Негосударственный Пенсионный Фонд Создавая будущее или «Как обеспечить себе достойную пенсию? » Мы создаем условия для наших клиентов, позволяющие сохранить привычный образ жизни на пенсии
Источник формирования пенсии – уплачиваемые работодателем налоги: 26% в 2010 г. и 34%, начиная с 2011 г. , рассчитываемые от «белой» заработной платы работника ПЕНСИЯ Для граждан РФ 1967 г. р. и моложе Страховая часть 14% от з/п (2010 г. ) 20% от з/п (с 2011 г. ) Выплачивается государством Накопительная часть 6% от з/п Для мужчин 1953 -1966 г. р. Для женщин 1957 -1966 г. р. 2 Только страховая часть: 20% от з/п в 2010 г. 26% от з/п с 2011 г. Выплачивается государством/НПФ
КАК ЭФФЕКТИВНО РАСПОРЯДИТЬСЯ СВОИМ ПЕНСИОННЫМ КАПИТАЛОМ? ПЕРЕВОД ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ – первый шаг к увеличению трудовой пенсии. Государственная УК Внешэкономбанк а По умолчанию 3 Негосударствен ный Пенсионный Фонд Пенсионные накопления в Пенсионном Фонде РФ Однако, есть выбор!
ПОЧЕМУ ИМЕННО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД? Ø НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ Отсутствие прав на непрофильное распоряжение Вашими пенсионными накоплениями Полное отсутствие прав доступа к счетам своих клиентов Ø НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ высокие стандарты управления клиентоориентированность гибкость и подвижность в инвестиционном управлении техническое сопровождение накопления и выплат пенсий Ø ПЕНСИОННЫЙ служение целям пенсионных накоплений Ø ФОНД возврат в полном объеме пенсионных накоплений в ПФР в случае приостановления деятельности НПФ гарантированные выполнения обязательств перед клиентами обязательное страхование рисков 4
15 ЭЛЕМЕНТОВ КОНТРОЛЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ • Пенсионный Фонд РФ • ФСФР • Налоговая служба РФ • Центральный Банк РФ • Федеральная Антимонопольная Служба • Министерство Юстиции • Аккредитованный государством депозитарий • Аудиторы • Актуарии НЕЗАВИСИМЫЙ ВНУТРЕННИЙ • Попечительский Совет • Ревизионная комиссия • Совет Фонда • Учредители Фонда • Внутренний контролер ГОСУДАРСТВЕНН ЫЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ • Личный контроль для клиентов Фонда - возможность лично контролировать состояние своего счета
СТРУКТУРА ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПОРТФЕЛЕЙ Пенсионный Фонд РФ I Негосударственный Пенсионный Фонд КОНСЕРВАТИВНЫЙ Государственные ценные бумаги и ценные бумаги с гос. гарантией Государственные ценные бумаги Средняя годовая доходность 5% II РАСШИРЕННЫЙ Государственные ценные бумаги Акции крупных компаний с гос. участием Корпоративные облигации Облигации субъектов РФ Облигации муниципальных Образований Ипотечные ценные бумаги Облигации российских эмитентов Банковские депозиты и остатки на счетах Средняя годовая доходность 5 -7% Банковские депозиты и остатки на счетах Средняя годовая доходность 10 -15%
Критерии выбора негосударственного пенсионного фонда 1. СТАБИЛЬНЫЕ (повторяющиеся из года в год) показатели положительной доходности 2. Годовая ДОХОДНОСТЬ выше инфляции 3. УЧРЕДИТЕЛИ – залог надежности и безопасности 4. Информационная ОТКРЫТОСТЬ РЕКОМЕНДУЕМ При выборе НПФ обращайтесь к независимым официальным источникам üПенсионный фонд РФ www. pfrf. ru üФедеральная служба по финансовым рынкам www. fcsm. ru üПенсионный навигатор www. pensiamarket. ru 7
