ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ОРЛОВСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «ОРЛОВСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ) ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» Курсовая работа по профессиональному модулю «Осуществление кредитных операций» на тему: «Контроль за выполнением условий кредитного договора. Работа с проблемными кредитами» . Выполнила студентка: Доровских Анастасия Сергеевна Орёл, 2013

Актуальность темы l l Контроль за выполнением условий кредитного договора играет важную роль в работе кредитных организаций. Благодаря контролю есть возможность своевременного устранения кредитных рисков, которые в дальнейшем могут привести к значительным потерям. Для России показатели управления проблемными кредитами усиливает свою актуальность, так как показатели просроченной и сомнительной задолженности по кредитным портфелям отечественных банков по различным оценкам превышают уровень аналогичных показателей банков развитых стран.

Цель курсовой работы l Анализ особенностей работы банков с проблемными кредитами и определение путей совершенствования работы в данном направлении

Нормативно- правовая база 1. 2. 3. 4. 5. Гражданский Кодекс РФ, 2 часть, от 26. 01. 1996. Федеральный закон от 02. 1990 № 395 -1 «О банках и банковской деятельности» . Положение Банка России от 31 августа 1998 г. N 54 -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Положение Банка России от 26 июня 1998 г. N 39 -П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» . Положение Банка России от 26 марта 2004 г. N 254 -П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности".

Сущность кредита l Проявляется в широком многообразии кредитных отношений, зависящих от степени развития товарноденежных отношений. Кредит для банков играет очень важную роль, поскольку, при помощи кредита происходит аккумулирование денежных средств, тем самым помогая кредитных организациям расширить круг проводимых операций.

Этапы кредитования 1. 2. 3. 4. Получение заявки на выдачу кредита Вынесение решения о целесообразности выдачи кредита Структурирование ссуды Выдача кредита

Основные разделы кредитного договора 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Общие положения. Права и обязанности заемщика. Права и обязанности банка. Ответственность сторон. Порядок разрешения споров. Срок действия договора. Юридические адреса сторон.

Мониторинг предоставленного кредита Включает в себя: l систему наблюдения за погашением кредитов l разработку и принятие мер, обеспечивающих решение поставленной задачи. Работа кредитной организации по кредитному мониторингу должна носить комплексный характер, охватывать всю организацию и содержание кредитной деятельности банка с целью оперативной диагностики состояния объектов исследования в динамике, тем самым создавая возможность предотвратить или минимизировать возможное деструктивное развитие событий.

Способы минимизации кредитных рисков определение факторов, влияющих оценка определение уровня достаточности на уровень кредитоспособности ресурсной базы кредитного риска заемщика и и ее выявление своевременная возможности корректировка изменения его оптимизация финансового кредитного положения выявление портфеля с точки проблемных зрения кредитных ссуд на ранней рисков, состава стадии их клиентов и появления структуры ссуд обеспечение диверсификац ии кредитных вложений, их ликвидности и доходности

Причины возникновения просроченной задолженности 1. 2. 3. 4. Несовершенства в работе кредитных организаций Ошибки в расчётах кредитоспособности клиентов недостаток средств у должника для погашения долга Неуплата очередного платежа по кредиту или начисленных процентов;

Классификация ссуд, согласно Положению Банка России № 254 -П Ссуды Характеристика Риск Стандартные вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде 0% Нестандартные вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение 1 -20% Сомнительные вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение в размере 2150% Проблемные вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение 51100% Безнадёжные Полное обесценение 100%

Порядок взыскания просроченной задолженности Этапы Вид проводимых работ 1 этап напоминание клиенту о его обязанностях по оплате кредита 2 этап с должниками проводят работу сотрудники из службы безопасности банка 3 этап обращение кредитора в суд, коллекторскую компанию

Сведения о задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями Источник www. cbr. ru

Предложения в работе с «проблемными» кредитами 1. 2. 3. 4. Для предотвращения появления проблемных кредитов необходимо уже на стадии принятия решения о выдаче кредита вести работу посредством улучшения внутреннего скоринга. Банкам необходимо делать объективные обзоры кредитов силами отделов внутреннего контроля, с целью выявления упущенных или скрытых сотрудниками кредитного отдела признаков проблемности кредитов. Проведение реструктуризации крупных ссуд и клиентов с приемлемым уровнем сохранившейся платежеспособностью. Развитие взаимодействия служб банка и коллекторских компаний

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «ОРЛОВСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ) ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» Курсовая работа по профессиональному модулю «Осуществление кредитных операций» на тему: «Контроль за выполнением условий кредитного договора. Работа с проблемными кредитами» . Выполнила студентка: Доровских Анастасия Сергеевна Орёл, 2013