НІ ИТ ОЗ ЕП Д ІЇ АЦ ЕР ОП INTERNATIONAL SUBSIDIARY BANKS DIVISION
ПАКЕТ ДОКУМЕНТІВ ДЛЯ ОФОРМЛЕННЯ ДЕПОЗИТУ 1. Банківський примірник договору-анкети; 2. Копія клієнтського екземпляру договору-анкети, додаткових угод, довіреності, заповідального розпорядження; 3. Копії всіх сторінок паспорта або документу, що його замінює; 4. Копія реєстраційного номеру облікової картки платника податків Анкета АМЛ ; 5. Документ, що підтверджує зарахування з поточного на депозитний рахунок (виписка по рахунку, меморіальний ордер при поповненні); 6. Розпорядження на відкриття рахунку; 7. Тарифи на депозитні операції в ПАТ КБ «ПРАВЕКСБАНК» ; 8. Інформаційна анкета AML; 9. Карта ризиків; 10. Заява клієнта про статус фізичної особи (ФОП, нотаріус, адвокат, судовий експерт); 11. Опис юридичної справи вкладника та ін. (зг. Чек-листа)
ПЕРЕЛІК РАХУНКІВ При оформленні депозиту відкриваються балансові рахунки: 2630 - для короткострокових вкладів фізичних осіб 2635 - для довгострокових вкладів фізичних осіб
ЗАРАХУВАННЯ КОШТІВ НА ДЕПОЗИТНИЙ РАХУНОК В день оформлення депозитного вкладу клієнт вносить кошти на поточний рахунок 2620 Заява на переказ готівки Дт 1002 Кт2620 на суму вкладу після внесення коштів на поточний рахунок бухгалтер -касир в ПЗ Flex. Cube відкриває депозитний рахунок. Контролер авторизує його і після авторизації кошти автоматично зараховуються з поточного на депозитний рахунок меморіальним ордером Меморіальній ордер Дт 2620 Кт2630 (35) на суму вкладу ! Рахунки мають бути відкриті на одному відділенні 4
ДОДАТКОВІ РАХУНКИ ДО ДЕПОЗИТУ Клієнту на вибір пропонуємо відкрити поточний рахунок, на який зараховуються: v відсотки при щомісячній виплаті v відсотки та сума вкладу в кінці терміну дії депозиту v відсотки та сума вкладу при достроковому розірванні договору Карткові рахунки відкриваємо: v для вкладів із щомісячною виплатою відсотків v для інших вкладів за дозволом керівника відповідного регіонального центру
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Лояльний Валюта Min сума вкладу в £ Виплата % £ 500, 00 в кінці строку Термін дії депозиту (місяці): Вклад на 6 місяців (180 днів), має щомісячно зростаючу відсоткову ставку 1 -й місяць – 9, 0% 4 -й місяць – 12, 0% 2 -й місяць – 10, 0% 5 -й місяць – 14, 0% 3 -й місяць – 11, 0% 6 -й місяць – 19, 0% 6
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт Валюта £, $, €, Min сума вкладу в £ 250, 00 Min сума вкладу в $, € 300, 00 Виплата % в кінці строку Даний тип вкладу найбільш привабливий для вкладників, які точно знають, на який термін вони хочуть розмістити свої заощадження, що дозволяє їм одержати максимальний прибуток від розміщення свого капіталу. 7
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт Відсоткові ставки Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней 8, 0% - - >=60 дней и < 90 дней 10, 0% - - >=90 дней и < 180 дней 11, 0% 5, 0% 3, 5% >=180 дней и < 365 дней 13, 5% 6, 5% 4, 0% >=365 дней и < 543 дней 14, 0% 7, 0% 4, 5% >=543 дней и < 730 дней 14, 0% 6, 25% 4, 5% >=730 дней 14, 0% 6, 25% 4, 5% 8
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт Відсоткові ставки «Рафаель» Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней 8, 25% - - >=60 дней и < 90 дней 10, 25% - - >=90 дней и < 180 дней 11, 25% - - >=180 дней и < 365 дней 13, 75% - - >=365 дней и < 543 дней 14, 25% - - >=543 дней и < 730 дней 14, 25% - - >=730 дней 14, 25% - - 9
