Опыт развития исламского финансирования АО Фонд финансовой поддержки

Опыт развития исламского финансирования АО “Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства” 1 октября 2012 г. , Radisson Hotel, Astana Сарыбаев Нармухан Калмаханулы Заметситель Председателя Правления

История создания Фонда • 1994 год – Создание Государственного фонда финансовой поддержки сельского хозяйства при МСХ РК: Ø оказание финансовой поддержки структурных преобразований, проводимых в сельскохозяйственном секторе в постприватизационный период; Ø оказание финансовой помощи становлению малого и среднего агробизнеса, объектов рыночной инфраструктуры на селе; Ø финансирование оздоровительных мероприятий сельскохозяйственных товаропроизводителей; Ø учет финансовых обязательств предприятий, подлежащих оздоровлению, и определение порядка их оздоровления; Ø государственная поддержка развития племенного дела, семеноводства, мер по защите животных и растений. • 1998 год – Преобразование в ЗАО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» . Ø участие в разработке и реализации государственных программ кредитования и финансовой поддержки сельского хозяйства; Ø выполнение функций кредитора, включая взыскание по финансовым обязательствам СХТП по централизованным, отсроченным и другим задолженностям перед Фондом, и обеспечение их возврата; Ø выполнение функций агента МСХ РК при осуществлении безвозмездной финансовой поддержки структурных преобразований, проводимых в сельском хозяйстве, развития племенного дела, семеноводства, мер по защите животных и растений; Ø выдача займов и предоставление в лизинг сельскохозяйственной техники и оборудования товаропроизводителям, занятым в сфере производства и переработки сельхозпродукции. • 2004 год – Является реализатором Государственной программы развития сельских территорий Республики Казахстан на 2004 -2010 годы • 2005 год – Является реализатором Концепции развития сети МКО для кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей Республики Казахстан. • 2007 год – Фонд входит в структуру АО «Национальный управляющий холдинг «Каз. Агро» . 2

Миссия и Видение Миссия Фонда – развитие сельского предпринимательства и улучшение благосостояния населения путем развития эффективной системы микрокредитования на селе Общество в 2020 году – крупная компания, обладающая высоким уровнем социальной ответственности, обеспечивающая потребность целевых групп в финансовых ресурсах через эффективно действующую систему микрокредитования в сельской местности. Партнерами Общества будут устойчивые микрокредитные организации, предоставляющие комплекс финансовых и нефинансовых услуг сельскому предпринимательству и населению на постоянной основе, гармонично сочетающие социальные цели и операционную самоокупаемость. Общество будет иметь имидж надежного государственного партнера, обеспечивающего максимальный уровень прозрачности деятельности и соответствие международным стандартам финансового учета. Видение Фонда 3

Охват территории По данным Агентства РК по статистике на начало 2012 года в сельской местности 181 действующих, 130 активных МКО (из них 51 МКО создано с участием Фонда). Петропавловск Кокшетау Костанай Павлодар Уральск Астана Актюбинск Усть-Каменогорск Караганда Атырау Талдыкорган Кызылорда Актау Тараз Алматы Шымкент - Центральный аппарат - Микрокредитные организации созданные с участием Фонда (51 МКО) - Филиалы и представительства Фонда (14 фил. ) 4

Информация по структуре и штатной численности Общее собрание акционеров Служба внутреннего аудита Совет Директоров Советник Главный менеджер по безопасности Корпоративный секретарь Председатель Правления Департамент риск-менеджмента Главный менеджер Пресс-секретарь Заместитель Председателя Правления Департамент стратегического развития Департамент мониторинга Заместитель Председателя Правления Финансовый департамент Департамент кредитного администрирования Правовой департамент Административный департамент Филиалы и представительства (14) Штатная численность 299 ед. : • центральный аппарат – 60 ед. • филиалы и представительства – 239 ед. Департамент кредитования Департамент информационных технологий

246 Кредитный портфель Атырауское представительство 432 в разрезе филиалов на 01. 09. 2012 г. , Кызылординский филиал 690 в млн. тенге Карагандинский филиал 934 Мангистауское представительство Павлодарский филиал 1, 131 Актюбинское представительство 1, 145 Костанайский филиал 1, 200 Акмолинский филиал 1, 215 Жамбылский филиал 1, 296 Северо-Казахстанский филиал 1, 300 Западно-Казахстанский филиал 1, 706 Южно-Казахстанский филиал 1, 781 Восточно-Казахстанский филиал 1, 806 Алматинский филиал 2, 362 3, 782 Центральный аппарат 0 v 500 1, 000 1, 500 По состоянию на 01. 09. 2012 года: 2, 000 2, 500 • Количество активных заемщиков 16 697 3, 500 4, 000 Кредитный портфель Фонда составил 21 027, 2 млн. тенге • 3, 000 6

