НПФ Благосостояние.ppt
- Количество слайдов: 28
ПЕНСИОННЫЕ ПРОДУКТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 2013 1
Настоящее и… будущее. 2
Почему так происходит? На западе Почему так происходит? В России Как увеличить свою будущую пенсию? 3
Что такое НПФ? Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - это особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются: § § деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения (НПО); деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Законом «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» и договорами об обязательном пенсионном страховании (ОПС); Работа негосударственного пенсионного фонда в соответствии с российским законодательством аналогична работе Пенсионного Фонда РФ. Негосударственный пенсионный фонд так же, как ПФР аккумулирует средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учёт, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии. Появление первых негосударственных пенсионных фондов связано с изданием Указа Президента Российской Федерации от 16 сентября 1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах» . Сегодня все НПФ работают на основании Федерального закона № 75 -ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» . Это основной закон, определяющий работу пенсионных Фондов. 4
ПЕНСИОННЫЕ ПРОДУКТЫ НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» ОПС ДПН Обязательное пенсионное страхование Дополнительные пенсионные накопления (накопительная часть пенсии) (программа софинансирования, « 1000 на 1000» ) 5
ОПС – ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ (ПЕНСИОННЫЙ ПРОДУКТ № 1) Государство застраховало (Федеральный закон № каждого гражданина в системе ОПС 167 -ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании» ) Каждый работающий гражданин имеет свидетельство ОПС с уникальным номером Учет всех застрахованных лиц ведет Пенсионный фонд РФ (ПФР) 6
СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ В обязательном порядке на пенсионный счет каждого гражданина страховые взносы уплачивает работодатель: Страховая часть пенсии Накопительная часть пенсии 16% для лиц 1967 г. р. и моложе* 22% - для остальных категорий 6% для лиц 1967 г. р. и моложе 0% - для остальных категорий** Взносы идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. В будущем будут выплачиваться гражданину из других, вновь поступающих в ПФР взносов Взносы не расходуются, а копятся на счете гражданина. Будут выплачиваться на пенсии именно этому застрахованному лицу ИНДЕКСИРУЕТСЯ НЕ НАСЛЕДУЕТСЯ НЕ ИНДЕКСИРУЕТСЯ НАСЛЕДУЕТСЯ *10% с суммы свыше 568 тыс. руб. в год ** У мужчин 1955 -1966 г. р. И женщин 1959 -1966 г. р. Накопления формировались в 2002 -2004 гг. 7
Основные изменения в пенсионном законодательстве в 2013 -2014 годах для граждан 1967 года рождения и моложе Тарифы обязательных страховых взносов (ОСВ) Совокупный тариф ОСВ (определенный процент от официального размера заработной платы ): Максимальный размер заработной платы, облагаемый ОСВ: Из совокупного, указанного выше тарифа ОСВ, на обязательное пенсионное страхование в ПФР направляется: Из указанных выше взносов в ПФР на страховую часть трудовой пенсии направляется (средства фактически идут на выплаты нынешним пенсионерам ): Из указанных выше взносов в ПФР на накопительную часть трудовой пенсии направляется: 2012 2013 2014 30% 34% 512 000 руб. в год или 42 667 руб. в мес. 568 000 руб. в год или 47 333 руб. в мес. Пока неизвестен, так как сумма предыдущего года будет проиндексирована Правительством в начале 2014 г. 22% 16% + 10% от разницы в размере зарплаты сверх указанного выше порога 20% + 10% от разницы в размере зарплаты сверх указанного выше порога 6% 6% или 2 % в зависимости от вы бора гражданина 6% 26% 8
Изменение размера отчислений в накопительную часть трудовой пенсии в 2014 году Категория граждан Граждане, которые по состоянию на 31. 12. 2013 г. ни разу не делали никакого выбора по изменению способа управления накопительной частью своей трудовой пенсии (так называемые «молчуны » ) Граждане, которые по состоянию на 31. 12. 2013 г. , хотя бы раз с момента начала реформ ы (2002 г. ) сделали выбор по изменению способа управления накопительной частью своей трудовой пенсии (меняли инвестиционный портфель государственной или частной УК, переводили накопительную часть в управление НПФ или обратно в ПФР) Суть изменений По умолчанию с 01. 