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт Відсоткові ставки «Мікеланджело» Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней 8, 5% - - >=60 дней и < 90 дней 10, 5% - - >=90 дней и < 180 дней 11, 5% 5, 25% 3, 75% >=180 дней и < 365 дней 14, 0% 6, 75% 4, 25% >=365 дней и < 543 дней 14, 5% 7, 25% 4, 75% >=543 дней и < 730 дней 14, 5% 6, 5% 4, 75% >=730 дней 14, 5% 6, 5% 4, 75% 10
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт Відсоткові ставки «Леонардо» Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней 9, 0% - - >=60 дней и < 90 дней 11, 0% - - >=90 дней и < 180 дней 12, 0% 5, 5% 4, 0% >=180 дней и < 365 дней 14, 5% 7, 0% 4, 5% >=365 дней и < 543 дней 15, 0% 7, 5% 5, 0% >=543 дней и < 730 дней 15, 0% 6, 75% 5, 0% >=730 дней 15, 0% 6, 75% 5, 0% 11
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт + Валюта £, $, € Min сума вкладу в £ 250, 00 Min сума вкладу в $, € 300, 00 Виплата % щомісячно Даний тип вкладу найбільш привабливий для тих вкладників, які, маючи певну сумою грошей, бажають безпечно розмістити їх у банку й жити на відсотки, отримуючи стабільну надбавку до основного доходу. 12
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт + Відсоткові ставки Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней - - - >=60 дней и < 90 дней - - - >=90 дней и < 180 дней 10, 5% 4, 5% 3, 0% >=180 дней и < 365 дней 13, 0% 6, 0% 3, 5% >=365 дней и < 543 дней 13, 5% 6, 5% 4, 0% >=543 дней и < 730 дней 13, 5% 5, 75% 4, 0% >=730 дней 13, 5% 5, 75% 4, 0% 13
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт + Відсоткові ставки «Рафаель» Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней - - - >=60 дней и < 90 дней - - - >=90 дней и < 180 дней 10, 75% - - >=180 дней и < 365 дней 13, 25% - - >=365 дней и < 543 дней 13, 75% - - >=543 дней и < 730 дней 13, 75% - - >=730 дней 13, 75% - - 14
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт + Відсоткові ставки «Мікеланджело» Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней - - - >=60 дней и < 90 дней - - - >=90 дней и < 180 дней 11, 0% 4, 75% 3, 25% >=180 дней и < 365 дней 13, 5% 6, 25% 3, 75% >=365 дней и < 543 дней 14, 0% 6, 75% 4, 25% >=543 дней и < 730 дней 14, 0% 6, 0% 4, 25% >=730 дней 14, 0% 6, 0% 4, 25% 15
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Стандарт + Відсоткові ставки «Леонардо» Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней - - - >=60 дней и < 90 дней - - - >=90 дней и < 180 дней 11, 5% 5, 0% 3, 5% >=180 дней и < 365 дней 14, 0% 6, 5% 4, 0% >=365 дней и < 543 дней 14, 5% 7, 0% 4, 5% >=543 дней и < 730 дней 14, 5% 6, 25% 4, 5% >=730 дней 14, 5% 6, 25% 4, 5% 16
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Капітал Валюта £, $, € Min сума вкладу в £ 250, 00 Min сума вкладу в $, € 300, 00 Min поповнення рахунку £ 100, 00 Min поповнення рахунку $, € 100, 00 Max поповнення рахунку £ 150 000, 00 Max поповнення рахунку $, € 25 000, 00 Виплата % в кінці строку Не можна поповнювати Правекс - Капітал, якщо до кінця строку дії депозиту залишилось менше 3 місяців. 17
