Московский гуманитарный университет Колледж
Выпускная квалификационная работа на тему Современные технологии использования банковских пластиковых карт
Студентка Максимова Валерия Дмитриевна Руководитель Никитина Ольга Николаевна
Актуальность темы В свете последних поправок, вносимых в Налоговый кодекс РФ в части исключения из налогооблагаемого дохода материальной выгоды, полученной налогоплательщиком в связи с операциями по кредитным картам в течение беспроцентного периода, установленного в договоре о предоставлении карты, следует ждать значительного развития рынка кредитных карт, в первую очередь перехода от выдачи экспресс-кредитов к распространению полнофункциональных револьверных кредитных карт.
Объектом исследования является «М 2 М Прайвет Банк» . Предметом исследования является применение современных технологий с использование банковских пластиковых карт в банке «М 2 М Прайвет Банк» .
Цели Целью выпускной квалификационной работы является исследовать современные технологии с использованием банковских пластиковых карт, выявить проблемы и перспективы развития использования пластиковых карт в коммерческом банке.
Задачи Проанализирована стратегия развития рынка банковских пластиковых карт в Российской Федерации и даны рекомендации по ее оптимизации. Собраны и проанализировны основные показателели деятельности «М 2 М Прайвет Банк» с использованием банковских пластиковых карт. Изучена организация расчетов на основе платежных карт в «М 2 М Прайвет Банк» Выявлены проблемы и разработаны пути и средства повышения использования банковских пластиковых карт.
Теоретическую основу выпускной квалификационной работы составили научно-практические комментарии гражданского и банковского законодательства Российской Федерации, монографии, публикации в периодических изданиях в рамках изучаемой проблемы
Структура работы Введение Глава 1. История возникновения организации расчетов с использованием пластиковых карт 1. 1 Возникновение пластиковых карт и зарождение международных платежных систем 1. 2 Сущность и классификация пластиковых карт 1. 3 Расчеты с использованием пластиковых карт Глава 2. Организация применения технологий использования банковских пластиковых карт в «М 2 М Прайвет Банк» 2. 1 Характеристика основных показателей деятельности «М 2 М Прайвет Банк» и проблемы использования банковских пластиковых карт 2. 2 Организация расчетов на основе платежных карт в «М 2 М Прайвет Банк» 2. 3 Анализ развития рынка пластиковых карт в Российской Федерации 2. 4 Мероприятия по внедрению современных технологий использования банковских пластиковых карт в ОАО «М 2 М Прайвет Банк» Заключение Библиография Приложения
Банковская пластиковая карта.
Практическая глава
Открытое акционерное общество «М 2 М Прайвет Банк» РЕКВИЗИТЫ Наименование: Открытое акционерное общество «М 2 М Прайвет Банк» Генеральная лицензия ЦБ РФ › № 1414 от 27. 01. 2012 г. Сокращенное наименование: › ОАО М 2 М Прайвет Банк Наименование (англ. ): › M 2 M Private Bank Дата внесения записи в ЕГРЮЛ: › 06. 08. 2002 г. Основной государственный регистрационный номер: › 1027739049370 Регистрирующий орган: › Межрайонная инспекция МНС России № 39 по г. Москва ИНН: › 7744001320 КПП: › 775001001 ОКВЭД: › 65. 12 ОКПО: 09620885 БИК: 044585779 SWIFT MMPBRUMMXXX Корреспондентский счет: 3010181040000779 в отделении 2 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва Платежные реквизиты в иностранной валюте Председатель правления: Сафонов Олег Александрович Первый заместитель главного бухгалтера: Воробьева Валерия Михайловна Юридический адрес: 125009, Москва, Леонтьевский переулок, 21/1, стр. 1. Фактический адрес: 125009, Москва, Леонтьевский переулок, 21/1, стр. 1. Телефон: 8 (495) 223 -5 Факс: 8 (495) 232 -35 -73 Адрес в интернете: www. m 2 mbank. ru www. antares. m 2 mbank. ru
Обеспечение Современных технологий с использованием банковских пластиковых карт в ОАО «М 2 М Прайвет Банк» Характеристика основных показателей деятельности ОАО «М 2 М Прайвет Банк" и проблемы развития современных технологий с использование банковских пластиковых карт в банке Способы применения современных технологий с использованием банковских пластиковых карт в ОАО «М 2 М Прайвет Банк» Мероприятия по внедрению современных технологий с использованием банковских пластиковых карт в ОАО «М 2 М Прайвет Банк” Анализ российского рынка современных технологий с использованием банковских пластиковых карт
Анализ банков по количеству «активных» пластиковых карт в обращении на 1 июля 2013 года № Банк 1 2 3 13 14 24 25 30 Сбербанк ВТБ 24 Уралсиб* Возрождение Банк Москвы Петрокоммерц Рос. Евро. Банк БИНБАНК Количество во активных Общее количество активных карт в собственных карт в Изменени обращении банкоматов по обращен е (шт. ) на 1 июля России на 1 июля ии на 1 2013 года (шт. ) июля 2012 (шт. ) года (шт. ) 58 262 731 47 792 488 10 470 243 12 019 072 10 338 679 1 680 393 5 360 071 6 385 571 -1 025 500 1 160 329 1 189 955 -29 626 1 114 307 1 130 375 -16 068 428 033 553 134 -125 101 353 393 353 850 -457 252 857 261 882 -9 025 48 957 6 467 2 951 850 1 874 1 352 191 648
