НАЦИОНАЛЬНОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ 1
Общая информация ¢ ¢ 2 Национальное бюро кредитных историй» (ОАО «НБКИ» ) создано 30 марта 2005 г. и действует на основании Федерального закона РФ № 218 -ФЗ от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях» . Уставной капитал Бюро 126 000 рублей.
Акционеры ОАО НБКИ 1. АБ «Газпромбанк» (ЗАО) 2. Ассоциация российских банков 3. ЗАО АКБ «Русь-Банк» 4. ЗАО «Банк жилищного финансирования» 5. ЗАО «GE Money Bank» 6. ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» 7. ЗАО КБ «Ситибанк» 8. ЗАО КМБ-Банк 9. ЗАО «Международный промышленный банк» 10. ЗАО «ММБ» 11. КБ «Юниаструм Банк» 12. CRIF S. p. a 3 13. ЗАО «МФД» 14. КБ «Альта-Банк» 15. ОАО «АК БАРС» Банк 16. ОАО АКБ «БИН» 17. ОАО «Кредит Урал Банк» 18. ОАО «Альфа-Банк» 19. НП ПУИО 20. ОАО Банк ЗЕНИТ 21. ОАО Банк «Петрокоммерц» 22. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» 23. ОАО «Внешторгбанк» 24. ОАО «ИМПЕКСБАНК» 25. ОАО «Промстройбанк СПБ 26. ОАО «Россельхозбанк» 27. ОАО «Собинбанк» 28. ООО «Городской ипотечный банк» 29. ООО КБ «Кредитный Агропромбанк» 30. ООО «ПЧРБ» 31. Trans Union Int. Inc.
Статистические данные Количество кредитных историй – 16, 5 млн. Количество субъектов в базе данных – 11, 4 млн. : - физических лиц – 11, 35 млн. - юридических лиц – 52 тыс. Количество кредитных историй показывающих: - просрочку более 30 дней - 1 637 тыс. (9, 9 %) - просрочку более 90 дней - 982 тыс. (5, 9 %) 4
Статистические данные - Суммарный объем кредитных лимитов субъектов – физ. лиц в базе данных НБКИ – 1, 5 трлн. руб. - Суммарный объем кредитов с просрочкой более 90 дней, принадлежащих субъектам, имеющим кредиты в нескольких банках – 14, 5 млрд. руб. - Суммарный объем непросроченных кредитов лиц, имеющих один просроченный кредит в другом банке – 159 млрд. руб. - Hit Rate (процент информативных кредитных отчетов) – 61 % 5
Регионы-лидеры по количеству кредитных историй - Москва - Свердловская обл. - Московская обл. - Челябинская обл. - Краснодарский край - Санкт-Петербург - Ростовская обл. - Нижегородская обл. - Татарстан - Самарская обл. 6 - 920 тыс. (8, 0 %) - 627 тыс. (5, 5 %) - 607 тыс. (5, 3 %) - 552 тыс. (4, 8 %) - 555 тыс. (4, 8 %) - 524 тыс. (4, 6 %) - 406 тыс. (3, 5 %) - 397 тыс. (3, 4 %) - 377 тыс. (3, 3 %) - 359 тыс. (3, 1 %)
Различные виды кредитования 7
Распределение кредитных историй по суммам кредитов 8
Основные продукты НБКИ ¢ Кредитные отчеты ¢ Продукты по мониторингу клиентской базы банка - аналитические отчеты - статистические отчеты - кредитные отчеты в в режиме off-line (пакетный режим) ¢ Аутсорсинг автоматизированной системы обработки кредитных заявок Application Processing Service ¢ Верификация паспортных данных (проверка подлинности паспортов и правильности указанных паспортных данных) 9
Кредитные отчеты позволяют банку получить следующие сведения: - Информацию, необходимую для идентификации заемщика, созаемщиков и поручителей по кредиту; - Кредитную информацию, в т. ч. Сведения о действующих и погашенных кредитах, полученных субъектом, лимитах кредитов, особенностях платежей по каждому кредиту, в том числе просрочках, погашении за счет реализации залога, по решению суда и другую информацию, характеризующую кредитоспособность заемщика. 10
11
12
13
Кредитные отчеты ¢ 14 Возможные ответы на запросы: − «Hit» (имеется кредитная история) − «No-hit» (кредитная история в базе данных отсутствует либо заявитель никогда ранее не получал кредит) − Только запросы (другой банк запрашивал кредитный отчет) − Информация удалена: информация была удалена в результате оспаривания, после истечения срока действия согласия на ее предоставление.
