Основные этапы операций с банковской картой. Докладчик: Губская Г. В. Ростов-на-Дону 2016
Транзакция Когда мы оплачиваем покупки и услуги картой или снимаем наличные — мы совершаем транзакцию. Транзакция — это использование карты для приобретения товаров или услуг, получения наличных или информации по счету, следствием которого является дебетование или кредитование счета клиента. 2
Транзакция/Участники Основные участники: • Держатель карты • Банк-эмитент • Торговая точка или торгово-сервисное предприятие (ТСП) • Банк-эквайер 3
Транзакция/Участники/Держатель карты — физическое лицо, использующее банковскую карту на основании договора с эмитентом, или физическое лицо — уполномоченный представитель клиента эмитента. Держатель карты • Подает заявку на выпуск карты • Использует карту для покупок, оплаты услуг или получения наличных • Погашает задолженность (по кредитной карте) • Платит комиссии • Платит процент 4 4
Транзакция/Участники/Банк-эмитент — кредитнофинансовое учреждение, которое выпускает платежные карты, получает данные о транзакциях, произведенных держателями карт, осуществляет авторизацию, гарантирует оплату совершенных держателями карт транзакций и относит суммы транзакций на счета держателей карт. Что делает эмитент: • оценку риска благонадежности держателя карты ; • обработку платежей ; • “одалживание” денег (в случае с кредитными картами) ; • работу с претензиями по транзакциям от держателей карт. 5
Транзакция/Участники/Торговая точка Торгово-сервисное предприятие (ТСП) осуществляет: • прием карт к оплате, согласно договору с эквайером • размещением логотипа платежной системы • проверку валидности карты • проверку держателя карты (при необходимости) • платежи (комиссии эквайеру) • работу с претензиями по транзакциям от держателей карт Торгово-сервисные предприятия бывают физическими и виртуальными Физическое ТСП • Ведет деятельность в формате “лицом к лицу” (face-to-face) • Принимает платежи в режиме физического присутствия карты и держателя Виртуальное ТСП Принимает платежи в режиме физического отсутствия карты в ТСП и держателя 6
Транзакция/Участники/Банк-эквайер — кредитнофинансовое учреждение, которое имеет договорные отношения с предприятиями торговли и услуг (ТСП), принимает от них данные о транзакциях, совершенных с помощью платежных карт, направляет их в соответствующую систему взаимообмена данными для выполнения расчетов. Банк-эквайер осуществляет: • привлечение и оценку риска благонадежности ТСП • установку терминалов (или предоставляет иное техническое решение для проведения оплаты) • обучение сотрудников ТСП • обработку транзакций и платежи по транзакциям в пользу ТСП • работу с претензиями по транзакциям от держателей карт 7
Транзакция/Роль платежной системы. Платежная система — это технологическая компания, которая обеспечивает проведение платежей по картам, связывая между собой тысячи эквайеров и эмитентов по всему миру, а также осуществляя расчеты между ними. Платежная система дает возможность держателям карт за секунды оплачивать покупки и услуги картой любого банка по всему миру, благодаря тому, что она является единым центром обработки данных и расчетов между эмитентами и эквайерами. 8
Транзакция/Платежная система выполняет две основные функции: процессора и франчайзера Как процессор платежная система • Осуществляет процессинг, то есть обрабатывает информацию для проведения транзакции, являясь связующим звеном между эмитентом и эквайером • Обеспечивает технологическую базу для всех участников платежей • Представляет правила, по которым работают эквайеры и эмитенты во всем мире • Обеспечивает безопасность безналичных платежей 9
Транзакция/Платежная система выполняет две основные функции: процессора и франчайзера Как франчайзер платежная система • Лицензирует банки на осуществление эмиссионной и эквайеринговой деятельности и дает право на использование торговых марок и логотипов • Осуществляет поддержку бренда (проводит рекламные кампании, предоставляет стандарты по размещению материалов с логотипом платежной системы, чтобы информировать покупателей о возможности оплаты картой в торговой точке) • Создает новые технологии, сервисы и продукты для участников платежей • Проводит кампании для увеличения выпуска и использования карт (самостоятельно и совместно с банками) 10
Авторизация — разрешение на проведение транзакции с использованием платежной банковской системы. 11
Этапы: 1 Держатель карты предъявляет карту для оплаты товаров/услуг, получения/пополнения наличных в банкомате 2 Устройство считывает карту и отправляет запрос в Банк-Эквайер 3 Банк-Эквайер обрабатывает запрос и переадресует его в платежную систему 4 Платежная система маршрутизует запрос в Банк-Эмитент 5 Получив авторизационный запрос, Эмитент проверяет действительность карты, ее статус, а также наличие необходимых средств на счете клиента. После такой проверки Эмитент блокирует сумму операции на счете клиента и отправляет в платежную систему положительный ответ, которому присваивается шестизначный код авторизации 6 Из платежной системы ответ маршрутизуется в Банк-Эквайер 12
Этапы: 7 По полученной от Эквайера команде на терминале операция завершается со статусом «Одобрено» , распечатывается чек с кодом авторизации, который является подтверждением успешности операции 8 Держатель карты получает обратно карту, чек и оплаченные товары/услуги или наличные в АТМ. 13
Финансовое представление (списание) 14
Этапы: 1 Банк-Эквайер отправляет в платежную систему требование по успешной транзакции в своем устройстве 2 Платежная система маршрутизует требование на перечисление денежных средств Банку-Эмитенту 3 Банк-Эмитент формирует указание на списание денежных средств с карточного счета клиента 4 Банк-Эмитент списывает денежные средства со счета клиента (ранее заблокированную сумму) 5 Банк-Эмитент переводит денежные средства в платежную систему 6 Платежная система зачисляет денежные средства по операции Банку. Эквайеру, который в дальнейшем проводит расчеты с ТСП 15
Схема авторизации , если эмитент и эквайер один и тот же банк: 16
Этапы: 1 Держатель карты предъявляет карту для оплаты товаров/услуг, получения наличных в банкомате 2 Устройство считывает карту и отправляет запрос в Банк 3 После необходимой проверки Банк одобряет операцию и блокирует сумму операции на счете клиента 4 По полученной от Банка команде на терминале операция завершается со статусом «Одобрено» , распечатывается чек с кодом авторизации, который является подтверждением успешности операции 5 Банк формирует указание на списание средств с карт. счета клиента 6 Банк-Эмитент списывает денежные средства со счета клиента 17
Спасибо за внимание! 18 18
Скачать презентацию Основные этапы операций с банковской картой Докладчик Губская
Презентация1 (2) [Восстановленный].ppt