План 1 Предмет і завдання курсу Гроші та

План 1. Предмет і завдання курсу «Гроші та кредит» 2. Гроші: необхідність походження. та концепції 3. Специфічний характер вартості грошей 4. Розвиток форм вартості. 5. Функції грошей. 6. Якісні властивості грошей

Предметом курсу «Гроші та кредит» є детальна характеристика базових категорій теорії грошей і кредиту, банківської справи. Завдання цього курсу — дати майбутнім фахівцям з економіки знання щодо сутності та механізму функціонування таких категорій, як гроші, кредит, грошовий ринок, процент; сформувати в них теоретичну та методологічну базу, необхідну для наступного оволодіння практикою використання грошово-кредитних інструментів, а також уміння оцінювати й аналізувати грошово-кредитну політику, що проводиться в країні Питання 1. Предмет і завдання курсу «Гроші та кредит»

Питання 2 Гроші: необхідність та концепції походження

Роль держави у визначенні грошей На перших порах Ринок: Втручання з боку 1) виявляв потребу в грошах; держави було 2) висував певні вимоги до грошового мінімальним товару; 3) стихійно висував на цю роль один із найбільш ходових і здатних до її виконання товарів Закріплення ролі Держава: Втручання грошей за 1) взяла на себе зобов'язання надавати держави помітно золотом грошам точно визначену форму (монета); посилилось 2) встановила контроль за їх створенням (карбування, фіксація проби металу, вмісту металу в грошовій одиниці); 3) запровадила контроль за повноцінністю грошей (боротьба з фальшуванням монет) Епоха паперових грошей Держава: 1) визначає не тільки форму грошей, а й їх вартість, регулюючи масу грошей в обігу; 2) надає паперовим грошам силу законного платіжного засобу та приймає їх при платежі; 3) реалізує систему заходів щодо підтримання маси грошей на рівні потреб обігу за умови збереження сталості цін Питання 2 Гроші: необхідність та концепції походження Значно посилилась роль держави та міждержавних утворень

Попередні підсумки: Гроші — не декретуються державою, а спричинюються власне ринковою економікою. Роль держави— не визначальна, а корегувальна в їх створенні. Питання 2 Гроші: необхідність та концепції походження

Які види вартості Ви знаєте? … … … Натуральне виробництво Розподіл праці Потреба в обміні Необхідність визначення еквівалента Питання 3. Специфічний характер вартості грошей Поняття вартості

Мінова вартість – це здатність товару обмінюватися на інші товари в певних пропорціях і кількісних їм порівняннях. Споживча вартість - здатність товару задовольняти потреби суб’єкта Собівартість (внутрішня) – сукупність витрат, понесених при виготовленні товару Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

Гроші — це специфічний товар, що виконує роль загального еквівалента § Чи мають гроші вказані види вартості? § Чи однаково проявляється вартість у грошах і інших товарах? Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

Гроші - «товарів» , бо кожний товар у процесі реалізації «висвічує» свою вартість у грошах Гроші мають специфіку прояву основних видів вартості: § Мінова не залежить від матеріалу (від собівартості) § Споживча – відсутня (існує не пряма, а опосередкована) Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

Відмінності грошей від інших товарів 1. Грошам, на відміну від інших товарів, притаманна абсолютна ліквідність. Ліквідність визначається як: § можливість використання певного активу в ролі засобу платежу; § здатність даного активу зберігати свою номінальну вартість незмінною. Абсолютна ліквідність — здатність активу негайно обмінюватися на будь-які блага. Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

Ліквідність пов’язана з портфельним підходом до визначення суті грошей Людина в умовах ринкової економіки має можливість зберігати своє багатство (портфель) в таких формах: § гроші; § цінні папери; § капітал у матеріально-фізичній формі. Ліквідність будь-якого виду майна (активу) безпосередньо пов'язана з витратами його обміну на інші види майна. Майно, витрати обміну якого дорівнюють нулю, є абсолютно ліквідним. Вибір активу в портфелі є альтернативою між доходом і ліквідністю. Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

2. Гроші — це товар що має власну внутрішню вартість на етапі зародження і становлення ринкових відносин. Завдяки цьому гроші: § виконували у світі товарів роль загального вартісного еквівалента; § будучи у формі паперових грошей, розмінних на золото, — розглядались як знаки вартості монетарного товару; § розмінні паперові гроші, які не мали власної внутрішньої вартості представляли в обігу вартість офіційно визначеної на основі зафіксованого державою масштабу цін вагової частки золота. Сучасні готівкові гроші (банкноти або чекові депозити) мають — відносну вартість. Завдяки цьому: § гроші функціонують в обігу як законний платіжний засіб тому, що вони є грішми, декларованими державою; § їх вартість формується під впливом ринкових сил — стихійно. Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

