Новая процедура прохождения ТО и заключения договоров ОСАГО

Новая процедура прохождения ТО и заключения договоров ОСАГО в 2012 г. Методическое пособие для руководителей и сотрудников продаж ООО СК «Цюрих» © Zurich Insurance Company Ltd 1

Основные положения Федеральный закон № 170 «О техническом осмотре ТС» был подписан Президентом РФ 01 июля 2011 г. Дата вступления в силу ФЗ № 170 – 01 января 2012 года. © Zurich Insurance Company Ltd Ключевые изменения по процедурам прохождения ТО и страховании ОСАГО в 2012 г. : 2

Процесс прохождения техосмотра «по-новому» Полис оформляется в СТО Клиент находит Пункт ТО на сайте РСА, в реестре аккредитованных операторов технического осмотра Предъявляет талон ТО представителю СК! Заключает договор, оплачивает диагностику Проходит диагностику (стоимость около 1500 руб. ) Есть неполадки © Zurich Insurance Company Ltd Покупает полис ОСАГО Устраняет неполадки в любом сервисе Полис оформл. посредником, агентом или сотрудником СК Повторная диагностика (частичная или полная оплата)

Важная информация для страхователей Типовые ситуации и пути их решения - Административное нарушение согласно статье 12. 37 Ко. АП (езда без страховки ОСАГО, штраф 500 -800 руб. )-Административное нарушение согласно статье 27. 13 Ко. АП (запрещается эксплуатация ТС, при этом государственные регистрационные знаки подлежат снятию до устранения причины запрета). Страхователю необходимо заключить договор ОСАГО в декабре 2011 г. , дата прохождения ТО будет отложена практически на 1 год. Талон ТО заканчивается в 2012 г. , есть ОСАГО Необходимо узнать у Страхователя когда заканчивается ТО и договор ОСАГО. В зависимости от дат окончания ему могут быть предложены варианты либо заранее продлить полис, либо расторгнуть действующий и заключить новый сроком на 1 год. С целью отсрочки прохождения ТО в 2012 г. практически на 1 год. Талон ТО закончился в 2011 г. , нет ОСАГО. © Zurich Insurance Company Ltd Талон ТО заканчивается в 2012 г. , нет ОСАГО - Административное нарушение согласно статье 12. 37 Ко. АП (езда без страховки ОСАГО, штраф 500 -800 руб. ) - Административное нарушение согласно статье 27. 13 Ко. АП (запрещается эксплуатация ТС, при этом государственные регистрационные знаки подлежат снятию до устранения причины запрета). Страхователю необходимо заключить договор ОСАГО в декабре 2011 г. , дата прохождения ТО будет отложена практически на 1 год. Талон ТО закончился в 2011 г. , есть ОСАГО 1. Срок действия талона ТО, закончившегося в 2011 г. продлен до окончания действия договора ОСАГО в 2012 г. 2. Штраф не предусмотрен. Рекомендуем Страхователю в декабре 2011 г. либо возобновить полис ОСАГО заранее, либо расторгнуть действующий договор и заключить новый, с целью отсрочки прохождения ТО в 2012 г. практически на 1 год.

Варианты сохранения портфеля для реализации в декабре 2011 г. Вариант 1. В декабре 2011 г. возобновляем договоры, которые заканчиваются в январе 2012 г. при этом историю страхования по договору, который еще действует учитываем • ПРИМЕР: Иванов И. И. 20 января 2011 г. Заключил договор ОСАГО (сроком окончания 21 января 2012 г. ), при заключении договора ему был применён класс «Бонус-Малус» 3 (коэффициент 1). Он обратился в Страховую компанию в декабре с просьбой возобновить договор ОСАГО заранее. Договор ОСАГО возобновляется, тем самым откладывая необходимость прохождения ТО Страхователю практически на целый год. Дата выдачи полиса датируется датой заключения/оформления (только после оплаты), даты срока страхования должны быть следующими за датами срока страхования по возобновляемому договору. Если по договору убытков не было, то при возобновлении применяем «Бонус» класс 4 (коэффициент 0, 95), если убытки были, то применяем «Малус» (класс будет зависеть от кол-ва убытков) – тем самым учитываем историю страхования по неоконченному договору. Вариант 2. В декабре 2011 г. расторгаем договоры ОСАГО для клиентов у которых срок талона ТО закончился в 2011 г. или закончится в 2012 г. • ПРИМЕР: У Иванова И. И. срок действия талона ТО истек в июле 2011 г. , а договор ОСАГО истекает в марте 2012 г. Предлагаем Иванову И. И. расторгнуть договор без возврата части премии (отказ Страхователя от договора страхования) и заключить новый сроком действия с даты расторжения до следующего возобновления, тем самым откладывая необходимость прохождения ТО Страхователю практически на целый год. Если по расторгнутому договору были убытки, то они учитываются для определения КБМ, если убытков не было, то присваивается тот класс КБМ, который был присвоен собственнику или водителю при заключении расторгнутого договора. © Zurich Insurance Company Ltd Вариант 3. В декабре 2011 г. возобновляем договоры, которые заканчиваются в феврале-марте 2012 г. при этом учитываем историю страхования по действующему договору, только если были убытки • ПРИМЕР: У Иванова И. И. срок действия талона ТО истек в июле 2011 г. , а договор ОСАГО истекает в марте 2012 г. Предлагаем Иванову И. И. возобновить договор заранее. Дата выдачи нового полиса датируется датой обращения/подписания договора/оплаты, даты срока страхования должны быть следующими за датами срока страхования по возобновляемому договору. Тем самым откладывая необходимость прохождения ТО Страхователю практически на целый год. Если по возобновляемому договору были убытки, то они учитываются для определения КБМ, если убытков не было, то присваивается тот класс КБМ, который был присвоен собственнику или водителю при заключении возобновляемого договора. 5

