Организация проектной деятельности обучающихся при реализации программы «Финансовая грамотность» в 5 - 9 классах Едемская Ирина Григорьевна учитель математики высшей квалификационной категории МБОУ «Морская кадетская школа»
Одним из требований ФГОС к условиям реализации основной образовательной программы является индивидуализация процесса образования посредством проектирования Федеральный государственный образовательный стандарт основного общего образования. П. 21. URL: http: //минобрнауки. рф/документы/543 (дата обращения: 06. 02. 2016)
«Проект возникает как форма работы с практической ситуацией, как способ перевода ситуации на другой язык, способ понимания (интерпретации) практики. Поливанова К. Н. Проектная деятельность школьников. 2 -е издание. М. : Просвещение, 2011. С. 15.
Финансовая грамотность – принятое в международной практике определение способности физических лиц управлять своими финансами и принимать эффективные краткосрочные и долгосрочные финансовые решения. Цель программы: формирование субъективности (самостоятельности, активности, ответственности, практичности, осознанности) обучающегося в финансовой сфере.
Основные содержательные линии курса: • Деньги, их история, виды, функции; • Семейный бюджет; • Экономические отношения семьи и государства; • Семья и финансовый бизнес; • Собственный бизнес.
Темы проектных работ 1. Доходы семьи • Доходы: как рассчитать свой чистый месячный доход. • Доходы: как рассчитать чистую зарплату без налогового вычета и с налоговым вычетом. • Заработная плата в конверте. • Заработная плата: повременная или сдельная? 2. Семья и государство: как они взаимодействуют. Налоги • Налоги, которые платят твои родители. • Налоги: если приобрели или сдаем квартиру • Налоги: санкции за неуплату • Налоги: считаем сумму за год. • Налоговый вычет: как его рассчитать • Налоговый вычет: порядок получения 3. Расходы семьи 4. Финансовое планирование и бюджет • Семейные средства: как сэкономить • Семейный бюджет: считаем вместе с родителями
5. Личные сбережения • Личные сбережения: в какой валюте копить? • Личные сбережения: выгодно ли вкладывать в облигации? • Личные сбережения: доходность акций • Личные сбережения: доходность облигаций • Личные сбережения: как накопить? • Личные сбережения: как сохранить? • Личные сбережения: может быть в золоте? • Личные сбережения: насколько выгодны облигации? • Личные сбережения: облигации или вклад? 6. Кредитование • Кредит на 100000 рублей. • Кредит на срочный ремонт. • Кредит: всегда ли его можно получить? • Кредитные платежи и полная стоимость кредита • Кредиты: если их несколько. • Кредиты: какими они бывают. • Кредит на покупку квартиры 7. Собственный бизнес
Интегрированный проект «Семейный бюджет или семья в рыночной экономике»
Областной веб-квест «Семейный бюджет или семья в рыночной экономике» (АО ИОО). Образовательный веб-квест – конкурс, основанный на реализации проекта в форме проблемного задания с элементами ролевой игры, для выполнения которого используются информационные ресурсы сети Интернет. Проблема: планирование семейного бюджета в условиях рыночной экономики. Результат: проект семейного бюджета Сроки работы над проектом: 19 октября 2015 – 27 ноября 2015
Название проекта: Семейный бюджет или семья в рыночной экономике. Учебные предметы, в рамках которых разрабатывается проект: математика, экономика, информатика. Тип проекта: - по виду деятельности – практико-ориентированный, информационный; - по организационной форме – групповой; - по содержанию – межпредметный; - по времени выполнения – долговременный. Возраст участников проекта: 14 – 15 лет. Руководитель проекта: Едемская Ирина Григорьевна, учитель математики
Этапы работы над проектом: ЭТАП 1. ДОХОДЫ СЕМЬИ ЭТАП 2. СБЕРЕЖЕНИЯ СЕМЬИ ЭТАП 3. ПОСТОЯННЫЕ РАСХОДЫ СЕМЬИ ЭТАП 4. ПРАВА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ЭТАП 5. БЮДЖЕТ СЕМЬИ
Доходная часть семейного бюджета Состав семьи: мама (учитель), 2 ребенка (студент очного отделения ВУЗа, обучающийся общеобразовательной школы) Сдача квартиры в аренду 15000 руб. Доходы от приусадебного участка (овощи) 1000 руб. Пенсия мамы (за выслугу лет) 11000 руб. Заработная плата мамы 35000 руб. Алименты на ребенка (школьника) 13000 руб. Предпринимательская деятельность (репетиторство) 5000 руб. Стипендия ребенка-студента 1500 руб.