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Капітал Відсоткові ставки Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней - - - >=60 дней и < 90 дней - - - >=90 дней и < 180 дней - - - >=180 дней и < 365 дней 12, 5% 5, 5% 3, 0% >=365 дней и < 543 дней 13, 0% 6, 0% 3, 5% >=543 дней и < 730 дней 13, 0% 5, 25% 3, 5% >=730 дней 13, 0% 5, 25% 3, 5% 18
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Капітал Відсоткові ставки «Рафаель» Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней - - - >=60 дней и < 90 дней - - - >=90 дней и < 180 дней - - - >=180 дней и < 365 дней 12, 75% - - >=365 дней и < 543 дней 13, 25% - - >=543 дней и < 730 дней 13, 25% - - >=730 дней 13, 25% - - 19
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Капітал Відсоткові ставки «Мікеланджело» Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней - - - >=60 дней и < 90 дней - - - >=90 дней и < 180 дней - - - >=180 дней и < 365 дней 13, 0% 5, 75% 3, 25% >=365 дней и < 543 дней 13, 5% 6, 25% 3, 75% >=543 дней и < 730 дней 13. 5% 5, 5% 3, 75% >=730 дней 13, 5% 5, 5% 3, 75% 20
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс-Капітал Відсоткові ставки «Леонардо» Термін вкладу ГРИВНЯ ДОЛАР ЄВРО >=30 дней и < 60 дней - - - >=60 дней и < 90 дней - - - >=90 дней и < 180 дней - - - >=180 дней и < 365 дней 13, 5% 6, 0% 3, 5% >=365 дней и < 543 дней 14, 0% 6, 5% 4, 0% >=543 дней и < 730 дней 14, 0% 5, 75% 4, 0% >=730 дней 14, 0% 5, 75% 4, 0% 21
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс - Нонстоп Термін дії депозиту: 1 місяць При оформленні депозиту 1 числа термін дії депозиту буде складати: 1 місяць - по 1 число наступного місяця Більше 1 місяця, але менше 2 місяців При оформленні депозиту з 2 по 31 числа термін дії депозиту буде складати: 1 місяць + період до 1 числа наступного місяця 22
ОСОБЛИВІСТЬ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - НОНСТОП Правекс - Нонстоп Пролонгація договору: Здійснюється автоматично, в разі не надання заяви в Банк до останнього робочого дня поточного місяця про припинення дії договору Термін автоматичної пролонгації депозиту 1 місяць, по 1 число наступного місяця Скасувати відмову від пролонгації неможливо! 23
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс - Нонстоп З капіталізацією: відсотки щомісячно додаються до суми депозиту, таким чином сума вкладу збільшується, відповідно і відсотки теж нараховуються на більшу суму. Без капіталізації: Виплата відсотків здійснюється щомісячно на картковий/поточний рахунок. Відсоткова ставка може бути змінена при пролонгації – на 1 -ше число поточного місяця. Встановлюється ставка, яка діяла на 20 -те число попереднього місяця, згідно тарифів. 24
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс – Нонстоп з капіталізацією Валюта £, $, € Min сума вкладу в £ 250, 00 Min сума вкладу в $, € 300, 00 Min поповнення рахунку £ 100, 00 Min поповнення рахунку $, € 100, 00 Max поповнення рахунку £ 150 000, 00 Max поповнення рахунку $, € 25 000, 00 в кінці строку Виплата % так Капіталізація Депозитний вклад на 1 місяць з автоматичною пролонгацією. Нараховані відсотки щомісячно додаються до суми вкладу. 11% річних в гривнях, 3% - в доларах США, 1, 5% - в ЄВРО. 25
