Обучение услуге «Возврат банковских комиссий» Центр Возврата Банковских комиссий (ООО «Альтернатива» ) 2011 г.
Содержание 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Общая информация о компании Понятие «кредит» , виды кредита Правовое законодательство Этапы работы по возврату банковских комиссий Порядок действий при продаже услуги «Возврат банковских комиссий» Тарифы Досье клиента Преимущества работы с ЦВБК для Клиента Работа с кассовым аппаратом Центр Возврата Банковских Комиссий
Общая информация о компании 1. ООО «Альтернатива» : дата регистрации 17. 03. 2011 г. (с января 2011 г. работа велась под ИП «Фадеева» ). 2. В Новосибирске на 21. 08. 2011 действует 5 центров обслуживания Клиентов, в Томске – 1. Центры действуют как обособленные подразделения, менеджеры по работе с клиентам наделены необходимыми для работы полномочиями. 3. Руководство компании: Канунников Антон Юрьевич – директор. Центр Возврата Банковских Комиссий
Общая информация о компании 1. Миссия: просвещение потребителей финансовых услуг и оказание помощи Клиентам, имеющим действующие или закрытые кредитные договоры и оплатившим Банку комиссию за выдачу кредита или за открытие/сопровождение/обслуживание ссудного счета, в возврате комиссии и отмене условий договора об ее взимании. 2. Цели: • Повышение уровня экономической и правовой грамотности населения, а так же его благосостояния, решением бытовых экономических вопросов граждан через универсальную сеть продаж и новейшие технологии; • Сформировать сеть продаж - 1 000 отделений в России. Центр Возврата Банковских Комиссий
Общая информация о компании: ключевые мероприятия ü Внедрены продукты (тарифы) - «Правовая экспертиза» , Пакеты «Победитель получает всё/рассрочка, «Удобный» » , «Премиальный» , «Бюджетный» . ü Действующие отделения в Новосибирске и Томске, открытие отделений в Кемерово. ü Запущен и развивается web-сайт, зарегистрированы группы в социальных сетях. ü Сотрудники, принимающие звонки и осуществляющие продажи по телефону, выделены в отдельное подразделение – Контакт Центр. ü Внедрена система мотивации для «фронта» , сотрудников контакт центра, юридического блока. ü Запуск продажи страховых продуктов (антиклещ, автострахование). ü Запуск рекламной кампании в СМИ. ü Запуск автоматизированного ПО. Центр Возврата Банковских Комиссий
Общая информация о компании: маркетинг и продвижение - Промо мероприятия, листовки Сайт http: //www. cvbk 24. ru/ Социальные сети ( «Вконтакте» , «Одноклассники» …) Контакт центр Навигация рядом с офисом (штендеры, вывески) - Sms рассылка Direct mail Радио реклама Реклама в транспорте Рекламные щиты Репортажи в телепрограммах (Прецедент, Вести Н-ск) Статьи в газетах (Ведомости, Московский комсомолец, Метро) Центр Возврата Банковских Комиссий
Общая информация о компании: конкуренты
Общая информация о компании: ожидаемые направления деятельности 1. Страхование. 2. Антиколлекторские услуги. 3. Судебные тяжбы с ЖКХ (изменение тарифов). 4. Краткосрочные займы. 5. … Центр Возврата Банковских Комиссий
Понятие «кредит» Банковский кредит - денежная ссуда, которую банк предоставляет заемщику на основании договора между банком и заемщиком. Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. В данном договоре четко прописываются все детали касающиеся суммы кредита, срока и порядка выплаты кредитных средств, проценты по кредиту и прочее. Банк предоставляет кредиты как без залога, так и с залогом имущества заемщика, как без поручительства, так и с поручительством сторонних лиц. Центр Возврата Банковских Комиссий
Основные принципы кредита Платность: необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов (основного долга), но и оплаты права на их использование – ПРОЦЕНТЫ! Возвратность: необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком (дата закрытия кредита). Центр Возврата Банковских Комиссий
Основные принципы кредита Срочность: необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления финансовых требований в судебном порядке. Центр Возврата Банковских Комиссий
Основные принципы кредита Обеспеченность: необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств (ссуды под залог или под финансовые гарантии). Для физических лиц обеспеченные кредиты – автокредит (под залог ТС), ипотека (под залог недвижимости). Необеспеченные кредиты – потребительские кредиты, кредитные карты. Центр Возврата Банковских Комиссий
