Новый платежный инструмент для банковского ритейла
Рынок электронных денег. J’son & Partners Consulting * Рост рынка электронных денег Оборот электронных денег млрд. $ 2. 7 2010 5. 4 2011 22. 9 9. 4 2012 В 2012 году оборот рынка электронных денег составил 300 млрд. рублей, увеличившись на 72% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года. К концу 2017 года рынок превысит 700 млрд. рублей, при этом среднегодовой темп роста (CAGR) с 2012 по 2017 годы составит 20%. 2017 Предлагается развитое технологическое решение для быстрого выхода на этот рынок Вывод: Рынок электронных денег является самым быстрорастущим среди спектра банковских переводов. *http: //www. json. ru/poleznye_materialy/free_market_watches/analytics/rossijskij_rynok_distancionnyh_finansovyh_servisov
Как это работает? Технология «Мой кошелек» «Кошелек» Новые клиенты Платежный сайт Эмиссия (на балансе Банка) кошелька путем установки соответствия идентификатора кошелька и (или) номера банковской карты (счета) для действующих клиентов. Эмиссия (на балансе Банка) кошелька путем установки идентификатора кошелька для клиентов (персонифицированные и персонифицированные ЭСП). Платежный сайт Банка и персональная «Записная книжка» каждого клиента Преимущества решения 1. Кошелек представляет 2. К идентификатору Кошелька 3. Могут быть добавлены собой инструмент для может быть привязан физический региональные приложения перевода ЭДС с широкой носитель – бесконтактная и реализованы программы дебит- инфраструктурой пластиковая карта (RFID). директ. пополнения и оплаты.
Внедрение кошелька в банке позволит увеличить количество клиентов банка. Более 54% опрошенных ответили отрицательно на вопрос “Есть ли у Вас счет в российском банке» * Банковские агенты Терминальная сеть Отделение банка http: //www. e-moneynews. ru/western-union-issledovanie-rynka-denezhnyx-perevodov-v-rossii/
Внедрение кошелька позволит предоставить новые сервисы для клиентов банка и снизить расходы по обороту наличных денежных средств Преимущества для Банка Доход Комиссия банку от операции по переводу денежных средств между банковской картой и электронным кошельком. Услуга позволит сократить оборот наличных денежных средств. Итого: возможность перейти от затрат на операцию к доходам от нее: cash-to-bank Money. Send & VPP Кошелёк - 0, 5% + 0, 18% + 0, 5%
Внедрение кошелька в банке позволит значительно расширить спектр услуг для клиентов и увеличить количество клиентов банка. Неидентифицированные клиенты кошельков Идентифицированные клиенты кошельков Клиенты банка Услуги • • • Выдача кредитов Депозиты Дебетовые карты
Инфраструктура Кошелька Пополнение кошелька Оплата Сайт Банка Оплата в Интернет магазинах Электронные кошельки Банковские агенты Терминальная сеть Поставщики
Сервисы для клиента Пополнение кошелька: Витрины и сервисы для клиентов: Банковской карты вашего банка– комиссия 0% Платежный сайт стилизованный в соответствии с фирменным стилем Банка Терминалы Элекснет – комиссия – 0% Терминалы Банка – комиссия – 0% • • • Банковская карта любого банка – комиссия 1, 7% Лицевые счета операторов – прямое пополнение – комиссия 5 -10%. Пополнение через предоплаченную карту – 3%. • • • Возможность оплаты обширного спектра контента и услуг на сайте банка; Возможность предоставления клиентам уникальной услуги - on line и off line оплаты кредитов в более чем 100 банках; Возможность осуществления переводов через Western Union и другие системы денежных переводов; Возможность пополнения карт Mastercard и Visa; Возможность перевода свободного формата за любые товары, работы, услуги любому предприятию; Возможность оплаты на сайтах партнеров банка; Мобильные приложения стилизованные в соответствии с фирменным стилем Банка Витрины интернет магазинов – (более 2000 магазинов)
Правовые аспекты работы 1. Федеральный закон от 27. 06. 2011 N 161 -ФЗ «О национальной платежной системе» . 2. Положение ЦБ РФ № 266 -П от 24. 12. 2004 г «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» с изменениями в 2012 г в части связки с Федеральным законом от 27. 06. 2011 N 161 -ФЗ «О национальной платежной системе» - предоплаченная карта применяется только как электронное средство платежа для ЭДС. 3. Указанием Банка России от 14. 09. 2011 № 2694 -У "О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств". 4. НКО и Банк являются операторами по переводу электронных денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 27. 06. 2011 N 161 -ФЗ «О национальной платежной системе» . 5. При отсутствие договора банковского счета между Банком и Клиентом (неперсонифицированное ЭСП) – учет ведется в балансе Банка 40903
Скачать презентацию Новый платежный инструмент для банковского ритейла Рынок
ce95e262be3726047fa6873337a86799.ppt