Министерство образования и науки РФ Санкт-Петербургский государственный политехнический университет Институт международных образовательных программ Кафедра «Международные отношения» ДОКЛАД Особенности платежной системы РФ по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» Выполнила студентка гр. 3143/5 Руководитель доцент, к. э. н. А. М. Голубева Е. О. Борщевская Санкт-Петербург 2011 1
Цели и задачи Цель – выявление особенностей платежной системы РФ. Задачи: Рассмотрение некоторых теоретических аспектов платежной системы; Анализ эволюции платежной системы РФ, выявление закономерностей ее развития; Изучение правовой базы функционирования платежной системы РФ; Рассмотрение аспектов функционирования платежной системы на современном этапе, ее структуры; Анализ некоторых статистических показателей; Сравнение платежной системы РФ с платежными системами других стран. 2
Понятие «платежная система» Существует несколько определений платежной системы: 1. это совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности; 2. это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом; 3. это совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы). 3
Эволюция платежной системы РФ 1922 г. – при Правлении Госбанка – Отдел взаимных расчетов. Сделки с использованием векселя (68, 9 % общей суммы сделок). 1924 – 1925 гг. – развитие Госбанком переводных операций (90 % от суммы переводов). Открытие 12 отделов взаимных расчетов. Появление плановых расчетов с промышленными предприятиями. 4
Эволюция платежной системы РФ (продолжение) 1930 г. – кредитная реформа: сеть Госбанка возросла в 3, 7 раза. Развитие акцептивной формы. 1935 г. – инкассовая форма расчетов. Специализация расчетов по отраслям народного хозяйства. Послевоенный период: значительное увеличение объемов операций безналичного платежного оборота, распространение ЦБВР. 5
Эволюция платежной системы РФ (продолжение) 1951 – 1954 гг. – распространение межотраслевых бюро взаимных расчетов. В СССР – модель централизованного планирования, основа – «монобанк» . 1990 -е гг. – внедрение электронных технологий, использование платежного поручения, электронный файловый обмен. 2 -ая половина 1990 -х гг. – термин «платежная система» . 6
Правовая база Законодательные акты РФ; Нормативные акты Банка России; Прочие нормативные и правовые акты. 7
Законодательные акты РФ Гражданский кодекс РФ; Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» ; Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» ; Федеральный закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» ; Федеральный закон «О национальной платежной системе» и др. 8
Нормативные акты Банка России Положение «О безналичных расчетах в РФ» ; Положение «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» ; Положение «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» ; Положение «О порядке осуществления расчетов между резидентами и нерезидентами по договорам о выполнении работ, оказании услуг или передаче результатов интеллектуальной деятельности» ; Положение «Об эмиссии банковских карт и о совершении операций с использованием платежных карт» . 9
Структура национальной платежной системы Платежная система РФ состоит из платежной системы Банка России (ПСБР) и частных платежных систем. 10
Структура национальной платежной системы 11
Участники платежной системы РФ Платежная система РФ масштабна: на 01. 2011 участниками платежной системы России являлись 608 учреждений Банка России; 1012 кредитных организаций; 3123 филиала кредитных организаций. Наблюдается тенденция снижения числа участников платежной системы России, что является результатом процесса оптимизации их структур. 12
Каналы, по которым идут безналичные расчеты: 1). Через сеть валовых расчетов ЦБ РФ. 2). Через частные платёжные системы 2. 1). Через систему прямых расчетов между банками, минуя систему ЦБ РФ, посредством взаимного открытия корреспондентских счетов. 2. 2). Через комбинированную систему расчетов, например, между банком и его филиалами. 13
Платежная система Банка России (ПСБР): статистика В 2009 г. через ПСБР: – 942, 9 млн. платежей на сумму 609, 9 трлн. руб. – среднедневное количество платежей – 3, 8 млн. ед. , – средняя сумма платежа – 646, 8 тыс. руб. 14
Участники платежной системы Банка России (ПСБР): Банк России в лице своих подразделений, кредитные организации (филиалы), Федеральное казначейство и его территориальные органы, другие клиенты, не являющиеся кредитными организациями (органы государственной власти, органы местного самоуправления, государственные внебюджетные фонды и т. д. ). 15