ПОЧЕМУ НПФ «СБЕРФОНД РЕСО» ? СБЕРФОНД Ø Высокое качество управления и консервативная инвестиционная политика Ø Один из лучших показателей доходности Ø Работа на привлечение, не корпоративный Ø Яркая команда профессионалов РЕСО Ø Признанный лидер среди финансовых групп России, объединяющий более 20 компаний - в страховом, пенсионном, девелоперском, лизинговом и медицинском бизнесе. Ø Более 15 лет на рынке Ø Более 7 млн. клиентов - юридических и физических лиц Ø Крупнейшая национальная филиальная сеть - более 950 представительств Ø Самая мощная агентская сеть – более 25 000 страховых агентов по всей России 8
КАКОВЫ ПРЕИМУЩЕСТВА ПРОГРАММЫ НПФ «СБЕРФОНД РЕСО» ? Участие в программе Обязательного Пенсионного Страхования НПФ «Сбер. Фонд РЕСО» позволяет Вам: Ø Увеличить собственные пенсионные накопления за счет высокой доходности Фонда Ø Сохранить пенсионные накопления от инфляции Ø Лично контролировать состояние своего счета Ø Назначать любых правопреемников, в том числе не из числа родственников 9
КАК РАЗНИЦА В ДОХОДНОСТИ ОТРАЖАЕТСЯ НА ПЕНСИИ? Пример I Женщина, 35 лет (20 лет до пенсии), зарплата 15 000 руб. ПФР За 20 лет отчисления на накопительную часть составляют 6% от з/п Пенсия составит 3 350 рублей в месяц* При ежегодной индексации зарплат на 7% и потенциальной доходности ПФР – 5% НПФ Пенсия составит 5 600 рублей в месяц* При текущем уровне доходности НПФ «Сбер. Фонд РЕСО» * Без учета страховой части пенсии 10
КАК РАЗНИЦА В ДОХОДНОСТИ ОТРАЖАЕТСЯ НА ПЕНСИИ? Пример II Мужчина, 35 лет (25 лет до пенсии), зарплата 15 000 руб. ПФР За 20 лет отчисления на накопительную часть составляют 6% от з/п Пенсия составит 5 400 рублей в месяц* При ежегодной индексации зарплат на 7% и потенциальной доходности ПФР – 5% НПФ Пенсия составит 10 300 рублей в месяц* При текущем уровне доходности НПФ «Сбер. Фонд РЕСО» * Без учета страховой части пенсии 11
ЧТО ТАКОЕ ПРОГРАММА СОФИНАНСИРОВАНИЯ? ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ УВЕЛИЧЕНИЯ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ – ГОСУДАРСТВЕНННАЯ ПРОГРАММА СОФИНАНСИРОВАНИЯ Работник Государство Личный взнос До 12 000 руб. в год в течение 10 лет Софинансирование До 120 000 руб. = Важно, что в рамках программы софинансирования внесенные на накопительный пенсионный счет средства в размере до 12 000 рублей в год не подлежат налогообложению (НДФЛ). До 240 000 руб. НПФ «Сбер. Фонд РЕСО» % Инвестиционный доход
ЧТО ДАЕТ УЧАСТИЕ В СОФИНАНСИРОВАНИИ? Пример I Женщина, 35 лет (20 лет до пенсии), участник программы софинансирования Сумма личных взносов за 10 лет составила 120 000 руб. + сумма софинансирования от государства 120 000 руб. 13 ПФР НПФ «Сбер. Фонд РЕСО» Сумма накоплений с учетом доходности 5% 480 000 руб. Сумма накоплений с учетом доходности 10% 950 000 руб. = = + 2 105 руб. к пенсии + 4 170 руб. к пенсии
ЧТО ДАЕТ УЧАСТИЕ В СОФИНАНСИРОВАНИИ? Пример II Мужчина, 35 лет (25 лет до пенсии), участник программы софинансирования Сумма личных взносов за 10 лет составила 120 000 руб. + сумма софинансирования от государства 120 000 руб. 14 ПФР НПФ «Сбер. Фонд РЕСО» Сумма накоплений с учетом доходности 5% 612 000 руб. Сумма накоплений с учетом доходности 10% 1 525 000 руб. = = + 2 680 руб. к пенсии + 6 690 руб. к пенсии
КАК СТАТЬ КЛИЕНТОМ НПФ «СБЕРФОНД РЕСО» ? • Обратиться к сотруднику фонда. • Предоставить паспортные данные и номер страхового свидетельства. • Подписать комплект документов (договор, анкету и заявлениепоручение). Клиент 15 • Оформляет договор. • Ежегодно оповещает о состоянии именного пенсионного счета. Клиенту нужно один раз подписать документы на перевод в НПФ Никаких финансовых вложений, оплат со стороны клиента не требуется!
