ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА 2012 год МЫ СЕГОДНЯ Фонд

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА 2012 год

МЫ СЕГОДНЯ Фонд входит в одну из крупнейших в России финансовых корпораций – УРАЛСИБ. С 2000 года на рынке негосударственного пенсионного обеспечения 118 млн. рублей — вклад учредителя Фонд является рыночным и не относится к категории кэптивных, и, соответственно, не преследует в первую очередь интересы одного крупного вкладчика, а качественно обслуживает всех клиентов Инвестиционный доход от размещения составил более 11% годовых за период деятельности включая период финансового кризиса, убытки на счета участников не начислялись, в отличие от других фондов В период с 2005 по 2011 год НПФ «УРАЛСИБ» в среднем начислил доходность на счета по договорам об обязательном пенсионном страховании из расчета 11. 16% в год Нам доверяют управлять активами: свыше 56 000 участников и вкладчиков Заключив пенсионный договор с НПФ «УРАЛСИБ» , предприятие будет иметь возможность воспользоваться другими продуктами ФК «УРАЛСИБ» : банковскими, страховыми, брокерскими, услугами по управлению активами. 2

СВЕДЕНИЯ О НПФ «УРАЛСИБ» Фонд создан 26 декабря 2000 года Единственным учредителем Фонда является ОАО «УРАЛСИБ» . Собственное имущество, тыс. руб. Совокупный вклад учредителя, тыс. руб. Пенсионные накопления, тыс. руб. Количество участников, чел. Доход, распределенный по счетам застрахованных лиц за 2011 год, % годовых 1 963 530, 2 118 000 1 721 114, 2 56 113 0. 6% Фонд является особой организационно-правовой формой некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются: §деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда (добровольное пенсионное обеспечение); §деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (пенсионная реформа - накопительная часть пенсии). Прозрачность и оперативная доступность к информации о состоянии именного пенсионного счета и операциях с ним. При выборе условий инвестирования пенсионных накоплений Негосударственный пенсионный фонд имеет возможность квалифицированно выбрать из числа наиболее успешно Работающих не одну, а несколько управляющих компаний и обеспечить оперативный контроль за их результатами инвестирования. Управляющие компании Фонда: ЗАО Управляющая компания «УРАЛСИБ» По состоянию на 31. 03. 2012 г. 3

СИСТЕМА ГАРАНТИЙ НАДЕЖНОСТИ НПФ Система государственного и независимого контроля ФСФР Актуарий Спец. депозитарий Аудитор Требования к надежности Совокупный вклад активов учредителя Требования к порядку инвестирования Требования к опыту работы и надежности НПФ «УРАЛСИБ» Репутация учредителя Страховой резерв 4

АНАЛИЗ СИТУАЦИИ: СООТНОШЕНИЕ СРЕДНЕЙ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ И ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПЕНСИИ В РОССИИ КОЛИЧЕСТВО РАБОТАЮЩИХ НА ОДНОГО ПЕНСИОНЕРА СООТНОШЕНИЕ ПЕНСИИ и ЗАРПЛАТЫ 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Средняя заработная плата* 10 736 12 800 15 000 17 200 19 700 22 500 Средняя пенсия* 2 877 3 100 3 800 4 400 4 800 6 800 Коэффициент замещения 26, 8 % 24, 2 % 25, 3 % 25, 8 % 24, 4 % 30, 2% *Согласно прогнозу Минэкономразвития на 2007 – 2010 гг. Таким образом, в среднем, пенсия составит не более 31% от последней зарплаты. 5

ВОЗНИКНОВЕНИЕ И СУТЬ ПЕНСИОННОЙ РЕФОРМЫ. ЧТО ЭТО ТАКОЕ? • НАЧАЛО РЕФОРМЫ - 2002 г. • ИЗМЕНЕНИЕ ТЕКУЩЕЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ (РАБОТНИКИ ОПЛАЧИВАЮТ ПЕНСИИ ПРЕДЫДУЩИХ ПОКОЛЕНИЙ) НА НАКОПИТЕЛЬНО-РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНУЮ СИСТЕМУ • С 2005 ГОДА ФОРМИРУЕТСЯ ТОЛЬКО ДЛЯ ЛИЦ 1967 г. р И МОЛОЖЕ. РАЗМЕР ОТЧИСЛЕНИЙ С 2008 ГОДА СОСТАВЛЯЕТ 6% ОТ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ • ДЛЯ МУЖЧИН 1953 -66 г. р. , И ЖЕНЩИН 1957 -66 г. р. – НАКОПИТЕЛЬНАЯ ЧАСТЬ ФОРМИРОВАЛАСЬ С 20022004 гг. ОТЧИСЛЕНИЯ ЗА ЭТОТ ПЕРИОД СОХРАНЯЮТСЯ И ИНВЕСТИРУЮТСЯ В ОБЩЕМ ПОРЯДКЕ • ВОЗМОЖНОСТЬ ПОВЫШЕНИЯ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ, ПОСКОЛЬКУ РАЗМЕР ПЕНСИИ БУДЕТ ЗАВИСЕТЬ ОТ ВЫБОРА УПРАВЛЯЮЩЕГО ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ • ЦЕЛЬ ПЕНСИОННОЙ РЕФОРМЫ – ДАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ИСТОЧНИК ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ РАЗМЕРА ПЕНСИИ ЗА СЧЕТ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ЧАСТИ ПЕНСИОННЫХ ОТЧИСЛЕНИЙ И ПОСТАВИТЬ В ЗАВИСИМОСТЬ РАЗМЕР ПЕНСИИ ОТ РАЗМЕРА ЗАРПЛАТЫ 6