2014 г. размер отчислений на их накопительную часть трудовой пенсии будет уменьшен с 6% до 2%. Разница в 4% будет учтена в составе страховой части трудовой пенсии и фактически направлена на вы платы нынешним пенсионерам. Средства накопительной части, сформированные за предыдущие годы + новые «урезанные» отчисления продолжат накапливаться и инвестироваться в составе расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» . Возможность перевода накопительной части в другой портфель государственной или частной УК, а также в НПФ сохранится, также как и изменение тарифа с 2% на 6% ! С 01. 2014 г. для данной категории граждан не произойдет никаких изменений. Размер отчислений в накопительную часть пенсии останется прежним — 6%. Также сохранится возможность смены инвестиционного портфеля государственной или частной УК, возможность перехода в НПФ , из НПФ в НПФ или обратно в ПФР. Для данной категории граждан появится возможность добровольно изменить размер отчислений в накопительную часть с 6% до 2%, но только при переводе накопительной части в один из инвестиционных портфелей государственной УК ( «расширенный» или «портфель государственных ценны х бумаг» ) по заявлению. 9
УПРАВЛЕНИЕ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ ПЕНСИИ Накопительная часть пенсии всех застрахованных лиц (ЗЛ) инвестируется (Федеральный закон № 111 -ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» ): Работодатель Пенсионный Фонд России (ПФР) По умолчанию По заявлению ГУК «Внешэкономбанк» Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) По умолчанию (в случае, если застрахованное лицо не заявило о своем выборе), ПФР передает пенсионные накопления для инвестирования во «Внешэкономбанк» – государственную управляющую компанию (ГУК). По заявлению застрахованного лица накопительная часть может быть передана для инвестирования в уполномоченный государством и выбранный застрахованным лицом НПФ. В этом случае НПФ заключает с застрахованным лицом договор ОПС и становится страховщиком в системе ОПС. 10
СРАВНЕНИЕ ДОХОДНОСТИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ В результате инвестирования на пенсионные накопления застрахованного лица ежегодно начисляется инвестиционный доход. Доходность инвестирования ГУК «Внешэкономбанк» средств пенсионных накоплений «молчунов» (граждан, не заявивших о своем выборе) по статистике не покрывает размер инфляции: Период 2009 -2011 гг. Официальная инфляция Доходность НПФ «Благосостояние» (ОПС) Доходность инвестирования ГУК Внешэкономбанк (ВЭБ) по расширенному портфелю Среднегодовая доходность за период 7, 89 % 13, 09 % 7, 52 % Накопленная доходность за период 25, 57 % 34, 25 % 24, 31% 11
ДОХОДНОСТЬ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» * * Обращаем ваше внимание, что результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем 12
ОРГАНИЗАЦИЯ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ ФОНДОМ НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» НПФ «Благосостояние» инвестирует средства пенсионных накоплений через ведущие управляющие компании России: v ЗАО «Управляющая Компания ТРИНФИКО» (лицензия № 21 -000 -1 -00079 от 24 сентября 2002 года); v ЗАО УК «Тройка Диалог» (лицензия № 21 -000 -1 -00010 от 12 сентября 1996 года); v ЗАО «Лидер» (лицензия № 21 -000 -1 -00094 от 17 декабря 2002 года); v ООО «Управляющая компания «Капитал. Ъ» (лицензия № 21 -000 -1 -00058 от 01 февраля 2002 года); v ЗАО «УК Урал. Сиб» (лицензия № 21 -000 -1 -00037 от 14 июля 2000 года); v ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО) (лицензия № 21 -000 -1 -00069 от 17 июня 2002 года); v ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами» (лицензия № 21 -000 -1 -00059 от 06 марта 2002 года); v ООО «Управляющая компания «ОТКРЫТИЕ» (лицензия № 21 -000 -1 -00048 от 11 апреля 2001 года); v ЗАО «РЕГИОН Эс. М» (лицензия № 21 -000 -1 -00064 от 22 мая 2002 года); v ЗАО УК «ТРАНСФИНГРУП» (лицензия № 21– 000– 1– 00052 от 06 ноября 2001 года). 13
СТРУКТУРА ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ ФОНДА НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» Структура активов Фонда соответствует установленным законодательным нормативам и проходит дополнительную проверку с целью контроля рисков. Выбранная инвестиционная стратегия обеспечивает Фонду стабильный уровень доходности и гарантирует сохранность финансовых вложений. Инвестирование полностью регламентировано Федеральным законом № 111 -ФЗ. Структура пенсионных накоплений по состоянию на 31. 12. 2012 г. (%) 14
