Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Секьюритизация, и не только… механизмы рефинансирования ипотечных кредитов Займы – новый механизм долгосрочного фондирования ипотеки Директор Департамента инноваций, методологии и стандартизации К. В. Ярославцев Рабочая встреча с банками-членами АРБ 21 июля 2010 г.
Перечень программ ОАО «АИЖК» по развитию ипотеки 1. Новые ипотечные кредитные продукты (предложение для заемщиков): § Материнский капитал; § Переменная ставка; § Малоэтажное жилье. 2. Новые предложения для партнеров и участников рынка: § Займы под залог закладных. 2
Продукт «Материнский капитал» Параметр Значение Сумма кредита Часть I - Рассчитывается стандартно + Часть II - Размер МСК (343 тыс. руб. в 2010 г. ) К/З Рассчитывается стандартно без учета Части II кредита (макс 70%) Максимальный К/З с учетом Части II кредита 90% П/Д Рассчитывается стандартно без учета Части II кредита П/Д < 45% Возврат Части II кредита За счет средств, перечисляемых ПФР по сертификату МСК Ставка по кредиту От 10, 25% до 10, 75% - первичный рынок От 11, 25% до 11, 75% - вторичный рынок * С учетом средств МСК, при этом без учета средств МСК К/З при выдаче не должен превышать 70%. 3
Продукт «Переменная ставка» Параметр Значение Индекс Ставка рефинансирования ЦБ РФ Ставка по кредиту Индекс + маржа Маржа=1, 5% - 2% (первичный рынок) Маржа=2, 5%-3% (вторичный рынок) Способ погашения Аннуитетные платежи, размер пересчитывается ежегодно КЭП Max – 20%, Min – 5% П/Д 35% Срок кредита, Макс и мин размер кредита до 30 лет, от 300 тыс. руб. до 4* млн. руб. Предмет залога Приобретаемая квартира *для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный размер кредита составляет 8 млн. руб. 4
Продукт «Малоэтажное жилье» Цель кредитования Приобретение вновь построенного малоэтажного жилья Территория застройки Территория организованной комплексной малоэтажной застройки, проект которой предложен банком и одобрен Агентством. Требования Социальная инфраструктура, уровень технической и коммунальной оснащенности, транспортной доступности; перечень типовых проектов возводимых домов, уровень их оснащенности К/З Макс 70% (до 90% при наличии ипотечного страхования) П/Д Макс 45%. Можно использовать субсидии, сертификаты Сумма кредита До 3 млн. руб. Предмет залога Дом (или квартира) с земельным участком. Регулируется соотношение стоимости жилого дома и земельного участка – 70/30
Бюджет 2010 по программам ОАО АИЖК* Новые продукты Объем, млрд. руб. Период Новостройка Вторичное жилье «Материнский семейный капитал» 6, 3 II – IV, 2010 + + «Переменная ставка» 10, 5 II – IV, 2010 + + + _ «Малоэтажное жилье» 2, 5 III – IV, 2010 * По результатам корректировки бизнес-плана АИЖК от 19. 03. 2010 6
Механизм долгосрочного фондирования банков – Займы под залог закладных 1 АИЖК Требования к закладным Выдача займов Получатель займа 2 Ипотечное кредитование 3 Залог 7
Продукт для партнеров: «Займы под залог закладных» Значение Параметр Заемщик Кредитные /некредитные организации Сумма займа соответствует суммарной стоимости закладных, предоставляемых в залог, скорректированной с учетом залогового коэффициента Залоговый коэффициент не более 0, 9 Срок займа максимальный плановый срок погашения обязательств по закладным, предоставляемым в залог % ставка устанавливается исходя из средневзвешенной процентной ставки по залогу за вычетом маржи получателя займа, но не менее величины установленной ОАО «АИЖК» . Предмет залога закладные, находящиеся на балансе получателя займа, оформленные в соответствии с требованиями Агентства к ипотечным продуктам «Переменная ставка» и «Материнский капитал» 8
Схема рефинансирования новых кредитных продуктов «Пылесос» АИЖК Заем 3 этап Получатели займа Закладные 2 этап Первичные кредиторы Кредиты Заемщики 1 этап 9
Схема заключения договорных отношений по механизму «Займы под залог закладных» Направление Заявки Юридическая и финансовая экспертиза Получателя займа Согласование параметров предоставления займов Заключение Соглашения Выдача Получателем займа ипотечных кредитов Направление в АИЖК информации по пулу Заключение Договоров займа Передача закладных в залог 10
Спасибо за внимание! Контакты: § Информация по продуктам – на сайте www. ahml. ru, wwww. rosipoteka. ru § Вопросы по продуктам: nkp@ahml. ru , mez@ahml. ru § Вопросы по займам: zaim@ahml. ru 11
Скачать презентацию Открытое акционерное общество Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
4376ff7ae5b87bcb11522a8d3bb26d49.ppt