Платежная система Банка России (ПСБР): системы расчетов Система внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР); Система межрегиональных электронных расчетов (МЭР); Система банковских электронных срочных платежей (БЭСП); Система расчетов с применением авизо. 16
Система внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) Расчеты – на валовой основе. Используются платежные поручения, платежные требования и инкассовые поручения. В 2009 г. проведено 748, 7 млн. платежей на сумму 432, 7 трлн. рублей (в 2005 г. – 464, 3 млн. платежей на сумму 153, 8 трлн. рублей), или 79, 4 % от общего количества и 70, 9 % от общего объема платежей, проведенных через ПСБР (в 2005 г. – 83, 6 и 79, 3 % соответственно). 17
Система межрегиональных электронных расчетов (МЭР) Используется только платежное поручение. Платежи проводятся на валовой основе. В 2009 г. проведено 192, 5 млн. платежей на сумму 69, 6 трлн. рублей, или 20, 4 % от общего количества и 11, 4 % от общего объема платежей, проведенных через ПСБР (в 2005 г. – 86, 3 млн. платежей на сумму 36, 1 трлн. рублей; 15, 5 % и 18, 6 % соответственно). 18
Система банковских электронных срочный платежей (БЭСП) Представляет собой централизованную на федеральном уровне в масштабах всей страны систему валовых расчетов в режиме реального времени, взаимодействующую с региональными компонентами ПСБР посредством обмена электронными сообщениями. Система начала функционировать в конце 2007 г. 19
Система расчетов с применением авизо Платежи посредством почтового и телеграфного авизования основаны на использовании бумажной технологии. Средние сроки совершения расчетных операций с применением авизо, совершаемых в почтовой и телеграфной технологиях составляют около трех дней. В 2009 г. с использованием бумажной технологии проведено 1, 6 млн. платежей на сумму 887, 9 млрд. рублей (в 2005 г. – 5, 1 млн. платежей на сумму 4, 1 трлн. рублей). Их доля составила 0, 2 % от общего количества и 0, 1 % от общего объема платежей в ПСБР. 20
Основные тенденции использования платежных инструментов используются кредитовые переводы, прямые дебеты, чеки, платежные карты и электронные денежные средства. основная форма расчетов – кредитовый перевод, инструмент – платежное поручение. рост использования платежных карт (как российских, так и международных платежных систем). широкое распространение дистанционного банковского обслуживания (Интернетбанкинг, мобильный банкинг). 21
Платежная система России и зарубежные платежные системы Российская платежная система опирается на опыт зарубежных платежных систем: большинство технологических новаций последних 10 лет отечественные банки заимствовали за рубежом (платежная карта, электронная межбанковская почта, валовые расчеты в реальном времени, банк-клиент, интернет-банк и телебанк). 22
Платежная система России и зарубежные платежные системы Платежные системы развитых стран Запада характеризуются высоким уровнем технической и технологической оснащенности. Россия отстает по этим показателям. В отечественной системе еще не получила распространения проблема специализированного сервиса для различного типа платежей. В большинстве стран Западной Европы, США и Японии параллельно функционируют системы валовых расчетов и зачета взаимных требований. В России же распространена система валовых расчетов. 23
Платежная система России и зарубежные платежные системы Одной из последних новаций в области удаленного банковского обслуживания является мобильная система платежей. Данная тенденция затрагивает и российскую банковскую систему, однако в сравнении с западными системами – с некоторым опозданием. Одним из направлений активного внедрения инноваций в российскую банковскую практику (вслед за зарубежными коллегами) является использование интернет-банкинга. 24
Достоинства платежной системы РФ (в сравнении с зарубежными платежными системами) Российские банки – небольшие, в них легче вводить инновации. Возрастание интереса к call-центрам. 25
Недостатки платежной системы РФ (в сравнении с зарубежными платежными системами) Долгое время в нормативных актах не существовало определения платежной системы; Обширный перечень неоднократно переизданных нормативных актов Банка России. 26
Выводы Особенности платежной системы РФ: 1. Развитие платежной системы РФ шло по пути усовершенствования применяемых для расчетов технологий, а также внедрения новых платежных инструментов в целях сокращения времени, затрачиваемого на перевод денежных средств; 2. Ее развитие основывалось главным образом на применении опыта зарубежных стран, при этом внедрение новаций происходило со значительным опозданием; 27