Инструкция по удержанию страхового портфеля ОСАГО для агентского канала Если у страхователя срок действия талона ТО закончился в 2011 г. или закончится в 2012 г. - предложить ему либо досрочно расторгнуть действующий договор ОСАГО и заключить новый, либо возобновить договор ОСАГО заранее. Это необходимо сделать в декабре 2011 г. до вступления в силу новых правил. Подробное описание вариантов представлено на слайде № 5 Директорам филиалов обеспечить контроль за выполнением указанных рекомендаций. Директорам Агентств/Начальникам отделов продаж и МАГам : 1. Выгрузить из КИАС бордеро (отчет по наступающим пролонгациям ОСАГО) на период 01 января 2012 г. – 01 июля 2012 г. по каждому агенту. (до 05 декабря 2011 г. ) © Zurich Insurance Company Ltd 2. Связаться (телефон, почта) с Агентами, которые являются кураторами договоров, провести переговоры (или общее собрание по данной теме) , поставить персональные задачи (до 15 декабря 2011 г. ). 3. Совместно с Агентами составить план-график перезаключения договоров ОСАГО в 2011 г. (детально по страхователям) и контролировать его выполнение на регулярной основе. Осуществить обзвон и консультирование страхователей по новым правилам (до 31 декабря 2011 г. ) 4. В случае, если страхователь отказался заранее возобновлять или расторгать действующий договор ОСАГО в декабре 2011 г. – заблаговременно за 30 дней до даты фактического окончания договора связаться с ним для обсуждения дальнейших действий по пролонгации. (в течение 2012 г. согласно графика)

Почему выгодно перезаключить договор ОСАГО сейчас в 2011 г. Сравнение затрат Страхователя: Возможные траты в декабре 2011 г. Возможные траты с января 2012 г. - Расторжение действующего договора и заключение нового; - Возобновление заранее Стоимость полиса ОСАГО (Если расторжение, то в среднем размер невозвращ. премии 500 р. ) 0 руб. Первичная диагностика (ср. платеж) 0 руб. Около 1500 руб. Повторная диагностика (при необходимости) © Zurich Insurance Company Ltd Действие 0 руб. Около 300 -1500 руб. + Стоимость исправления неполадок (в зависимости от типа неполадок) • Экономия денег • Экономия времени • Сервис от агента или сотрудника СК 7

Образец заявления на досрочное расторжение договора ОСАГО Образец статус-таблицы прилагается (будет разослана версия в виде Word-файла): Вх. № __________ В ООО СК « Цюрих» От __________ Директору Департамента Обслуживания Договоров Страхования ЗАЯВЛЕНИЕ О досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) Страхователь © Zurich Insurance Company Ltd (фамилия, имя, отчество, наименование юр. лица или ПБОЮЛ) Прошу досрочно прекратить договор ОСАГО сер. _____ №____________ от «_____» _______ 200__ г. на основании п. 33. 1 «в» Правил Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (п. 2 ст. 958 ГК РФ) Я уведомлен, что в случае отказа Страхователя от Договора по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 958 ГК РФ, возврат части страховой премии за неистекший срок Договора не производится. Датой досрочного прекращения Договора считается дата получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора. Прилагаю: Страховой полис серия_____ № ________ Страхователь _________ ( ____________________ ) «____» ______ 20___г. 8

Вопросы и ответы часть 1 © Zurich Insurance Company Ltd Как произвести расторжение договора? Ответ: расторжение договора производится в соответствии с методическими рекомендациями № 10 "Порядок досрочного прекращения договоров ОСАГО" 5. 2. Отказ Страхователя от Договора - Страхователь имеет право в любое время отказаться от Договора страхования без каких-либо оснований (п. 331. «в» Правил ОСАГО – п. 2 ст. 958 ГК). - В случае отказа Страхователя от Договора возврат части страховой премии по Договору не производится. - Датой досрочного прекращения Договора считается дата получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора. Какой Кбм будет применяться при расторжении-перезаключении договоров ОСАГО: по действующему Кбм на момент расторжения/переоформления договора? Ответ: КБМ определяется на основании последнего расторгнутого или закончившегося договора, при этом если по расторгнутому договору были убытки, то они учитываются для определения КБМ, если убытков не было, то присваивается тот класс КБМ, который был присвоен собственнику или водителю при заключении расторгнутого договора. 9