Сбережения семьи 1. 2. Состав семьи: мама (учитель), 2 ребенка (студент очного отделения ВУЗа, обучающийся общеобразовательной школы) 3. Доходы за 1 месяц: денежные 80500 руб. , натуральные (овощи) 1000 руб. 4. Денежных накоплений на данный момент нет (потрачены на ремонт квартиры). 5. На сбережения можно выделить 10000 руб. в месяц. Выбирая, куда вложить свои заработанные деньги, нужно уделить особое внимание тому, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения. Центральный банк России установил свой критерий для оценки надежности банков – достаточность собственного капитала. Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Собственные средства служат резервом для покрытия обязательств банка. Считается, что чем больше собственный капитал банка, тем он надежнее. При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка. Представленный ниже рейтинг 10 крупнейших банков России по размеру собственного капитала поможет хотя бы приблизительно оценить надежность и устойчивость банка. По данным «Эксперт РА» http: //top-rf. ru/investitsii/192 -rejtingnadezhnosti-bankov-rossii-dlya-vkladov-po-dannymtsentrobanka. html
№ Наименование банка Собств. капитал на 01. 09. 2016, млн. руб. 1 ОАО "Сбербанк России" 2 535 918, 6 2 Банк ВТБ (ПАО) 1 105 036, 8 3 Банк ГПБ (АО) 619 908, 4 4 ОАО "Россельхозбанк" 287 541, 0 5 АО "АЛЬФА-БАНК" 267 568, 1 6 ВТБ 24 (ПАО) 246 108, 2 7 ПАО Банк "ФК Открытие" 236 472, 4 8 ОАО "Банк Москвы" 171 366, 5 9 АО Юни. Кредит Банк 168 231, 3 10 ПАО "Промсвязьбанк" 155 840, 2
Рейтинг надежности банков — 2016 Не так давно на сайте Форбс был опубликован рейтинг банков, работающих в России, по надёжности: http: //www. forbes. ru/rating/283591 -reiting-nadezhnosti-bankov-2016 № Банк 1 Нордеа Банк (нет в Северодвинске) 15 ВТБ (нет в Северодвинске) 2 Ситибанк (нет в Северодвинске) 16 Газпромбанк (нет в Северодвинске) 17 ВТБ 24 (2 отделения, 24 банкомата) 18 Банк Москвы (нет в Северодвинске) 19 Россельхозбанк (1 отделение, 3 банкомата) 20 Банк Интеза 3 Эйч-Эс-Би-Си Банк (нет в Северодвинске) 4 БНП Париба (нет в Северодвинске) 5 Креди Агриколь Киб (нет в Северодвинске) 21 Альфа-банк 6 Торгово-промышленный банк Китая (нет в Северодвинске) 22 Связь-банк 23 ОТП Банк 24 Открытие 25 Промсвязьбанк 26 Ханты-Мансийский Банк Открытие 7 МСП Банк (нет в Северодвинске) 8 Сбербанк (19 отделений, 45 банкоматов) 9 Юникредит Банк (нет в Северодвинске) 27 Банк Санкт-Петербург 10 Росбанк (3 отделения, 5 банкоматов) 28 Зенит 11 Райффайзен Банк (нет в Северодвинске) 29 Глобэкс 30 Возрождение 12 ИНГ Банк (Евразия) (нет в Северодвинске) 31 ВБРР 13 Дельтакредит (нет в Северодвинске) 32 Кредит Европа Банк 14 Русфинанс Банк (нет в Северодвинске) 33 Центр-инвест 34 Натиксис Банк
В Северодвинске из предложенных банков располагаются следующие: Сбербанк (19 отделений, 45 банкоматов), Росбанк (3 отделения, 5 банкоматов), ВТБ 24 (2 отделения, 24 банкомата), Россельхозбанк (1 отделение, 3 банкомата). Нам необходимо выбрать тот, в котором вклады от 10000 р. , с возможностью пополнять ежемесячно по 10000 р. (поэтому должны быть отделения и банкоматы не далеко), и с наибольшей процентной ставкой Рассмотрим предложения этих банков в Северодвинске. Процентная ставка: — от 6, 85 до 8, 07 в рублях; — от 0, 40 до 2, 01 в долларах США; — от 0, 30 до 1, 26 в евро. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно Пополняемый Без частичного снятия Минимальная сумма вклада: — 1 000 рублей; — 100 долларов США; — 100 евро.