Порядок получения кредитных отчетов 1. On-line: посредством Интернет - получение кредитных отчетов по новым клиентам, обратившимся за кредитом; - мониторинг состояния ссудных счетов Приоритетные пользователи - Банки с небольшим объемом выдаваемых кредитов, решение о выдаче которых принимается не сразу. Пример: ипотечный банк среднего размера, рассматривающий 300 -500 заявок в месяц; Способ: оператор регистрируется в системе, заполняет форму, направляет запрос, получает кредитный отчет в режиме on-line в формате PDF, изучает кредитный отчет и принимает решение о выдаче или отказе в выдаче кредита 15
Порядок получения кредитных отчетов 2. Получение кредитных отчетов в режиме On-line - B 2 B Цель - получение кредитных отчетов по новым клиентам, обратившимся за кредитом. Пользователь: Банк с большим объемом выдаваемых кредитов, принимающий решение о выдаче кредита в короткие сроки. Для получения отчета операционист вводит информацию о клиенте в банковскую программу, которая автоматически рассылает запросы в бюро кредитных историй и другие внешние и внутренние информационные базы. Из базы данных НБКИ генерируется Кредитный отчет. Ключевые показатели, определенные банком, включаются в решение по кредиту. 16
Мониторинг кредитного портфеля банка Мониторинг кредитного портфеля предназначен для отслеживания изменения финансового состояния заемщиков банка, в том числе: - получение кредитов в других банках; - появление просрочек по кредитам, взятым в других банках. Основные продукты НБКИ по мониторингу кредитного портфеля: 1. Аналитические отчеты; 2. Статистические отчеты; 3. Кредитные отчеты в Пакетном Режиме. 17
Аналитические отчеты раскрывают структуру кредитных портфелей банков, в том числе: - количество клиентов банка, получивших кредиты в других банках, имеющих просрочку по этим кредитам на различные сроки; - суммы кредитов по вышеуказанным категориям клиентов. Получение аналитических отчетов позволит банку оценить степень риска, связанного с такими клиентами и принять решение о необходимости работы с ними, используя другие продукты НБКИ. Аналитические отчеты предназначены для руководителей банков, а также руководителей кредитных подразделений и риск-менеджмента. Предоставление аналитических отчетов осуществляется ежемесячно в течение периода, определенного Банком. 18
Статистические отчеты содержат номера счетов клиентов, относящихся к определенным категориям риска, в том числе: 1. Есть открытые счета в других банках; 2. Появились счета в других банках с определенной даты; 3. Есть/были просрочки по счетам в других банках; 4. Появились просрочки в других банках с определенной даты; 5. Есть/были запросы кредитных историй от других банков; 6. Появились запросы кредитных историй от других банков. Получение статистических отчетов осуществляется на основании договора присоединения. Предварительно банку необходимо получение в НБКИ сертификата ключа. 19
Кредитные отчеты для мониторинга клиентской базы Кредитные отчеты в пакетном режиме могут запрашиваться с целью: - периодической оценки уровня риска (риск менеджмент) - определения возможности предложения новых услуг, на большие суммы. Частота получения: в соответствии с требованиями рискменеджмента банка. Клиенты: все или определенные категории, например, имеющие просрочку по кредитам в других банках. Способ: банк отправляет один файл, содержащий в себе все запросы кредитных историй (формат XML) в файле offline. Бюро кредитных историй обрабатывает запрос в течение рабочего дня и предоставляет банку кредитные отчеты. 20
Верификация паспортных данных Верификация позволяет подтверждать соответствие указанных заемщиком паспортных данных, информации, содержащейся в базе данных ФМС, а также выявлять лиц, использующих утраченные, похищенные или поддельные паспорта, или лиц, находящихся в розыске. Отчет по верификации паспортных данных будет содержать следующие сведения: - регистрационные данные; - признаки соответствия, в том числе: 0 - паспорт действителен 1 - паспорт утрачен 2 - паспорт выдан в нарушение установленного порядка 3 - бланк паспорта числится в числе похищенных 4 - в качестве актуального зарегистрирован другой номер паспорта 5 - субъект находится в федеральном или местном розыске. Разработанная НБКИ технология позволяет обрабатывать как единичные, так и групповые запросы. 21
Тарифы НБКИ - Тарифы на предоставление кредитных отчетов находятся в интервале от 4. 48 до 22. 4 руб. за один отчет. Имеется скидка за эксклюзивность - до 38 % от стоимости. - Статистические отчеты – 2, 8 руб. за отчет - Стоимость подписки на аналитические отчеты – до 10 000 руб. в месяц - Стоимость отчета по верификации паспортных данных – 30 руб. за отчет 22
Скачать презентацию НАЦИОНАЛЬНОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ 1 Общая
8357ac14709128933d216806d0adc178.ppt