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита, как и процентная ставка, вычисляется в процентах годовых. До 12 июня 2008 года вместо термина «полная стоимость кредита» использовалось словосочетание «эффективная процентная ставка» . Центр Возврата Банковских Комиссий
Какие платежи входят в расчет ПСК? • • 1 группа платежей: Платежи по погашению основной суммы долга по кредиту; Платежи по уплате процентов по кредиту; Сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора); Комиссии за выдачу кредита; Комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заёмщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора); Комиссии за расчётное и операционное обслуживание; Комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных карт. 2 группа платежей: Платежи заёмщика в пользу третьих лиц (например, страховые компании, нотариальные конторы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заёмщика, ответственности заёмщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи. Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство по возврату комиссий 1. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8274/09 от 17 ноября 2009 г. 2. Закон РФ «О защите прав потребителей» . 3. Гражданский кодекс РФ. 4. Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № 302 -П от 26. 03. 2007 г. 5. Закон «О банках и банковской деятельности» № 3951 от 02. 1990 г. Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство: виды комиссий, подлежащих возврату • • Вознаграждение (комиссия) за выдачу/предоставление кредита; Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета; Вознаграждение (комиссия) за ведение/обслуживание/сопровождение/открытие ссудного счета; Ежемесячная плата за ведение счета; Комиссия за рассмотрение кредитной заявки; Вознаграждение (комиссия) за размещение средств на ссудном счете; Комиссия за подключение к программе страхования (на сегодня под вопросом – нарабатываем практику). Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство: почему комиссия за ведение с/сч не законна? 1. Из Положения 302 -П следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) – это открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как отдельную банковскую услугу! 2. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее - про комиссии – ни слова! 3. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен. Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство: почему комиссия за ведение с/сч не законна? 4. Отношения с участием потребителей, помимо Гражданского кодекса и иных правовых актов, согласно пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителя, регулируются данным законом. 5. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными! обслуживание ссудного счета, не могут быть предметом сделки и ущемляют права потребителя. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме (пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителя). Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство: почему комиссия за ведение с/сч не законна? взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета неправомерно – и выплаченные суммы комиссий подлежат возврату! Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство: почему комиссия за выдачу кредита не законна? 1. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее - про комиссии – ни слова! 2. П. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. 3. Поскольку выдача кредита совершается банком прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику (п. 1 статьи 779 ГК РФ). Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство: почему комиссия за выдачу кредита не законна? взимание комиссии за выдачу кредита неправомерно! А также ущемляет права потребителя, является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания несправедливых условий соглашения. Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство: почему комиссия за рассмотрение заявки на кредит не законна? 1. П. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. 2. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от 31. 08. 1998 г. № 54 -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» . При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. 3. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита, а также за обслуживание кредита ни ФЗ «О банках и банковской деятельности» , ни другие нормативные акты НЕ СОДЕРЖАТ! Центр Возврата Банковских Комиссий