Рейтинг банков по количеству выпущенных новых пластиковых карт в I полугодии 2013 года № Банк 1 Сбербанк 2 ВТБ 24 3 Количество выпущенны х новых карт в I полугодии 2013 года 2012 года (шт. ) Доля выпущенны х новых Изменение карт в I (шт. ) полугодии 2013 года (%) 15 101 471 13 230 700 1 870 771 66. 12 2 296 145 2 295 746 399 72. 54 Банк Москвы 920 967 614 830 306 137 91. 64 5 Уралсиб* 502 765 334 117 168 648 82. 00 16 Петрокоммерц 224 174 88 320 135 854 73. 58 18 Возрождение 196 631 206 712 -10 081 68. 92 21 Рос. Евро. Банк 96 687 96 793 -106 81. 99 25 БИНБАНК 66 232 39 844 26 388 99. 43
Рейтинг банков по количеству выпущенных пластиковых карт в I полугодии 2013 года Количество выпущенных карт в I полугодии 2013 года (шт. ) Количест во выпущен ных карт Изменени в. I е (шт. ) полугоди и 2012 года (шт. ) № Банк 1 Сбербанк 2 ВТБ 24 3 165 274 2 619 381 545 893 3 Банк Москвы 1 004 996 744 067 6 Уралсиб* 613 099 16 17 23 Петрокомм ерц Возрождени е Рос. Евро. Бан к 22 839 910 18 918 893 Количест Доля Количест во Доля выпущен во выпущен перевыпу ных щенных новых карт в I полугоди и 2013 года (%) года (шт. ) 3 921 017 15 101 471 66. 12 7 738 439 33. 88 2 296 145 72. 54 869 129 27. 46 260 929 920 967 91. 64 84 029 8. 36 442 911 170 188 502 765 82. 00 110 334 18. 00 304 652 175 888 128 764 224 174 73. 58 80 478 26. 42 285 304 288 974 -3 670 196 631 68. 92 88 673 31. 08 117 930 118 640 -710 96 687 81. 99 21 243 18. 01
Применение современных технологий в ОАО «М 2 М Прайвет Банк» Разнообразный выпуск банковских пластиковых карт не стоит на месте. Вот несколько новейших проектов по выпуску банковских пластиковых карт в ОАО «М 2 М Прайвет Банк»
М 2 М Прайвет Банк выпустил «Детскую карту» М 2 М Прайвет Банк выпустил карту со специальным дизайном для детей. Карта является дополнительной к счету взрослого и выпускается непосредственно на имя ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. Основная идея такой карты – это предоставление ребенку некоторой финансовой независимости, обучение пользованием кредитной картой с возможностью контроля за потраченными ребенком средствами. Ребенок может самостоятельно расплачиваться в точках продаж товаров и услуг. А также покупать программы, музыку и книги в смартфонах и интернете. Если это происходит без участия родителей, взрослым понятно, где ребенок совершил покупку, так как на «родительский» номер телефона моментально приходит смс по всем операциям, произведенным с использованием данной карты. Родители могут установить лимит на снятие наличных средств и на безналичные расходы. Наши дети сегодня умеют пользоваться интернетом, и порой лучше нас разбираются в сложных технических новиках. Наша задача – научить их уважительному отношению к деньгам и умению пользоваться банковскими услугами. Уверена, что ребята постарше с удовольствием освоят интернетбанк и сами будут оплачивать счета за мобильную связь и интернет» . Карта выпущена на базе Visa. Platinum и имеет особенный дизайн и упаковку. 05. 2014 г.
Детская карта. Дизайн карты был выбран самими детьми. В голосовании приняли участие более 30 детей в возрасте от 6 до 16 лет.
«Детская карта» на базе Visa Platinum Держатели карт Visa Platinum получают не только все привилегии, доступные держателям карт Visa Gold, но и нечто большее. Экстренные услуги Владельцам карт Visa Platinum гарантируется экстренная помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты. В течение кратчайшего времени вы сможете получить наличные в одной из 270, 000 точек по всему миру, а сама карта будет оперативно перевыпущена. Консьерж Visa Platinum Круглосуточно специалисты консьержслужбы помогут вам в бронировании авиа- и железнодорожных билетов для путешествий Медицинская и юридическая поддержка по всему миру, закажут В путешествиях круглосуточно к вашим услугам такси или организуют специалисты медицинской и юридической поддержки, которые предоставят вам консультацию ужин в ресторане, узнают по телефону, найдут ближайшего врача или юриста, всю необходимую информацию о том или организуют посещение больницы или доставку ином кафе или баре. необходимых медикаментов и оборудования. Программа «Расширенная гарантия» Это программа продления гарантии изготовителя на срок до 24 месяцев. Действует для товаров, оплаченных картой Visa Platinum. Программа «Страхование покупок» Это автоматическое страхование покупок, оплаченных картой Visa Platinum, от утери, кражи или случайного повреждения в течение 90 дней с момента покупки.
