Отношение фирмы с кредитными учреждениями Привлечение вкладов

Отношение фирмы с кредитными учреждениями

Привлечение вкладов o Текущий депозит o Срочный депозит o Накопительный депозит

Обслуживание платежей o Наличноденежные платежи o Безналичные платежи

Формы безналичных расчетов o Платежные поручения o Аккредитив o Инкассо o Чеки

Платежное поручение o Распоряжение клиента банку о переводе денежных средств с его счета на счет получателя

Схема документооборота при расчетах платежными поручениями Плательщик Получатель Инвойс распоряжение об оплате Банк плательщика выписка Банк получателя перечисление

Виды поручений o Периодическое o Прямое

Отличия международного поручения o Сумма указывается в валюте плательщика или получателя o Реквизиты банка корреспондента (код и номер корреспондентского счета) o Полная сумма получателю или тариф удерживается из суммы поручения

Аккредитив o Обязательство банка поставщика оплачивать счета поставщика за счет средств плательщика в определенные сроки.

Документоборот при расчетах в порядке аккредитива импортер 2. отгрузка 1. заявление на аккредитив Банк импортера 5. требование 1. 6. оплата требования экспортер 4. оплат а 1 3. инвойс + коммерческие документы Банк экспортера

Расчеты в порядке инкассо o Принятие банком обслуживающим поставщика обязательств по взысканию платежа с плательщика, через его банк

Документооборот при расчетах в порядке инкассо 1. договор купли продажи импортер 5. платежное поручение 4 2. отгрузка 4. инкасс-е поручение экспортер 7 Вып-ка 3. инвойс + Коммерческ документы Банк экспортера Банк импортера 6. оплата

Расчеты чеками

Чек o это ценная бумага, по которой чекодатель дает распоряжение кредитному учреждению (плательщику по чеку) произвести платежи управомоченному по чеку лицу (получателю платежа) определенной денежной суммы (чековой суммы) (выкуп чека).

Реквизиты чека 1. наименование «чек» , выраженное на 2. 3. 4. 5. 6. языке, на котором составлен документ; ничем не обусловленное распоряжение о выплате определенной денежной суммы; имя плательщика по чеку; место, в котором должен быть совершен платеж; дата и место выдачи чека; имя и подпись чекодателя, в отношении юридического лица фирменное наименование, а также имя и подпись представителя.

Документооборот при расчетах чеками чекодатель заявление чекодержатель чековая книжка банк чекодателя чек деньги банк чекодержателя

Кредитные услуги o Краткосрочные кредиты o Среднесрочные кредиты o Долгосрочные кредиты

Правило пяти «C» o Caracter (характер заемщика) o Capacity (способность) o Cash (денежные средства) o Colleteral (обеспечение) o Conditions (условия)

Факторинг o По договору факторинга одно лицо (клиент) обязуется уступить другому лицу (финансовому агенту) денежное требование к третьему лицу (должнику), вытекающее из договора, на основании которого клиент, осуществляющий соответствующую хозяйственную или профессиональную деятельность, продает должнику предмет или оказывает услугу

Факторинг o финансовый агент обязуется: o 1) уплатить за требование и нести риск ответственности за невыполнение требования, или o 2) предоставить клиенту за счет выполнения требования кредит, управлять требованием в интересах клиента и осуществлять вытекающие из этого права, в частности, организовать ведение связанного с требованием бухгалтерского учета и взыскать требование.

Лизинг o Особая форма финансирования, сочетающая элементы аренды и элементы кредитования