Основные принципы ПФП инвестируй или проиграешь 60 р

Основные принципы ПФП: инвестируй или проиграешь 60 р. в день = 1800 р. в месяц, 20% годовых 1 год 23. 700 5 лет – 183. 150 10 лет – 676. 950 20 лет – 5. 597. 400 25 лет – 15. 273. 510

Когда начинать инвестировать? • Маша начала вкладывать 6000 рублей в месяц в течение 7 лет, потом перестала • Оля начала инвестировать после 7 лет так же по 6000 рублей в месяц и делала это в течение 30 лет Имя Сумма, руб Под Капитал Маша 504 000 12% в год 28 467 600 Оля 2 160 000 12% в год 21 179 490

Инвестиционные инструменты 1200 +735% Индекс ММВБ +24% в год 900 +525% Недвижимость +20% в год 600 +230% Золото +12% в год Вложили 100 рублей +161% Депозит 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 +10% в год +12% $ США 300 +1, 1% в год -71% Под подушкой -13% в год

Закон рынка vs Законы психологии Ожидаемый доход от инвестиций Риск (страх) Доход (жадность) Хочет: низкий риск, высокий доход высокий риск, высокий доход Получает: низкий риск, низкий доход Высокий риск, низкий доход Риск потерять часть инвестиций

Эффект фрейминга К вашему текущему благосостоянию прибавили + 5000 ВАРИАНТ «A» 40% сохранить 5000 60% потерять все ВАРИАНТ «B» Сохранить 2000 с вероятностью 100% ВАШ ВЫБОР? ВАРИАНТ «С» 40% сохранить 5000 р. 60% потерять все ВАРИАНТ «D» Потерять 3000 с вероятностью 100% ВАШ ВЫБОР? Результаты опроса: • Вариант «A» – 16% • Вариант «B» – 84% • Вариант «C» – 69% • Вариант «D» – 31%

Цель инвестирования Начальная сумма Регулярные вложения Цель 10. 000 руб. в месяц 2013 год 100. 000 руб. 2023 г. 3. 000 руб. Регулярный доход 30. 000 руб. в месяц

Моделирование инвестиционного плана • Нач. сумма: 100. 000 руб. • Регулярно: 10. 000 руб. в месяц в течении 10 лет • Цель: 3 млн. руб. через 10 лет Необходимая доходность: 20% - 12%

Создание инвестиционного портфеля Определить персональный комфортный уровень «риска» в обмен на потенциальную «доходность» скорректированный в зависимости от возможности принимать риск 5 Агрессивный 4 Динамичный 3 Рациональный 2 Осторожный 1 Консервативны й Анкета Составить инвестиционный портфель, учитывающий уровень риска и необходимую доходность для достижения жизненных целей, определенных в финансовом плане

Диверсификация и распределение активов снижают инвестиционные риски - Газпром Сбербанк МТС Лукойл … - Акции Облигации Товары Недвижимость Наличные

Корреляция отдельных классов активов

Результат инвестирования • Инвестиции = 300 000 руб. • Портфель: акции, облигации, золото равными долями Средняя доходность портфеля ~ 19, 5% годовых

Драгоценные Металлы В отличие от традиционных активов драгоценные металлы не теряют своей ценности в зависимости от экономической или политической ситуации. v В слитках Драгоценные металлы: v В монетах v На обезличенных металлических счетах (ОМС) ЗОЛОТО СЕРЕБРО За три года цена выросла на 107, 73%. 77, 38%. ПЛАТИНА За три года цена выросла на 25, 58%. ПАЛЛАДИЙ За три года цена выросла на 99, 82%.

Защита капитала: Что может представлять угрозу? Ø Негативная для нас динамика фондового рынка Ø Ошибки при управлении капиталом РЫНОЧНЫЕ РИСКИ Ø Отсутствие ограничения потерь Ø Изменения налогового режима (повышение НДФЛ, введение прогрессивной шкалы) Ø Конфискация Ø Развод Ø Проблемы при передаче (наследовании) ВНЕРЫНОЧНЫЕ РИСКИ

Вероятность получения прибыли растет во времени Горизонт инвестирования 1 месяц 1 год 2 года 3 года 5 лет 7 лет Вероятность получения положительной доходности 63, 37% 65, 97% 69, 90% 72, 18% 91, 76% 98, 00% Вероятность получить положительную доходность при инвестировании более чем на 5 лет - больше 90% !

Ребалансировка инвестиционного портфеля помогает «продавать дорого» • Правильная реакция на повышение актива в цене… • … - продажа некоторого количества этого актива • Правильная реакция на падение актива в цене … • … - покупка дополнительного количества этого актива

Контроль риска путем использование структурных продуктов Заранее готовая «упакованная» стратегия, в которой сразу известны параметры риска и доходности, а так же условия, при которых они могут быть исполнены. *Для примера приведена тестовая доходность по структурному продукту с частичной защитой. Базисный актив: индекс РТС, тип: рост, защита капитала: 95%, период: 1 июля 2010 года – 30 марта 2011 года. Результаты доходности структурных продуктов с частичной защитой капитала в прошлом не определяют доходы в будущем. Максимально возможный убыток мог бы составить 5% от размера инвестированной суммы.

Инвестиционное страхование жизни – защита от нерыночных рисков + Заранее установленный уровень сохранности капитала: 100% / 95% / 80% Контроль по распоряжению капитала в будущем Функция завещания Инвестор От притязаний кредиторов и 3 их лиц; Страховой полис Стоимость полиса = Капитал 2 3 Защита от налогов (полная и частичная): • Льгота по НДФЛ; • Отсутствие налога на передачу наследства; Высокая степень защиты активов: Активы (деньги) Выгодоприобретатели 1 + гарантированный % (0, 2 – 2 % годовых); + инвестиционный доход (от 12 -25% годовых); + Низкие издержки за управление Активы в страховом полисе не отвечают по долгам держателя полиса, не конфискуются, не арестовываются и не участвуют в разделе имущества супругов Активы (деньги) Управляющая компания Перестраховщик Munich Re Swiss Re Lloyds Гарантия возвратнос ти всех активов