Перестрахование Рынок перестрахования История перестрахования

Перестрахование Рынок перестрахования

История перестрахования • • На ранних этапах развития человеческого общества возникло и развивалось взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Примеры такого страхования можно найти в Вавилонии, законах царя Хаммурапи (ок. 1760 год до н. э. ) В Древней Греции и Римской империи также можно найти примеры взаимного страхования. В качестве классического примера в литературе приводится страхование в Древнем Риме, где постепенно складывались постоянные организации (коллегии, союзы) по профессиональному (торговцы, ремесленники, военные) или религиозному признаку со своими уставами. История перестрахования начинается значительно позже начала истории страхования, так как перестрахование является «вторичным» страхованием. Первый известный договор с юридическими особенностями договора перестрахования был заключен в 1370 г. в Генуе между двумя торговцами, выступавшими в роли перестраховщиков, и третьим торговцем, который являлся прямым страховщиком. Договор предоставлял перестраховочное покрытие по страхованию товаров, отправленных морем из Генуи в Брюгге. Перестраховывалась часть рейса протяженностью от Каделес до Брюгге. Сделка эта носила единичный характер.

Договоры перестрахования • Спекулятивные злоупотребления, так сделки с разницей в премиях, когда прямые страховщики уплачивали перестраховочную премию гораздо меньшего размера, чем получали по договору прямого страхования, привели к появлению в 1746 г. в Англии закона, запрещающего перестраховочные операции. Этим законом разрешалось перестраховывать морские риски только тогда, когда страховщик оказывался банкротом или умирал. Такое положение сохранялось вплоть до 1864 г. несмотря на то, что Англия в тот период стала ведущим рынком страховых услуг. • В отличие от Англии, где на перестрахование был введен запрет, перестрахование успешно развивалось на Европейском континенте и в других странах. Так французская судебная практика рассматривалась правовым источником американского перестрахования.

Развитие перестрахования • • • В начале девятнадцатого века возросший спрос на перестраховочные услуги, связанный с промышленным развитием в Европе, смогли удовлетворить прямые страховщики, располагавшие значительными финансовыми ресурсами. Предпочтение отдавалось тем из них, чьи компании находились в другом регионе или за границей. Упростила задачу замена отдельных договоров факультативного перестрахования договорами нового типа, покрывающими всю совокупность рисков (портфель страхования) или некоторые из них. Первый такой договор датируется 1821 (1820) г. Вскоре стало ясно, что растущий спрос на перестраховочные услуги невозможно более удовлетворить путем заключения договоров перестрахования с прямыми страховщиками. В 1846 г. в Кельне было создано независимое и специализированное исключительно на перестраховании общество – Кельнское перестраховочное общество. Преодолев многочисленные трудности и политические волнения 1848 – 1849 г. г. , оно начало свою деятельность в 1852 г.

Перестраховочные общества • Впервые перестраховочные услуги стало предлагать общество, специализирующееся только на этой деятельности. • У страховщиков пропали причины опасаться, что сведения об их деятельности будут использованы в целях конкуренции или выплачиваемая ими перестраховочная премия укрепит положение конкурента на рынке услуг прямого страхования. • В последующие десятилетия были созданы другие независимые общества, специализирующиеся на перестраховании. В мировой практике их называют профессиональными перестраховщиками. Среди них важную роль стали играть Швейцарское перестраховочное общество(1863 г. ), Мюнхенское перестраховочное общество (1880 г). • В 1895 г. появилось Русское общество • перестрахования.

Терминология • • Перестрахователь (цедент)- страховщик, принявший на страхование риски и передавший часть этих рисков вместе с частью страховой премии по этим рискам другому страховщику. Взамен он получил обязательство возмещения части расходов, вызванных наступившими по этим рискам страховым случаям. Перестраховщиком (цессионарий или цессионер) называют страховщика, принявшего в перестрахование риски. Процесс передачи рисков в перестрахование называется цессией (англ. cession). Приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому страховщику (перестраховщику), который, в свою очередь, может передать его следующему страховщику (перестраховщику). Эта операция получила название ретроцессия (англ. retrocession), перестраховщик, принявший риски в порядке последующих за цессией размещения рисков получил название ретроцессионария или ретроцессионера. Перестраховщик, передающий риски в ретроцессию, называется ретроцедентом.

Схема перестрахования

• Россия является единственной страной BRIC, не представленной в списке топ-50 мировых перестраховщиков. • На январь 2013 года зарегистрировано 14 специализированных перестраховщиков, страховых компаний с лицензией на перестрахование 101. За пять лет число игроков на рынке перестрахования РФ снизилось в два раза. • СОГАЗ, получивший в 2011 г. 112 млн долл. перестраховочной премии значительно отстает от компании African Re, получившей 641 млн долл. и занявшей 46 -е место в мире. • При этом премии по входящему перестрахованию в России получало 111 компаний. Их число сократилось в три раза за последние пять с половиной лет (с 325 компаний на конец 2006 г. ), в том числе в связи с очищением рынка от «схем» и увеличением требований к минимальному УК перестраховщиков. В 2011 г. лидером российского перестраховочного рынка стала компания СОГАЗ, 2 -е и 3 -е место заняли соответственно «Ингосстрах» и «Юнити Ре» .

• Российский страховой рынок представлен в основном двумя основными группами участников, предлагающих перестраховочную защиту. Первая группа – профессиональные российские перестраховочные компании. Вторая группа – зарубежные страховые и перестраховочные компании. Сейчас в России работают представительства всех крупнейших перестраховочных компаний: Munich Re, Swiss Re, Scor, Hannover Re, Gen Re и др. • Управление перестраховочными потоками из России осуществляют такие крупные международные страховые брокеры, как AON Group, March&Mc. Lennen и др. • Многие российские страховщики, входящих в крупнейшие финансово-промышленные группы (например, СК «Лукойл» – группа НК «Лукойл» , СК «Согаз» – группа РАО «Газпром» ), располагают зарубежными кэптивными перестраховочными компаниями, на которые замыкаются перестраховочные потоки, исходящие из этих групп