Посредническая деятельность в страховании Посредническая деятельность по

Посредническая деятельность в страховании

Посредническая деятельность по страхованию представляет собой страховую деятельность, осуществляемую страховыми агентами и страховыми брокерами. Одно из основных предназначений страхового посредника - помощь в выборе страхового продукта, наиболее подходящего клиенту. Деятельность страховых посредников регулируется Положением о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденным Указом Президента РБ от 25. 08. 2006 № 530 «О страховой деятельности»

Страховые агенты-постоянно проживающие на территории РБ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические или юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокерыпостоянно проживающие на территории РБ и зарегистрированные в установленном законодательством РБ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические или юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Деятельность брокерских компаний регулируется Приказом Государственного страхового надзора при Министерстве финансов Республики Беларусь от 12 января 1996 г. № 3 «Об утверждении Положения о страховом брокере в Республике Беларусь» В Беларуси только 6 компаний осуществляют брокерские услуги. Это: v « Страхование и консультиции» v"Страх. Эксперт. Групп", v"Профит. Брокер", v"Форвард-Брокер", v"Альфа-Брокер", v"Капитал Брокер". Первый страховой брокер у нас появился в 1997 году.

Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (кроме договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами не допускается. Страховщики вправе заключать договоры с иностранными страховыми брокерами только для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми организациями. Агенты, как правило, представляют интересы одной страховой компании, могут давать бонусы страховщику только в рамках сотрудничества с ней и не оказывают консультаций клиенту после заключения договора. Брокер работает в интересах человека и со многими страховыми компаниями, знает весь ассортимент услуг страхового рынка. Он определяет наиболее выгодный для клиента вид страхования и заинтересован в первую очередь удовлетворить его потребности.

Основные отличия страховых брокеров от страховых агентов 1. Страховой брокер осуществляет свою деятельность от своего имени. Страховой агент в отношениях со страхователями действует от имени страховщика. 2. Если страховым агентом может быть практически любая организация или физическое лицо, то страховым брокером может быть только коммерческая организация, зарегистрированная в Минфине РБ. 3. Юридические лица - страховые агенты осуществляют деятельность по страховому посредничеству, как правило, как дополнительную и не ограничены в осуществлении иных видов деятельности. Предметом же деятельности страхового брокера может быть только страховое посредничество.

Основные характеристики деятельности страховых посредников Характеристики Страховой агент Страховой брокер От чьего имени осуществляет деятельность От имени страховщика и по его поручению Тип вознаграждения и его источник Комиссионное вознаграждение платит страховщик Зависимость от конкретного страховщика Работает, как правило, с одним страховщиком Работает со многими страховщиками Необходимость лицензирования Деятельность агентов не лицензируется Деятельность страховых брокеров лицензируется Ограничения на предмет деятельности Страхование не является исключительной деятельностью От своего имени и по поручению страхователя либо страховщика Комиссионное вознаграждение платит страховщик или страхователь Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием. Страховщики не вправе осуществлять деятельность в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика

Агентская сетьорганизационно оформленная совокупность страховых агентов, заключивших договор со страховой компанией

Типы агентских сетей Одноуровневая (простая) структура • агент заключает договор со страховой компанией и работает самостоятельно под контролем штатных работников компании Многоуровневая пирамидальная структура • предполагает заключение договора с генеральным агентом - физическим лицом, имеющим право самостоятельно набирать себе субагентов и т. д. Многоуровневая комбинированная структура • состоит из физических лиц, ставших страхователями, и получивших право продавать полисы другим клиентам

В практике зарубежных страховых компаний распространение страховых продуктов производится через агентов, среди которых различают следующие их виды: vпрямые страховые агенты; v мономандатные страховые агенты; vмногомандатные страховые агенты; vгенеральные агенты.

Прямые страховые агенты- агенты, состоящие в штате страховой компании, продающие страховые полисы от имени только этой компании и имеющие кроме комиссионной постоянную оплату труда. Такими страховыми агентами легко управлять, как и организовывать их работу, так как они имеют высокий уровень профессиональной подготовленности. достаток лючается несет постоянные расходы по оплате - независимо от производительности труда. Кроме того, число сотрудников трудно менять в зависимости от состояния рынка.

