ПЛАТЕЖНОЕ ПРАВО МПФ-4 2013 НОВОСТИ ФИНАНСОВОГО ПРАВА

ПЛАТЕЖНОЕ ПРАВО МПФ-4, 2013

НОВОСТИ ФИНАНСОВОГО ПРАВА • Центробанк возьмется за "теневые" платежные системы 01. 02. 2013 03: 11. Money. News Центробанк России намерен направить платежным системам, не зарегистрировавшимся в реестре операторов платежных систем, письма с предупреждением о том, что им необходимо исключить из названий указание на свой статус платежной системы • Президент НП "НПС" Андрей Емелин принял участие в программе телеканала "РБК-ТВ" о развитии безналичных платежей • 09. 04. 2013 Президент НП "НПС" Андрей Емелин принял участие в программе М. Рудковской "Карточный расчет" телеканала "РБК-ТВ". Оплата «пластиком» станет обязательной. С 1 января 2014 года предполагается, что российские магазины и предприятия сферы услуг будут принимать банковские карты. Исключение сделают лишь для мелких торговых точек с годовой выручкой менее 60 млн рублей.

ОСНОВНЫЕ ИСТОЧНИКИ • Федеральный закон от 27. 06. 2011 № 161 -ФЗ"О национальной платежной системе « • Федеральный закон от 03. 06. 2009 N 103 -ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» • Федеральный закон от 17. 07. 1999 № 179 -ФЗ «О почтовой связи» • Федеральный закон от 22 мая 2003 г. № 54 -ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» • Положение о правилах осуществления перевода денежных средств. Утв. Банком России 19. 06. 2012 N 383 -П • Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации". Утв. Банком России 12. 10. 2011 N 373 -П

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ • Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счету или предоставленных без открытия банковского счета • Формы безналичных расчетов: п/п, аккредитив, инкассовые поручения, чеки, прямое дебетование, перевод ЭДС • Расчеты наличными без применения ККМ (ЦБ, газеты, журналы, пиво, квас из цистерн), контроль за расчетами с использованием ККМ – налоговые органы • Юридические лица, индивидуальные предприниматели обязаны хранить в банках наличные денежные средства сверх установленного лимита • Расчеты наличными ограничены (100 тыс. рублей с 22. 07. 2007, Указание ЦБ РФ от 20. 06. 2007 № 1843 -У) • Нарушение правил работы с денежной наличностью – штраф в размере 4 -5 тыс на дл, 40 -50 тыс – на юл (ст. 15. 1 Ко. АП)

СТРУКТУРА ФЗ «О НПС» • Глава 1 «Общие положения» • Глава 2 «Порядок оказания платежных услуг…» • Глава 3 «Субъекты НПС и требования к их деятельности» • Глава 4 «Требования к организации и функционированию платежных систем» • Глава 5 «Надзор и наблюдение в НПС» • Глава 6 «Заключительные положения»

СУБЪЕКТЫ НПС • Операторы по переводу денежных средств: Банк России, кредитные организации, Внешэкномбанк (ст. 11 ФЗ НПС) – в т. ч. операторы ЭДС • Банковские платежные агенты • Платежные агенты • Организации федеральной почтовой связи • Операторы платежных систем • Операторы услуг платежной инфраструктуры НПС – совокупность субъектов (п. 2 ст. 3 ФЗ НПС)

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ • Оператор ПС – 1) кредитная организация, 2) организация, созданная в соответствии с законодательством РФ 3) Банк России 4) Внешэкономбанк (ст. 15 ФЗ НПС) • ЦБ ведет реестр платежных систем • На 11 апреля в реестре зарегистрировано 20 платежных систем: NCC, Вестерн Юнион, Юнистрим, Виза, Мастеркард, Лидер…

НАДЗОР И НАБЛЮДЕНИЕ В НПС • П. 4 -1 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке (БР)» • Надзор – деятельность Банка России по контролю за соблюдением субъектами НПС требований ФЗ НПС и принимаемых в соответствии сним нормативных актов БР • Наблюдение – деятельность Банка России по совершенствованию субъектами НПС совей деятельности (!) и оказываемых ими услуг, а также по развитию объектов наблюдения (ст. 31 ФЗ НПС) • Плановые и внеплановые инспекционные проверки: получать и проверять документы, пояснения, доступ, акт, срок – 3 месяца, предписание, приостановление услуг, исключение из реестра, ответственность Ко. АП