НП Межрегиональный институт сертифицированных бухгалтеров и финансовых менеджеров

НП «Межрегиональный институт сертифицированных бухгалтеров и финансовых менеджеров» (НП МИСБФМ) НОУ ВПО «Сибирская академия финансов и банковского дела» Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации Демчук Ирина Николаевна Президент, председатель правления ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» канд. экон. наук, доцент 13 декабря 2010 г.

ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА Количественные характеристики кредитных организаций России (единиц) 2

Размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам 3

Банковская система в регионах Размещение банков по федеральным округам РФ Уровень концентрации банковских офисов в 66%-х российских регионов ниже среднего показателя по стране, что свидетельствует о наличии диспропорции в доступности банковских услуг для населения Источник: Банк России 4

Темпы прироста показателей банковского сектора (% за период) 5

ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ 6 Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (млрд. руб. )

Структура пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств (млрд. руб. ) 7

Структура вкладов физических лиц (млрд. руб. ) 8

Депозитная база пока не способна стать основой долгосрочных ресурсов российских банков Дискуссионные вопросы по совершенствованию законодательного регулирования долгосрочных ресурсов на базе депозитов: ввести существенные дисконты при досрочном изъятии вклада? клиент может получить сумму только через 1 -2 недели? вместо досрочного закрытия выдавать вкладчику кредит? Источник: Банк России Доля депозитов в иностранной валюте постепенно снижается, что свидетельствует о восстановлении доверия населения к рублю 9

Сравнительные характеристики банковской системы России и других стран Даже в кризисный 2009 год активы банковской системы России не ушли в отрицательную зону, хотя и продолжают отставать от других стран Источник: Банк России, ЦБ разных стран 10

Необходима модернизация не только банковской системы, но и всей российской экономики. Главный вопрос – ее перепрофилирование. Текущие проблемы в Европе могут иметь непосредственное воздействие на экономику России Источник: по данным таможенной статистики 11

Уровень эффективности государственного аппарата - 17% +27% Источник: АРБ, Росстат, Банк России / *на основе анализа прессы 12

Количество новых идей в России не так велико для инновационности Источник: WIPO 13

Основой модернизации должно стать повышение конкурентоспособности экономики России Слабая доступность кредитования является одной из причин медленного обновления основных фондов Источник: The World Bank Group, Росстат 14

Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать, кредитование стагнирует… 15 …с одной стороны банки более взвешенно подходят к оценке рисков, с другой, заемщики (качество которых ухудшилось) не соответствуют новой «шкале рисков» Источник: Банк России

Контрасты: несмотря на высокий уровень России в сфере образования с финансовой грамотностью не все так благополучно Индикаторы уровня финансовой грамотности не имеет никаких сбережений 56% 62% 15% населения России 73% не ведет учет доходов и расходов никогда не получали кредит не считают невозврат кредита преступлением Источник: OECD / Education at a Glance 2009, ФСФР России / Концепция национальной программы по повышению уровня финансовой грамотности 16

Извлечение из проекта Стратегии развития банковского сектора (БС) Российской Федерации на период до 2015 г. Основным содержанием реформы БС должно стать: - изменение качества банковской деятельности (БД), включающее расширение перечня и модернизацию способов предоставления услуг, определение в качестве важнейшего приоритетов БД - качество предоставляемых услуг и устойчивости ведения бизнеса. Указанные изменения представляют собой переход от преимущественно экстенсивной модели к интенсивной модели БД. 17

Интенсивная модель БД характеризуется: - все более активным использованием в БД достижений информационных технологий, модернизацией и расширением инфраструктуры и предоставлением широкого перечня современных банковских услуг населению и предприятиям, рациональным ведением бизнеса, высоким уровнем конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины банков, развитиыми системами корпоративного управления и управления рисками, ориентированными на лучшую международную практику, и эффективной, риск-ориентированной системой банковского регулирования и банковского надзора. 18

Повышению качества банковских услуг в РФ будет способствовать: последовательная ориентация кредитных организаций (КО) на повышение привлекательности банковских услуг и их доступности для населения; - снижение неоправданных административных, процедурных, технических и технологических издержек, что в свою очередь будет поддерживать процентные ставки на конкурентном уровне; - развитию отношений КО с малым бизнесом и индивидуальным предпринимательством; - повышению качества и расширению перечня банковских услуг с учетом совершенствования законодательства в области потребительского кредитования. 19

Стратегия также предусматривает расширение микрофинансирования и развития кредитной кооперации. Банк России продолжит практику размещения в СМИ и на своем сайте материалов, разъясняющих вопросы предоставления банковских услуг, что имеет большое значение для повышения финансовой грамотности. 20

Предстоит привести банковское регулирование и банковский надзор в полное соответствие с международными стандартами (включая положения Базель II), а также приступить к реализации положений реформы регулирования банковского сектора, одобренных Группой 20, в том числе включенных в пакет реформ, известных как Базель III. 21

В России существенное изменение бизнес стратегий крупнейших банков не предполагается. Российские банки в своём большинстве уже соблюдают требования Базеля III. По оценкам ЦБ, сейчас уровень достаточности капитала первого уровня банков составляет 12, 4% против требуемых 6%. Таким образом, по капиталу первого уровня у российских банков в целом по системе более чем 100 -процентный запас. 22

От банка к банку степень соответствия требованиям Базеля III может варьироваться, тем не менее, по предварительным оценкам ЦБ, минимальным требованиям к достаточности капитала первого уровня соответствуют 99% российских банков. Кроме того, усложненным требованиям (с учетом буфера по капиталу в размере 2, 5%, которые предлагается вводить с 2016 года) уже сейчас соответствуют 91, 5% российских банков. 23

Но к 2013 году, когда процесс перехода на Базель III начнется, и тем более к 2019 году, когда по плану он должен быть завершен, ситуация с достаточностью капитала российских игроков может быть иной. С ростом кредитной активности банков после выхода из кризиса этот показатель, соответственно, будет снижаться. Глядя в будущее, следует предвидеть общее снижение достаточности капитала российских банков. Поэтому во избежание негативного воздействия Базеля-III на кредитную и финансовую активность в целом, необходимо предусмотреть не только переход к новым нормам по капиталу, но и выработать новые соответствующие им требования по текущей ликвидности, рискменеджменту и транспарентности банков 24

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Ждем Вас на семинары и обучающие курсы Новосибирск, ул. Кирова, 44, каб. 305 Тел. (383) 210 -33 -84, 210 -31 -70 http: //www. misbfm. ru Новосибирск, ул. Максима Горького, 77 Тел. (383) 218 -79 -14, 218 -76 -14 http: //www. sifbd. ru