ПОСЧИТАЕМ? ПРИМЕР РАСЧЕТА: РАЗМЕР БУДУЩЕЙ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ Возраст Застрахованного лица Мужчина Женщина ПФР НПФ (доходность 5%) (доходность 10%) 40 лет 3 023 5 814 2 102 3 383 35 лет 4 199 9 730 3 023 5 814 30 лет 5 699 16 036 4 199 9 730 20 лет * 7 057 23 513 5 263 14 373 Расчет для лиц 1967 г. р. и моложе Параметры расчёта: средняя зарплата застрахованных 20 тыс. руб. Расчет произведен с начала пенсионной реформы (2002 г. ). В расчёт не включена страховая часть трудовой пенсии. В таблице приведены размеры ежемесячных выплат. В расчете использовался пенсионный калькулятор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» . Используемый расчетный инвестиционный доход не является прогнозом будущей инвестиционной деятельности Фонда. *- год начала трудовой деятельности застрахованного лица 20 лет. 15
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ (ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА СОФИНАНСИРОВАНИЯ) (ПЕНСИОННЫЙ ПРОДУКТ № 2) Сумма взносов государства 12 000 руб. в год За 10 лет вы сможете накопить не менее 240 000 руб. (в том числе 120 000 руб. от государства). Плюс инвестиционный доход v Каждый гражданин России в возрасте от 14 лет может вступить в программу до 01. 10. 2013 г. v Цель программы – возможность накопить на персональном счете прибавку к пенсии с помощью собственных дополнительных взносов, которые будет ежегодно удваивать государство. v Удваивается годовая сумма платежей в размере от 2 000 до 12 000 рублей в год. v Сумма ваших взносов 12 000 руб. в год Ежегодная поддержка от государства в течение 10 лет не более 12 000 руб. в год. v Для вступления в программу необходимо подать заявление и начать уплату взносов на накопительную часть пенсии. v Программа является добровольной: размер платежей и периодичность их уплаты гражданин устанавливает самостоятельно. v Участие в программе софинансирования дает право на выбор срочной пенсионной выплаты накопительной части пенсии. 16
ПОСЧИТАЕМ? (ПРИМЕР РАСЧЕТА ПРИБАВКИ К ПЕНСИИ ПРИ УЧАСТИИ В ПРОГРАММЕ СОФИНАНСИРОВАНИЯ) Примерный размер ежемесячной выплаты накопительной части трудовой пенсии: Женщина, заработная плата 20 000 руб. , выход на пенсию в 55 лет. Мужчина, заработная плата 20 000 руб. , выход на пенсию в 60 лет 17
КАК УВЕЛИЧИТЬ БУДУЩУЮ ПЕНСИЮ? 11 Перевести пенсионные накопления в НПФ «Благосостояние» Заключить договор ОПС и оформить заявление о переходе в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 2 Участвовать в программе софинансирования « 1000+1000» Оформить заявление о добровольном вступлении в программу софинансирования своей трудовой пенсии и уплачивать взносы 18
ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О ФОНДЕ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» работает на рынке пенсионных услуг более 17 лет (Фонд создан 19 февраля 1996 года). НАПРАВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) Обязательное пенсионное страхование (ОПС) Программа государственного софинансирования дополнительных страховых взносов (ДСВ) Направление средств материнского капитала на формирование пенсии Профессиональное пенсионное страхование Лицензия ФСФР № 234/2 от 22 марта 2005 года. ОРГАНИЗАЦИИ, СФОРМИРОВАВШИЕ СОВОКУПНЫЙ ВКЛАД УЧРЕДИТЕЛЕЙ Общественная организация – Российский профессиональный союз железнодорожников и транспортных строителей ОАО «Российские железные дороги» (входит в мировую 3 -ку лидеров ж/д компаний) ОАО «Транс. Кредит. Банк» ОАО «Торговый дом РЖД» Некоммерческое партнерство «Неправительственная организация содействию развития фондового рынка» 19
ПОЗИЦИИ НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» НА РЫНКЕ ПЕНСИОННЫХ УСЛУГ РФ по данным ФСФР на 31. 03. 2012 г. 20
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» . Факты и цифры. Команда профессионалов Менеджмент с опытом работы в ведущих НПФ, банках, cтрах. компаниях Высокая доходность пенсионных накоплений Накопленная доходность за 2009 -2011 гг. 34, 25% годовых Активы Объем собственного имущества Фонда— 237, 6 млрд рублей* 2 место в РФ по размеру собственного имущества среди НПФ Разветвленная региональная сеть (19 филиалов и 60 структурных подразделений) Членство в профессиональных объединениях Является членом Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов. * на 31. 12. 2011 г. 21
РЕЙТИНГОВЫЕ ПОЗИЦИИ Фонд отмечен несколькими профессиональными премиями: "Финансовая элита России" в номинации «Гран-При: Негосударственный пенсионный фонд года» (2011 г. , 2008 г. ), в номинации "Лучший негосударственный пенсионный фонд" (2006 г. ) "Финансовая жемчужина" в номинации «Лидер рынка пенсионных услуг» (2011 г. ), в номинации "Максимальное количество привлеченных участников" (2007 г. ) "Финансовый Олимп" в номинации "Доходный НПФ" (2007 г. ) "Пенсионный Оскар" в номинации "Лучшая корпоративная система" совместно с ОАО "РЖД" (2006 г. ) Серебренная медаль II Евроазиатского форума инвестиций и инноваций (2006 г. ) "Компания года" (2006 г. ) Дипломы рейтингового агентства «Эксперт РА» «За лидерство в системе ОПС» и «За высокую надежность» (2011 г. , 2012 г. ) Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» рейтинг «А++» – наивысший уровень надежности и успешности. 22
ГЕОГРАФИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» - Филиалы - Структурные подразделения Региональная сеть Фонда включает 19 филиалов и 60 структурных подразделений, реализующих полный набор пенсионных услуг по единым корпоративным стандартам. Их задача – быть максимально приближенными к клиентам. 23
Динамика развития НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» – один из крупнейших НПФ России. Собственное имущество Фонда за последние шесть лет увеличилось в 7, 7 раз и составило 237, 6 млрд рублей, в том числе пенсионные резервы – 160, 6 млрд рублей (увеличение в 5, 6 раз), пенсионные накопления – более 67 млрд рублей (увеличение в сотни раз). Количество россиян, которые перевели накопительную часть трудовой пенсии в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» , увеличилось за последние шесть лет в 172 раза- с 9, 9 тыс. человек до более, чем 1, 7 млн человек. Фонд абсолютный лидер по количеству застрахованных лиц по ОПС. Количество граждан России, формирующих негосударственную пенсию в Фонде - составляет уже 1, 1 млн человек. Число получателей пенсии за последние шесть лет увеличилось в 2, 8 раз – с 93, 5 тыс. человек до 266, 6 тыс. человек. 24
КОНТРОЛЬ И УПРАВЛЕНИЕ ФОНДОМ ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ОРГАНЫ НЕЗАВИСИМЫЕ КОМПАНИИ Федеральная служба по финансовым рынкам России ЗАО «Объединенная депозитарная компания» Пенсионный фонд Российской Федерации Министерство финансов Российской Федерации Министерство труда и социальной защиты Российской Федерации Независимый актуарий негосударственных пенсионных фондов ЗАО «РУФАУДИТ» Общественный контроль над деятельностью НПФ осуществляют вкладчики, участники и застрахованные лица через СОВЕТ ФОНДА и ПОПЕЧИТЕЛЬСКИЙ СОВЕТ 25
ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ГАРАНТИИ СОХРАННОСТИ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ • • • Особенности правового положения НПФ устанавливаются федеральными законами Государственный контроль за деятельностью НПФ осуществляют Министерство Финансов, ФСФР и Министерство труда и социальной защиты РФ Документы по переводу накопительной части пенсии в НПФ являются типовыми и едины для всех фондов, формы документов утверждены приказом Минздравсоцразвития РФ Средства пенсионных накоплений являются собственностью РФ (№ 111 -ФЗ ст. 5). Никто не может их снять и потратить до пенсии, ни сам гражданин, ни тем более НПФ Допускается инвестирование пенсионных накоплений только в активы, предусмотренные ФЗ № 111 -ФЗ • При отзыве лицензии НПФ средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок передаются в ПФР (№ 75 -ФЗ ст. 33) • Федеральные законы: • № 75 -ФЗ от 07. 05. 1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» ; • № 167 -ФЗ от 15. 12. 2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» ; • № 111 -ФЗ от 24. 07. 2002 г. «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» . и другие нормативные документы, регламентирующие Размер вознаграждения НПФ не может превышать 15% от заработанного фондом для клиентов инвестиционного дохода (№ 75 -ФЗ ст. 27) деятельность НПФ 26
ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ • Удостоверить личность клиента в соответствии с предоставленными документами • Сверить данные паспорта и свидетельства ОПС: дата рождения, пол и ФИО должны быть такими же, как в свидетельстве ОПС • Сделать копии • Оформить комплект документов • Проследить, чтобы клиент поставил собственноручную подпись и расшифровку подписи (ФИО полностью) в комплекте документов Свидетельство ОПС Подпись клиента должна соответствовать подписи в паспорте 27
ОБЗВОН КЛИЕНТОВ НПФ в обязательном порядке осуществляет обзвон каждого клиента и проясняет уровень качества обслуживания. Если Клиент в течение 5 дней не отвечает по телефону, либо не подтверждает во время разговора с оператором Контактцентра своего согласия на переход в НПФ «Благосостояние» , комплект документов не будет принят. ВНИМАНИЕ: если специалист контакт-центра в течение 5 дней не дозвонился до клиента, на указанный в анкете номер будет выслано СМС-сообщение с просьбой связаться с Фондом для подтверждения оформления документов. Если же клиент не смог пообщаться с сотрудниками контакт-центра и подтвердить подписание документов, хотя заинтересован в заключении договора с НПФ «Благосостояние» , специалист должен оформить комплект документов заново (в документах измениться дата на более позднюю). 28
НПФ Благосостояние.ppt