План n n n n Понятие банка История

План n n n n Понятие банка История возникновения Понятие банковской системы Двухуровневая банковская система Правовое положение Центрального банка Основные функции и задачи ЦБ РФ Инструменты и методы проведение кредитно-денежной политики

*** «С начала времен человечество сделало три великих открытия: огонь, колесо и банковская система» Уилл Роджерс *** «Банкир – это центральная фигура. Он держит на своих плечах весь мир» Герберт Н. Кэссон

Банк n Это особое коммерческое учреждение, аккумулирующие денежные средства юридические и физических лиц в целях дальнейшего их размещения от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, а также осуществляющих банковские операции

Центральный банк Коммерческие банки Первый уровень Регуляция деятельности коммерческих банков Второй уровень Получение ссуд Выдача кредитов

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1. Укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; 2. Развитие и укрепление банковской системы России; 3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Банк России является юридическим лицом. Функционирует он на основе принципа независимости. ЦБ РФ - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России обладает финансовой независимостью.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Банк России не может участвовать в капитале других Кредитных Организаций. Банк России может участвовать в капитале международных финансовых организаций.

Тест: 1. Банк России имеет цели: 1. 2. 3. 4. 5. 6. Разрабатывать и проводить единую кредитноденежную политику; Развивать и укреплять банковскую систему страны; Предоставлять кредиты коммерческим банкам Увеличивать, сокращать или полностью прекращать эмиссию денег; Защищать и обеспечивать устойчивость российской валюты – рубля Осуществлять валютное регулирование

Тест: 2. Банк России выполняет следующие функции: 1. Развивает и укрепляет банковскую систему 2. Устанавливает правила осуществления расчетов между коммерческими банками 3. Обеспечивает устойчивость покупательской способности рубля 4. Является кредитором коммерческих банков 5. Устанавливает правила проведения операций коммерческим банкам, правила бухгалтерского отчета 6. Выполняет операции по покупке и продаже иностранной валюты 7. Во взаимодействии с правительством разрабатывается и проводит единую кредитно-денежную политику

n Денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий, осуществляемых Центральным банком и направленных на регулирование денежной массы, обращающейся в данный момент в стране. 5/25/2011 Мантере Э. В.

достижение финансовой стабильности обеспечение устойчивости платежного баланса страны снижен ие темпов инфляц ии укрепление курса национальн ой валюты создание условий для стимулирования экономического роста

Операции на открытом рынке n Изменение нормы обязательных резервов n Политика учетной ставки n 5/25/2011 Мантере Э. В.

Операции на рынке ценных бумаг Участвуют 1. Государство 2. Коммерческие банки 3. население n

Механизм реализации 1. Государство гарантирует обязательную выплату процента и скупку облигаций по истечении срока, что позволяет привлекать покупателей 2. При продаже и покупке акции действует закон спроса и предложения

n Денежно-кредитная политика, направленная на расширение денежной массы, кредитных отношений и стимулирование денежнокредитной эмиссии, называется кредитной экспансией. n Если денежно-кредитная политика направлена на снижение деловой активности в периоды экономического подъема или сдерживание инфляционных процессов и соответственно на ограничение денежнокредитной эмиссии, то она называется кредитной рестрикцией. 5/25/2011 Мантере Э. В.

Задача Облигация с номинальной стоимостью 100 руб. с 10 процентами годовых на рынке оценивается в 70 руб. , процент, получаемый ее владельцем, будет равен 10 руб. , а чему будет равен доход?

Задача Облигация номинальной стоимости 100 руб. оценивается на рынке в 130 руб. Определите доход? n

Минимальные резервные нормы – это обязательная норма вкладов коммерческих банков в Центральном банке, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. 5/25/2011 Мантере Э. В.

Норма минимальных резервов зависит от вида вкладов (срочные, бессрочные депозиты), их величины. Резервная норма = обязательные резервы банка / обязательства банка по депозитам Резервные нормы размещаются на бессрочном вкладе Центробанка. 5/25/2011 Мантере Э. В.

Изменение нормы обязательных резервов При увеличении нормы резервирования количество свободных денег, которыми располагают коммерческие банки, уменьшается, что приводит к сокращению кредитования

Изменение нормы обязательных резервов При уменьшении нормы резервирования количество свободных денег, которыми располагает банк, увеличивается, соответственно, появляется возможность увеличить сумму денег, выдаваемых в кредит, денежная масса, находящаяся в обращении уменьшается

Политика учетной ставки Учетная ставка Центрального банка – это процент, под который Центральный банк предоставляет свои кредиты коммерческим банкам для выполнения их денежных резервов в целях кредитования юридических и физических лиц

Политика дорогих денег Направлена - Против растущей инфляции n

Предполагает n 1. 2. 3. Сокращение предложений денег через: Продажу гособлигаций банкам и населению Увеличение нормы резервного капитала КБ Повышение учетной ставки