Ср ок 6 и 1 -2 2 -3 3 3 -6 12 сум го го го мес. ме ма да да да с. вкл ада от 1 000 до 100 000 6. 8 5 - 6. 8 9 7. 1 5 - 7. 2 6 6. 9 0 - 7. 1 2 6. 8 5 - 7. 3 2 6. 7 - 57. 46 Условия начисления процентов от 7. 0 7. 3 7. 0 6. 9 • Проценты начисляются ежемесячно. 100 0 - 5 - 0 - 000 7. 4 7. 2 7. 4 7. 6 • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах. 1 до 4 8 9 4 400 • Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты. 000 Увеличение процентной ставки • Автоматически при достижении следующей суммовой градации.
Самая выгодная процентная ставка 7. 15 % годовых (на срок от 6 месяцев до года). Так как начальная сумма вклада не большая выгоднее сделать вклад на год. Рассчитаем доход http: //www. sberba nk. ru/ru/person/co ntributions/deposit s/renew
Если использовать сервис сбербанк онлайн (у мамы заработная карта Сбербанка и подключен сервис сбербанк онлайн ) Срок и сумма вклада 3 -6 мес. 6 -12 мес. 1 -2 года 2 -3 года от 1 000 7. 05 - 7. 09 до 100 000 7. 35 - 7. 46 7. 25 - 7. 50 7. 15 - 7. 66 7. 05 - 7. 83 от 100 000 7. 35 - 7. 40 до 400 000 7. 65 - 7. 77 7. 55 - 7. 82 7. 45 - 8. 01 7. 35 - 8. 20 Условия начисления процентов • Проценты начисляются ежемесячно. • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах. • Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты. Увеличение процентной ставки • Автоматически при достижении следующей суммовой градации.
Рассчитаем доход http: //www. sberba nk. ru/ru/person/co ntributions/deposit s/renew
В Северодвинске Росбанк предложений вкладов 10000 рублей не предоставляет.
В Северодвинске банк ВТБ 24 предлагает очень низкую процентную ставку для вклада 10000 рублей.
суммовая группа / Срок вклада 91 день 180 дней 270 дней 365 дней 540 дней 730 дней от 3 000 до 100 000 вкл. рубли РФ 7, 50% 8, 65% 8, 70% 8, 20% 7, 60% свыше 100 000 до 300 000 вкл. рубли РФ 7, 55% 8, 65% 8, 70% 8, 75% 8, 25% 7, 65% Самая выгодная процентная ставка 8, 70% годовых (на срок 1 год). Так как начальная сумма вклада не большая выгоднее сделать вклад на год. Рассчитаем доход http: //www. sravni. ru/bank/rosselkhozbank/vklad/nakopitelnyj/? amount=10+000&c urrency=1&period=0365&renewal. Amount=10+000&renewal. Period=%D 0%9 C%D 0%B 5%D 1%81%D 1 %8 F%D 1%86&interest. Rate. Charge. Account=4#form
Сравним предложения Сумма вклада 10000 рублей Срок вклада 365 дней Пополнения 10000 рублей 1 раз в месяц. ДОХОД 4954, 55 рублей 5805, 51 рублей Выгоднее деньги положить в Россельхоз. Банк, но это не удобно при ежемесячном пополнении вклада, т. к. в Северодвинск только 1 отделение, 3 банкомата данного банка (время затраченное на путь до банка примерно 45 мин. ). Поэтому маме выгоднее положить деньги в Сбербанк (не выходя из дома, используя сервис Сбербанк-онлайн вносить дополнительные взносы), а за 45 минут (не потраченных на дорогу до банка) заработать 400 рублей (репетиторство) – за год 4800 рублей или просто отдохнуть.
