Оценщики в системе ипотечного кредитования В Ю Рослов

Оценщики в системе ипотечного кредитования В. Ю. Рослов Председатель Комитета АРБ по оценочной деятельности

«Как стало известно вчера, прокуратура штата Нью-Йорк подала в суд на подразделение американского оценщика First American -- e. Appraisel. T, обвинив ее в мошенническом сговоре с американским ипотечным банком Washington Mutual. По данным прокуратуры, сотрудники e. Appraisel. T по просьбе руководства банка завышали цену на недвижимость. Это, по мнению властей, обострило кризис на рынке ипотечного кредитования… С марта несколько хеджевых фондов, банков и компаний объявили о банкротстве, в том числе американские American Home Mortgage и Sentinel Management Group, австралийский Basis Yield Alpha Fund. Масштабные сокращения рабочих мест прошли в Countrywide, First Magnus Financial Corp, Lehman Brothers и Bear Stearns. По данным на начало октября, общие убытки таких финансовых корпораций и банков, как Citigroup, UBS, Deutsche Bank, Bear Stearns, Lehman Brothers, Goldman Sachs и Morgan Stanley составили $14, 1 млрд. » Газета "Коммерсант. Ъ" № 203(3779) от 03. 11. 2007 1

Необходимость привлечения оценщиков в системе ипотечного кредитования Цель – понимание реальной стоимости обеспечения для принятия кредитного решения Причины • обеспечение – один из ключевых факторов ипотечной сделки • ипотечное кредитование – стандартный продукт, сотрудники банка не обладают и не должны обладать знаниями и навыками в области оценки • требования законодательства – при возникновении спорных ситуаций при ипотечном кредитовании юр. и физ. лиц) 2

Кредитный процесс и роль оценщика 2 1 Контакт с клиентом Анализ кредитоспо собности заемщика 3 4 Принятие кредитного решения 2 Сопровождение кредита Анализ обеспечения 1 -2 дня Место оценщика в кредитном процессе 3 – 4 дня Основные требования к работе оценщика: • Корректность результатов оценки • Оперативность • Приемлемая стоимость услуг 3

Как банки работают с оценщиками (результаты опроса банков) Степень удовлетворенности работой оценочных компаний 1. Вполне удовлетворяют предъявляемым требованиям 2. Есть отдельные замечания, но в целом работа удовлетворяет 3. Удовлетворяет в большинстве случаев 4. Есть существенные проблемы 5. Работать с оценщиками нецелесообразно 4

Проблемы кредитных организаций, связанные с оценочной деятельностью 1. Низкое качество предоставляемых оценщиками услуг 2. Отсутствие единых требований, отражающих специфику оценки активов для целей залога 3. Несоответствие длительности выполнения работ по оценке требованиям современным форматам кредитования 4. Отсутствие реальных инструментов возмещения убытков кредитным организациям, связанных с некачественной работой оценщика 5. Непроработанность механизма ответственности оценщиков за результаты некачественной работы 5

Пути решения проблемы Глобальные 1. Разработка единых требований к оценке и выходным формам (отчетам) 1. 2. Обучение оценщиков и сотрудников банков 3. Активное участие СРО и регулирующих органов в повышении качества услуг по оценке 4. Формирование публичных информационных ресурсов Локальные 1. Отбор компаний для сотрудничества (аккредитация) 2. Участие банка в процессе оценки (прием отчета) 6

Цель аккредитации оценщиков Аккредитация осуществляется в целях защиты имущественных интересов Банка и Клиентов при проведении оценки стоимости имущества, предполагаемого к использованию для целей залога при совершении кредитных сделок и иных целей. Аккредитация является выражением доверия Оценщику со стороны Банка. Аккредитованный Оценщик рассматривается как партнер Банка при выполнении работ по оценке обеспечения кредитных сделок. 7

Основные критерии отбора при аккредитации оценщиков I. Общие требования II. Квалификационные требования III. Технические требования IV. Специальные требования 8

Критерии отбора при аккредитации (Общие требования) 1. С кем работать Юр. лица Физ. лица (ИЧП) 2. Опыт работы и деловая активность Срок работы компании на рынке не менее 4 лет и/или наличие в штате компании двух оценщиков с опытом не менее 5 лет работы в оценке. Положительная динамика роста выручки, как индикативный показатель можно рассматривать объем годовой выручки в размере 2 млн. рублей. 3. Наличие аккредитаций (признаний) Наличие у оценщика аккредитаций (признаний) не менее, чем в 3 банках. 9