Мономандатные страховые агенты характеризуются: -привязанностью (идентификацией к одной страховой компании); -оплатой только комиссионных; - постоянным отношением с клиентом; - гибкостью структуры. Как видно из характеристики, такие агенты имеют постоянные контакты с клиентами, прочные отношения с которыми позволяют в короткий срок довести до клиента сведения о новом «товаре» . Работа с такими агентами обеспечивает большую гибкость структуры и исключительные отношения агентов со страховой компанией, представляющих на рынок продукт только своей компании. Свою заработную плату они получают за счет комиссионных, и в зависимости от потребностей рынка их число можно увеличить или уменьшить. Как правило, такие агенты обслуживают частных клиентов.

Многомандатные страховые агентыэто те агенты, которые могут работать на многие страховые компании, т. е. как бы получают от них мандаты на свою деятельность. Как правило, такие страховые агенты специализируются на одном или нескольких видах страхования. Услугами таких страховых агентов выгодно пользоваться вновь созданным страховым компаниям. С одной стороны, таких агентов можно отнести к нейтральным консультантам. С другой стороны, нельзя забывать, что страховой агент, работающий на несколько фирм, будет предлагать те услуги, которые, по его мнению, кажутся наиболее выгодными, т. е. будет продавать такие договоры страхования, за которые он получит большее комиссионное вознаграждение. Такие страховые агенты должны состоять в контрактных отношениях со страховыми компаниями, на которые они работают.

Генеральные агенты это продавцы страховых продуктов, в задачи которых входит осуществление контакта с клиентами и передача готовых сделок в свою страховую компанию. Перед генеральными агентами страховые компании ставят следующие задачи: - «завоевание» клиента; - «управление» клиентом; -управление рисками. В решении каждой из этих задач генеральный страховой агент заинтересован, т. к. за их реализацию он получает от компании комиссионное вознаграждение. Статус генеральных агентов закрепляется правовыми актами. С каждым генеральным агентом компания подписывает «Соглашение о назначении» , которое может быть изменено только с согласия обеих сторон. Должностные обязанности агента регламентируются этим соглашением. Генеральный агент не состоит в штате страховой компании - он работает независимо от нее, однако имеет право работать только с одной компанией. Он является уполномоченным компании.

Классификация страховых посредников по характеру основного вида деятельности и характеру взаимоотношений со страхователем и страховщиком специализированные страховые посредники, у которых операции по страхованию являются основным или одним из основных видов деятельности; предприятия, которые при обслуживании клиентов по своим основным видам деятельности, не связанных напрямую со страхованием, могут предложить страхование как дополнительную, сопутствующую услугу при реализации товаров и услуг;

Страховые посредники, отнесенные к первой категории, подразделяются на следующие типы: страховые агенты - физические лица • Выполняют посреднические функции в мелких сделках, относящихся к розничным видам страхования, иногда выступают посредниками в более крупных, чем розничные, сделках. Как правило, они работают с небольшим количеством принципалов (иногда только с одним), и редко могут предложить некоторый ряд дополнительных услуг. Это обусловлено меньшим потенциалом страхового агента физического лица по сравнению с развитой инфраструктурой агента или брокера - организации страховые посредники юридические лица • специализируются на розничном страховании, то есть преобладают мелкие и единичные сделки, преимущественно с физ. лицами. Как правило, такие посредники выступают юридически в качестве страхового агента, то есть, по договорам с принципалами они являются представителем нескольких страховщиков и получают вознаграждение от страховщиков. страховые посредники юридические лица • специализируются в первую очередь на корпоративном страховании и крупных рисках Нередко такие организации обслуживают не только операции по прямому страхованию, но также являются посредниками в области перестрахования. Обычно такой тип посредников выступает в качестве страхового брокера, то есть является представителем страхователя и получает вознаграждение за свои услуги от страхователя.

КОНЕЦ! СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!