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ ПРАВЕКС - БАНКУ Правекс - Нонстоп без капіталізації Валюта $, €, £ Min сума вкладу в £ 250, 00 Min сума вкладу в $, € 300, 00 Min поповнення рахунку £ 100, 00 Min поповнення рахунку $, € 100, 00 Max поповнення рахунку £ 150 000, 00 Max поповнення рахунку $, € 25 000, 00 Виплата % щомісячно Депозитний вклад на 1 місяць з автоматичною пролонгацією. Нараховані відсотки виплачуються щомісячно. 11% річних в гривнях, 3% - в доларах США, 1, 5% - в ЄВРО 26
РІЗНОВИДИ ДОРОЖНІХ ЧЕКІВ ФОНД ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ ГАРАНТІЯ ПОВЕРНЕННЯ КОШТІВ ПАТКБ «Правекс - Банк» є постійним учасником фонду гарантування вкладу. Банкам учасникам гарантується виплата по 200 000, 00 грн. на кожного клієнта Банку. 27
ТРЕТІ ОСОБИ ПРИ ДЕПОЗИТІ Власник депозиту може оформити / анулювати: v довіреність v заповідальне розпорядження 28
ТРЕТІ ОСОБИ ПРИ ДЕПОЗИТІ Тарифи на оформлення та анулювання 3 осіб За вкладами до 20 000 грн. , 10 000 дол. США, 5000 євро - 15 грн. , без ПДВ За вкладами понад 20 000 грн. , 10 000 дол. США, 5000 євро - 30 грн. , без ПДВ 29
ТРЕТІ ОСОБА ПРИ ДЕПОЗИТІ - ДОВІРЕНА ОСОБА Права довіреної Довірена особа має право розпоряджатися сумою вкладу та нарахованих відсотків. Перевага власника у тому, що особи він може анулювати довіреність на протязі дії депозиту Документ, яким оформляється Кількість довірених осіб Особливості обслуговування довіреної особи Присутність при оформлені Вкладник оформляє довіреність на третю особу Необмежена Якщо депозитні кошти по закінченню будуть перераховані на картковий рахунок, то на ім’я довіреної особи відкривають додаткову картку до карткового рахунку власника, при перерахуванні на поточний рахунок – виплата здійснюється з на ім'я довіреної особи. При поповненні вкладу довіреною особою, процедура поповнення здійснюється з поточного рахунку довіреної особи. Обов'язково
ТРЕТІ ОСОБА ПРИ ДЕПОЗИТІ - СПАДКОЕМЕЦЬ Права спадкоємця Документ, яким оформляється Кількість спадкоємців Процедура вступу в права Присутність при оформлені Має першочергове право на спадкування зазначеного вкладу. Вкладник оформляє заповідальне розпорядження Один Спадкоємець надає в банк свідоцтво право на спадщину за законом/за заповітом – оригінал або копію, завірену нотаріально. Не обов'язково, інформація про спадкоємця вноситься в програму зі слів вкладника на основі копії паспорту та ІНН спадкоємця.
ЗМІНА ВІДСОТКОВИХ СТАВОК Згідно договору банківського вкладу, Банк може змінити процентну ставку з обов'язковим повідомленням про це вкладника. При цьому вкладник має право: 1. Протягом 11 днів переоформити депозит - підписати в Банку додаткову угоду про зміну процентної ставки (2 екз. ). Починаючи з дня підписання додаткової угоди, процентна ставка зміниться. 2. Протягом 11 днів закрити депозит, при цьому закриття договору не буде трактуватися як дострокове, і вкладник не буде платити за розрахунковокасове обслуговування. Сума виплати буде складатися з суми депозиту та нарахованих відсотків до передостаннього дня закінчення депозиту. 3. Не з'явитися взагалі в Банк. У цьому випадку після закінчення дня, наступного за днем зміни процентної ставки, всі депозити, які потрапляють під дії наказу про зміну процентної ставки, будуть закриті, а грошові кошти будуть перераховані на картковий поточний рахунок відповідно.
