Негосударственный пенсионный фонд То что ты не хочешь

Негосударственный пенсионный фонд То, что ты не хочешь иметь завтра, отбрось сегодня, а то, что хочешь иметь завтра, - приобретай сегодня. Фома Аквинский Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа • Основные проблемы Пенсионной системы РФ • Изменение коэффициента замещения трудовой пенсии • Предложения по реформированию пенсионной системы РФ • Цели пенсионной реформы • Современная пенсионная система РФ • Составные части трудовой пенсии • Наследование накопительной части трудовой пенсии • Тарифы налоговых отчислений на формирование накопительной части трудовой пенсии • Пути увеличения будущей пенсии • Сравнение доходности ГУК и НПФ Особенности НПФ • Сравнение ПФР, УК и НПФ • Гарантии сохранности пенсионных накоплений • Пути инвестирования пенсионных накоплений • Почему КИТ Финанс НПФ? • Показатели надежности Инвестиционного банка КИТ Финанс • Процедура перевода пенсионных накоплений • Важная информация Контактная информация Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Основные проблемы Пенсионной системы РФ Ø Низкий уровень выплачиваемых сегодня пенсий, снижение коэффициента замещения трудовой пенсии ØРост дефицита Пенсионного фонда Ø Пенсионные накопления «молчунов» , находящиеся в государственной управляющей компании (ГУК), катастрофически тают (доходность по данным средствам ниже инфляции) Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Изменение коэффициента замещения трудовой пенсии Ø Нормальный коэффициент замещения (К зам норм) = 40% Такое значение позволит человеку сохранить привычный уровень жизни, рекомендованный Международной организацией труда Ø Фактический коэффициент замещения (К зам факт = размера пенсии/заработок) = 25% По прогнозам Пенсионного фонда России он будет снижаться и к 2015 году может составить менее 15% К зам. норм К зам. факт ! Если Ваш заработок превышает уровень средней заработной платы по стране, то Ваш К зам факт снижается. Нормальный уровень коэффициента замещения обеспечивается не только за счет государственной пенсии, но и за счет дохода от инвестирования накопительной части трудовой пенсии, а также за счет личных накоплений на дополнительную пенсию. Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Предложения по реформированию пенсионной системы Спорные способы решения Ø возврат к распределительной системе Нереально. Данная система устойчива, если на 1 пенсионера приходится более 3 -х работающих. Сегодня в РФ около 2 -х работающих на 1 пенсионера, а к 2024 г. прогнозируется 1 работающий на 1 пенсионера. Перспективные способы решения þ переход к накопительной системе, где размер трудовой пенсии будет зависеть от заработной платы þ Проблемно. Сейчас налоговые отчисления на введение возможности добровольной уплаты взносов на накопительную часть трудовой пенсии Ø снижение размера пенсии мотивирование государством участия застрахованного лица в формировании своей трудовой пенсии 100% софинансированием Ø увеличение налоговых отчислений формирование трудовой пенсии составляют 20% от Фонда оплаты труда, что является уже большим бременем для работодателей. Критично. Сегодня размер выплачиваемых пенсий не соответствует прожиточному минимуму. Снижение размера пенсии приведет к нищенскому существованию на пенсии. Ø увеличение пенсионного возраста Невозможно. В этом случае пенсионный возраст þ þ стимулирование личного участия граждан в формировании негосударственной (дополнительной) пенсии предоставлением налоговых льгот критически приблизится к средней продолжительности жизни (65 лет). Москва, апрель 2008

Цели пенсионной реформы КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Ø зависимость размера трудовой пенсии от заработной платы Ø Ø выход заработной платы «из тени» Ø долгосрочные инвестиции в экономику снятие части нагрузки по выплате пенсий с государственного бюджета и налогоплательщиков Ø увеличение размера трудовой пенсии Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Современная пенсионная система РФ Федеральный 20 % Бюджет ПФР Базовая часть 6% Единый социальный налог (ЕСН) (до 26% от Фонда оплаты труда) Родившиеся до 1967 г. * Страховая часть 14% Родившиеся после 1966 г. Базовая часть 6% Страховая часть 10% Родившиеся после 1966 г Базовая часть 6% Страховая часть 8% Накопительная часть 2% 6% Социальное, медицинское страхование НПФ взносы только за 2002 - 2004 г. в 2005 -2008 гг. Накопительная часть 4% ГУК c 2008 г/ Накопительная часть 6% *Женщины 1957 -1966 годов рождения Мужчины 1953 -1966 годов рождения ЧУК Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Составные части трудовой пенсии Базовая Часть Ø не зависит от размера заработка Ø финансируется из федерального бюджета за счет ЕСН Ø индексируется Правительством РФ в соответствии с ростом заработной платы и уровнем инфляции Ø с 1 декабря 2007 года с учетом индексации – 1560 рублей в месяц Ø с 1 августа 2008 года планируется повышение до 1794 рублей в месяц Страховая Часть Накопительная Часть Ø формируется за счет Ø налоговых отчислений работодателя в составе единого социального налога (ЕСН) Ø учитывается в общей «условно-накопительной» части индивидуального лицевого счета работника в ПФР Ø последняя индексация 1 апреля 2007 года на 7, 5% Ø может формироваться как в ПФР, так и в НПФ Ø в ПФР - учитывается в специальной части индивидуального лицевого счета работника, в НПФ – учитывается на индивидуальных пенсионных счетах накопительной части трудовой пенсии Ø подлежит инвестированию через государственную или негосударственную управляющую компанию Ø подлежит наследованию индексируется в соответствии с ростом заработной платы и уровнем инфляции Ø страховая часть ежемесячной пенсии = «условные» накопления / 228 месяцев формируется за счет налоговых отчислений работодателя в составе ЕСН, а также за счет дохода от инвестирования этих налоговых отчислений накопительная часть ежемесячной пенсии = пенсионные накопления / 228 2008 месяцев Москва, апрель

КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Наследование накопительной части трудовой пенсии В случае смерти застрахованного лица до выхода на трудовую пенсию его пенсионные накопления подлежат выплате: Ø Правопреемникам по закону (в случае отсутствия заявления) – детям, супругу, родителям в равных долях Ø Правопреемникам по заявлению – любым лицам, указанным в заявлении в определенных застрахованным лицом долях Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Тарифы налоговых отчислений на формирование накопительной части трудовой пенсии* с 2005 по 2007 год 4, 0 % от заработной платы 11 200 руб. Годовой фонд заработной платы, руб. до 280 000 с 2008 года 6, 0 % от заработной платы 16 800 руб. + 1, 6% с суммы, превышающей 280 000 руб. от 280 001 до 600 000 + 2, 4 % с суммы, превышающей 280 000 руб. 16 320 руб. свыше 600 000 24 480 руб. *для лиц 1967 г. рождения и моложе Москва, апрель 2008

Пути увеличения будущей пенсии КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Основной способ увеличения пенсионных накоплений правильное управление ими Инвестирование накопительной части Формирование дополнительной пенсии þ Перевести пенсионные накопления в КИТ Финанс НПФ þ Оформить заявление о добровольном софинансировании своей трудовой пенсии (с 01. 10. 2008 г. ) þ Позаботится о формировании дополнительной (негосударственной) пенсии в КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Пенсионная реформа Сравнение доходности* ГУК и НПФ Год Инфляция, % Средняя доходность ГУК, % Средняя доходность НПФ, % 2007 11, 90 5, 98 9, 0 2006 9, 00 5, 67 19, 20 2005 10, 90 12, 18 22, 70 ! За 4 года НПФ значительно преумножили пенсионные накопления граждан ! Учитывая уровень инфляции в стране, размер пенсионных накоплений «молчунов» , размещенных в ГУК, уменьшился *по данным Информационного сервера Invest. Funds Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Особенности НПФ Сравнение ПФР, УК и НПФ Сравнительные характеристики Пенсионный фонд России Управляющая компания Негосударственный пенсионный фонд Учет Индивидуальные пенсионные счета Нет индивидуального учета Индивидуальные пенсионные счета Качество управления ГУК с ограниченными возможностями инвестирования обеспечивает низкую доходность, не покрывающую уровень инфляции Более широкий, чем в ГУК, набор инструментов для инвестирования и, как результат, возможность получения более высокой доходности Возможность привлечения к управлению пенсионными накоплениями нескольких УК в целях снижения инвестиционных рисков и повышения совокупной доходности инвестирования накоплений клиентов Выплата пенсий Выплачивает Не выплачивает. За 5 лет до выхода клиента на пенсию УК обязана вернуть деньги в ПФР. Выплачивает. При этом пенсионные накопления, сформированные за время трудового стажа, продолжают инвестироваться и приносить доход на протяжении всего периода дожития Предоставление информации о состоянии индивидуального пенсионного счета Один раз в год в виде заказных писем с ограниченной информацией о состоянии счета Не предоставляет информацию В любое время по запросу клиента, а также один раз в год обязательные заказные письма с информацией о состоянии счета Доходность, Защита от инфляции. Доходность традиционно низкая - ниже уровня инфляции. Доходность выше инфляции, но бывает минусовой результат. Доходность как правило выше уровня инфляции, минусов за всю история работы НПФ не было. Высокая надежность сохранности Не выплачивает. Выплачивает. УК обязана вернуть деньги в ПФР. Наличными – разовой выплатой после предоставления документов о праве наследования. Каждый год пенсия обесценивается Право наследования. При уходе из жизни до выхода на пенсию Наличными не выдает, переводит к накопительной части правопреемников. Так наследство обесцениться из-за инфляции до его получения Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Особенности НПФ Гарантии сохранности пенсионных накоплений Налоговая инспекция ежемесячная отчетность Специализированный депозитарий ФСФР ежедневный контроль инвестиционной деятельности генеральный надзор и контроль за деятельностью Фонда Ревизионная комиссия оперативный контроль за деятельностью исполнительного органа Фонда Попечительский совет КИТ Финанс НПФ включает полномочных представителей Вкладчиков и Участников постоянный надзор за деятельностью Фонда Внутренний контролер Независимый аудитор ежегодный аудит деятельности Фонда ежедневный контроль за соответствием деятельности Фонда законодательству Независимый актуарий ежегодное оценивание обязательств перед Вкладчиками и Участниками Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Особенности НПФ Пути инвестирования пенсионных накоплений Вид актива Максимальная возможная доля актива в инвестиционном портфеле Управляющей компании (процентов) 1. Государственные ценные бумаги Российской Федерации 100% 2. Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации 40% 3. Муниципальные облигации 40% 4. Облигации российских хозяйственных обществ 80% 5. Акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ 65% 6. Ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах 40% 7. Средства в рублях на счетах в кредитных организациях 20% 8. Депозиты в рублях в кредитных организациях 20% 9. Средства в иностранной валюте на счетах в кредитных организациях 20% Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Особенности НПФ Принципы инвестирования пенсионных накоплений üСохранность üДоходность üЛиквидность üНадежность ØНа средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам Фонда ØСредства пенсионных накоплений не могут быть выданы в виде кредитов ØСредства пенсионных накоплений не могут быть использованы в качестве залога Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Особенности НПФ Почему КИТ Финанс НПФ? üвходит в одну из крупнейших в России диверсифицированных финансовых групп – КИТ Финанс, объединяющей в себе инвестиционный и розничный бизнес, управляющую и брокерскую компании, страховое и пенсионное направления. ü размещает пенсионные накопления через ведущие управляющие компании: Ø КИТ Фортис Инвестментс (ОАО) ØРейтинг по национальному рейтинговому агентству ААА Ø ЗАО «Центральная Управляющая Компания» Лицензия ФКЦБ № 21 -000 -1 -00030 от 15 марта 1999 года. www. spbcmc. ru (максимальная надежность) Лицензия ФСФР РФ № 21 -000 -1 -00069 от 17 июня 2002 года. www. kfim. ru üобеспечивает доходность от инвестиционной деятельности по дополнительному пенсионному обеспечению стабильно выше инфляции üосуществляет свою деятельность на всей территории России через региональную сеть Инвестиционного банка КИТ Финанс, которая насчитывает более 70 отделений. Существующие собственные филиальная и агентская сети активно расширяются и позволят Вам всегда оставаться на связи с КИТ Финанс НПФ. Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Особенности НПФ Показатели надежности Инвестиционного банка КИТ Финанс ! Общая сумма активов в управлении - более 30 млрд. рублей. По данным отчетности МСФО. ! Входит в топ-20 крупнейших банков России по объему капитала. ! Второй по надежности из 100 крупнейших банков России. ! Входит в топ-10 самых прибыльных и эффективных банков России. ! Степень надежности ААА (максимальный уровень) по двум рейтингам: The Banker, 2007. Профиль, 2007. РБК, 2007. - Рейтинг инвестиционных компаний НРА, 2007. - Рейтинг управляющих компаний НРА, 2007. Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Особенности НПФ Процедура перевода пенсионных накоплений ШАГ 1 ШАГ 2 Ваша готовность перевести пенсионные накопления в управление КИТ Финанс НПФ при наличии только: КИТ Финанс НПФ готовит пакет документов: Ø Договор об Обязательном пенсионном страховании в 3 экз. Ø Заявление о переходе в КИТ Финанс НПФ в 1 экз. Паспорт Ø Поручение в 1 экз. Ø Заявление о распределении средств Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования пенсионных накоплений в 1 экз. более удобно ВАРИАНТ 1 Прийти в любой офис Фонда или Банка КИТ Финанс, имея при себе паспорт и пенсионное страховое свидетельство. ВАРИАНТ 2 Позвонить по телефону и оставить заявку: - Головной офис (495) 641 -44 -14 e-mail npf@kf. ru - Региональный представитель по Кировской области. . 922 -669 -04 -24 e-mail olkovas@mail. ru Представитель КИТ Финанс НПФ по вашему региону свяжется с Вами, чтобы уточнить удобное время для встречи для оформления документов. Москва, апрель 2008

КИТ Финанс НПФ Особенности НПФ Полезная информация Важно знать, что мы не предлагаем Вам принять решение о переводе накопительной части Вашей будущей пенсии в КИТ Финанс НПФ раз и на всегда. Право на переход в другой НПФ или выбор частной УК остается за Вами каждый год не позднее 31 декабря. Москва, апрель 2008

Негосударственный пенсионный фонд Лариса Горчаковская Исполнительный директор Ольга Корягина Финансовый консультант Валерий Абрамов Внутренний контролер Алексей Ольков Региональный представитель по Кировской области e-mail: olkovas@mail. ru 8 -922 -669 -04 -24 www. olkovas. narod. ru Центральный офис в Москве Ул. Знаменка, д. 7, стр. 3 +7 (495) 641 44 14 e-mail: npf@kf. ru www. kf. ru