ЭТАП 3. ПОСТОЯННЫЕ РАСХОДЫ СЕМЬИ Затраты на оплату коммунальных услуг «Коммунальные услуги - осуществление деятельности исполнителя по подаче потребителям любого коммунального ресурса в отдельности или 2 и более из них в любом сочетании с целью обеспечения благоприятных и безопасных условий использования жилых, нежилых помещений, общего имущества в многоквартирном доме, а также земельных участков и расположенных на них жилых домов (домовладений); "коммунальные ресурсы" - холодная вода, горячая вода, электрическая энергия, газ, тепловая энергия теплоноситель в виде горячей воды в открытых системах теплоснабжения (горячего водоснабжения), бытовой газ в баллонах, твердое топливо при наличии печного отопления, используемые для предоставления коммунальных услуг. К коммунальным ресурсам приравниваются также сточные бытовые воды, отводимые по централизованным сетям инженерно-технического обеспечения» . Постановление Правительства РФ от 06. 05. 2011 N 354 (ред. от 04. 09. 2015) "О предоставлении коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов" (вместе с "Правилами предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов")
Потребителю могут быть предоставлены следующие виды коммунальных услуг: 1. холодное водоснабжение, то есть снабжение холодной питьевой водой, подаваемой по централизованным сетям холодного водоснабжения и внутридомовым инженерным системам в жилой дом (домовладение), в жилые и нежилые помещения в многоквартирном доме, в помещения, входящие в состав общего имущества в многоквартирном доме, а также до водоразборной колонки в случае, когда многоквартирный дом или жилой дом (домовладение) не оборудован внутридомовыми инженерными системами холодного водоснабжения; 2. горячее водоснабжение, то есть снабжение горячей водой, подаваемой по централизованным сетям горячего водоснабжения и внутридомовым инженерным системам в жилой дом (домовладение), в жилые и нежилые помещения в многоквартирном доме, а также в помещения, входящие в состав общего имущества в многоквартирном доме. При отсутствии централизованного горячего водоснабжения снабжение горячей водой потребителей в многоквартирном доме осуществляется исполнителем путем производства и предоставления коммунальной услуги по горячему водоснабжению с использованием внутридомовых инженерных систем, включающих оборудование, входящее в состав общего имущества собственников помещений в многоквартирном доме (при наличии такого оборудования); Постановление Правительства РФ от 06. 05. 2011 N 354 (ред. от 04. 09. 2015)
3. водоотведение, то есть отвод бытовых стоков из жилого дома (домовладения), из жилых и нежилых помещений в многоквартирном доме по централизованным сетям водоотведения и внутридомовым инженерным системам; (в ред. Постановления Правительства РФ от 16. 04. 2013 N 344) 4. электроснабжение, то есть снабжение электрической энергией, подаваемой по централизованным сетям электроснабжения и внутридомовым инженерным системам в жилой дом (домовладение), в жилые и нежилые помещения в многоквартирном доме, а также в помещения, входящие в состав общего имущества в многоквартирном доме; 5. газоснабжение, то есть снабжение газом, подаваемым по централизованным сетям газоснабжения и внутридомовым инженерным системам в жилой дом (домовладение), в жилые и нежилые помещения в многоквартирном доме, в помещения, входящие в состав общего имущества в многоквартирном доме, а также продажа бытового газа в баллонах; 6. отопление, то есть подача по централизованным сетям теплоснабжения и внутридомовым инженерным системам отопления тепловой энергии, обеспечивающей поддержание в жилом доме, в жилых и нежилых помещениях в многоквартирном доме, в помещениях, входящих в состав общего имущества в многоквартирном доме, температуры воздуха, указанной в пункте 15 приложения N 1 к настоящим Правилам, а также продажа твердого топлива при наличии печного отопления. Постановление Правительства РФ от 06. 05. 2011 N 354 (ред. от 04. 09. 2015)
горячее водоснабжение холодное водоснабжение коммунальные водоотведение отопление услуги электроснабжение газоснабжение
На сайте Агентства по тарифам и ценам Архангельской области тариф29. рф представлены все тарифы для населения и можно проверить соответствие роста размера платы за коммунальные услуги установленным ограничениям. На сайте Федеральной службы по тарифам http: //www. fstrf. ru/calc-jkh представлен Калькулятор коммунальных платежей для граждан Российской Федерации Поэтому всем гражданам, во первых, нужно проверить правильность расчета за коммунальные услуги.