Динамика кредитного портфеля и просроченной задолженности по годам, в млн. тенге 41153 2, 069 1, 802 40909 40544 1, 465 40179 39814 39448 11, 6% 21, 027 9, 6% 15, 473 10, 350 14, 2% Кредитный портфель, млн. тенге 9, 515 889 9, 3% 7, 479 211 2, 8% 4, 265 1, 2% 49 39083 просроченная задолженность, млн. тенге 2, 630 38718 918 0 10000 20000 30000 v Просроченная задолженность на 01 сентября т. г. : 2 069, 4 млн. тенге, в т. ч. • по центральному аппарату – 810, 3 млн. тенге • по филиалам – 1 259, 1 млн. тенге 7

Кредитный Портфель Наряду с ростом КП также наблюдается рост просроченной задолженности и сформированных провизий. Обществом предпринимаются все необходимые меры для оздоровления кредитного портфеля, улучшения качества, и усиления возврата проблемных кредитов. Так за шесть месяцев текущего года было фактически погашено 2 099 млн. тенге при плане 2 057 млн. тенге Основной долг Месяц Сумма план погашения Фактически Погашено Январь 2012 Февраль 2012 Март 2012 Апрель _2012 Май 2012 Июнь 2012 Итого 196 176 244 365 433 643 2 057 304 286 332 453 352 372 2 099 фактически погашено в срок 117 248 191 288 312 342 1 498 в том числе: фактически погашено досрочно 116 5 80 103 24 12 340 фактически погашено просрочки 71 33 62 62 16 18 262 По данным Национального Банка РК уровень просроченной задолженности свыше 90 дней в займах выданным БВУ в секторе сельского хозяйства вырос до 15%. 8

Финансирование за счет средств Республиканского бюджета Млн. тенге Направление 2012 Выделено 2013 год план Из них освоено на 13. 09. 2012 % освоения Микрокредитование 3 000, 0 сельского населения и СХТП 2 918, 6 97, 3% Кредитование СХТП на развитие животноводства ( «Сыбаға» ) 3 000, 0 2 983, 8 99, 5% 3 991, 68 6 000, 0 5 902, 4 98, 4% 3 991, 68 9

Действующие кредитные продукты Фонда «Сельский микрокредит» Микрокредитов ание сельского населения и СХТП «МКО» Кредитование МКО для дальнейшего микрокредитов ания сельского населения и СХТП «Егінжай» «Сыбаға» «Лизинг комплекса минитеплиц» Кредитование на проведение весеннеполевых и уборочных работ Кредитовани е субъектов АПК на приобретени е маточного поголовья КРС и быков производите лей для воспроизводс тва молодняка мясной породы Предоставле ние комплексов минитеплиц с инфраструкт урой в лизинг СХТП 10

История налаживания сотрудничества с Исламским Банком Развития 12 августа 2009 г. - По итогам достигнутых договоренностей в г. Астана подписан трехсторонний Меморандум между Исламским Банком Развития, АО «Фонд Финансовой поддержки сельского хозяйства» и АО «Каз. Агро. Финанс» . ИБР выразил готовность Фонду займ размером 10 млн. долларов США на срок до 10 лет, под гарантию АО «Каз. Агро. Финанс» . 2008 г. – Разработана программа «Микрокредитование экономически активных слоев сельского населения Республики Казахстан» , предполагающая предоставление ИБР Фонду финансовой поддержки долгосрочного льготного займа в размере 10 млн. долларов США. Программа Фонда внесена в перечень страновых программ ИБР на 2009 г. 4 -12 августа 2009 г. - В рамках визита оценочной миссии ИБР в Казахстан стороны обсудили механизмы привлечения займа и реализации Программы. Со стороны НУХ «Каз. Агро» в качестве обеспечения займа предложена гарантия со стороны входящего в состав холдинга АО «Каз. Агро. Финанс» . 7 – 9 июня 2011 г. – Во время 7 го Всемирного Исламского Экономического Форума в г. Астана руководителями Фонда и ИБР были подписаны Соглашения о предоставлении Займа и Технической помощи (Грант). 11