Форми грошей Вартісна ознака грошей Товарні гроші Вартість грошей визначалась вартістю товару який виконував роль грошей Повноцінні гроші Карбувались із дорогоцінного металу, тому мали власну внутрішню вартість Неповноцінні гроші Мають відносну вартість яка визначається їх купівельною спроможністю, тобто їх цінність порівнюється з вартістю товарів та послуг, які можна придбати за ці гроші Фактори, що впливають на вартість грошей: Інфляція Ризик Ліквідність Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

3. Вартість грошей — визначається їх купівельною спроможністю, а ціною тієї чи іншої грошової одиниці є або процентна ставка, або її валютний курс. Відносна вартість грошей у функції засобу обігу визначається опосередковано як їхня купівельна спроможність (вартість товарів і послуг, які можна на них купити). Динаміка вартості грошей визначається динамікою цін. Ці величини знаходяться в обернено пропорційній залежності. Закон вартості грошей Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

Вартість грошей може визначатися одним із показників: § на основі індексу роздрібних цін; § на основі індексу оптових цін; § через дефлятор валового національного продукту (тобто порівняння номінальної та реальної величин ВВП). Протилежним до купівельної спроможності поняттям є масштаб цін Масштаб цін має два значення: а) (історичне) ваговий вміст металу в грошовій одиниці; б) (сучасне) кількість грошей, яку потрібно віддати за один і той самий товар в різних умовах Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

4. На відміну від товарів гроші мають номінальну вартість. Проміжні підсумки Вираз «гроші - це пояснюється через: товарів» § Гроші – товар з товарів (еволюційна концепція) § Гроші – товар поміж товарами (має ті ж вартості і потрібен для обміну) § Гроші – товар понад товарами (має інший вираз вартості і деякі специфічні риси) Вираз «гроші – знак вартості» пов’язаний з відносною вартістю грошей, що відбиває уречевлену в товарах працю, вимірює і порівнює її Питання 3. Специфічний характер вартості грошей

Переваги грошового обміну товарів та послуг над бартером Асинхронізація обмінних операцій у часі Багатоплановість обміну Зменшення транpакційний (операційних) витрат Зниження комерційного ризику Акти купівлі/ продажу не завжди співпадають, створюючи можливість для заощаджень Гроші, на відміну від товарів можуть бути обміняними на будь-що Зменьшення витрат створює можливість для зменшення собівартості Значно знижується ймовірність того, що товар не буде проданий Передумовами становлення грошових відносин є: § поглиблення суспільного поділу праці § багаторівнева спеціалізація виробництва та суспільної діяльності людини Питання 4. Розвиток форм вартості

Еволюція форм вартості Т 1 -Т 2 Т 3 -Т 4. . . Тx-Ty Проста або випадкова Повна або розгорнута Пов'язана з безпосереднім обміном товарів різних споживчих вартостей Т 2 Т 1 Т 3 Тx Т 2 Загальна Т 3 Т 1 Тx Властива більш високому ступеню розвитку економічних відносин. Обмін носить регулярний характер. Починає видіялится один товар, що обмінюється на інші. Він виконує роль загально еквівалента, до нього прирівнюють інші товари. Т 2 Грошова Т 3 Тx Г Товар Т 1 у загальній формі вібрав у себе ознаки, що притаманні грошам.

Розвиток форм вартості спричиняє і відбивається в еволюції форм (видів) грошей. Основні етапи розвитку грошей № Характеристика етапу 1 -й етап Поява грошей з виконанням їх функцій звичайними товарами 2 -й етап Закріплення за дорогоцінними металами ролі загального еквівалента 3 -й етап Перехід до паперових та кредитних грошей 4 -й етап Перехід до депозитних та електронних грошей Питання 4. Розвиток форм вартості

Повноцінні гроші Товарні гроші Металеві гроші Предмети першої необхідності Предмети розкоші Зливки металів Монети Зерно, сіль, худоба, риба. Хутро, намиста, дорогоцінне каміння, перлини. Золото, срібло Золоті, срібні та мідні. Найнижчі щаблі економічного розвитку Питання 4. Розвиток форм вартості

Неповноцінні (кредитні) гроші Паперові гроші Казначейські білети Банкноти Депозитні гроші Електронні гроші Традиційні депозити Квазі гроші Чеки Сучасний стан економічного розвитку Питання 4. Розвиток форм вартості Векселі

