Особенности менеджмента в банковской деятельности.
Менеджмент - рыночная модель управления экономикой, ориентированная на извлечение максимальной прибыли при наиболее полном удовлетворении потребительского спроса. Банковский менеджмент представляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации.
Особенности банковского менеджмента o содействие движению финансовых резервов; o извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала; o высокий уровень конкуренции на финансовых рынках; o своеобразие банковского продукта; o высокие риски всех банковских операций; o наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны ЦБ; o необходимость использовать передовые информационные системы.
Функции банковского менеджмента o выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности. o координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления. o организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т. д ).
Принципы банковского менеджмента o учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка. o учет нормативных требований ЦБ. o ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитных организаций. o оптимизация доходности и рисков банковских операций. o сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.
Управление в банковской сфере включает: Финансовый менеджмент: - теории финансового менеджмента (теория портфеля, теория структуры капитала, теория агентских отношений); - специфические для банка теории. Направления финансового менеджмента - стратегическое и текущее планирование, формирование банковской политики, маркетинг, управление активами, управление пассивами, управление ликвидностью и т. д. Управление персоналом (где теория финансового менеджмента опирается на психологию, деловую этику, социологию и другие науки, максимальное использование потенциала коллектива и каждого сотрудника). Направления блока «управление персоналом» мотивация труда, организационная структура банка, система подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда, организация внутреннего контроля и т. д.
Цели банковского менеджмента o экономические цели (повышение стоимости банка, обеспечением его ликвидности, потенциальный рост объемов операций банка, приемлемый риск для кредиторов и т. д. ). o социальные цели (наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов и содействии банка развитию экономики в целом).
Задачи банковского менеджмента - создание механизмов, обеспечивающих повышение: o стоимости банка; o его ликвидность; o защиту от внешних и внутренних рисков; o эффективную систему управления персоналом.
Оценка качества банковского менеджмента. Качественные характеристики финансового менеджмента: достаточность капитала банка, качество активов и достаточность созданных резервов, состояние ликвидности, прибыльность. Другими критериями качества менеджмента выступают: профессионализм менеджеров банка, способность их к лидерству, способность к планированию и оперативному реагированию на изменение конъюнктуры, характер проводимой банком политики и оценка ее выполнения, риск инсайдерских сделок, эффективность управления персоналом банка и др. Положительные оценки по названным критериям определяют менеджмент в целом как хороший.
o o o o o Опрос независимых специалистов зарубежных стран выявил 10 основных характеристик современного управления: открытая культура; наличие общих ценностей; нацеленность на прибыль; акцент на удовлетворении потребностей клиентов; желание вкладывать средства в новые продукты; сильное и последовательное руководство и стратегическое мышление; стремление к набору наилучших сотрудников; вложения в подготовку персонала; наличие системы информации о продуктах или клиентах, позволяющей осуществить оценку их прибыльности; хорошее управление кредитным риском.
В России оценка качества банковского менеджмента осуществляется в процессе аудиторских проверок в соответствии с требованиями Банка России. В зависимости от причин, вызывающих неудовлетворительное управление банком, выделяют 4 типа такого управления: неграмотное управление, косметическое управление, безнадежное руководство и мошенничество.
Линейные модели организационных структур банка. Функциональная модель исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам и выполняемым операциям. Дивизионная модель ориентирована на отдельную отрасль деятельности: кредит, финансы и вложение капитала (т. е. коммерческая, инвестиционная и трастовая банковская деятельность). Модель, ориентированная на географию рынка, свойственна банку, работающему в разных странах, областях и регионах с четко определенными границами. Модель, ориентированная на группы клиентов, каждая из которых характеризуется определенными интересами, потребностями, а значит, нуждается в специфическом обслуживании.
Организация управления деятельностью подразделений банка. Среди задач банка выделяют организацию работы по созданию структурных подразделений. Для этого банк должен: o определить задачи каждого подразделения; o скоординировать задачу отдельного подразделения с общей целью банка; o выявить место структурного подразделения с позиции имеющихся в банке ресурсов; o установить предельный размер ресурсов, выделяемых для данного вида бизнеса; o наметить этапы решения поставленной перед подразделением задачи; o определить инструменты решения задачи.
Управление персоналом коммерческого банка. o o o Процесс управления персоналом включает: перспективное и текущее планирование потребностей банка в персонале. подбор и комплектование кадров. оценку деятельности банковских работников. разработку системы мотивации эффективного труда. применение различных форм развития персонала и совершенствования его творческого потенциала.
Значение развития банковского менеджмента в современных условиях развития России. На каждом уровне банковской системы очевидна необходимость банковского менеджмента. Это связано как с общими закономерностями организации любой экономической деятельности, так и со спецификой собственно банковской деятельности, связанной с организацией и движением финансовых потоков. Важнейшим фактором, повышающим значение менеджмента, выступают современные информационные и коммуникационные технологии. Усиление конкуренции в банковском деле неизбежно приведет к поиску новых методов, новых финансовых инструментов, новых технологий, отвечающих потребностям клиентов, неизбежно обострится проблема банковских рисков и проблема качества банковского продукта, а значит, и уровня управления банковской деятельностью.
Скачать презентацию Особенности менеджмента в банковской деятельности Менеджмент —
Особенности менеджмента в банковской деятельности..ppt