ЗАКРИТТЯ ДЕПОЗИТНОГО ВКЛАДУ Порядок закриття депозиту по закінченню депозитного вкладу По закінченню депозитного вкладу кошти по депозиту та нараховані відсотки автоматично зараховуються на картковий/поточний рахунок вкладника, що зазначений у договорі/додатковій угоді/заяві. 33
ЗАКРИТТЯ ДЕПОЗИТНОГО ВКЛАДУ Порядок видачі грошових коштів, перерахованих на поточний або картковий рахунок Поточний рахунок: Заява на видачу готівки Дт 2620 Кт 1002 на суму вкладу та відсотків Картковий рахунок : Здійснюється виплата через POS-термінал, чи банкомат суми вкладу та відсотків 34
ДОСТРОКОВЕ ЗАКРИТТЯ ДЕПОЗИТНОГО ВКЛАДУ Розірвання депозиту за ініціативою вкладника Дострокове розірвання депозиту оформляється на підставі заяви вкладника. При цьому здійснюється перерахунок відсотків, за період з дня, наступного за дату оформлення до дня, що передує розторгненню, за наступною відсотковою ставкою: 4% в національній валюті 1% в іноземній валюті 35
ДОСТРОКОВЕ ЗАКРИТТЯ ДЕПОЗИТНОГО ВКЛАДУ Процедура оформлення заяви по достроковому закритті депозиту У заяві клієнт обов'язково вказує номер поточного/карткового рахунку, на який будуть перераховані кошти. Заява має бути завірена директором відділення. Реєстр заяв не здійснюється, але обов'язково підшивається до юридичної справи. Без заяви достроково вклади не виплачуються !!! 36
ДОСТРОКОВЕ ЗАКРИТТЯ ДЕПОЗИТНОГО ВКЛАДУ Процедура дострокового закриття депозиту 1. Ідентифікувати вкладника за підписом в паспорті та депозитному договорі 2. Переглянути документи в юридичній справі за вкладом 3. Прийняти заяву про дострокове закриття рахунку 4. У програмі «Flexcube» вибрати «Срочные депозиты – операции – ввод погашения» , в полі «режим погашения» вибрати «полное расторжение» , поставити процент – 100 і вказати дані, куди перерахуються кошти по депозиту і нараховані по ньому відсотки 5. До юридичної справи додають МО по достроковому закритті вкладу і перекладають її в папку «Закриті депозити» . 37
НАРАХУВАННЯ ВІДСОТКІВ Відсотки нараховуються автоматично програмою кожен день. День оформлення та день виплати не включаються у розрахунок. 38
НЕСТАНДАРТНІ СИТУАЦІЇ - Відкриття депозитних рахунків клієнтам, зареєстрованим як ФОП, СПД (14 категорія), нотаріусам (3 категорія), здійснюється після реєстрації поточного рах-ку в ДПІ, також реєстрації підлягають депозитні рахунки, чиї повідомлення підшивають в юридичну справу - При зверненні третьої особи з нотаріальною довіреністю, перед здійсненням будь-яких операцій з депозитними рахунками, довіреність необхідно направити в юридичний департамент. Після отримання висновків від юристів, необхідно завести CIF на довірену особу (спадкоємця) за категорією клієнта 8 або 1, в залежності від ситуації, зробити «Связь клиентов» , підв'язати CIF довіреної особи (спадкоємця) до CIF-а власника рахунку. 39
НЕСТАНДАРТНІ СИТУАЦІЇ - Фонд не гарантує вклади, відкриті клієнтам по 14 -й, 3 -й категоріях, також оформлені на індивідуальних умовах - Департамент роздрібного бізнесу приймає в роботу рішення на встановлення індивідуальних тарифів, але на яких умовах можуть погодити індивідуальну тарифну ставку – необхідно уточнювати в департаменті роздрібного бізнесу - Підвищені відсоткові ставки можуть отримати клієнти, які придбали пакети Рафаель, Мікеланджело, Леонардо. - При зверненні спадкоємців з нотаріально оформленим свідоцтвом на право успадкування по закону/по заповіту, перед здійснення будь-яких операцій з депозитними рахунками необхідно зв'язатися із співробітниками депозитної групи 40