ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ Презентацию подготовили студентки группы АФКбд- 41: Богданова Анастасия и Саламонова Юлия.
Появление банков Банки- весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что первые банки возникли ещё на Древнем Востоке в 7 -6 веках до н. э. , когда благосостояние людей позволило им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Многие храмы Древней Греции и Рима осуществляли хранение денег и выдачу ссуд. Устойчивость храмового хозяйства основывалась на сложившемся веками доверии как со стороны государства, так и общины. В Европе понятие банк относится к 12 веку. Первыми европейскими банками считались сидячие на набережной голландского порта Роттердам люди, обменивающие иностранную валюту только что прибывших моряков на местные деньги.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.
Банковская система в современной рыночной экономике обычно включает три основные группы кредитно-финансовых институтов: Ø центральный банк; Ø коммерческие банки; Ø специализированные кредитно-финансовые учреждения.
Центральный банк (ЦБ) Первый уровень занимает - Центральный (эмиссионный) банк. Центральный банк называют «Банк банков» , поскольку в нем имеют счета и хранят свои резервы коммерческие банки. Центральный банк осуществляет руководство всей Кредитной системой страны, он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и др. Центральный банк выступает в качестве агента правительства.
Обязательные резервы — это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в Центральном Банке (формы хранения могут различаться по странам).
Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Функции Центрального Банка 1. денежная эмиссия- функция обеспечения потребности национальной экономики- в наличных деньгах 2. регулирование денежного обращения 3. реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики. 4. предоставление кредитов коммерческим банкам 5. выпуск и погашение государственных ценных бумаг 6. управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций
Коммерческие банки Второй уровень составляют частные и составляют государственные банковские институты или коммерческие банки. Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности.
Функции Коммерческого банка 1. создание платежных средств • Функция тесно связана с депозитной функцией кредитования банковских клиентов. Депозит может возникнуть двумя путями: в результате внесения клиентом наличных денег в банк или же в процессе банковского кредитования. • Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты и денежную массу широко используется центральным банком, который через систему обязательных резервов управляет динамикой кредита.
• Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами, накапливающими и 2. нуждающимися в денежных Посредничество в средствах. кредите
3. Расчетная функция • В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчеты, а в сфере розничного товарообмена основная масса сделок опосредуется наличными деньгами, несмотря на то, что в последние десятилетия активно внедряются формы безналичного расчета.
Специализированные финансово-кредитные институты (третий уровень) Третий элемент банковской системы - специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основные операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании и др.
Банк России Главной целью деятельности ЦБ РФ является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты
Структура управления ЦБР
Правовой статус Банка России (Центрального банка РФ): ü ü ü ü Банк России – юридическое лицо, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва. Функционирует на основе принципа независимости, не входит в структуру федеральных органов государственной власти, но сотрудничает с ними. Центральный банк РФ - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью, и, согласно ст. 10 Федерального закона № 86 -ФЗ размер этого капитала равняется 3 млрд. руб. Банк России обладает финансовой независимостью, т. е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Налоги и сборы уплачивает в соответствии с Налоговым кодексом РФ, должен перечислять в федеральный бюджет 50% фактически полученной прибыли (ст. 26 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» ). Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Банк России не может участвовать в капитале других кредитных организаций, если иное не установлено Федеральным законом (ст. 8), кроме Сбербанка РФ, где доля Банка России превышает 50%. Банк России может участвовать в капитале международных финансовых организаций и капиталах кредитных организаций за рубежом, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах (в соответствии с Законом ст. 9).
Основные инструменты денежнокредитной политики Банка России процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия облигаций от своего имени.
Банк России: 1. регистрирует коммерческие банки в Книге государственной регистрации кредитных организаций 2. выдает банкам лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их 4. запрашивает информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) банка в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной организации 3. предъявляет квалифицированные требования к руководителям исполнительных органов 5. имеет право отказать в согласии на совершение сделки купли-продажи более 20% долей (акций) банка при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций)
Банк России не имеет права: Осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами; Приобретать доли (акции) кредитных организаций; Осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций; Заниматься торговой и производственной деятельностью; Пролонгировать предоставленные кредиты.
. Банковская структура является главной составляющей кредитной системы, входящей в экономическую систему страны. Органы управления банковской системой должны представлять собой инструмент влияния на банковскую систему со стороны государства и иметь полномочия контроля по деятельности подчиненных организаций.
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Скачать презентацию ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ подготовили студентки группы
ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ.pptx