О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ Положение 383

О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ Положение 383 -п от 19. 06. 2012

ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ В РАМКАХ СЛЕДУЮЩИХ ФОРМ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ: расчетов платежными поручениями; v расчетов по аккредитиву; v расчетов инкассовыми поручениями; v расчетов чеками; v расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); v расчетов в форме перевода электронных денежных средств. v Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами. v

Плательщик ами, получателя ми средств являются юридические лица индивидуальные предприниматели физические лица, занимающиеся частной практикой, физические лица , банки.

ВЗЫСКАНИЕ Взыскатели средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.

списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств; списания денежных средств с банковских счетов плательщик ов и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств. перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщик ов и выдачи наличных денежных средств получателям средств физическим лицам;

перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:

уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств. приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством: уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств физическому лицу; уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств физическому лицу; приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств;

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ УТВЕРЖДАЮТ ВНУТРЕННИЕ ДОКУМЕНТЫ, СОДЕРЖАЩИЕ: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

СТРУКТУРА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

20 КРУПНЫХ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ ПО ЧИСЛЕННОСТИ ПЕРСОНАЛА

Организационная структура Банка России – единая вертикальная система управления ЦБ РФ. В нее входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, подразделения безопасности, Российское объединение инкассации и другие организации, которые необходимы для осуществления деятельности Центробанка.

ВЕРТИКАЛЬНАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ ЦБ Головной ЦБ или Центральный аппарат с департамантами Территориальные учреждения (60 шт, по субъектам) РКЦ 1 Национальные банки (19 шт- по республикам) РКЦ 2 РКЦ 3 …. .

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ АППАРАТ БАНКА РОССИИ главная структурная единой вертикальная системы управления ЦБ РФ. Руководит центральном аппаратом совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности. ЦБ и осуществляющий руководство и управление. Центральный аппарат состоит из 27 подразделений по основным направлениям деятельности:

ДЕПАРТАМЕНТЫ, ВХОДЯЩИЕ В ЦЕНТРАЛЬНЫЙ АППАРАТ сводный экономический департамент; департамент исследований и информации; департамент наличного денежного обращения; департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России; департамент регулирования расчетов; департамент бухгалтерского учета и отчетности; департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций; департамент банковского регулирования и надзора; департамент финансовой стабильности; главная инспекция кредитных организаций; департамент операций на финансовых рынках; департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках; департамент финансового мониторинга и валютного контроля;

ДЕПАРТАМЕНТЫ, ВХОДЯЩИЕ В ЦЕНТРАЛЬНЫЙ АППАРАТ (ПРОДОЛЖЕНИЕ) департамент платежного баланса; департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетной системы Российской Федерации; юридический департамент; департамент полевых учреждений; департамент информационных систем; департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом; финансовый департамент; департамент внутреннего аудита; департамент международных финансово-экономических отношений; департамент внешних и общественных связей; административный департамент; главное управление недвижимости Банка России; главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России; главное управление безопасности и защиты информации.

КРОМЕ ТОГО, ПРИ ЦЕНТРАЛЬНОМ АППАРАТЕ ДЕЙСТВУЮТ: центральное хранилище; центральное операционное управление; главный вычислительный центр; центр межгосударственных банковских расчетов; научно-исследовательский институт банков; редакция журнала "Деньги и кредит"; учебный центр; технический центр; хозяйственно-эксплуатационное управление.

Справочно: на балансе ЦБ числится 66 подразделений общественного питания (комбинаты и столовые), 80 различных лечебных подразделений (от медицинского центра до амбулаторий и здравпунктов), 20 гостиниц и общежитий, а также 22 оздоровительных учреждения: базы отдыха, пансионаты и санатории

Подотчетен Государственной Думе ЦЕНТРАЛЬНЫЙ АППАРАТ СОЗДАН ДЛЯ ИСПОЛНЕНИЯ ФУНКЦИЙ БАНКА РОССИИ. во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; устанавливает правила осуществления расчетов в РФ устанавливает правила проведения банковских операций; выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных проводит анализ и прогнозирование состояния экономики

ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА Обособленное подразделение Банка России, осуществляющее часть его функций на территории субъекта Российской Федерации. Теручреждения входят в единую централизованную структуру ЦБ и не являются самостоятельными юридическими лицами. Они не могут принимать нормативные акты, а также давать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Деятельность территориальных учреждений регулируется положением ЦБ РФ от 29 июля 1998 года № 46 -П «О территориальных учреждениях Банка России» ;

ТЕРУЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ НАДЕЛЯЕТСЯ СЛЕДУЮЩИМИ ПОЛНОМОЧИЯМИ: 1) в области денежно-кредитного регулирования: Заключает кредитные договоры, рефинансирует банки; контролирует выполнение кредитными организациями обязательных резервных требований и производит их регулирование, проводит проверки, применяет меры; По решению кредитного комитета Банка России организ ует работу по приобретению государственн ых долговых обязательств осуществляет прием средств в депозит Банка России; взаимодейству ет с кредитными организациями региона, рассматривает предложения и запросы кредитных организаций по вопросам денежнокредитного регулирования;

ТЕРУЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ НАДЕЛЯЕТСЯ СЛЕДУЮЩИМИ ПОЛНОМОЧИЯМИ: 2) в сфере организации денежного обращения и расчетов: прогнозирует, организует и регулирует денежное обращение в регионе; организует межбанковские расчеты, а также кассовое обслуживание кредитных организаций, осуществляет контроль за соблюдением ими установленного порядка ведения кассовых операций; контролирует качество денежных знаков, находящихся в обращении, организует работу по проведению в РКЦ территориального учреждения экспертизы платежеспособности дензнаков и изъятию из обращения ветхих и поврежденных банкнот и дефектной монеты; участвует в разработке регионального баланса денежных доходов и расходов населения, оценивает их объем и структуру на основе кассовых оборотов, прогнозирует прирост денежных средств граждан; осуществляет иные полномочия в соответствии с нормативными актами Банка России;

ТЕРУЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ НАДЕЛЯЕТСЯ СЛЕДУЮЩИМИ ПОЛНОМОЧИЯМИ: В области обслуживания счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов: осуществляет контроль за обслуживанием РКЦ территориального учреждения счетов по учету бюджетных средств, за своевременным и правильным составлением РКЦ и кредитными организациями отчетности по кассовому исполнению федерального бюджета; оказывает соответствующим государственным органам содействие при реализации функций в сфере контроля за исполнением бюджетов всех уровней и бюджетов государственных внебюджетных фондов; организует и осуществляет контроль за правильностью совершения операций по счетам федерального бюджета в период завершения бюджетного года; осуществляет контроль за правильностью и своевременностью перечисления поступивших по региону доходов федерального бюджета на финансирование расходов регионального бюджета, осуществляемых органами Федерального казначейства, а также за перечислением средств с транзитных счетов государственных внебюджетных фондов на их основные счета.

Ø Кроме того, территориальные учреждения Банка России наделены рядом функций по регулированию, надзору и осуществлению проверок деятельности кредитных организаций, в т. ч. на рынке ценных бумаг, участвуют в их санировании и ликвидации, занимаются валютным контролем. Они также принимают участие в информатизации банковской деятельности, в обеспечении безопасности и защиты информации, взаимодействуют со средствами массовой информации и общественностью. Ø На осень 2011 года в России действуют 79 территориальных учреждений Банка России.

ГЛОБАЛЬНЫЕ РЕФОРМЫ В СТРУКТУРЕ ЦБ Согласно приказу № ОД-1047, 16 главных региональных управлений ЦБ в Центральном федеральном округе объединены в единое Главное управление по ЦФО. Теперь в состав ЦБ вместо 79 региональных управлений входят 63: 43 главка в регионах и 20 национальных банков. должно остаться только восемь региональных управлений, по числу федеральных округов.

ГЛОБАЛЬНЫЕ РЕФОРМЫ В СТРУКТУРЕ ЦБ в Центральном аппарате пополнение: с 10 декабря 2013 г. В структуре Банка России появляются девять новых департаментов, которые будут отвечать за развитие и функционирование финансовых рынков: § департаменты развития финансовых рынков, § допуска на финансовые рынки, § сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций, § страхового рынка, § коллективных инвестиций и доверительного управления, § департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка, § главное управление рынка микрофинансирования, § главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на финансовых рынках § службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. ØНа работу в них перейдут сотрудники Службы по финансовым рынкам, которая будет ликвидирована с 3 марта.