В итоге: Ссудный процент по кредитам растет, их доступность снижается n Инвестиции, совокупные расходы и товарный спрос сокращается n Цены и инфляция уменьшается n

Политика дешевых денег Направлена 1. Против недоиспользования хозяйственных ресурсов 2. Против спада производства 3. Против увеличения безработицы n

Предполагает: Покупку государством у населения и у банков гособлигаций n Уменьшение нормы резервного капитала КБ n Понижение учетной ставки n

В Итоге: Предложение кредитов растет, они становятся дешевыми доступными n Инвестиции, совокупные расходы и товарный спрос увеличивается n Производство и занятость растут n

Задача n Коммерческий банк привлек вклады на общую сумму 200 млн. руб. и внес в Центральный банк 15 млн. руб. в качестве обязательных резервов. Какую норму обязательных резервов установил Центральный банк?

Проблемная ситуация

Бинарный тест n n n 1. Рост учетной ставки свидетельствует о проведении стимулирующей денежно-кредитной политики. 2. Будучи директором коммерческого банка, снизите ли вы ставку ссудного процента, в ситуации, когда ЦБ поднимает ставку рефинансирования? 3. Если ЦБ решил осуществлять сдерживающую кредитно-денежную политику, то он продает ценные бумаги. 4. Денежно-кредитная политика, вследствие которой растут резервы коммерческих банков, является сдерживающей 5. Денежно-кредитную политику нельзя проводить в отрыве от всего комплекса мер регулирования экономики в целом. 6. Денежная масса, включает в себя не только банкноты, но и векселя и чеки. 7. Главной функцией ЦБ является осуществление денежно-кредитной политики. 8. Когда коммерческие банки испытывают трудности, они имеют право взять ссуду у ЦБ.

Ответьте на вопрос

Вопросы n n n Что такое кредитно-денежная политика? Какова роль государства в кредитноденежной политики? В чем вы видите различие в задачах и функциях ЦБ и КБ Как повлияет увеличение ставки резерва на ставку процента? Страдают ли банки от инфляции?

Домашняя работа n n n n Найти в Интернете, СМИ, дополнительной литературе следующую информацию Банки г. СПб: а)время образования б)форма собственности в)функции г)рейтинг, доверие граждан, популярность д) месторасположение, рекламные проспекты, информация по услугам, операциям

а)Специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог земли и недвижимости б)Оказывают услуги клиентам по управлению их свободными денежными средствами в)Проводят операции по кредитованию под е)Осуществляют залог операции по г)Обслуживают круппокупке и нейшие страховые продаже земли, компании а также обслуживают д)Специализируютсельскося на обслуживании хозяиственные крупных торговых предприятия фирм ж)Обслуживают биржевые операции, а также торгуют свобод – ными денежными ресурсами з)Специализируются на кредитовании новых видов деятельности, научно-технических разработок

а)Ссуда, которая предоставляется держателям векселей называется – б)Ссуда, которая предоставляется под залог недвижимости называется в)Ссуда, которая предоставляется для оплаты потребительских товаров, услуг называется г)Ссуда, в которой государство выступает заемщиком называется д)Ссуда, которая предоставляется под залог земли называется е)Ссуда, которая предоставляет отсрочки платежа продавцам товаров и услуг называется ж)Ссуда, которая предоставляется под обеспечение ценными бумагами и используется для биржевых операций называется -

д)ссуда, которая предоставляется под залог земли в) ссуда, которая предоставляется для оплаты потребительских товаров, услуг ж)ссуда, которая предоставляется под обеспечение ценными бумагами и используется для биржевых операций а)ссуда, которая предоставляется держателям векселей б)ссуда, которая предоставляется под залог недвижимости е)ссуда, которая предоставляет отсрочки платежа продавцам товаров г)ссуда, в которой государство выступает заемщиком

- (текущий счет), вклады которые могут быть востребованы в любой момент - вклад, с помощью которого можно расплачиваться только в пределах суммы на текущем счете (дебетные карточки) - вклад, с помощью которого можно расплачиваться выходя за пределы суммы на текущем счете (кредитные карточки) - вклад, который нельзя снять в любой момент, а только в определенный срок - банк ими распоряжается, по окончании срока используется как текущий счет

- поручение о выплате определенной суммы лицу или компании при указанных условиях - временное управление имуществом, капиталом частных лиц -временное управление имуществом, капиталом компаний, например пенсионных фондов - перечисление внесенных в банк денег получателю, который находиться в другом месте -приобретение дорогостоящих машин и оборудования и сдача их в аренду - банк по поручению своего клиента получает деньги по денежным и товарно-расчетным документам

АКТИВЫ СУММА (млрд. руб. ) ПАССИВЫ СУММА (млрд. руб. ) Наличные деньги 2 Собственный капитал 20 Резервы 8 Вклады до востребования 80 Ссуды 100 Срочные вклады 100 Гос. ценные бумаги 70 Акции и облигации 20 Итого 200