М 2 М Прайвет Банк выпустил карту с бриллиантами в год своего пятилетия М 2 М Прайвет Банк выпустил ограниченное количество премиальных карт Антарес Visa Infinite, инкрустированных золотом, платиной и бриллиантами. Выпуск карты приурочен к 5 - летию банка. Комментирует PR- директор М 2 М Прайвет Банка Татьяна Якубович: "Для М 2 М Прайвет Банка 2012 год - юбилейный – нам исполняется 5 лет. Вы можете сказать, что это совсем немного, но учитывая, что наш банк первый и единственный, сосредоточенный на обслуживании исключительно частных клиентов, а еще и один из первых private banking в России – эта дату можно смело назвать юбилеем. Кроме того, мы начали работу на рынке private banking в 2007 году, а в 2008 в мире разразился финансовый кризис. Это было нелегкое время, но мы не только сохранили, но и приумножили капиталы наших клиентов. Мы сумели привлечь новые деньги в ДУ, долгое время удерживая лидерские позиции на рынке ОФБУ, увеличили капитал, открыли управляющую компанию в Латвии. Все это благодаря правильно выбранной стратегии развития, грамотному руководству, профессионализму наших управляющих, менеджеров, аналитиков. Но самое главное - благодаря тому, что наши клиенты доверяют нам. А доверие – основа управления благосостоянием. И мы его очень ценим. В год своего пятилетия мы выпускаем лимитированную партию кредитных карт Antares на базе Visa Infinite, в дизайне которой использованы драгоценные металлы и бриллианты. Эту карту получат наши самые преданные клиенты- те, кто все эти годы доверяет нам свои деньги, те, кто стал частью нашей семьи. « 22. 03. 2012 г.
Antares на базе Visa Infinite
Antares на базе Visa Infinite — это особая банковская карта с набором уникальных привилегий и сервисов. Главная роскошь сегодня — это свободное время, и все многочисленные привилегии Visa Infinite созданы для того, чтобы его сохранить. С Visa Infinite перед Вами открывается мир бескрайних возможностей — от комплексной страховой защиты до личного круглосуточного помощника и эксклюзивных предложений в самых знаменитых торговых сетях и отелях мира. Экстренные услуги Владельцам карт Visa Infinite гарантируется экстренная помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты. В течение кратчайшего времени вы сможете получить наличные в одной из 270, 000 точек по всему миру, а сама карта будет оперативно перевыпущена. Консьерж Visa Infinite Круглосуточно специалисты консьерж -службы помогут вам забронировать авиа- и железнодорожные билеты для путешествий по всему миру, организовать ужин в ресторане, и предоставят вам подробную информацию по любым вашим запросам. Программа страхования для путешественников Это расширенная программа страхования для держателя карты Visa Infinite и его семьи с лимитом покрытия до $3 млн. по совокупности рисков. Программа «Расширенная гарантия» Это программа продления гарантии изготовителя на срок до 24 месяцев. Действует для товаров, оплаченных картой Visa Infinite. Экстренные услуги Владельцам карт Visa Infinite гарантируется экстренная помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты. В течение кратчайшего времени вы сможете получить Программа «Страхование покупок» наличные Это автоматическое страхование покупок, оплаченных в одной из 270, 000 точек по всему миру, а сама картой Visa Infinite, от утери, кражи или случайного будет оперативно перевыпущена. повреждения в течение 90 дней с момента покупки.
Внедряя современные технологии использования банковских пластиковых карт ОАО «М 2 М Прайвет Банк» столкнулся со следующими проблемами: Высокие комиссии Отсутствие современных программнотехнических средств Проблемы безопасности и доверия Отсутствие стимулов к использованию банковских пластиковых карт
Пути по совершенствованию существующей системы современных технологий с использованием банковских пластиковых карт, которые, на мой взгляд, помогут банку существенно увеличить клиентскую базу и повысить качество и безопасность оказываемых услуг. К ним относятся: Поддерживать высокие темпы распространения банковских платежных карт среди экономических субъектов; Содействовать широкому использованию пластиковых карт для осуществления расчетов, а не только для снятия наличных; Способствовать внедрению кредитных продуктов на основе пластиковых карт.
Спасибо за внимание!
Скачать презентацию Московский гуманитарный университет Колледж Выпускная квалификационная работа
презентация к диплому МВД.pptx