РАСЧЕТНО-КАССОВЫЙ ЦЕНТР (РКЦ) БАНКА РОССИИ Расчетно-кассовый центр (РКЦ) Банка России – структурное подразделение, действующее в составе территориального учреждения. ЦБ РФ и осуществляющее банковские операции с денежными средствами. За 2013 год руководство ЦБ сократило 76 расчетно-кассовых центров (РКЦ) — вдвое больше, чем годом ранее, когда было упразднено 38 РКЦ. Согласно приказу, с 23 января в структуре ЦБ останутся только 422 расчетно-кассовых центра — против 498 по состоянию на 1 января прошлого года.

НА РКЦ ВОЗЛОЖЕНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ФУНКЦИИ: проведение расчетов между кредитными организациями и филиалами; кассовое обслуживание кредитных организаций; хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности; обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям; обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям; расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами; обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации; обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа; разработка и представление в территориальное учреждение Банка России прогноза эмиссионного результата на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;

НА РКЦ ВОЗЛОЖЕНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ФУНКЦИИ (ПРОДОЛЖЕНИЕ) установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком; осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями; составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России; проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемым клиентам; регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов; участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России, таких как предоставление банкам кредитов ЦБ, проведение инспекционных проверок кредитных организаций. На осень 2011 года расчетно-кассовые центры открыты во всех регионах РФ: действует более 569 РКЦ, из которых 79 считаются головными.

ЗАДАЧИ СЛУЖБЫ БАНКА РОССИИ ПО ФИНАНСОВЫМ РЫНКАМ (С 01. 09. 2013) • Участие в развитии финансового рынка Российской Федерации и его инфраструктуры • Участие в обеспечении стабильности финансового рынка Российской Федерации, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям • Проведение анализа состояния и перспектив развития финансовых рынков в части сферы деятельности некредитных финансовых организаций • Формирование конкурентной среды на финансовом рынке Российской Федерации • Регулирование, контроль и надзор за некредитными финансовыми организациями • Защита прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению • Обеспечение контроля за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком

Согласование кодексов профессиональной этики негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, управляющих компании, специализированных депозитариев, брокеров, осуществляющих деятельность, связанную с инвестированием средств пенсионных накоплений или с формированием и инвестированием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих и изменений в них. Выдача разрешения на размещение и (или) организацию обращения эмиссионных ценных бумаг российских эмитентов за пределами Российской Федерации. Ведение государственного реестра бюро кредитных историй. Аккредитация организаций, осуществляющих аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, в сфере деятельности акционерных инвестиционных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, специализированных депозитариев инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, в сфере деятельности негосударственных пенсионных фондов по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию, физических лиц в сфере клиринговой деятельности в форме приема квалификационных экзаменов и выдачи квалификационных аттестатов, и включению юридических лиц в список организаций, уполномоченных проводить аттестацию физических лиц в сфере деятельности по проведению организованных торгов в форме приема квалификационных экзаменов и выдачи квалификационных аттестатов. Лицензирование деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг, регистрация изменений в решение о выпуске (дополнительном выпуске) и/или проспект ценных бумаг, государственная регистрация отчета об итогах выпуска ценных бумаг, регистрация проспектов ценных бумаг (за исключением государственных и муниципальных ценных бумаг). Регистрация регламентов специализированных депозитариев, правил ведения реестра владельцев инвестиционных паевых инвестиционных фондов, изменений и дополнений в них, а также по утверждению правил ведения реестра владельцев ипотечных сертификатов участия и изменений и дополнений в них. Осуществление государственного контроля за приобретением акций открытых акционерных обществ. Ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела. Выдача в соответствии с законодательством Российской Федерации предписания субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства.

Принятие решений о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании лицензий субъектов страхового дела, за исключением страховых актуариев. Осуществление контроля и надзора за выдачей страховщиками банковских гарантий. Осуществление контроля и надзора за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств. Осуществление контроля и надзора за предоставлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензий, сведений о прекращении их деятельности или ликвидации. Осуществление контроля и надзора за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах.

