ПЕНСИОННЫЕ ПРОДУКТЫ ФИНАНСОВОЙ КОРПОРАЦИИ «УРАЛСИБ»
2 ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ Время – Ваш главный союзник!
ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА. ЧТО ЭТО ТАКОЕ? 3 • НАЧАЛО РЕФОРМЫ - 2002 г. • ИЗМЕНЕНИЕ ТЕКУЩЕЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ PAYG (РАБОТНИКИ ОПЛАЧИВАЮТ ПЕНСИИ ПРЕДЫДУЩИХ ПОКОЛЕНИЙ) НА НАКОПИТЕЛЬНО-РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНУЮ СИСТЕМУ • ПЕРЕДАЧА ЧАСТИ ПРАВ ПО УПРАВЛЕНИЮ ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ НЕГОСУДАРСТВЕННЫМ УПРАВЛЯЮЩИМ КОМПАНИЯМ И ПЕНСИОННЫМ ФОНДАМ • ВВЕДЕНИЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ РАБОТНИКА ВЫБИРАТЬ УПРАВЛЯЮЩЕГО ДЛЯ СВОЕЙ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ Время – Ваш главный союзник!
ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА РОССИИ 4 РАБОТОДАТЕЛЬ ПЕНСИОНЕРЫ ОТЧИСЛЕНИЯ от ФОТ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД РФ ВЫПЛАТА ПЕНСИЙ РАБОТАЮЩЕЕ НАСЕЛЕНИЕ КАК БЫЛО РАНЬШЕ КАК ЕСТЬ СЕЙЧАС БАЗОВАЯ ЧАСТЬ ПЕНСИИ П § имеет фиксированный размер Е БАЗОВАЯ § одинакова для всех пенсионеров Р Н ЧАСТЬ А 6% от ФОТ Б С О Р И Т А О А Б СОСТАВНЫЕ Ю О Н ЧАСТИ Щ Т Н ПЕНСИОННЫХ Е ПЕНСИОННЫЕ ОТЧИСЛЕНИЙ В СТРАХОВАЯ ЧАСТЬ ПЕНСИИ О Ы СТРАХОВАЯ § зависит от стажа и от Е Д ОТЧИСЛЕНИЯ ПОЛЬЗУ ЧАСТЬ А ОТ ФОНДА Й РАБОТНИКОВ 8% от ФОТ заработка Н Т ОПЛАТЫ (БУДУЩИХ А Е ТРУДА (ФОТ) Ф ПЕНСИОНЕРОВ) С Л Е Ь О ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ЛИЦЕВОЙ Л СЧЁТ Н Е Д НАКОПИТЕ Н ЛЬНАЯ И ЧАСТЬ Е Р НАКОПИТЕЛЬНАЯ ЧАСТЬ ПЕНСИИ 6 % от ФОТ § инвестируется на рынке ценных Ф бумаг
КАК МОЖНО РАСПОРЯДИТЬСЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ 5 ТЬ ОС ЛА ОЗ СД ДЕ НА ЕЛ НЕ НН АТ ГО Ы Ь Й ЧЕ ВЫ НИ БО Р ПФР переводит Ваши пенсионные накопления Передать пенсионные в государственную накопления в управляющую компанию негосударственную (ГУК) - Внеш. Эконом Банк (частную) компанию !!! Выбор за Вас уже сделан: ПФР НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ УПРАВЛЯЮЩАЯ передает в ГУК накопительную часть КОМПАНИЯ (УК) ПЕНСИОННЫЙ ФОНД пенсии по умолчанию. (НПФ) Время – Ваш главный союзник!
ГОСУДАРСТВЕННАЯ И НЕГОСУДАРСТВЕННАЯ КОМПАНИЯ: В ЧЕМ РАЗНИЦА С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ДОХОДНОСТИ? 6 ГОСУДАРСТВЕННАЯ УК НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ (УК И НПФ) § акции - не более 65% с 2007 г. § государственные ц/б § муниципальные облигации и облигации субъектов РФ - § ипотечные бумаги не более 40% § ц/б, гарантированные правительством РФ § корпоративные облигации - до 80% § федеральные ц/б - до 100% § ипотечные ц/б - до 40% ВЫВОД: ШИРОКАЯ ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ - БОЛЬШЕ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ДОХОДНОСТИ. ПОТЕНЦИАЛЬНО, РЫНОЧНЫЕ УК ПОКАЖУТ ЛУЧШИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ Время – Ваш главный союзник!
ВОЗМОЖНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ВЫБОРА 7 Рост накопительной части пенсии тыс. руб. 397. 5 3000 Размер накопительного счета к моменту выхода на пенсию в расчете на ежемесячные выплаты (без учета страховой и базовой части пенсии) с 2500 285. 4 Государственная УК 746, 6 руб. 2000 3477, 7 УРАЛСИБ руб. 1500 213. 5 94. 3 1000 141. 3 86. 8 79. 2 500 67. 3 52 84. 7 0 0 32 40. 4 0 2002 г. 2007 г. 2012 г. 2017 г. 2022 г. 2027 г. 2032 г. Государственная УК УРАЛСИБ Пример управления накопительной частью*: Мужчина, 30 лет, заработная плата 15000 рублей *Все расчеты произведены исходя из экспертной оценки специалистов УК «УРАЛСИБ» с учетом уровня инфляции Время – Ваш главный союзник!
ГОСУДАРСТВЕННАЯ И НЕГОСУДАРСТВЕННАЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ: В ЧЕМ РАЗНИЦА С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ НАДЕЖНОСТИ? 8 КОНТРОЛЬ ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ § ЕДИНЫЙ СПЕЦДЕПОЗИТАРИЙ § ОДИНАКОВЫЕ КОНТРОЛИРУЮЩИЕ ОРГАНЫ (ПФР, МИНФИН, ФСФР) § ЕДИНОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО § ДОПОЛНИТЕЛЬНО ДЛЯ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ УК: ПРОВЕДЕНИЕ КОНКУРСА ПО ДОПУСКУ К УПРАВЛЕНИЮ ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ ВЫВОД: СО СТОРОНЫ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА НАДЕЖНОСТЬ ГОСУДАРСТВЕННОЙ И НЕГОСУДАРСТВЕННОЙ КОМПАНИЙ - ОДИНАКОВАЯ Время – Ваш главный союзник!
УК И НПФ: СРАВНЕНИЕ ПРИ УПРАВЛЕНИИ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ 9 УК НПФ Одинаковая, соответствует закону, в т. ч. Инвестиционная - не более 5% в активы одного эмитента декларация - не более 10% облигационных займов одного эмитента Источник пенсионных Пенсионный фонд РФ Негосударственный пенсионный фонд выплат Информация о ЕСТЬ: НПФ ведет учет самостоятельно и застрахованных, НЕТ: УК получает денежные средства может контролировать, какие сделавших от ПФР, без списков участников застрахованные лица сделали выбор в его выбор пользу Возможность ЕСТЬ: в соответствии с собственным размещать ЕСТЬ: может размещать средства как самостоятельно, видением и инвестиционной средства так и через УК, согласно инвестиционной декларации. декларацией накопительной части на рынке - До 10% - вознаграждение за - - До 10% - вознаграждение за управление Стоимость услуг управление УК УК, с которой у НПФ заключен договор ДУ для - Обязательные административные - До 15% от оставшегося дохода – застрахованного расходы – в бюджете ПФР вознаграждение НПФ Время – Ваш главный союзник!
УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ «УРАЛСИБ» 10 Управляющая компания «УРАЛСИБ» лицензия № 21 -000 -1 -00037 от 14 июля 2000 г. , выдана ФСФР РФ Управляет активами одного из крупнейших семейств паевых инвестиционных фондов «ЛУКОЙЛ Фонд» С 1993 г. - управление активами ЧИФа «ЛУКойл Фонд» В 1998 г. - первый в России успешный опыт преобразования ЧИФа С 1999 г. - управление активами крупнейших российских паевых инвестиционных фондов семейства «ЛУКОЙЛ Фонд» УК «УРАЛСИБ» - один из лидеров на рынке паевых фондов – Суммарная стоимость чистых активов - свыше 38 млрд. рублей – Около трети рынка открытых и интервальных паевых инвестиционных фондов – Высший рейтинг надежности «пять звезд» по версии Национальной лиги управляющих – Входит в группу максимальной надежности ААА по оценке НАУФОР и А++ (высокий уровень надежности) по оценке рейтингового агентства «Эксперт» . Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в УК «УРАЛСИБ» - с 2003 по 2007 год составила 23, 3%. При этом государственная управляющая компания – Банк Развития - заработала для своих пенсионеров с 2003 по 2007 год 6, 16 % годовых. Время – Ваш главный союзник!
