Первая методика расчета тарифных ставок по

Первая методика расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования • 1. Определяется основная часть нетто-ставку по одной из формул ( в зависи-мости от имеющихся данных): • - То=Усс*100 • - То= В / S*100 • - То = (Bср*m / Sср*n)*100 • - То = P(A)*Bср/Sср*100 • 2. Находится рисковая надбавка по одной из формул: •

• - если среднее квадратическое отклоне- ние страховых сумм ( R ) невелико: ТР = 1, 2*То*α(٧)*√(1 -Р(A))/n*P(A) • - в противном случае: ТР = То* α(٧)*√(1 -Р(A)+ (R/Bср) 2)/n*P(A) • 3. Определяется нетто-ставка: Тн = Т о + Т Р

• 4. Рассчитывается брутто-ставка: • Тб = Тн / (100 – Н%)*100, где Н - нагрузка

Вторая методика расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования • Рекомендуется применять: • - для прогноза убыточности страховой суммы на следующий год; • - при наличии информации о сумме страховых возмещений и совокупной страховой сумме по рискам, принятым на страхование, за ряд лет (не менее пяти); • - когда зависимость убыточности от времени близка к линейной.

• Алгоритм расчета: 1. Находят убыточность страховой суммы со 100 руб. Усс = B/S*100 2. Прогнозируют убыточность страховой суммы. Прогноз осуществляется на основе модели линейного тренда: У=ao + a 1*t,

3. Находят выровненную убыточность страховой суммы для каждого года пу- тем подстановки значений t в найден- ное уравнение тренда. 4. Определяют прогнозный уровень убыточности страховой суммы на следующий год – Уn+1, подставляя в найденное уравнение тренда t=n+1.

5. Определяют гарантийную (рисковую) надбавку по формуле среднеквадра- тического отклонения. 6. Рассчитывают нетто-ставку: Тн=Уn+1 + σ*α(٧) 7. Рассчитывают брутто-ставку по форму- ле, аналогичной первой методике.

Особенности расчета тарифных ставок в личном страховании 1. Предметом страхования является: - дожитие до окончания срока страхо- вания; - смерть в течение этого времени; - потеря здоровья в результате несча- стного случая. 2. Вероятности наступления страхового случая определяются на основе статистических таблиц смертности:

- вероятность дожития лица в возрасте Х лет с момента заключения договора до его окончания через n лет: Px = lx+n / lx - вероятность умереть в течение предстоящих n лет: Qx = (lx-lx+n) / lx = dx /lx = 1 - Px, где dx= lx-lx+n

- вероятность умереть на n–ом году действия договора: qn = (lx+n-1 -lx+n) / lx 3. Страхователь уплачивает страховые взносы в момент заключения договора, а страховщик производит страховую выплату по окончании срока страхования – при расчете нетто-ставки для уменьшения нарастающих процентов производится дисконтирование Vn = 1 / (1+η)n

Единовременные нетто-ставки: 1. На дожитие: n Ex = (lx+n / lx)*Vn*S = Px*Vn*S 2. На случай смерти: n Ax = (dx. V+dx+1 V 2+dx+2 V 3+ … +dx+n-1 Vn)/lx*S 3. На случай утраты трудоспособности (У) рассчитывается по формулам риско- вого страхования.

4. По смешанному страхованию: ТН = n. Ex+ n. Ax + У

Коэффициенты рассрочки Срок 20 лет 30 лет 40 лет 50 лет 60 лет уплаты взносов 5 лет 4, 56 4, 54 4, 51 4, 45 4, 34 10 лет 8, 45 8, 39 8, 27 8, 06 7, 63 15 лет 11, 76 11, 62 11, 37 10, 92 10, 0 20 лет 14, 56 14, 32 13, 88 13, 09 11, 49