Для самых требовательных и осторожных Деятельность НПФ регулируется федеральными законами: Ø № 75 -ФЗ от 07. 05. 1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» ; Ø № 173 -ФЗ от 17. 12. 2001 г. «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» ; Ø № 167 -ФЗ от 15. 12. 2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» ; Ø № 111 -ФЗ от 24. 07. 2002 г. «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» ; Ø № 56 -ФЗ от 30. 04. 2008 г. «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» Ø № 7 -ФЗ от 12. 01. 1996 г. «О некоммерческих организациях» ; Ø Федеральный закон от 30 апреля 2008 г. № 56 -ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» ; Ø № 212 -ФЗ 24 июля 2009 г. «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования» ; Ø Налоговый кодекс; Ø Гражданский кодекс. 16
СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ: Актуарий - физическое или юридическое лицо, основной задачей которого является проверка соответствия объема договорных обязательств НПФ по выплате пенсий объему накопленных в НПФ пенсионных резервов как по отдельным договорам, так и по НПФ в целом. Такая проверка требует проведения расчетов, основанных на данных статистики смертности, с использованием аппарата таких разделов математики, как теория вероятностей и математическая статистика. Закон требует, чтобы актуарий был внешним по отношению к НПФ. Заключение внешнего актуария НПФ является обязательной составной частью годовой отчетности НПФ перед ФСФР. Аудитор - юридическое лицо, проверяющее соответствие бухгалтерской и налоговой отчетности организации (в данном случае - НПФ) нормам действующего федерального законодательства. Заключение аудитора НПФ является обязательной составной частью годовой отчетности НПФ перед ФСФР. Внутренний контроль. Поправками от декабря 2007 года в федеральный закон о НПФ (№ 75 -ФЗ от 07. 05. 1998 г. ) с декабря 2008 года в каждом НПФ вводится внутренний контроль (отдел или один контролер в зависимости от масштаба НПФ). Контролер или отдел внутреннего контроля назначаются Советом НПФ, ему подчиняются и перед ним отчитываются. Иначе - структура внутреннего контроля не подчиняются и не подотчетны перед Президентом НПФ. В функции структуры внутреннего контроля НПФ входит контроль за всеми аспектами деятельности НПФ. Заключение ревизионной комиссии НПФ является обязательной составной частью годовой отчетности НПФ перед ФСФР. Договор об обязательном пенсионном страховании - соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной части трудовой пенсии или выплаты его правопреемникам. К правопреемникам застрахованного лица относятся лица, указанные в пункте 6 статьи 16 Федерального закона от 17 декабря 2001 г. N 173 -ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации". Доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений - дивиденды и проценты (доход) по ценным бумагам, а также по банковским депозитам, другие виды доходов от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений, чистый финансовый результат от реализации активов и чистый финансовый результат, отражающий изменение рыночной стоимости инвестиционного портфеля за счет переоценки на отчетную дату. Застрахованное лицо - физическое лицо, заключившее договор об обязательном пенсионном страховании, или физическое лицо, в пользу которого заключен договор о создании профессиональной пенсионной системы. Заявление застрахованного лица – документ, на основании которого реализуется право выбора застрахованным лицом страховщика и передача средств пенсионных накоплений в другой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации. Инвестиционный портфель управляющей компании - активы, сформированные за счет средств пенсионных накоплений, полученных управляющей компанией в доверительное управление от одного фонда. Инвестиционный портфель фонда по обязательному пенсионному страхованию - активы, сформированные за счет средств пенсионных накоплений, переданных фондом в доверительное управление управляющей компании. Накопительная часть трудовой пенсии - ежемесячная денежная выплата, назначаемая и выплачиваемая фондом застрахованному лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации о трудовых пенсиях настоящим Федеральным законом и договором об обязательном пенсионном страховании. Пенсионные накопления - совокупность средств, находящихся в собственности фонда, предназначенных для исполнения обязательств фонда перед застрахованными лицами в соответствии с договорами об обязательном пенсионном страховании и договорами о создании профессиональной пенсионной системы и формируемых в соответствии с настоящим Федеральным законом. 17
СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ: Пенсионные основания - основания приобретения участником права на получение негосударственной пенсии, основания приобретения застрахованным лицом права на получение накопительной части трудовой пенсии или основания приобретения застрахованным лицом права на получение профессиональной пенсии. Пенсионный счет накопительной части трудовой пенсии - форма индивидуального аналитического учета в фонде, отражающая движение средств пенсионных накоплений, начисление и выплату накопительной части трудовой пенсии застрахованному лицу, а в случае смерти застрахованного лица до ее назначения - выплаты правопреемникам. Попечительский Совет НПФ - контрольный орган, формируемый из полномочных представителей Вкладчиков, Участников и застрахованных лиц. Согласно действующему законодательству все члены Попечительского Совета НПФ исполняют свои обязанности безвозмездно. Ревизионная комиссия. Каждый год Совет Фонда избирает ревизионную комиссию из представителей учредителей Фонда. В функции которой входит проверка финансово-хозяйственной деятельности Фонда со стороны его учредителей. По традиции в состав ревизионной комиссии Фонда не входят сотрудники Фонда. Совет НПФ - высший орган управления НПФ. Совет НПФ "Сбер. Фонд РЕСО" состоит из представителей всех учредителей Фонда. Члены Совета НПФ "Сбер. Фонд РЕСО", так же как и члены Попечительского Совета, исполняют свои обязанности безвозмездно. Специализированный депозитарий - акционерное общество, общество с ограниченной (дополнительной) ответственностью, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющее лицензию на осуществление депозитарной деятельности и лицензию на деятельность специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Страхователь - физическое или юридическое лицо, обязанное перечислять страховые взносы на финансирование накопительной части трудовой пенсии в пользу застрахованного лица в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. N 167 -ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации". Страховой взнос - индивидуально возмездные обязательные платежи на обязательное пенсионное страхование на финансирование накопительной части трудовой пенсии, уплачиваемые страхователем в пользу застрахованного лица в Пенсионный фонд Российской Федерации для последующей передачи в выбранный этим застрахованным лицом фонд в порядке, определяемом Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. N 167 -ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации". Страховые правила фонда - документ, определяющий порядок и условия исполнения фондом обязательств по договорам об обязательном пенсионном страховании. Управляющая компания - акционерное общество, общество с ограниченной (дополнительной) ответственностью, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондам. Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) - федеральный орган исполнительной власти, который регулирует и контролирует деятельность фондовых бирж, управляющих компаний, депозитариев, биржевых брокеров и пр. , регистрирует проспекты эмиссий акций и облигаций предприятий и паевые инвестиционные фонды. 18
КОНТАКТЫ По любым вопросам пенсионного обеспечения Вы можете обращаться: ____________________________________________ Тел. : ____________________ E-mail: ___________________ www. sbrfreso. ru 19
Скачать презентацию Негосударственный Пенсионный Фонд Создавая будущее или «Как обеспечить
НПФ СберФонд РЕСО - для клиента. new3.ppt