ПЕРСПЕКТИВА РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ

ПЕРСПЕКТИВА РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ • Национальная платежная система – это совокупность операторов по переводу денежных средств в России. Проект по созданию в РФ собственной платежной системы, которая могла бы стать альтернативой международным платежным системам, инициировал президент Дмитрий Медведев. Законопроект о «Национальной платежной системе» , который сейчас находится на рассмотрении Госдумы, содержит требования к деятельности операторов по переводу денежных средств и порядку перевода электронных денег. Документ обязывает операторов услуг использовать платежную инфраструктуру только на российской территории. Это означает, что информация о платежах, которые проходят в России, не должна передаваться за рубеж. Соответственно, Visa и. Master. Card должны будут создать в РФ свои процессинговые центры. • Также законом предусмотрены требования к статусу операторов рынка электронных денег. Таким оператором должна быть кредитная организация, причем необязательно банк. Для операторов установлен специальный статус – небанковская кредитная организация с уставным капиталом не менее 18 млн рублей.

НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА? ЗАЧЕМ? • Идея создания национальной платежной системы родилась еще в 90 -егоды, в период становления рыночной экономики в РФ. На российский рынок был допущен ряд международных платежных систем. Национальные платежные системы в силу отсутствия правовой, программной и материальной базы развития не получили. Поэтому до 2015 года в России функционировали только иностранные платежные системы, основные из них – Visa и Master. Card. Они занимали лидирующие позиции в обороте международных платежных карт на территории РФ. • В последние несколько лет ситуация изменилась. Причинами разработки и внедрения в банковскую практику национальной платежной системы стал ряд факторов, таких как: • Монопольное присутствие международных операторов на банковском рынке РФ; • Две крупнейшие международные платежные системы, такие как Visa и Master. Card перестали оказывать услуги по проведению платежных операций для клиентов ряда российских банков из-за введения санкций против России. • Сильная зависимость России от иностранных платежных систем послужила основанием ЦБ для создания собственной национальной платежной системы с нуля.

Где расплатиться картой «Мир» Можно ли картой «Мир» оплатить покупки и услуги? Можно. Карта «Мир» — это полноценный платежный инструмент. Для обеспечения удобства пользования картой ведется постоянная работа над расширением географии присутствия и приема карты. В разработке находятся также различные бонусные программы и специальные возможности для держателей карт. Они будут доступны уже в ближайшие месяцы. Можно ли расплачиваться картой «Мир» в интернете? Можно. Активно ведется настройка интернет-эквайринга, а число интернет-магазинов, поддерживающих «Мир» , постоянно растет. Кроме того, в платежной системе «Мир» будет реализована технология обеспечения безопасности мобильных и интернет-платежей — протокол 3 D Secure версии 2. 0 (который придет на смену 3 D Secure 1. 0) Правообладателем нового протокола 3 D Secure версии 2. 0 является EMVCo (Международная ассоциация по стандартам в области электронных платежных технологий), партнером которой НСПК является с 2015 года. Можно ли будет оплачивать картой «Мир» проезд на транспорте? Да, предполагается возможность совершения бесконтактных и мобильных платежей.

Безопасность В чем отличие карты «Мир» от карт других платежных систем? Платежная карта «Мир» — это карта национальной платежной системы, которая была создана государством с учетом особенностей российского финансового рынка. Наличие национальной платежной системы позволит обеспечить жителей России современным платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. АО «НСПК» , оператор платежной системы «Мир» , на 100% принадлежит Банку России, что гарантирует наивысшие стандарты безопасности проведении платежей. Как защищены мои платежи по карте «Мир» ? Надежно. При создании платежной системы «Мир» вопрос безопасности являлся приоритетным. Карта «Мир» полностью соответствует всем самым современным стандартам безопасности и ничем не уступает иностранным аналогам. При построении платежной системы «Мир» специалисты НСПК — оператора проекта — тщательно изучили опыт международных платежных систем и предусмотрели весь комплекс мер защиты платежного процесса.

