ОСНОВНЫЕ ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ КАПИТАЛИЗАЦИИ АЗЕРБАЙДЖАНСКИХ БАНКОВ д. э. н. , проф. МАМЕДОВ З. Ф. , Зейналов Р. В. зав. Кафедрой «Банковское дело» Азербайджанского Государственного Экономического Университета (г. Баку)
Таблица № 1. Макроэкономические характеристики банковского сектора Азербайджана Показатель, характеризующий роль банковского сектора в экономике 01. 09 01. 10 01. 12 01. 2015 Отношение банковских активов к ВВП, % 25 27 39 42 Отношение ссудного портфеля к ВВП, % 17 22 28 30 Отношение депозитов клиентов к ВВП, % 5 5 14 29 Совокупные активы банковских систем стран СНГ на 1 января 2014 составляет около 2 триллиона долларов. Совокупные активы банковских систем стран СНГ выросли всего лишь на 8. 1% , хотя в 2012 году прирост был на уровне 23. 1%. Совокупные банковские активы Азербайджана составляют порядка 60% банковских активов Южного Кавказа.
Таблица 2. Активы банков стран СНГ на 1 июля 2012 года, млрд. USD Россия 1758 Украина 160 Казакстан 154 Беларусь 41 Азербайджан 26 Узбекистан 20 Туркменистан 9, 9 Грузия 7 Армения 5, 8 Молдова 5, 8 Таджикистан 2, 7 Киргизия 2, 3
Эксперты РИА Рейтинг считают, что - наиболее высокий потенциал роста у банков Международный Азербайджана. Банк Крупнейший Азербайджана банк (МБА) в Азербайджана 2013 году продемонстрировал рост активов на 24. 5% до 9. 8 миллиарда долларов, и занимает 31 место в рейтинге крупнейших банков СНГ. В среднесрочной перспективе наиболее быстрый рост активов среди стран СНГ у банков Азербайджана. На данный момент показатель отношения активов банков Азербайджана к ВВП находится на уровне – примерно 42 %. В ближайшие годы можно ожидать роста этого показателя до 50%.
Необходимость в усилении капитальной позиции банков появилась в связи с тем, что сегодня масштабы экономики Азербайджана (по сравнению с 2003 г. ) выросли в 3 раза, а ВВП на душу населения увеличился в 20 раз – с $400 до $8000. Для того чтобы при этих масштабах сохранить на рынке определенные позиции, конкурентоспособность, расширять ассортимент оказываемых услуг, отечественные банки должны обладать необходимым объемом капитала. В стратегическом контексте решение ЦБА о повышении требований к минимальному капиталу банков в 5 раз – с 10 до 50 млн. манатов – позволило не только достичь роста капитала на 4, 325 манатов (01. 02. 2015), но и обеспечить переход банковской системы Азербайджана на качественно новый уровень развития.
В настоящее время новому требованию по капитализации отвечают банки, которые формируют 99% активов банковского сектора. С начала 2014 года активы банковского сектора выросли на 14%, кредитные вложения - на 15%, вклады - на 9%, а уровень просроченных кредитов в совокупном кредитном портфеле банков составляет 5, 6%. По состоянию на 01. 2014 г. в Азербайджане в целом по банковскому сектору уровень достаточности капитала (отношения собственного капитала по активам) составила 16, 3% (минимум уровень по методике Базеле - 8%, ЦБ Азербайджана установлен 12%). Он характеризует надежно обеспеченность активов банка его собственным капиталом.
Процесс капитализации может идти по следующим направлениям: • слияния и поглощения; • различные банковские объединения (в том числе c промышленным капиталом и со страховым бизнесом); • банковские IPO; • применение программ индивидуального банковского обслуживания (ИБО); • привлечение иностранного капитала.
Вхождение иностранных финансово-кредитных структур в уставные капиталы национальных коммерческих банков Азербайджана используется. В настоящее время в Азербайджане действует 45 банка. Из них 43 банка являются частными и 2 банк функционирует с участием государственного капитала. С участием иностранного капитала численность банков – 23 (Филиалы иностранных банков – 2: Бакинский филиал Национального Банка Пакистана и Банк Мелли Иран; Местные представительства иностранных банков – 5).
Азербайджан активно расширяет сотрудничество с Исламским банком развития (IDB) для внедрения в систему исламского банка в Азербайджане. Сегодня многие азербайджанские банки уже рассматривают возможность внедрения исламского системы банкинга, поскольку для банков это означает в первую очередь открытие доступа к новым источникам финансирования, создание новой обширной клиентской базы, а также получение преимуществ по сравнению с банками, не использующими подобную систему. Что касается инвестиционного потенциала, привлечение такого объема инвестиций в банковский сектор Азербайджана с последующим вливанием его в развитие экономики страны, конечно, является одним из важнейших стимулов как для правительства, так и банков страны.
Анализируя в целом развитие банковского сектора Азербайджана за последние годы, можно сделать следующие выводы: • сохраняются относительно высокие темпы развития банковского сектора страны; • весьма значительно возросли темпы роста кредитования физических лиц, доля доходов от операций с физическими лицами в финансовых результатах банков; • заметно повысилась доля банковского сектора в иностранных инвестициях; • в азербайджанской банковской системе постепенно развивается специализация на выполнении определенных видов операций.
Сегодня, общим приоритетом социально-экономического развития Азербайджана выступают модернизация и диверсификация экономики. Поэтому в будущем важным элементом политики должны стать реформы, позволяющие начать решать ключевые проблемы, появившиеся во время глобального финансового кризиса, и реформы, способствующие модернизации экономики. В 2015 году приоритетом в финансовой системе Азербайджана станет модернизация регулирования банковской системы на базе самых последних (современных) международных стандартов и опыта. В перспективе единая система финансового надзора должна быть направлена, как мы полагаем, на повышение качества управления финансовыми организациями собственными рисками, оценку их способности по своевременному выявлению и устранению (снижению) этих рисков.
Спасибо за внимание!
Скачать презентацию ОСНОВНЫЕ ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ КАПИТАЛИЗАЦИИ АЗЕРБАЙДЖАНСКИХ БАНКОВ д
14 Мамедов.pptx