегда сообщайте банку об изменениях. 3. Учитывайте проценты Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и начисленные проценты. 4. Не впадайте в панику При наступлении страхового случая, Вы можете прийти за денежными средствами в любое удобное для Вас время в течение года. 30

Вклады застрахованы Банк «Возрождение» (ОАО) включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 9 декабря 2004 под номером 276. Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, находящихся во вкладах и на счетах в банках, за исключением: • Вкладов на предъявителя • Средств, переданных банкам в доверительное управление • Средств на счетах физических лиц — предпринимателей без образования юридического лица, открытых в связи с предпринимательской деятельностью Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. 31

Вклады Банка «Возрождение» (ОАО) Цель открытия вклада сохранить и приумножить накопления вклад «Комфортный» для пенсионеров вклад «Комфортный» 32

Хотите сохранить и приумножить сбережения? Откройте вклад «Комфортный» для пенсионеров Основные условия вклада* Валюта вклада Рубли Максимальная ставка 9, 90% (11, 20%)** Минимальная сумма вклада 100 рублей Дополнительные возможности: • Открыть вклад на третье лицо и на несовершеннолетнего • Возможно осуществлять приходные и расходные операции (например, квартплата и коммунальные платежи, денежные переводы родным и близким) • Возможность зачисления во вклад пенсии и других социальных выплат • Ежемесячная выплата процентов тс возможностью капитализации или перечисления на другой счет в банке • Банковская карта в подарок • Бесплатное оформление доверенности на распоряжение счетом и завещательного распоряжения *Срочный пополняемый депозит с возможностью частичных снятий Размер эффективной ставки по вкладу при условии ежемесячной капитализации процентов и отсутствии операций. 33

Хотите сохранить и приумножить сбережения? Откройте вклад «Комфортный» Основные условия вклада* Валюта вклада Рубли Максимальная ставка 9, 60% (10, 90%)* Минимальная сумма вклада 3 000 Дополнительные возможности: • Открыть вклад на третье лицо и на несовершеннолетнего • Возможно осуществлять приходные и расходные операции (например, квартплата и коммунальные платежи, денежные переводы родным и близким) *Срочный пополняемый депозит с возможностью частичных снятий Размер эффективной ставки по вкладу при условии ежемесячной капитализации процентов и отсутствии операций. 34

Спасибо за внимание! 35 Тельнов Вячеслав Николаевич, Начальник ДО Волгоградского филиала Банка «Возрождение» 24 апреля 2014 года

Ваши вопросы 36

По всем вопросам Вы можете обращаться в офисы Банка «Возрождение» по телефонам: (8442) 38 -80 -03, 38 -80 -04, 33 -18 -02 37