Осуществление расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставном капитале страховых организаций и выдача предварительного разрешения на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями. Организация приема граждан, обеспечение своевременного и полного рассмотрения устных и письменных обращений граждан, принятию по ним решений и направление заявителям ответов в установленный законодательством Российской Федерации срок. Принятие решения об ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектов страхового дела, за исключением страховых актуариев. Лицензирование деятельности инвестиционных фондов, деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельности специализированных депозитариев инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, а также деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Выдача разрешений на приобретение статуса саморегулируемой организации профессиональных участников рынка ценных бумаг. Выдача разрешений на приобретение статуса саморегулируемой организации управляющих компаний. Освобождение эмитентов, являющихся акционерными обществами, от обязанности осуществлять раскрытие или предоставление информации в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 22. 04. 1996 № 39 ФЗ «О рынке ценных бумаг» . Рассмотрение заявлений эмитентов об освобождении их от обязанности осуществлять раскрытие информации или предоставление информации о ценных бумагах. Проведение проверок организаций, осуществление полномочий по контролю и надзору за которыми возложено на Федеральную службу по финансовым рынкам, за исключением субъектов страхового дела, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов.

Ведение государственного реестра микрофинансовых организаций. Ведение реестра саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов. Ведение реестра аттестованных лиц. Аккредитация организаций, осуществляющих функции оператора товарных поставок. Согласование примерных условий договоров репо, и (или) договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, и (или) договоров иного вида, объектом которых являются ценные бумаги и (или) иностранная валюта, и вносимых в указанные условия договоров изменений, утвержденных саморегулируемой организацией профессиональных участников рынка ценных бумаг. Аккредитация кредитной организации, не являющейся клиринговой организацией, для осуществления ею функций центрального контрагента.

Регистрация Правил клиринга, а также иных документов клиринговой организации, подлежащих регистрации. Лицензирование клиринговой деятельности. Регистрация проспектов ценных бумаг иностранного эмитента и допуск ценных бумаг иностранного эмитента к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации. Согласование состава ликвидационной комиссии негосударственного пенсионного фонда. Регистрация правил доверительного управления паевыми инвестиционными фондами и изменений и дополнений в них. Регистрация правил доверительного управления ипотечным покрытием и изменений и дополнений в них. Предупреждение банкротства и восстановление платежеспособности страховых организаций. Регистрация Правил организованных торгов и иных документов организаторов торговли, в том числе спецификаций, а также изменений и дополнений к указанным правилам и документам.

Лицензирование деятельности по проведению организованных торгов. Выдача в письменной форме согласия на избрание (назначение) соответствующего кандидата на должность лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа (временного единоличного исполнительного органа), руководителя службы внутреннего контроля (контролера), руководителя службы управления рисками (лица, осуществляющего управление рисками) клиринговой организации, за исключением кредитной организации, а также функции руководителя структурного подразделения клиринговой организации, созданного для осуществления клиринговой деятельности (в случае совмещения клиринговой деятельности с иными видами деятельности) в клиринговой организации, или отказ в его избрании (назначении). Выдача согласия на избрание (назначение) соответствующего кандидата на должность лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа в том числе избрание (назначение) на срок более одного месяца. Аккредитация информационных агентств, которые проводят действия по раскрытию или предоставлению информации о ценных бумагах и об иных финансовых инструментах. Согласование решений советов негосударственных пенсионных фондов о реорганизации.

Ведение государственного реестра саморегулируемых организаций микрофинансовых организаций. Контроль и надзор в сфере кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности. Регистрация правил организации и осуществления внутреннего контроля в управляющей компании, правил организации и осуществления внутреннего контроля в специализированном депозитарии и правил организации и осуществления внутреннего контроля в негосударственном пенсионном фонде, а также изменений и дополнений в них. Согласование передачи негосударственным пенсионным фондом, лицензия которого аннулирована, обязанности по выплате назначенных негосударственных пенсий и средств пенсионных резервов для исполнения указанной обязанности другому негосударственному пенсионному фонду.

Уведомительная регистрация негосударственных пенсионных фондов, подавших заявление о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика. Регистрация пенсионных и страховых правил негосударственных пенсионных фондов и изменений и дополнений в них. Присвоение статуса центрального депозитария. Иные функции, отнесенные к компетенции Службы Банка России по финансовым рынкам.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 1)привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, 2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, 3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И ДРУГИЕ СДЕЛКИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ПОМИМО ПЕРЕЧИСЛЕННЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ ВПРАВЕ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СЛЕДУЮЩИЕ СДЕЛКИ: Дополнительные операции выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.