ПЕРЕВОД НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ ИЗ ПФР В НПФ «УРАЛСИБ» 7

СХЕМА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ Налог (страховой взнос) Предприятие Работник Заключает договор об ОПС 22 % от ЗП Софинансирование Страховая часть (16% или 22%)* Накопительная часть (0% или 6%)* Доход Пенсионный возраст Выплаты * - зависит от возраста работника Увеличенный доход Пенсионеры 8

ПРАВО НА НАКОПИТЕЛЬНУЮ ЧАСТЬ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ мужчины Старше 1953 г. - 1966 г. Моложе 1967 г. женщины Старше 1957 г. - 1966 г. Моложе 1967 г. Наличие накопительной части пенсии Нет Есть Размер перечислений на страховую часть пенсии 22% 16% Размер перечислений на накопительную часть пенсии 0% 0% 6% Граждане старше 1953 года рождения (мужчины) и 1957 года рождения (женщины) могут формировать накопительную часть трудовой пенсии, вступив в программу Государственного софинансирования 9

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ВЫБОРА МЕЖДУ ЧАСТНОЙ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИЕЙ И НПФ Частная управляющая компания Негосударственный пенсионный фонд Плюсы (+) ü Доходность, как правило , выше уровня инфляции Минусы (-) üДоходность, как правило, выше уровня инфляции üДиверсификация вложений с целью большей сохранности и надежности (Фонды имеют возможность выбора нескольких УК для управления средствам) üОтсутствие индивидуального договора с клиентом üС клиентом заключается индивидуальный договор (предусмотрена возможность указать в договоре правопреемников) üРезультаты инвестирования не фиксируются по итогам финансового года ( к выходу на пенсию от накопительной части может остаться 0) üИндивидуальный подход, пенсионные консультации (Фонды ведут базу данных клиентов, производят рассылку выписок с пенсионных счетов) üЗакрытость информации (в управление УК средства приходят обезличенно, невозможно узнать состояние счета) üИнформационная прозрачность и открытость (в выписке отражается доход в % и руб. , и остаток по счету, возможность отследить состояние своего пенсионного счета) üВ Извещении ПФР не предусмотрена информация об остатках по счету, только коэффициент инвестирования üФонд отвечает по обязательствам своим имуществом (результаты инвестирования фиксируются ежегодно, доходность не может быть меньше 0 – гарантия «тела» ) üЗа 5 лет до начала пенсионных выплат ПФР выводит средства из выбранной УК в гос. УК (возможная потеря доходности) üКапитализация вложений (доход начисляется на доход) Минусы(-) üВыплата пенсии только пожизненно üнет 10

ПРОГРАММА СОФИНАНСИРОВАНИЯ 11

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА СОФИНАНСИРОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО РАБОТОДАТЕЛЬ ВЗНОСЫ ОТ 2 000 РУБ. В ГОД ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ВЫПЛАТА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ ПЕНСИОННЫХ ОСНОВАНИЙ ПЕНСИЯ СОФИНАНСИРОВАНИЕ ОТ 2 000 ДО 12 000 РУБ. В ГОД ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ ИНВЕСТИРУЕТ СРЕДСТВА И НАЧИСЛЯЕТ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД НА ВСЮ СУММУ ВЗНОСОВ И РАНЕЕ НАЧИСЛЕННЫЙ ДОХОД СОФИНАНСИРОВАНИЕ ОТ 2 000 ДО 12 000 РУБ. В ГОД ГОСУДАРСТВО ПЕНСИОННЫЙ ФОНД РФ 12

ПЛЮСЫ ЗАКОНА № 56 ФЗ § Государственная поддержка формирования пенсионных накоплений § Поддержка формирования пенсионных накоплений со стороны Работодателя § Взносы не облагаются НДФЛ § Смогут принять участие люди старшего поколения и те кто в настоящее время по действующему законодательству не имеют права на формирование накопительной части трудовой пенсии (196 7 года рождения и старше) § Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста (для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет), и вступившим в систему софинансирования , но не оформившим ни одну из частей трудовой пенсии - государство будет перечислять сумму в четыре раза превышающую размер их взносов, т. е. 1: 4 (но не более 48000 руб. в год) § Закон снимает ограничения на переход из Пенсионного фонда России в НПФ лиц, которым осталось до выхода на пенсию менее пяти лет 13