1. В квартире (в новом доме – сдан в эксплуатацию в 2011 году), где проживает данная семья уже установлены индивидуальные и общие приборы учета на холодную и горячую воду, поэтому снизить расходы на оплату данных коммунальных услуг и стоки можно только: • Уменьшить потребление воды (например, при мытье посуды сначала намылить всю посуду, а потом смыть и т. п. ) – не лить воду попусту; • В туалете установить сливной бачок с двумя кнопками; • Установить водосберегающие насадки на краны и на душ. 2. В доме (сдан в эксплуатацию в 2011 году), где проживает данная семья установлен общий прибор учета на тепловую энергию, пластиковые окна, радиаторы с возможностью регулирования температуры, поэтому снизить расходы на оплату данной коммунальной услуги можно только: • Всем домом регулировать подучу тепла в батареях (если тепло на улице – убавлять, холодно - прибавлять) – это можно решить на общем собрании собственников. • В каждой квартире на каждой батарее установить отдельные индивидуальные счетчики, по которым определяется потраченное вами тепло, но это дорого.
Тарифы для населения в сфере электроснабжения на 2015 год в Северодвинске Тариф с учетом НДС (руб. /к. Вт. ч) Показатель (группы потребителей с разбивкой по ставкам и дифференциацией по зонам суток) (Постановление агентства по тарифам и ценам Архангельской области от 26. 12. 2014 № 76 -э/3) 2. Население, проживающее в городских населенных пунктах в домах, оборудованных в установленном порядке стационарными электроплитами и (или) электроотопительными установками Одноставочный тариф 3, 02 (с 01. 2015 по 30. 06. 2015) 3, 24 (с 01. 07. 2015 по 31. 12. 2015) Тариф, дифференцирован ный по двум зонам суток Дневная / пиковая 3, 15 (с 01. 2015 по 30. 06. 2015) зона 4, 47 (с 01. 07. 2015 по 31. 12. 2015) Ночная зона 0, 78 (с 01. 2015 по 30. 06. 2015) 0, 86 (с 01. 07. 2015 по 31. 12. 2015) тариф29. рф
3. В квартире, где проживает данная семья установлен двух-тарифный счетчик на электроэнергию, поэтому снизить расходы на оплату данной коммунальной можно: • Установить датчик движения в коридоре; • Использовать светодиодные лампы; • Приобрести индукционную плиту; • Использовать светорегуляторы; • Стирать, вечером или ночью. 4. В квартире, где проживает данная семья газа нет. Поэтому съэкономить на установке счетчика газа не удастся (хотя и очень выгодно).