Вопросы и ответы часть 2 © Zurich Insurance Company Ltd Если талон ТО заканчивает свое действие в 1 квартале 2012 г. , но ТС до 7 лет или до 3 лет, есть ли необходимость перезаключать договор в декабре? Ответ: - если ТС до 7 лет и талон ТО заканчивается в 1 квартале 2012 г. , то ТО проходить все равно придется в 1 квартале 2012 г. , т. е. у клиента появляется "необходимость" перезаключить договор в декабре, чтобы перенести вопрос с прохождением ТО на 1 год. При прохождении ТО через 1 год Страхователю будет выдан талон ТО сроком на 2 года. - если ТС до 3 лет, то талон ТО должен действовать 3 года. Если на дату возобновления договора ОСАГО в 2012 г. остаток срока действия талона ТО будет менее 6 месяцев, то можно рекомендовать страхователю перезаключить договор в декабре, чтобы перенести вопрос с прохождением ТО на 1 год. При прохождении ТО через 1 год Страхователю будет выдан талон ТО сроком на 2 года (т. к. при возникновении подобной ситуации ТС уже должно быть 3 года и оно попадает в группу от 3 лет до 7 лет). Предположим мы заключаем ОСАГО в декабре 2011 года, таким образом, означает ли это: наличие полиса по ОСАГО предоставляет возможность не прохождить ТО в 2012 году (исходя из выгоды для клиента)? Ответ: заключение договора ОСАГО в декабре 2011 года означает, что у страхователя появляется "отсрочка" по прохождению ТО до даты возобновления договора ОСАГО, т. е. до декабря 2012 г. 10

Вопросы и ответы часть 3 © Zurich Insurance Company Ltd 1 квартал 2012 года - почему именно этот срок взят за пример в презентации? Ответ: Срок взят исходя из наибольшей выгоды для Страхователя. Не запрещено расторгать договор, срок окончания которого, например, в августе месяце - просто для Страхователя это уже гораздо большая потеря денег. Сможет ли клиент вначале пройти ТО, а потом приехать за полисом (уже с талоном ТО), или БЕЗ полиса ОСАГО это невозможно будет сделать и его обяжут проходить ТО и страховаться одномоментно на СТО? Ответ: для прохождения ТО полис ОСАГО не требуется. Главное чтобы не получилось так, что клиент ездил на ТО (или просто по городу и т. д. ) с окончившим свое действие договором ОСАГО - это уже административное нарушение, влекущее за собой штраф и запрет эксплуатации ТО (ст. 12. 37 и 27. 13 Ко. АП РФ). Страхователю будет необходимо заблаговременно до окончания действия договора ОСАГО пройти ТО. Каков порядок заключения договоров при переходе из других СК? Если, например, к нам обращается клиент из другой СК, он расторгает полис там и приходит к нам: КБМ будет применен по справке? Ответ: В случае если клиент расторгает договор ОСАГО в другой СК и приносит нам справку, то КБМ определяется на основании последнего расторгнутого или закончившегося договора, при этом если по расторгнутому договору были убытки, то они учитываются для определения КБМ, если убытков не было, то присваивается тот класс КБМ, который был присвоен собственнику или 11 водителю при заключении расторгнутого договора.

Вопросы и ответы часть 4 © Zurich Insurance Company Ltd ТО заканчивается в декабре 2012 года; ОСАГО заканчивается в июле 2012 года. Клиенту придется проходить ТО в июле, на 5 месяцев раньше запланированного. Вопрос следующий: Можно ли ездить без талона ТО до июля 2013 года, если пролонгировать ОСАГО за 30 дней до окончания , т. е. в июне 2012(срок действия талона ТО будет > 6 месяцев)? Ответ: ст. из ФЗ № 170 «О техническом осмотре ТС» : "Предъявление при заключении договора обязательного страхования талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, срок действия которых истекает более чем за шесть месяцев до окончания предполагаемого срока действия заключаемого договора обязательного страхования, является основанием для отказа в заключении договора обязательного страхования" Это означает, что при заключении договора мы должны смотреть когда договор заканчивается и когда заканчивается талон ТО, если дата между окончанием действия договора и датой окончания ТО больше 6 месяцев, то это является основанием для отказа в заключении договора страхования. Поэтому в описанном примере пролонгация договора за 30 дней не поможет отложить прохождение ТО. Также необходимо отметить, что полученный талон ТО предъявлять инспектору ГИБДД не нужно — с 1 января 2012 года отменяется штраф за езду без этого документа (хотя в ПДД требование возить с собой талон остается). Будут ли меняться бланки БСО ОСАГО? Ответ: Бланки БСО ОСАГО не подлежат изменению в рамках Закона о техосмотре. Изменения внесены только в заявление на заключение договора страхования, которые вступают в силу с 01/01/2012 г. С данным документом в скором времени Вы сможете ознакомится на "Интранете" в разделе Необходимая информация - Страховые продукты - ОСАГО. 12