Выводы 3. Идея о создании национальной платежной системы долгое время не пользовалась поддержкой власти, что явилось тормозящим фактором в развитии платежной системы РФ; 4. В настоящее время в платежную систему РФ входит относительно большое число кредитных организаций, однако их филиальная сеть развита слабо; 5. Ключевым звеном платежной системы РФ является платежная система Банка России; 28
Выводы 6. Сегодня практически все безналичные расчеты производятся с применением электронных технологий; 7. Наиболее значимым событием для развития платежной системы РФ стало создание системы банковских электронных срочных платежей; 8. Для проведения платежей в РФ используются различные платежные инструменты, среди которых наиболее распространенным является дебетовый перевод (посредством платежного поручения). Наблюдается также тенденция роста использования платежных карт; 29
Выводы 9. Широкое распространение находит дистанционное банковское обслуживание (Интернет-банкинг, мобильный банкинг, callцентры), направленное главным образом на розничный сектор. 10. Существует обширная правовая база, регулирующая функционирование платежной системы РФ, в том числе: законодательные акты РФ и нормативные акты Банка России. Важным событием стало принятие закона «О национальной платежной системе» . 30
Список использованных источников 1. Ануреев С. В. Платежные системы и их развитие в России. – М. : Финансы и статистика, 2004. – 288 с. 2. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Белоглазовой Н. М. – М. : Юрайт-Издат, 2007. – 620 с. 3. Латышева Н. В. Некоторые аспекты развития платежных технологий в России и странах дальнего зарубежья // Финансы и кредит. – 2007. – № 12. – С. 14 – 17. 4. Летуновская А. В. Современные карточные платежные системы европейских стран // Деньги и кредит. – 2007. – № 10. – С. 42 – 50. 5. Консультант Плюс – надежная правовая поддержка // «Горячие» документы // Кодексы и наиболее востребованные документы // Федеральный закон «О национальной платежной системе» – URL: http: //www. consultant. ru/popular/national_payment/. – (дата обращения 22. 11. 2011). 6. Саксельцева Е. Г. Возможности применения зарубежных банковских технологий безналичных расчетов в российской практике // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. – № 1. – URL: www. reglament. net/bank/raschet/ 2006_1_article_1. htm. – (дата обращения 23. 11. 2011). 31
Список использованных источников 7. Тамеров П. А. О подходе к совершенствованию платежной системы Банка России // Расчеты и операционная работы в коммерческом банке. – 2004. – № 3. – URL: www. reglament. net/bank/raschet/2004_3_article. htm. – (дата обращения 23. 11. . 2011). 8. Центральный банк РФ // Банк России сегодня // Платежная система РФ// Краткий обзор. – URL: http: //www. cbr. ru/today/payment_system/ obzor/sys_review. pdf. – (дата обращения 21. 11. . 2011). 9. Центральный банк РФ // Банк России сегодня // Регулирование в платежной системе Российской Федерации. – URL: http: //www. cbr. ru/ today/? Prtid=regulation_p. – (дата обращения 21. 11. 2011). 10. Центральный банк РФ // Издания Банка России // Платежные и расчетные системы // Платежные, клиринговые и расчетные системы в России (Красная книга Банка международных расчетов) № 29. – URL: http: //www. cbr. ru/publ/PRS/prs 29. pdf. – (дата обращения 21. 11. 2011). 11. Центральный банк РФ // Статистика // Платежная система РФ // Структура платежей, проведенных платежной системой России. – URL: http: //www. cbr. ru/statistics/p_sys/print. aspx? file=sheet 005. htm&pid=ps. RF&sid=ITM _32730. – (дата обращения 21. 11. 2011). 32
Список использованных источников 12. Центральный банк РФ // Статистика // Платежная система РФ/ / Количество и объем операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов. – URL: http: //www. cbr. ru/ statistics/p_sys/print. aspx? file=sheet 008. htm&pid=ps. RF&sid=ITM_12938. – (дата обращения 21. 11. 2011). 13. Центральный банк РФ // Статистика // Платежная система РФ // Количество и объем платежей клиентов кредитных организаций с использованием платежных поручений, поступивших в кредитные организации, по способам поступления. – URL: http: //www. cbr. ru/statistics/p_sys/print. aspx? file=sheet 004. htm&pid=ps. RF&sid = ITM_63138. – (дата обращения 21. 11. 2011). 14. Market-pages. ru. Информационный бизнес портал // Банковское дело // Современные платежные системы. – URL: http: //www. marketpages. ru/plategsistema/1. html. – (дата обращения 22. 11. 2011). 33
Скачать презентацию Министерство образования и науки РФ Санкт-Петербургский государственный политехнический
Голубева_Особенности платежной системы РФ.pptx