Мероприятия по снижению расходов Цена, руб. Планируемая экономия Выгодно или нет Уменьшение потребления воды 0 руб. примерно 10% Выгодно, т. к. не от холодной, требует затрат горячей воды и стоков В туалете установить сливной бачок с двумя кнопками 2000 р. бачок + 500 р. установка примерно 5% от холодной, воды и 2% стоков Установить водосберегающие насадки на краны и душ КОМПЛЕКТ НА КВАРТИРУ (3 шт. +уплотнительные кольца): 2 шт. - для смесителя, 1 шт. - для душа, ВСЕГО - 990 р. + установка 500 р. примерно 15% Выгодно, т. к. холодной, затраты не горячей воды и большие 5% стоков Всем домом регулировать подучу тепла в батареях 0 руб. Выгодно, т. к. затраты не большие Выгодно, т. к. не требует затрат
Установка индивидуальных счетчиков на батарею (4 штуки) Цена самого измерительного прибора, данных нет включая регулирующий вентиль, фильтр и запорную арматуру, составляет в среднем около 9 000 рублей. Однако к этой сумме необходимо добавить затраты на установку измерительного оборудования, которая должна проводиться компанией, имеющей всю необходимую разрешительную документацию на осуществление данного вида услуг. Поэтому затраты возрастают до 18 -20 тыс. рублей. Источник: http: //stroyaqua. com/vodosnab_otopl/schetchiki-naotoplenie. html Невыгодно, т. к. требует очень большие затраты Установить датчик 315 руб+ установка 250 руб. движения в http: //www. electron 39. ru/solutions/electro/sen коридоре sors/ примерно 5% Выгодно Использовать светодиодные лампы примерно 15% Выгодно, т. к. потребление энергии меньше, а срок службы дольше 5 штук по 105 р. =525 р. http: //www. 220 -volt. ru/catalog/svetodiodnielampi/
Приобрести индукционную плиту Мгновенный нагрев Высокий уровень КПД минимум потерь тепла пожарная безопасность Использовать светорегуляторы 4 -конфорочная 35000 руб. http: //profitshop. ru/shop/UID_27380. html 840 руб. http: //www. prestig. ru/elektrika/ rozetki_i_viklyuchateli/svetore gulyatori Затраты плиты индукционного типа. Затраты энергии составят: 0, 5 к. Вт, часовое потребление — 1, 3 к. Вт, конфорки – 4 шт, работа в течение 2 -х часов в день, количество дней в году — 365 0, 5 х 1, 3 х 4 х 2 х365=1890 к. Вт х 4 руб за 1 к. Вт =7592 руб. за год. В месяц за 30 дней сумма составит 156 к. Вт х 4 = 624 руб. Плита классического типа. затраты энергии составят -1, 93 к. Вт часовое потребление — 1, 3 к. Вт конфорки — 4 шт часы работы в день -2 дня дней в году — 365 1. 93 х 1. 3 х 4 х 2 х 365=7362 к. Вт х4 руб. =29305 руб. за год. За месяц: 463 к. Вт х 4 = 1852 руб. Выгодно, но срок окупаемости длинный. Выгодно, но дорого
Проект снижения затрат на оплату коммунальных услуг Как экономить ? Ноябрь • Уменьшить потребление воды и всем домом регулировать подучу тепла в батареях • В туалете установить сливной бачок с двумя кнопками Переменные расходы: 2500 р. Февраль • Установить светорегуляторы 2 шт. Переменные расходы: 1680 р. Постоянные расходы: на электроэнергию должны уменьшиться Декабрь • Установить водосберегающие насадки на краны и душ Переменные расходы: 1490 р. Постоянные расходы: на воду должны уменьшиться Январь • Установить датчик движения в коридоре • Приобрести светодиодные лампы Переменные расходы: 1090 р. Постоянные расходы: на воду должны ещё уменьшиться
ЭТАП 4. ПРАВА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ Закон РФ "О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ" от 07. 02. 1992 N 2300 -1 (действующая редакция от 13. 07. 2015) Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ» от 07. 02. 1992 N 2300 -1 (действующая редакция от 13. 07. 2015), другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Закону РФ "О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ" от 07. 02. 1992 N 2300 -1 потребители имеют следующие права: Статья 3. Право потребителей на просвещение в области защиты прав потребителей Статья 7. Право потребителя на безопасность товара (работы, услуги) Статья 8. Право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах) Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков Статья 25. Право потребителя на обмен товара надлежащего качества Статья 29. Права потребителя при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) Статья 45. Права общественных объединений потребителей (их ассоциаций, союзов) и др.
ЭТАП 5. БЮДЖЕТ СЕМЬИ
Скачать презентацию Организация проектной деятельности обучающихся при реализации программы Финансовая
f190f50af9d166e95a436dbcfe05a910.ppt