Условия Соглашения о привлечении займа ИБР Ø Обеспечение займа – гарантия АО «Каз. Агро. Финанс» ; Ø Сумма займа – 6, 4 млн. Исламских Динар (около 10 млн. долларов США); Ø Срок займа – 10 лет, включая 3 года льготного периода; Ø Вознаграждение за заем будет покрывать операционные расходы ИБР по ведению кредита и не будет превышать 2% годовых; Ø Фонд внесет дополнительные средства, если возникнет необходимость для реализации проекта и достижения целей и требуемого уровня эффективности; Ø ИБР предоставит грант в сумме 97 тыс. Исламских Динар (около 150 тыс. долларов США), предназначенный для развития организационной структуры, усовершенствования процедур посредством приобретения услуг консультантов, а также улучшения технической оснащенности путем приобретения компьютерной техники и программного обеспечения. 12

Условия кредитования Фондом конечных заемщиков Ø Максимальная сумма одного микрокредита – не более 25 000 долларов США (около 3, 6 млн. тенге); Ø Процентная ставка – не более 11, 5% годовых; Ø Срок по микрокредиту – до 48 месяцев; Ø Конечные заемщики должны покрывать как минимум 10% стоимости финансируемых проектов наличными или прочими активами для гарантирования своих обязательств; Ø Как минимум 60% кредитного портфеля должны быть направлены на сельское хозяйство, животноводство и относящийся к этому сектор; Ø Как минимум 50% Бенефициаров должны быть женщины; Ø Соответствие финансируемых проектов нормам Шариата (запрещено финансирование проектов по производству и реализации алкогольной, табачной продукции, оружия и любая вредная для окружающей среды деятельность). 13

Грант технической помощи ИБР В рамках совместного проекта со стороны ИБР Фонду был также выделен Грант технической помощи в сумме 150, 0 тыс. долларов США для: ü покупки программного обеспечения (приобретено в декабре 2011 г. ); ü разработки методологии кредитования (приобретена в июле 2012 г. ); ü обучения сотрудников принципам исламского финансирования (процедуры закупа на стадии завершения). 14

Кредитование в рамках проекта • - 2 микрокредитных продукта с Исламским Банком Развития избраны для «пилотного» внедрения: 1) «Салам» , 2) «Мурабаха» . • В сентябре 2012 года утверждены решением СД Фонда условия кредитования конечных заемщиков. Июль 2012 г. – Разработана новая микрокредитная программа «Сәтті» в соответствии с исламскими • «пилотное» кредитование – октябрь 2012 года в 3 -х областях (ЮКО, Актюбинская, Павлодарская области). • в июне 2012 г. Фондом получен первый транш Займа ИБР в

Условия кредитования «Салам» Цель программы • микрокредитование сельского населения и СХТП для развития животноводства (за исключением свиноводства), растениеводства. Целевое назначение • осуществление предоплаты за будущий урожай/актив/товар с определенным качеством, количеством и датой поставки. Сумма займа на одного Заемщика • от 1 000 тенге до 25 000 долларов США по курсу НБРК на дату принятия положительного решения о финансировании проекта. Срок займа • до 18 месяцев Ставка доходности • 9, 5 % годовых Обеспечение • ликвидное движимое / недвижимое имущество Погашение займа • погашение займа происходит по выполнению обязательств Заемщиком по поставке произведенного товара/продукции (поставленное в установленное место и сроки, с соответствующим качеством, количеством и характеристиками) и его приемки Фондом.

Условия кредитования «Мурабаха» Цель программы • микрокредитование сельского населения и СХТП для развития животноводства (за исключением свиноводства) растениеводства, других видов бизнеса на селе. Целевое назначение • финансирование приобретения в рассрочку основных средств , биологического актива. Сумма займа на одного Заемщика • от 1 000 тенге до 25 000 долларов США по курсу НБРК на дату принятия положительного решения о финансировании проекта. Срок займа • до 48 месяцев Ставка доходности • 9, 5 % годовых Обеспечение • ликвидное движимое / недвижимое имущество Периодичность погашения ОД и вознаграждения • погашение основного долга и вознаграждения осуществляется единовременно: ежемесячно/ежеквартально/1 (один) раз в полгода и 1 (один) раз в год, с возможностью частичного/полного досрочного погашения в течение срока кредитования.

Контакты АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» Ø Адрес: г. Астана, пр. Туран 19/1. Ø Тел. : +7(7172) 678 -252, факс: +7(7172) 678243. Ø Бесплатный телефон доверия: 8 -8000 -80 -35 -05 Ø Веб-сайт: www. fad. kz Ø E-mail: info@fagri. kz

Спасибо за внимание! 19