Операції банків з векселями Операції банків з

Операції банків з векселями

Операції банків з векселями Вексель — це цінний папір, у якому зазначено безумовне грошове зобов'язання однієї особи щодо сплати іншій особі визначеної суми коштів у визначений строк.

Основні вексельні реквізити: — валюта і сума векселя; — дата платежу; — безумовне зобов'язання (наказ) сплатити вексельну суму; • — найменування та адреса векселедавця; • — місце платежу. • • •

На практиці використовують: • простий; • переказний векселі.

— це вексель, виданий у формі безумовного зобов'язання здійснити платіж.

Переказний вексель — це вексель, виданий у формі безумовного наказу здійснити платіж.

Операції з векселями, що здійснюються в сучасних умовах комерційними банками, можна класифікувати за такими групами: • • • Кредитні операції; Торговельні операції; Гарантійні операції; Розрахункові операції; Комісійні та довірчі операції; Урахування векселів.

Під час проведення операцій з векселями банки беруть на себе такі ризики: • • — кредитний; — ліквідності; — процентний; — операційний.

З метою мінімізації ризиків у процесі здійснення кредитних, торговельних, гарантійних і розрахункових операцій банки мають ретельно вивчити фінансовий стан, кредито- та платоспроможність платників за векселями і зобов'язаних за векселями осіб, з якими вони укладають угоди проведення операцій.

Надання банками грошових коштів у вигляді кредитів під заставу векселів здійснюється на загальних принципах банківського кредитування. Особливістю цього виду кредитування є лише порядок надання, зберігання та реалізації застави, якою є векселі.

Торговельні операції з купівлі та продажу векселів здійснюються банками на підставі укладеного з продавцем (покупцем) договору про купівлю (продаж) векселів, в якому, зокрема, повинні бути визначені:

• — ціна купівлі (продажу) векселів; • — строк та порядок здійснення розрахунку; • — умови переходу права власності на векселі; • — строк та порядок передавання векселів.

Ціна векселя при купівлі (продажу) встановлюється за домовленістю сторін у відсотках до номінальної вартості векселя. Дата переходу прав власності, строк і порядок розрахунку та передавання векселів встановлюються договором за домовленістю сторін з урахуванням вимог цивільного законодавства.

Продавець може зробити на векселі один із таких передавальних написів (індосаментів): • — іменний — індосамент, за яким векселетримач передає права за векселем покупцю та в якому зазначається особа, якій або за наказом якої має бути здійснений платіж; • — бланковий — індосамент без зазначення певної особи, який складається лише з підпису векселетримача, за яким векселетримач передає всі права покупцю векселя.

! Під гарантією платежу за векселем вважається безвідзивне зобов'язання здійснити платіж за векселем у строк за пред'явленням вимоги. Платіж має бути виконаний проти пред'явлення письмової вимоги платежу згідно з умовами гарантії.

Гарантія платежу за векселем може мати такі реквізити: • повне найменування позичальника (особи, від імені якої видається гарантія); • — повне найменування бенефіціара (особи, на користь якої видана гарантія); • — посилання на угоду, на підставі якої видана гарантія; • — строк платежу; • — умови пред'явлення вимоги платежу; • — можливе врегулювання скорочення гарантійної суми; • — застереження про витрати.

Розрахункові вексельні операції банків здійснюються у вигляді оформлення заборгованості векселями та проведення розрахунків з використанням векселів. Оформлення заборгованості векселями між банком та іншою особою (боржником або кредитором банку) полягає у заміні одних зобов'язань іншими — вексельними.

До операцій з оформлення векселями кредиторської заборгованості банку належать: • — акцепт (надання згоди на оплату) переказних векселів банком, виданих на банк кредитором банку; • — видача простих векселів банком кредитору банку.

До операцій з оформлення векселями дебіторської заборгованості банку належать: • — видача банком переказних векселів на боржника банку і акцепт векселів боржником; • — видача боржником банку простих векселів на користь банку.

Комісійні та довірчі вексельні операції здійснюються банками у формі: * інкасування векселів; * доміциляції векселів; * зберігання векселів; * купівлі, продажу та обміну векселів за дорученням.

• - одержання платежу (акцепту) за векселями; • - передавання векселів і комерційних документів проти платежу (акцепту); • - передавання векселів і комерційних документів на інших умовах.

Використовуються такі види інкасування векселів і супровідних комерційних документів: • чисте інкасо - інкасування векселів без супровідних комерційних документів; • документарне інкасо — інкасування векселів із супровідними комерційними документами.

Сторонами в операції інкасування виступають: • принципал — особа, яка доручає банку операцію інкасування; • банк-ремітент — банк, якому принципал доручив операцію інкасування; • інкасуючий банк — будь-який банк, крім банкуремітента, який бере участь в операції інкасування; • пред'являючий банк — інкасуючий банк, який здійснює пред'явлення векселів і комерційних документів платнику; • платник — особа, якій пред'являються векселі та комерційні документи згідно з дорученням на інкасування.

Доміциляція векселів — це призначення особливого місця платежу за векселем, відмінного від місцезнаходження платника за векселем, а також призначення особливого платника (доміциліата) за векселем. Оплата векселів, в яких банк виступає особливим платником (доміциліатом) — це здійснення банком за дорученням довірителяплатника за векселем операцій з векселями на підставі одержаних від довірителя інструкцій, тобто: • — приймання векселів до платежу від законного векселетримача; • — здійснення платежу за векселями; • — передавання векселів платнику після повної оплати векселя.

Зберігання векселів — це здійснення банком за дорученням, від імені і за рахунок довірителя (векселетримача) операцій з векселями на підставі одержаних від довірителя інструкцій, тобто: • — схову; • - передавання оригіналу векселя законному векселетримачу копії векселя; • - передавання примірника переказного векселя, що призначався для акцепту, законному векселетримачу іншого примірника векселя; • — передавання оригіналів примірників і копій векселів іншій особі на умовах, зазначених довірителем.

Зберігання векселів здійснюється за двома видами: • "закрите зберігання" — зберігання векселів шляхом надання довірителю депозитного вічка у сховищі (сейфі) банку без будь-яких інструкцій щодо дій банку з векселями; • "відкрите зберігання" — зберігання векселів шляхом подання в банк супровідного доручення на зберігання з точними інструкціями щодо дій банку з векселями.

! Зберігання векселів банк здійснює на підставі укладеного з довірителем договору про зберігання.