ВАЖНО!!! ЦВБК возвращает комиссию по кредитам, выданным клиентам - физическим лицам! Это автокредиты, ипотечные кредиты, потребительские кредиты (включая кредитные карты). Комиссию по кредитам, выданным клиентам- юридическим лицам (ИП, ООО, ОАО, ЗАО) не возвращаем! Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство: срок исковой давности Срок исковой давности по делам о возврате банковских комиссий в соответствии с Гражданским кодексом РФ составляет: • в случае если комиссия взималась единовременно при выдаче кредита: 3 (три) года с момента оплаты Клиентом комиссии банку/с момента выдачи кредита; • в случае если кредитным договором между банком и Клиентом предусмотрен ежемесячный порядок оплаты комиссии, срок исковой давности считается как дата обращения Клиента в компанию минус 3 (три) года. Центр Возврата Банковских Комиссий
Правовое законодательство: срок исковой давности ВАЖНО!!! При определении суммы комиссии, подлежащей возврату, в расчете срока исковой давности необходимо использовать значение 2 (два) года 11 (одиннадцать) месяцев (всего 35 месяцев). Центр Возврата Банковских Комиссий
Этапы работы по возврату банковских комиссий Этап 1 Предварительный обзвон потенциальных клиентов (для Контакт центра) Этап 2 Экономико-правовая экспертиза документов Этап 3 Досудебное разбирательство Этап 4 Судебное разбирательство Этап 5 Исполнительное производство Центр Возврата Банковских Комиссий
Этапы работы по возврату банковских комиссий: экспертиза документов Суть этапа: определение точной суммы комиссии к возврату и возможность возврата. Ответственные: • за прием документов от Клиента, за оформление договора экспертизы – сотрудники центров обслуживания; • за расчет суммы комиссии и определения возможности возврата – юристы компании. Сроки проведения экспертизы: 3 рабочих дня (на основании договора), 1 -2 рабочих дня (на практике). Центр Возврата Банковских Комиссий
Этапы работы по возврату банковских комиссий: экспертиза документов Экспертиза – платная услуга! Кредит Стоимость, руб. Потребительский/кредитная карта 500, 0 Автокредит 750, 0 Ипотечный 1 000, 0 * При отрицательном результате экспертизы стоимость оплаченных услуг Клиенту НЕ ВОЗВРАЩАЕТСЯ! * Также Клиенту нужно уточнять, что период действия результатов экспертизы 21 календарный день (на основании договора экспертизы). Центр Возврата Банковских Комиссий
Этапы работы по возврату банковских комиссий: экспертиза документов Документы от Клиента, необходимые для оформления экспертизы Паспорт гражданина РФ +документ, подтверждающий смену фамилии - О Кредитный договор/Заявление-оферта - О График платежей – О Документы, оформляемые при заключении договора экспертизы Договор на оказание услуг Чек на оплату Анкета Клиента Выписка с текущего/ссудного счета – О Условия кредитования – Н Информация о ПСК - Н Квитанции об оплате - Н Центр Возврата Банковских Комиссий
Этапы работы по возврату банковских комиссий: досудебное разбирательство Суть этапа: составление претензионного заявления в банк, проведение переговоров в банке. Ответственные: юристы компании. Сроки: претензия отправляется в Банк в течение 10 дней с момента предоставления Клиентом доверенности (на основании договора). Согласно ГК РФ Банк обязан ответить на претензию в течение 10 дней с даты ее получения. Ждем ответа на претензию до 1 мес. ! Центр Возврата Банковских Комиссий
Этапы работы по возврату банковских комиссий: судебное разбирательство Суть этапа: составление искового заявления в суд, представительство в суде. Ответственные: юристы компании. Сроки: исковое заявление подается в суд по истечении 1 мес. с момента отправки претензионного заявления в Банк. Судебное заседание должно быть назначено через 5 дней после подачи искового заявления, на практике – до 1 месяца и более (итого этап судебного разбирательства занимает от 1 до 2 -х месяцев). Центр Возврата Банковских Комиссий
Этапы работы по возврату банковских комиссий: исполнительное производство • • Суть этапа: получение денежных средств в банке, работа с судебными приставами (при необходимости). Ответственные: юристы компании. Сроки: 10/30 дней –решение суда вступает в законную силу; 7 дней – подготовка судом исполнительного листа; 3 -7 рабочих дней – предъявление исполнительного листа в банк и перечисление денежных средств; до 2 -х месяцев – работа с ССП по взысканию ДС с банка (в случае отказа перечислить ДС по исполнительному листу). Центр Возврата Банковских Комиссий