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «УРАЛСИБ» 11 Фонд создан 26 декабря 2000 года, приступил к деятельности с января 2003 г. § Единственным учредителем Фонда является ОАО «УРАЛСИБ» . § Фонд является особой организационно-правовой формой некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются: ü деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда (добровольное пенсионное обеспечение); ü деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (пенсионная реформа - накопительная часть пенсии). § Собственное имущество Фонда 180 млн. рублей. § Количество участников Фонда – 31, 6 тыс. человек Управляющие компании Фонда: § ОАО УК «УРАЛСИБ – управление капиталом» § ЗАО Управляющая компания «УРАЛСИБ» § ООО «Управляющая компания «Атон - менеджмент» Время – Ваш главный союзник!
НЕОБХОДИМЫЕ ДЕЙСТВИЯ ПРИ ВЫБОРЕ УПРАВЛЯЮЩЕГО 12 ВЫБОР МЕЖДУ ГОСУДАРСТВЕННОЙ И НЕГОСУДАРСТВЕННОЙ КОМПАНИЕЙ ВЫБРАНА ГОСУДАРСТВЕННАЯ ВЫБРАНА НЕГОСУДАРСТВЕННАЯ КОМПАНИЯ УК НПФ ОФОРМЛЕНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ ОФОРМЛЕНИЕ О ВЫБОРЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО ДОГОВОРА ПОРТФЕЛЯ ОФОРМЛЯЕТСЯ В ПФР, С ВЫБРАННЫМ НПФ ЛИБО В ЛЮБОЙ УПОЛНОМОЧЕННОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (НАПРИМЕР, В БАНКЕ «УРАЛСИБ» ) Время – Ваш главный союзник!
ГДЕ РАЗМЕЩАЮТСЯ ПЕНСИОННЫЕ РЕЗЕРВЫ 13 федеральные ГЦБ один объект инвестирования не более ГЦБ субъектов РФ 20% ценные бумаги не имеющие НПФ признаваемых котировок муниципальные ЦБ федеральные ГЦБ недвижимость ГЦБ субъектов и муниципальные суммарно банковские вклады не более акции и облигации предприятий 50% акции векселя облигации банковские вклады и недвижимость Управляющая компания векселя суммарно вложения с установленной не менее доходностью паи ПИФов 50% Время – Ваш главный союзник!
СИСТЕМА ГАРАНТИЙ НАДЕЖНОСТИ НПФ 14 Система государственного и независимого контроля ФСФР Актуарий Спец. депозитарий Аудитор (контроль соблюдения (заключение о (контроль соблюдения (проверка достоверности требований платежеспособности по нормативов размещения бухгалтерской отчетности) законодательства) обязательствам НПФ) средств) Требования к надежности Совокупный вклад активов учредителя Требования к порядку Репутация учредителя инвестирования НПФ Требования к опыту работы Страховой резерв и надежности НПФ Время – Ваш главный союзник!
КАК ОФОРМИТЬ ДОГОВОР ПО ДОБРОВОЛЬНОМУ ПЕНСИОННОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ С НПФ «УРАЛСИБ» 15 Заключить договор с НПФ «УРАЛСИБ» можно в любом отделении и филиале БАНКА «УРАЛСИБ» Для оформления пенсионного договора при себе необходимо иметь : • Паспорт • Страховое свидетельство Государственного пенсионного страхования Время – Ваш главный союзник!
КОНТАКТЫ 16 Получить самую свежую информацию о деятельности УК «УРАЛСИБ» , НПФ «УРАЛСИБ» и другие интересующие § (3852) 22 -38 -12 г. Барнаул, сведения, можно по телефону горячей ул. Мерзликина, 5 линии или на сайтах : § 8 -800 -200 90 58 для звонков по России (бесплатно) § www. pension. uralsib. ru сайт о пенсионной реформе § npf. uralsib. ru сайт НПФ «УРАЛСИБ» Время – Ваш главный союзник!
Скачать презентацию ПЕНСИОННЫЕ ПРОДУКТЫ ФИНАНСОВОЙ КОРПОРАЦИИ «УРАЛСИБ»
Пенсионные продукты Презентация.ppt