Критерии отбора при аккредитации (Общие требования) 4. Репутация оценщика Отсутствие негативной информации (судебных решений, подтверждающих некомпетентность или низкий профессионализм оценщиков, уголовные дела, возбужденные в отношении оценщиков и связанные с их профессиональной деятельностью, претензии органов в сфере регулирования оценочной деятельности, плохая репутация в деловых кругах и т. п. ). 5. Страхование профессиональной ответственности Готовность застраховать профессиональную ответственность на сумму среднего размера предоставляемого банком кредитного продукта в рассматриваемом секторе кредитования. 10

Критерии отбора при аккредитации (Квалификационные требования) 1. Квалификация и опыт специалистов, с которыми у юр. лица заключен трудовой договор Проведение теоретического и практического тестирования ключевых оценщиков с привлечением, при необходимости, представителей СРО 2. Наличие системы контроля качества Является преимуществом 3. Производительность Применительно к ипотечному сектору количество отчетов в расчете на одного оценщика – 150 - 400 11

Критерии отбора при аккредитации (Технические требования) 1. Наличие материально-технической базы Наличие материальных активов является предпочтительным фактором при выборе. Количество оснащенных рабочих мест на одной территории (офисе) должно быть не менее 5 (пяти) единиц. Удаленные рабочие места можно засчитывать с коэффициентом 0, 5 2. Наличие доступа к информационным базам данных, ведение собственных баз данных. Наличие у кандидата доступа к качественным базам данных с рыночной информацией рассматривается как преимущество. При отборе оценщиков для целей ипотечного кредитования работа с базами данных является необходимым условием. 3. Использование современных методик оценки Наличие у кандидата современных методик оценки и организации оценочного процесса рассматривается как преимущество. Наличие системы автоматизированной подготовки отчетов является обязательным условием при выборе оценщика для целей ипотечного кредитования. 12

Критерии отбора при аккредитации (Специальные требования) 1. Специализация в определенных отраслях, типах имущества Наличие специализации оценщика в разных отраслях рассматривается как преимущество. 2. Тарифы. Ориентация оценщика на среднерыночные для региона тарифы на проведение работ оценщиками. Готовность оценщика к скидкам при наличии достаточных объемов работы. 3. Рекомендация СРО Рекомендации СРО могут являться хорошим источником информации при отборе 13

Комитет Ассоциации Российских Банков по оценочной деятельности 14

Сущность Комитета Комитет – связующее звено между банками и оценщиками Комитет – объединение представителей исполнителей и потребителей услуг по оценке Комитет – платформа для формирования и доведения до необходимых структур разумных инициатив 16

Стратегические направления работы Совершенствование и внедрение методической базы в части оценки активов для целей залога. Формирование единых подходов и требований. Повышение качества оценочных услуг в банковском секторе и эффективности взаимодействия кредитных организаций и оценщиков Совершенствование законодательства и нормативных документов ЦБ РФ и др. Защита интересов кредитных организаций – членов Ассоциации при возникновении убытков 17

Ближайшие и текущие задачи Комитета ЗАДАЧИ НА 2007 ГОД • Разработка и согласование внутреннего стандарта по оценке для целей залога, рассмотрение отдельных методических рекомендаций; • Диагностика существующих проблем как кредитных организаций, сопряженных с оценочной деятельностью, так и оценщиков при работе с банками; • Подготовка рекомендаций по обеспечению имущественного возмещения банкам убытков, возникающих вследствие некачественной оценки • Взаимодействие с образовательными учреждениями оценочного профиля с целью подготовки предложений и рекомендаций по сотрудничеству ТЕКУЩИЕ ЗАДАЧИ • Работа с обращениями кредитных организаций • Участие в общественных мероприятиях (конференции, семинары, круглые столы) • Освещение актуальных для кредитных организаций вопросов оценочной деятельности • Мониторинг действующего законодательства и нормативных актов гос. органов с целью формирования предложений по их совершенствованию 22

Контакты Комитета www. arb. ru (Комитеты и группы) Председатель Комитета: Рослов Виктор Юрьевич viktor. roslov@trust. ru 647 -28 -84 Секретарь Комитета: Вираховская Елена Геннадьевна Elena. Virakhovskaya@trust. ru 647 -25 -93 Председатель Экспертного совета: Щербакова Ольга Николаевна collateral@ru. ru 647 -25 -93 Координатор от АРБ: Покопцева Екатерина Борисовна pokoptseva_eb@arb. ru 290 -22 -48 24