ОПРЕДЕЛЕНИЕ СРОКОВ ССУДЫ, ВЕЛИЧИН ПРОСТЫХ ПРОЦЕНТНЫХ И УЧЕТНЫХ СТАВОК
В процессе подготовки кредитного договора, когда согласованы его основные параметры (сумма погашения долга S, процентная ставка i или учетная ставка d, величина ссуды Р), срок погашения ссуды определяется по формуле:
При использовании процентной ставки: (1. n) Где n – срок ссуды в годах; v
Для определения срока ссуды в днях следует воспользоваться формулой: (1. t) Где t – число дней ссуды; v
При использовании учетной ставки: (2. n) Где n – срок ссуды в годах; v
Для определения срока ссуды в днях для учетной ставки: (2. t) Где t – число дней ссуды; v
Пример 1. n Фирма планирует получение кредита в сумме 2, 0 млн. руб. Банк предоставляет кредит под 12, 0% годовых. На какой срок фирма может взять кредит с тем, чтобы подлежащая возврату сумма не превысила 2, 2 млн. руб. ? Определить срок ссуды при использовании процентной ставки.
При использовании процентной ставки: 0, 83333*360=300 дней v
Определение уровня процентной и учетной ставок по остальным параметрам сделки производится следующим образом: (1. i) Это для процентной ставки v
Для учетной ставки (2. d) Где К =360 или 365(366) дней v
Пример 2. i Фирма получила ссуду в банке в размере 800 тыс. руб. сроком на полгода; сумма погашения составляет 850 тыс. руб. Определите процентную ставку, примененную банком.
S= P+I= Р + P*n*i = P (1+n*i) t – число дней К – временная база – число дней в году