НОУ ВПО «Университет управления «ТИСБИ» ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА на тему: «Кредитование малых предприятий в РФ и перспективы его развития» (на примере Отделения № 8610/020 ОАО «Сбербанк России» ) Выполнила студентка А. Ф. Бутузова гр. ЗЭ-12 1
Содержание выпускной квалификационной работы на тему: «Кредитование малых предприятий в РФ и перспективы его развития» 1. Экономическое содержание и принципы кредитования малых предприятий 2. Кредитование малых предприятий Отделением № 8610/020 ОАО «Сбербанк России» 1. 1. Малый бизнес как особый тип предпринимательской деятельности и его особенности как субъекта кредитования 2. 1. Особенности кредитной деятельности Отделения № 8610/020 ОАО «Сбербанк России» 1. 2. Основы банковского кредитования субъектов малого предпринимательства 2. 2. Анализ, методика кредитования малого бизнеса Отделения № 8610/020 ОАО «Сбербанк России» 1. 3. Современное состояние и проблемы кредитования малых предприятий в РФ 3. Перспективы развития кредитования малых предприятий Отделением № 8610/020 ОАО «Сбербанк России» 3. 1. Рекомендации по совершенствованию кредитной политики банка в отношении малых предприятий 3. 2. Субсидирование процентной ставки по кредитам Малых предприятий 2. 3. Проблемы возврата займов малыми предприятиями 2
Цель, задачи, предмет и объект исследования выпускной квалификационной работы на тему «Кредитование малых предприятий в РФ и перспективы его развития» Цель выпускной квалификационной работы ü Изучение основных принципов и особенностей кредитования малого бизнеса с учетом его специфики и направлений развития. Задачи выпускной квалификационной работы ü Раскрыть специфику деятельности малых предприятий; Раскрыть сущность и принципы кредитования банками малого бизнеса; Выяснить причины невозврата займов предприятиями; Рассмотреть перспективы развития кредитования малых предприятий. ü Процесс кредитования малых предприятий и его особенности ü ü ü Предмет исследования Объект исследования ü Отделение № 8610/020 ОАО «Сбербанк России» 3
Динамика среднедневного остатка ссудной задолженности 01. 2014 01. 02. 2014 01. 03. 2014 01. 04. 2014 1 156 016 1 172 148 1 163 153 Таблица 1 1 163 304 4
Таблица 2 Динамика общего остатка ссудной задолженности 01. 2014 01. 02. 2014 01. 03. 2014 01. 04. 2014 1 168 402 1 126 452 1 177 285 1 258 412 5
Таблица 3 Динамика основных показателей Отделения «Банк Татарстан № 8610» Финансовые показатели На 01. 2013, руб. На 01. 2014, руб. Прибыль 3 009 163 359, 26 8 213 690 998, 48 Комиссия за обслуживание населения 1 353 646 726, 17 1 876 271 936, 23 Комиссия за обслуживание ЮЛ 1 056 984 073, 25 1 376 033 522, 71 Ссудная задолженность ЮЛ 89 325 963 657, 74 110 616 759 448, 06 Ссудная задолженность ФЛ 47 491 263 863, 44 63 303 589 753, 18 Объем налоговых платежей в консолидированный бюджет РТ в 2013 году 1 569 800 000 Общая сумма привлеченных средств ЮЛ, в т. ч. : 34 181 024 370, 95 30 905 812 267, 18 Расчетные счета 12 456 615 059, 69 10 386 258 300, 01 Срочные депозиты 18 022 385 352, 25 15 264 545 922, 40 Общая сумма привлеченных средств ФЛ, в т. ч. : 94 585 438 265, 03 117 548 328 654, 37 Вклады ФЛ 57 747 460 394, 81 71 177 262 833, 28 6
Таблица 4 Остаток ссудной задолженности по кредитам, предоставленных малым предприятиям № ВСП Факт ОСЗ МБ+ОСЗ(К Ф), 01. 201 4, тыс. руб. Факт ОСЗ МБ+ОСЗ(К Ф), 01. 04. 201 4, тыс. руб. 8610/0020 1 179 942 1 260 857 Темп План на прироста за 01. 04. 2014, 1 кв. 2014, % тыс. руб. 7 1 306 965 Выполнени е плана на 01. 04. 2014, % 97 7
Таблица 5 9 Состояние кредитного портфеля на 01. 04. 2014 г. Ссудная задолженнос ть, всего В том числе срочная В том числе просроченна я Задолженнос ть по просроченн ым % Кол-во Действующи х договоров 8610/0020 116 384 76 858, 73 39 525 4 540 144 8610/0100 167 710 142 483, 35 25 227 2 445 242 8610/0050 93 181 81 868, 88 11 312 1 321 123 № ВСП 8
Проблемы, возникающие при кредитовании малого бизнеса 1. Одна из самых основных проблем, которая возникает при кредитовании малого бизнеса, это использование нелегитимных схем ведения бизнеса, ведение «двойной бухгалтерии» , а также умышленное скрытие полной информации. Как правило, организации скрываю информацию об имеющихся долгах. Примерно в половине случаев отчетность не отражает реального финансово-экономического состояния деятельности предприятия. 2. Нехватка надежных залогов. Банки принимают в качестве залога принимают квартиры или жилые дома с земельным участком, оборудования, ТМЦ и т. д. 3. Отказ банков в кредитовании предпринимателей, которые только начинают собственный бизнес. 9
П У Т И 1. Повысить уровень организации работы с Клиентами. С этой целью ввести в штат должность финансового аналитика. Данное мероприятие обеспечит сокращение затрат на выполнение операций по оформлению и выдаче кредитного договора, и позволит сэкономить время на выполнение других операций. С О В 2. Необходимо ввести программы по обучению персонала кредитных организаций по работе с малыми Е предприятиями. Сейчас банкиры в основном слабо владеют такими навыками, а это ведет к риску подобных операций. Р Ш Е Н С 3. Прием наличных денежных средств в «вечернюю кассу» Т В О В А 4. Проведение платежей по системе «Клиент Сбербанк» или «Сбербанк Бизнес Он-Лайн» после 16. 00 Н И Я 10
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ 11
Скачать презентацию НОУ ВПО Университет управления ТИСБИ ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Презентация. Образец_1.ppt