Основные характеристики информационных систем в банковской деятельности
Особенности БИС, используемых в российских банках o Автоматизация банковских технологий в нашей стране прошла несколько этапов своего развития. o Первоначально это были достаточно простые программные продукты, которые автоматизировали отдельные аспекты банковской деятельности на базе традиционных СУБД. o Процесс автоматизации банковских технологий перешел на новый этап в конце 80 х начале 90 х годов. Это напрямую связано с банковской реформой 1989 года, когда на рынке банковских услуг появились коммерческие банки (КБ). o С развитием финансового и фондового рынков сфера деятельности КБ расширялась, возрос и объем перерабатываемой информации.
Подсистемы АБС в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы: o Front-office (верхний уровень) подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, ЦБ. o Back-office (средний уровень) подсистему, обеспечивающую общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами, o Accounting (нижний уровень) подсистему, обеспечивающую своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта. o В самостоятельную группу – Analysis – выделены операции реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка.
Обзор существующих программных продуктов для реализации банковских услуг Почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка, являются высоко формализуемыми и поэтому довольно легко поддаются автоматизации. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для приобретения и использования самой современной техники и мощных АБС. В соответствии с этим, очевидно, что на отечественном рынке программных продуктов имеется множество автоматизированных банковских систем, разных по целям, требованиям и стоимости. На рынке программных продуктов ведущими фирмами разработчиками являются основные фирмы, это «Диасофт» и «R Style» . За ними следуют «Инверсия» , «Асофт» , «Программбанк» . Появились и зарубежные системы автоматизации банковской деятельности, такие как Oracle Treasury and Risk Management (производитель корпорация Oracle), People. Soft Deal, Cash and Risk Management (производитель корпорация People. Soft и Corporate Financial Management), SAP Banking (производитель немецкая корпорация SAP AG) и другие.
Автоматизированные рабочие места в БИС
АРМ сотрудника кредитного отдела o АРМ СКО обеспечивает заключение и ведение договора, его пролонгацию и закрытие (поступление в архив), формирование графиков погашения основного долга и выплаты процентов по различным схемам, а также контроль выполнения этих графиков и начисление пеней по основной части долга и по процентам. При этом формируется ряд ведомостей.
АРМ сотрудника по работе с физическими лицами o все чаще включается в состав БИС, что обусловлено необходимостью привлечения средств от физических лиц, хотя эти операции связаны с большой трудоемкостью из за массовости. o В основном они носят характер депозитных операций, и поэтому данный АРМ принципиально отличается от АРМ сотрудника депозитного отдела лишь специфическим набором оказываемых услуг.
АРМ сотрудника фондового отдела o обеспечивает выполнение политики банка в части фондового портфеля, а также выполнение доверительных соглашений с физическими и юридическими лицами. o АРМ включает такие режимы, как оценка экономического состояния объекта инвестиций, расчет аналитических показателей по ценным бумагам, оценка инвестиционной привлекательности объекта, портфеля ценных бумаг, учет поступления и движения ценных бумаг.
АРМ экономиста o формирование выписок из лицевых счетов, o контроль начисления процентов по лицевым счетам, контроль остатков и проводок по лицевым счетам, o расчет нормативов и показателей работы банка, контроль за работой филиалов, o формирование сведений для налоговой инспекции.
АРМ бухгалтера обеспечивает: o расчет остатков по счетам на начало следующего дня; o формирование, просмотр, корректировку, печать, сохранение баланса по балансовым и внебалансовым счетам и приложениям к нему за любой период; o ведение развернутого сальдо по любому балансовому счету для филиала; o изменение остатков счетов на начало или конец любого дня; o расчет прибыли за период; оценку рентабельности банка и формирование других показателей работы банка; o расчет процентов по лицевым счетам; изменение плана счетов.
АРМ главного бухгалтера осуществляет: o получение информации о работе банка, его клиентах; o открытие и закрытие лицевых счетов; o просмотр и печать оборотно сальдовых ведомостей по балансовым и внебалансовым счетам, а также ведомостей открытия, закрытия и изменения лицевых счетов; o обновление файла подписей клиентов (в некоторых БИС)
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО)
Банковские услуги на дому o Примерно два – три года назад возник новый подход к взаимодействию банка с клиентом многие банки начали предоставлять банковские услуги на дому с помощью специализированных систем "банк клиент". o Сначала такие услуги предоставлялись только по закрытым частным каналам. В настоящее время ситуация меняется в сторону использования Internet. Сейчас наиболее популярны смешанные решения.
Дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято называть оказание банковских услуг (предоставление банковских продуктов) на расстоянии, без посещения клиентами офиса банка, без непосредственного контакта с сотрудниками банка — из дома (так называемый «home banking» ), офиса, автомобиля и т. д.
Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент Банк, Банк Клиент, Интернет Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет Банкинг, on line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile banking, WAP banking, SMS banking, GSM banking, TV banking.
Возможности ДБО o Контроль собственных счетов o Покупка/продажа безналичной валюты o Оплата коммунальных услуг, доступа в Интернет, сотовой связи o Проводка безналичных банковских и межбанковских платежей o Перевод средств по счетам
Преимущества ДБО для банка o Значительное сокращение операционных издержек o Отсутствие необходимости содержать дополнительные помещения, рабочие места, персонал o Охват потребителей, обладающих небольшими средствами и не слишком выгодными для банка
Разновидности ДБО клиентов 1. РС банкинг 2. Интернет банкинг 3. Видеобанкинг 4. Обслуживание по телефону 5. WAP и SMS банкинг
РС банкинг мощный комплекс банковских услуг, поддерживаемый прямым соединением персонального компьютера клиента с сетью банка при наличии специального программного обеспечения и модема (пример – система Клиент – банк)
Интернет банкинг это комплекс банковских услуг, предоставляемых клиенту банком посредством Интернета, который включает контроль собственных счетов, покупку и продажу безналичной валюты, оплату коммунальных услуг, доступ в Интернет, сотовой связи, проведение безналичных платежей, перевод средств по счетам
Видеобанкинг Это система интерактивного общения клиента с персоналом банка (примерно как видеоконференция) , для организации которой используется устройство – киоск (аппарат с сенсорным экраном, позволяющий клиенту получать доступ к различной информации, общаться со служащими банка и проводить с его помощью различные операции) Киоски устанавливаются в общественных местах и совмещаются с банкоматами. Видеобанкинг – это одно из самых перспективных направлений развития банковской системы, несмотря на техническую сложность реализации.
WAP банкинг WAP-банкинг — удаленное управление счетами посредством мо бильного телефона, оснащенного специальным программным обеспе чением на базе протокола беспроводной передачи данных. Однако пока банки не выделяют WAP банкинг в отдельный вид услуг. Клиенту, Желающему проводить банковские операции только по мобильному телефону, все же придется подключиться к системе Интернет банкинга. Сейчас компании мобильной связи, предлагая клиентам телефоны стандарта GSM с возможностью выхода в Интернет, не всегда могут Одерживать необходимую степень защиты передаваемых или получаемых сведений на том уровне, как это организовано в Интернет.
SMS-банкинг Еще одна услуга, предоставляемая банками владельцам сотовых телефонов, — SMSбанкинг. При помощи служб коротких сообщений (SMS), которые есть у любого оператора сотовой связи, клиенту будет доступна вся информация о состоянии расчетных счетов (остатков по счету), а также получение выписок по счету за требуемый период.
Для оплаты счетов по телефону клиент банка пользуется специальным устройством, соединенным с банковским компьютером, которое позволяет получать самую разную информацию о движении средств на своем счете и состоянии финансового рынка, осуществлять платежи по счетам за товары, медицинские услуги, электроэнергию и т. д.
Системы «Клиент-Банк» Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы. Системы «Клиент Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места. Системы «Клиент Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент Банк» используются различные системы шифрования. Использование систем «Клиент Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России. Системы «Клиент Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент).
Банк Клиент (толстый клиент) Классический тип системы Банк Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа клиент. Программа клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение или через сеть Интернет Клиент (тонкий клиент) Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет Клиент размещается на веб сервере банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) доступны на веб сайте банка. По технологии Интернет Клиент строятся также системы для мобильных устройств (мобильный сайт банка) — PDA, смартфоны (Мобильный банкинг (mobile banking). На основе Интернет Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций.
Преимущества системы «Банк – клиент» для организаций, предоставляющих такие услуги: невысокую стоимость эксплуатации интернет системы (все обновления проводятся только на веб сервере, не тиражируясь у клиентов); возможность интеграции с бухгалтерскими системами клиента; доступность интернет услуг для конечного пользователя; поддержание лояльности клиентов, активно использующих данные услуги. Недостатки: слабая защищенность интернета от несанкционированного доступа. Несмотря на стремление разработчиков интернет решений создавать и совершенствовать систему защиты передаваемых сообщений, многочисленные потенциальные опасности продолжают появляться. Причины: недостатки операционных систем, программ коммуникации и браузеров, человеческий фактор. Поддержание уровня защиты на надлежащем уровне требует значительных материальных затрат, которые могут себе позволить в основном крупные банки, рассчитывающие на значительные доходы от предоставления подобных услуг.
Скачать презентацию Основные характеристики информационных систем в банковской деятельности
Банковские_информационные_систмы3.ppt