Повноцінні гроші – гроші, в яких номінальна вартість відповідає внутрішній вартості, тобто вартості матеріалу, з якого вони виготовлені. Неповноцінні гроші – гроші, що не мають своєї субстанціональної вартості, їх номінальна вартість значна вища за внутрішню вартість (собівартість) Кредитні гроші - неповноцінні знаки вартості, які виникають і функціонують в обігу на основі кредитних відносин. Депозитні гроші – (різновид банківських грошей) неповноцінні знаки вартості, які не мають речового виразу й існують лише у вигляді певних сум, записаних на рахунках економічних суб’єктів у банках. Електронні гроші - різновид депозитних грошей, які означають, що переказ грошових сум за рахунками в банках здійснюється автоматично з допомогою ЕОМ за безпосереднім розпорядженням власників поточних рахунків. Питання 4. Розвиток форм вартості

Проміжні підсумки: 1. Гроші виникли стихійно завдяки бартерному обміну, а не за угодою сторін. 2. В ролі грошей виступали певні товари, але придатнішими виявилися дорогоцінні метали – золото і срібло. 3. Гроші по своєму походженню – це товар, тому володіють споживацькою вартістю (золото у вигляді прикрас) і вартістю (витрати праці на виробництво золота). 4. Гроші є особливим товаром. Це характеризується наступними положеннями: § споживча вартість грошей як би подвоюється, тобто окрім конкретної споживчої вартості товар-еквівалент має ще і загальну споживацьку вартість, за допомогою якої людина може задовольнити будь-яку свою потребу. § вартість грошей має зовнішню форму прояву як гроші до їх обміну на ринку. При цьому товар гроші завжди можна обміняти на будьякий звичний товар, вартість якого прихована і виявляється тільки при обміні. Питання 4. Розвиток форм вартості

Проміжні підсумки: 4. Гроші, як економічна категорія розвивається на кожному етапі товарного виробництва і наповнюється новим змістом у зв'язку із зміною умов виробництва. 5. Гроші вирішили суперечність товарного виробництва між споживчою вартістю і вартістю. З появою грошей мир розколовся на два – товар-гроші і вся решта товарів. При цьому споживча вартість сконцентрована на стороні всіх товарів, а їх вартість на стороні грошей. Товари, що беруть участь в обміні виступають як споживча вартість. Гроші ж стають виразником цих споживацьких вартостей через свою вартість. Питання 4. Розвиток форм вартості

Важливим аспектом пізнання функцій грошей є насамперед принцип історизму. Гроші не є статичною категорією, їх не можна розглядати як щось незмінне, оскільки це динамічна категорія. Розвиток функцій грошей відбувався відповідно до укладання товарного виробництва та ринкових відносин. На кожному етапі розвитку товарногрошових відносин формується певна сукупність функцій грошей та способів їх взаємодії. Необхідно враховувати, що у процесі розвитку грошових відносин деякі їх функції ускладнюються, змінюються, відмирають. Питання 5. Функції грошей

Функції грошей з погляду сучасного монетаризму Функції грошей за Карлом Марксом Міра вартості Еквівалент вартості Міра вартості Інші функції грошей Управлінська Дерожавна Засіб обігу Посередник при обміні Засіб обігу Нормуюча Засіб платежу Засіб нагромадження Погашення боргових зобов'язань Резерв Носій інформації Засіб платежу Психологічна Інформаційна Криміналістична Військова Світові гроші Втілення міжнародного багатства Миротворча Питання 5. Функції грошей

Якісні властивості грошей Стабільність вартості Завдяки даній властивості гроші виконують функцію засобу платежу і нагромадження вартості. За умов неповноцінних грошей стабільність підтримується державою та міждержавними органами Економічність Дає змогу суспільству мінімізувати витрати на виготовлення грошей і забезпечити ними потреби обороту. Довгостроковість використання Є важливим способом забезпечення економічності готівки. Однорідність Окремі види грошей виявляються неоднорідними через різний ступінь довіри до їх емітентів, а отже різний ступінь їх надійності. Подільність Для здійснення платежів швидко, без додаткових витрат, гроші повинні легко ділитися на будь-які частини. Портативність Гроші повинні бути такими, щоб їх легко було носити, зручно ними користуватися в повсякденному житті.

Що таке гроші? «Товар товарів» , бо кожний товар у процесі реалізації «виражає» свою вартість через гроші Специфічний товар, що виконує роль загального еквівалента Гроші не декретуються державою, а спричинюються власне ринковою економікою. Роль держави не визначальна, а корегувальна в їх створенні. Грошам, на відміну від інших товарів, притаманна абсолютна ліквідність. Гроші - це товар що має власну внутрішню вартість на етапі зародження і становлення ринкових відносин. Сучасні готівкові гроші мають відносну вартість. Гроші, як економічна категорія розвивається на кожному етапі товарного виробництва і наповнюється новим змістом у зв'язку із зміною умов виробництва.