ПЕРСПЕКТИВА РАЗВИТИЯ • Особого отличия карты “Мир” от международных карт, таких как Visa и Master. Card нет. Она обладает широким функционалом, который предусматривает внесение и получение наличных, оплату покупок через терминалы и в сети Интернет, перевод средств со счета на счет/карту, а так же прочие функции, такие как запрос баланса, смена PIN-кода и т. д. Кроме того, ведется работа над увеличением спектра возможностей карты «Мир» . В перспективе, возможно, появятся проекты полезных функций. Существенное отличие данной карты от карт Visa и Master. Card – это отсутствие широкой, распространенной сети приема карт по России и обслуживания за границей. Указанное обстоятельство означает работу над выходом карты “Мир” на региональный уровень (например, рынок Евр. Аз. ЭС) в среднесрочной перспективе. • На данный момент карта «Мир» разработана не до конца, у нее есть преимущества и недостатки. Одним из главных достоинств данной карты является стоимость. В октябре 2015 года на сайте НСПК были опубликованы правила и тарифы ПС «Мир» . По сообщению Центрального банка РФ, в них предусмотрены более низкие цены, по сравнению с международными платежными картами, а также отсутствие комиссии за внутрибанковский оборот. Годовое обслуживание карты в банках составит от 150 до 700 рублей

ПЕРСПЕКТИВА РАЗВИТИЯ • Однако пока у данной карты не существует программы лояльности, кэш-бэка или начисления процентов на остаток, все эти моменты значатся в планах введения дополнительных функций. Также разрабатываются планы на добавление к карте транспортного приложения с возможностью оплаты проезда в городском транспорте, но даты реализации подобных планов пока не известны. Усовершенствование национальной карты будет продолжаться вплоть до 2018 года. • Для реализации национального проекта по созданию и развитию национальной системы платежных карт и предоставлению участникам расчетных отношений широких возможностей использования национальных платежных инструментов на территории Российской Федерации, на карты «Мир» будут перечисляться зарплаты работников бюджетной сферы, пенсии, пособия и прочие социальные выплаты. Постепенно на отечественную карту должны перейти все получатели бюджетных средств. К концу 2018 года 85 % бюджетников страны станут держателями карт «Мир»

СПОСОБ РАСПРОСТРАНЕНИЯ КАРТ «МИР» • Подобный способ распространения карт «Мир» призван обеспечить: • - предоставление пластиковых карт «Мир» всем клиентам коммерческих банков при получении выплат из бюджета и внебюджетных фондов; • - прием карт «Мир» всеми организациями и индивидуальными предпринимателями, находящимися на эквайринговом обслуживании. • С этой целью всем кредитным организациям, находящимся на территории РФ, необходимо разработать план по внедрению в эксплуатацию карт «Мир» и решить ряд вопросов (проблем) для успешной реализации требований Федерального закона 161 -ФЗ[5], а именно: • - подключение и настройка банкоматной и терминальной сети банка к обслуживанию карт «Мир» ; • - эмиссия (выпуск) карт «Мир» ; • - разработка тарифов, проведение рекламной кампании; • - выдача карт клиентам банка. • Несмотря на то, что в целом проект находится на стадии внедрения и реализован недостаточно хорошо, отметим, что использование национальной платежной карты «Мир» в расчетах послужит основным инструментом развития национальной платежной системы РФ. Совершенствование форм и методов реализации данного проекта при поддержке государства и банковского сообщества позволит выполнить задачу реализации национального платежного проекта и сформировать национальную платежную систему, независимую от внешних факторов и МПС. (международных платежных систем)

МОРДОВИЯ • Карта, включающая платёжную и социальную составляющие, изготовлена на базе электронного чипа российской разработки и производства ОАО «НИИМЭ и Микрон» . Жители Мордовии смогут использовать ЕСЭК как средство платежа, а также получать по ней социальные, транспортные, информационные, образовательные и другие услуги. Все компоненты платёжно-сервисного инструмента спроектированы при участии разработчиков «НСПК» , специалистов платёжной и IT-отрасли, и производятся ведущими российскими предприятиями. • На карте также будет размещено приложение учёта контроля доступа. Первыми пользователями новых карт станут студенты НИ МГУ им. Н. П. Огарёва. В ближайшее время студенты будут получать стипендию на ЕСЭК на базе платёжной системы «Мир» , смогут пройти по карте в любое подразделение университета, а также использовать карту как льготный проездной.

МОРДОВИЯ • В настоящее время клиентам доступны дебетовые карты «Мир» . Однако уже в ближайшее время к ним добавятся карты социальные, интегрированные с различными функциональными приложениями пропуском, проездным билетом или, например, талоном на получение каких-либо услуг. • Новый платежно-сервисный инструмент, над созданием которого работали ведущие ученые технологи и эксперты страны, направлен прежде всего на развитие социальной инфраструктуры регионов. Республика Мордовия предельно грамотно отнеслась к внедрению Единой социальной электронной карты, что позволило без особого труда соединить ее с платежной системой «Мир» . Таким образом, граждане смогут с помощью одного инструмента не только оплачивать покупки или обналичивать денежные средства, но и получать различные социальные услуги, перечень которых будет постоянно расти.