ПЕРЕВОД НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ ПРОГРАММА МИНИМУМ Шаг 1. Оформить заявление о переводе накопительной части в НПФ БЕЗ КАПИТАЛОВЛОЖЕНИЙ!!! Каждый Гражданин РФ вправе распорядиться этими средствами и доверить их управление НПФ «УРАЛСИБ» . Для этого необходимо подать заявление и заключить договор с НПФ «УРАЛСИБ» в любом отделении БАНКА «УРАЛСИБ» . 14

ПРИМЕР РАСЧЕТА ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ ДЛЯ РАЗЛИЧНЫХ ВОЗРАСТОВ ГРАЖДАН Размер ежемесячной выплаты накопительной части в составе трудовой пенсии, в НПФ «УРАЛСИБ» и Пенсионном фонде РФ* Заработная плата, руб. Возраст 10 000 15 000 20 000 30 000 М Ж УРАЛСИБ ПФР 25 12 770 3 714 18 858 5 510 24 945 7 305 35 592 10 578 30 25 7 803 2 770 11 521 4 107 15 238 5 443 21 723 7 867 35 30 4 719 2 030 6 965 3 008 9 210 3 985 13 111 5 744 40 35 2 805 1 451 4 136 2 146 5 467 2 842 7 764 4 080 40 1 616 996 2 380 1 471 3 143 1 946 4 444 2 776 Для расчете использовалась доходность инвестирования пенсионных накоплений НПФ «УРАЛСИБ» в размере 10%, ПФР - 5%, опираясь на статистику предыдущих лет. * Данный расчет не является прогнозом деятельности НПФ «УРАЛСИБ» и дохода в будущем, а лишь примером расчета ежемесячной выплаты накопительной части в составе трудовой пенсии 15

ПРОГРАММА ГОСУДАРСТВЕННОГО СОФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОГРАММА МАКСИМУМ Шаг 2. Получите от государства финансовую поддержку ВПЕРВЫЕ ! с 01. 10. 2008 ГОДА 113% ДОХОД С УЧАСТИЕМ ГОСУДАРСТВА • Принять участие в программе может любой гражданин России • Государство гарантирует финансовую поддержку граждан, уплачивающих дополнительные взносы на накопительную пенсию • Каждый гражданин имеет право уплачивать дополнительные взносы в размере не менее 2000 руб. в год. Государство в течение десяти лет будет добавлять к взносам граждан 100% от вносимой суммы в пределах 12 тыс. руб. в год (и 48 тыс. руб. в год для пенсионеров) • Вступить в систему можно будет до 01 октября 2013 г. Для этого нужно подать заявление на участие в программе уполномоченному сотруднику ОАО «УРАЛСИБ» . 16

ПРИМЕР РАСЧЕТА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ ПРИ УСЛОВИИ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ СОФИНАНСИРОВАНИЯ 1 000 руб. в месяц 500 руб. в месяц Взнос работника – М Ж Взнос работника – Размер ежемесячного выплаты накопительной части трудовой пенсии, руб. Возраст 25 30 25 35 30 40 35 45 40 В программе софинансирования участвуют (работник 43 + государство) 118 26 522 16 217 9 817 5 844 В программе софинансирования участвуют (работник 37 + государство) 418 22 857 13 815 8 201 4 715 Для расчете использовалась доходность инвестирования пенсионных накоплений НПФ «УРАЛСИБ» в размере 10%, Размер заработной платы работника составляет 20 000 рублей в год. * Данный расчет не является прогнозом деятельности НПФ «УРАЛСИБ» и дохода в будущем, а лишь примером расчета ежемесячной выплаты накопительной части в составе трудовой пенсии 17

СУБЪЕКТЫ ПРЕМИРОВАНИЯ И СТАВКИ МОТИВАЦИИ ЗА ПЕРЕВОД НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ В НПФ «УРАЛСИБ» Субъект мотивации / агент Операционист / Финансовый консультант Ставки премирования / комиссионное вознаграждение за 1 заявление в НПФ, руб. (в т. ч. НДФЛ) Неагентская продажа Агентская продажа 150 50 за привлечение и оформление за оформление 18

АДРЕС: Головной офис: 119048, г. Москва Ул. Ефремова д. 8 Интернет-сайт Фонда www. npf. uralsib. ru ТЕЛЕФОНЫ: Анисимов Дмитрий Владимирович (495) 785 -12 -12 доб. 7429 Оформление документов: Титова Ирина Михайловна (495) 785 -12 -12 доб. 7445 Кирилишина Ольга Анатольевна (495) 785 -12 -12 доб. 7414 19