Этапы работы по возврату банковских комиссий По времени процесс по возврату банковских комиссий занимает 3 -4 и более месяцев Центр Возврата Банковских Комиссий
В какие суды подаем иски? Классификация судов ВАЖНО!!! Исковые заявления подаем в районные суды по месту регистрации Банка или по месту регистрации Клиента. Районные суды делятся на: 1) Мировые (подаем при сумме иска* до 50 000 рублей); 2) Федеральные (подаем при сумма иска* более 50 000 рублей). Если районный суд отказал в удовлетворении иска, то можно обжаловать его решение в областном суде. *Сумма иска = сумма комиссии + % и/или неустойка Центр Возврата Банковских Комиссий
Порядок действий при продаже услуги Первичная консультация – предварительный расчет суммы комиссии, разъяснение условий работы, стоимости услуг Оформление документов для передачи на экономикоправовую экспертизу Уведомление клиента по итогам проведенной экспертизы (возврат возможен/не возможен, сумма комиссии к возврату) Проведение сделки – заключение договора на оказание услуг с Клиентом Центр Возврата Банковских Комиссий
Порядок действий при продаже услуги Оформление клиентом доверенности на компанию у нотариуса Формирование досье клиента Передача досье юристам Сопровождение сделки по возврату комиссии (информирование Клиента о ходе процесса) Завершение работы по возврату комиссии (взаиморасчеты, подписание акта выполненных работ) Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы Минимальная сумма комиссии - не менее 8 тыс. руб. Пакет «Победитель получает всё» - стоимость услуг оплачивается в момент заключения договора Пакет «Победитель получает всё (рассрочка)» - стоимость услуг оплачивается в 2 этапа – первый взнос в момент заключения договора, второй взнос через 15 дней Пакет «Удобный» - стоимость услуг оплачивается в 2 этапа – первый взнос в момент заключения договора, второй взнос в момент получения ДС в банке Пакет «Премиальный» - стоимость услуг оплачивается после вынесения решения суда (в момент получения ДС в банке) Пакет «Бюджетный» - стоимость услуг оплачивается в момент заключения договора (при сумме комиссии до 30 тыс. руб. ) Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: особенности При сумме комиссии до 30 тыс. руб. включительно можно использовать только один тариф «Бюджетный» . При сумме комиссии свыше 30 тыс. руб. можно использовать все остальные тарифы. Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: особенности Если вернуть уплаченную банку комиссию не удастся, компания возместит Клиенту 100% стоимости оплаченных услуг (п. 2. 13. договора), за исключением стоимости услуг по экспертизе документов (Пакет «Экспертиза» ). Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: особенности По тарифам «Бюджетный» , «Удобный» , «Премиальный» помимо основного договора клиент заключает с нашей компанией дополнительное соглашение к договору. Именно в доп. соглашении указан верный порядок расчета! В договоре указано, что Клиент обязан с нами рассчитаться – за 1 день до даты судебного заседания. Договор передается в суд, доп. соглашение - нет! Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: преимущества пакета «Победитель получает всё» Стоимость оплаченных по договору услуг будет полностью/либо частично возмещена Клиенту банком Клиент самостоятельно получит денежные средства в банке (реквизиты которого указал в договоре) Помимо суммы комиссии клиент получит от банка проценты за пользование чужими средствами, компенсацию за моральный вред, сумму неустойки В случае неудовлетворения судом иска стоимость оплаченных услуг полностью возвращается Клиент не переплатит лишних ДС в сравнении с тарифом «Рассрочка» , «Удобный» Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: преимущества пакета «Победитель получает всё» Для компании тариф «Всё включено» – самый приоритетный (cash сразу), для менеджера по работе с клиентами – самый выгодный (max мотивация)! Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: преимущества пакета «Победитель получает всё (рассрочка)» Стоимость оплаченных по договору услуг будет полностью/либо частично возмещена Клиенту банком Клиент самостоятельно получит денежные средства в банке (реквизиты которого указал в договоре) В случае неудовлетворения судом иска стоимость оплаченных услуг полностью возвращается Клиент может оплатить стоимость услуг частями (часть – с аванса, часть - с заработной платы) Помимо суммы комиссии клиент получит от банка проценты за пользование чужими средствами, компенсацию за моральный вред, сумму неустойки Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: особенности пакета «Победитель получает всё/рассрочка» Дополнительно к сумме комиссии Клиент получит от банка: • денежные средства за моральную компенсацию (от 1 до 10 000 руб. – на усмотрение судьи); • сумму процентов за незаконное пользование (определяется по средней ставке рефинансирования); • сумму неустойки в случае отказа банка в добровольном внесудебном порядке осуществить возврат денежных средств (до 3% в день). Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: преимущества пакета «Удобный» Удобный способ оплаты – незначительная часть сразу, оставшаяся часть после получения денежных средств в Банке В случае неудовлетворения судом иска стоимость оплаченных услуг полностью возвращается Клиент получит денежные средства в офисе нашей компании или на открытый в банке-партнере счет Клиент полностью получит сумму комиссии, определенную по результатам экспертизы (в отличии от тарифа «Премиальный» ) Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: преимущества пакета «Премиальный» Затраты Клиента при заключении договора с нашей компанией минимальны: оплата за экспертизу + оплата за доверенность В случае неудовлетворения судом иска Клиент освобождается от оплаты услуг по договору Клиент получит денежные средства в офисе нашей компании или на открытый в банке-партнере счет Простые расчеты с Клиентом – сумма комиссии по результатам экспертизы за вычетом 10 000 руб. Центр Возврата Банковских Комиссий
Тарифы: преимущества пакета «Бюджетный» Стоимость услуг минимальна (1 -3 тыс. руб. ) В случае неудовлетворения судом иска Клиент освобождается от оплаты услуг по договору Клиент получит денежные средства в офисе нашей компании или на открытый в банке-партнере счет Простые расчеты с Клиентом – сумма комиссии по результатам экспертизы Центр Возврата Банковских Комиссий
Досье Клиента 1. Все документы, предоставленные Клиентом на экономикоправовую экспертизу (документы по кредиту в оригиналах!!!); 2. Договор экспертизы, анкета Клиента; 3. Акт приема-передачи оказанных услуг по договору экспертизы; 4. Кассовый чек, подтверждающий оплату экономико-правовой экспертизы; 5. Договор на оказание услуг, включая Приложения (акт приема-передачи документов, стоимость услуг); 6. Кассовый чек, подтверждающий оплату услуг по договору (не относится к тарифу «По результату» ); 7. Заявление о рассмотрении дела в отсутствии стороны; 8. Доверенность от Клиента на компанию; 9. Анкета обратной связи. Центр Возврата Банковских Комиссий
Преимущества для Клиента при работе с ЦВБК • Свободное время: пока Клиент занимается своими делами, Сотрудники компании решают его проблемы; • Сохранность своих нервов: «беготню» по инстанциям, потерю времени в очередях и неприятные переговоры в банке, суде, органах Роспотребнадзора берут на себя Сотрудники компании, выступая во всех организациях в качестве представителя Клиента; • Возврат своих денег: сотрудники компании возвращают Клиентам уплаченную комиссию, а также добиваются получения Клиентом компенсации за моральный вред , процентов за незаконное пользование банком денежными средствами Клиента и суммы неустойки; Центр Возврата Банковских Комиссий
Преимущества для Клиента при работе с ЦВБК • Прозрачность процесса: сотрудники компании информируют Клиента на всех этапах процесса; • Доверительные отношения и долгосрочное сотрудничество: сотрудники компании проявляют заинтересованность в каждом Клиенте и в перспективе готовы предложить Клиенту новые юридические и финансовые услуги самого высокого качества. Центр Возврата Банковских Комиссий
Работа с кассовым аппаратом Печать чека: 1. Набираем сумму 2. Нажимаем «ПИ» 3. Нажимаем «ИТ» 4. Отрываем чек Центр Возврата Банковских Комиссий
Работа с кассовым аппаратом 1. 2. 3. 4. 5. 6. Z-отчет (итог дня): Нажимаем 2 раза «РЕЖ» На экране появляется «ОСГ 2 Нажимаем 2 раза «ИТ» На экране появляется «РАСЧЕТ» Печатается Z-отчет* Прикладываем его в Журнал кассира-операц. * Чтобы выйти из режима Z-отчета (на экране будет «-ОСГ 2» ) нужно 7 раз нажать «РЕЖ» - до появления на экране неполной цифры « 2» , затем нажать «ИТ» . Центр Возврата Банковских Комиссий
«Спасибо за внимание!» Центр Возврата Банковских Комиссий
Скачать презентацию Обучение услуге Возврат банковских комиссий Центр Возврата Банковских
Центр Возврата Банковских Комиссий.pptx