«Поручительство и банковская гарантия» Выполнили: Мелешко Екатерина Бутенко Виктория Э 093
Банковская гарантия
Банковская гарантия — способ обеспечения обязательства, при котором банк, иное кредитное или страховое учреждение (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Бенефициар — лицо, в пользу которого совершается платеж, выставляется аккредитив, или получатель по страховому полису; Принципал — основной, главный должник в обязательстве.
Отличительные черты: • • - обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства (недействительность или прекращение основного обязательства не влечет недействительности или прекращения банковской гарантии); - гарант всегда обязан уплатить бенефициару по его письменному требованию ту сумму, которая была предусмотрена гарантией; - отказ гаранта от уплаты возможен, если требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо предоставлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока; - не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное; - принципал выплачивает гаранту вознаграждение; - принадлежащее бенефициару право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное; - соглашением определяется право регресса.
Наиболее удобная форма банковской гарантии: Гарантия по первому требованию, по которой гарант производит платеж против простого требования бенефициара без представления судебного решения, вынесенного против принципала или иного доказательства ненадлежащего исполнения принципалом своих договорных обязательств.
Виды гарантов: • банки, • иные кредитные учреждения, имеющие лицензию на совершение банковских операций, • страховые организации, созданные в соответствии с Законом РФ “О страховании”.
В зависимости от цели и характера обеспечиваемых обязательств банковские гарантии подразделяются на: гарантии твердого предложения товара; гарантии платежа; гарантии поставки; гарантии предоставления (займа, товара); гарантии возврата авансовых платежей; налоговые, таможенные, судебные гарантии.
Банковская гарантия прекращает свое действие: • фактом уплаты бенефициару суммы, на которую выдана гарантия; • окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана; • вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту; • вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
Поручительство
Поручительство — способ обеспечения исполнения обязательства, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Письменно -недействительность.
Права поручителя: 1. Выдвигать возражения, которые мог бы представить должник против требований кредитора, даже если должник признал свой долг или отказался от возражений; 2. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора; 3. Право требовать от должника проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Ответственность поручителя: 1. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; 2. Отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора (если иное не предусмотрено договором).
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК). Договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству и поручителем. Договор подлежит обязательному письменному оформлению.
При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного, обеспечиваемого обязательства становится наряду с должником еще и другое лицо – поручитель. Это создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требований к должнику.
Действующее гражданское законодательство устанавливает ограничения для лиц, которые могут выступать в качестве поручителя в договоре поручительтва. В частности, не могут быть поручителями бюджетные организации, казенные предприятия, за которыми закрепляется имущество на праве оперативного управления, филиалы и представительства, не являющиеся по закону юридическими лицами.
Поручительство прекращается: 1. С прекращением обеспеченного им обязательства; в случае изменения этого обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия; 2. С переводом на другое лицо долга, если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника; 3. Кредитор отказался принять надлежащее исполнение; 4. По истечении указанного в договоре срока, если не установлен - в течение одного года со дня наступления срока обязательства; 5. Срок исполнения не может быть определен или моментом востребования, если кредитор не предъявит иска в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
СООТНОШЕНИЕ Общие черты: способы обеспечения и исполнения обязательств, денежные обязательства, дополнительные обеспечительные обязательства.
СООТНОШЕНИЕ: Различия: • • субъекты (банковская гарантия - гарантом может выступать только банк, кредитная или страховая организация; поручительство - безвозмездное, а банковская гарантия всегда возмездна; гарантия независима, а в поручительстве – если недействительно основное, то и обеспечительское); банковская гарантия - непередаваемость, а поручительство прекращается поручительство в связи с переводом долга; поручительство - солидарно, банковская гарантия ответственность гаранта перед бенефициаром не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если не предусмотрено иное (банк может отказать если представлены не все доказательства).
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Скачать презентацию Поручительство и банковская гарантия Выполнили Мелешко Екатерина
Поручительство и банковская гарантия.pptx