ФРС США (ОДЦБ).pptx
- Количество слайдов: 55
Министерство образования и науки РФ ФГБОУ ВПО «Санкт-Петербургский государственный инженерноэкономический университет» Факультет предпринимательства и финансов Кафедра финансов и банковского дела Научно-исследовательская работа на тему: Организация деятельности Центрального банка (на примере США) Выполнил: студент очной формы обучения специальности «Финансы и кредит» , гр. № 3383 Куркачев Антон Вячеславович Проверил: доцент каф. финансов и банковского дела, к. э. н. Клочкова Е. Н. 2012
Соединённые Штаты Америки, США (United States of America, USA) — государство в Северной Америке. Занимает четвёртое место в мире по территории, незначительно уступая Китаю (9 518 900 км², 9 522 057 км²) и занимает третье место по численности населения. Столица -город Вашингтон.
Культура Соединённых Штатов Америки формировалась под влиянием этнического и расового многообразия страны. Значительное влияние на неё оказали выходцы таких стран, как Ирландия, Германия, Польша, Италия, потомки привезенных из Африки рабов, а также американские индейцы и коренные жители Гавайских островов. Тем не менее, решающий вклад сделала культура выходцев из Англии, что распространяли английский язык, правовую систему и другие культурные достижения. Американское кино, телевидение, блюз, джаз, рэп и рок служат фундаментом мировой массовой культуры. Именно в США впервые появился интернет, массовый автомобиль, получили развитие информационные технологии. Будучи ведущей экономической и военной державой мира, она во многом определяет образ жизни остального человечества.
Языки США Население США в настоящее время составляет свыше 300 млн человек (без учёта значительного числа нелегальных иммигрантов). Доминирующим на территории страны в силу её британского колониального прошлого является английский язык, принесённый колонизаторами и ранними переселенцами с Британских островов Официальным языком образования и делопроизводства дефакто (а в некоторых штатах и де-юре) является английский язык. На местном уровне статус официальных наряду с английским имеют французский язык — в Луизиане, гавайский язык на Гавайях, а также испанский язык — на острове Пуэрто-Рико и в штате Нью-Мексико. В более ранний период на территории современных США официальными были русский язык на Аляске, нидерландский язык в штате Нью-Йорк.
Религия в США являются одной из самых религиозных стран развитого мира. Христианство - около 78 % населения США Атеисты или агностики - около 15 % населения США Иудаизм - около 2 % населения США Ислам - около 1, 5 % населения США Буддизм - около 0, 8 % населения США Индуизм - около 0, 4 % населения США
Карта преобладания религий по округам США Баптисты, 1 302 округа Католики, 1 164 округа Лютеране, 250 округов Методисты, 219 округов Церковь Иисуса Христа Святых последних дней (мормоны), 80 округов Церковь Христа, 72 округа Другие, 35 округов Реформаторы, 9 округов Округа, в которых прихожанами доминирующей церкви являются 50 и более процентов населения
Праздники США Федеральные праздники Дата Официальное название 1 января Новый год Третий понедельник января День Мартина Лютера Кинга 20 января День инаугурации Третий понедельник февраля Президентский день Последний понедельник мая День памяти 4 июля День независимости Первый понедельник сентября День Труда Второй понедельник октября День Колумба 11 ноября День ветеранов Четвёртый четверг ноября День благодарения 25 декабря Рождество
Праздники США Дата Праздник 16 января День свободы вероисповедания в США 19 января День рождения Роберта Ли 1 февраля Национальный день свободы в США 2 февраля День сурка в США 12 февраля День рождения Авраама Линкольна 14 февраля День Святого Валентина (День всех влюбленных) 17 февраля День спонтанного проявления доброты 22 февраля День рождения Джорджа Вашингтона 1 марта Национальный день цветных женщин в США 17 марта День святого Патрика 30 марта Национальный день доктора в США 31 марта День Цезаря Чавеса
Праздники США Дата Праздник 1 апреля День смеха (День дурака) 22 апреля Международный день Земли 24 апреля (2011) Православная Пасха и Католическая Пасха в последнюю пятницу апреля Праздник древонасаждения (День Арбориста) 30 апреля День ветеранов вьетнамской войны в США 1 мая День благословения велосипедов в США 5 мая Чинко де Майо (Синко де Майо) второе воскресенье мая День матери 14 июня День американского флага третье воскресенье июня День отца 18 июля Национальный день хот-дога в США
Праздники США дата праздник последняя пятница июля День системного администратора 4 августа День береговой охраны США 6 августа День памяти жертвам бомбёжки в Хиросиме 9 августа День защиты леса от пожара в США 16 августа День памяти Элвиса Пресли 26 августа День равенства женщин в США 22 сентября День американских деловых женщин (День предпринимательниц) третья суббота октября День сладостей в США 31 октября Хэллоуин - канун Дня всех святых (Самайн)День штата Невада третий четверг ноября Международный день отказа от курения 26 декабря Фестиваль Кванза в США
Динамика ВВП США в абсолютном выражении Год ВВП в текущих ценах, млрд. долларов ВВП на душу населения, долларов Рост ВВП, % 2001 10233. 9 35839. 9 1. 1 2002 10590. 2 36712. 0 1. 8 2003 11089. 3 38069. 5 2. 6 2004 11797. 8 40120. 0 3. 5 2005 12564. 3 42329. 7 3. 1 2006 13314. 5 44446. 2 2. 7 2007 13961. 8 46187. 6 1. 9 2008 14219. 3 46622. 3 -0. 4 2009 13863. 6 45057. 5 -3. 5 2010 14447. 1 46545. 9 3. 0 2011 15092. 4 47 084, 4 1, 7
Темпы роста ВВП США, в % Год Значение 2002 1. 8 2003 2. 5 2004 3. 5 2005 3. 1 2006 2. 7 2007 1. 9 2008 -0. 3 2009 -3. 5 2010 3. 0 2011 1. 5
Структура ВВП США
Динамика ВВП США
Динамика населения США
Возрастная структура населения США
Динамика возрастной структуры населения США
Социальные индикаторы США (продолжительность жизни) года всего мужчины женщины 1950 -1955 68. 6 65. 8 71. 7 1955 -1960 69. 7 66. 6 73 1960 -1965 70. 2 66. 8 73. 6 1965 -1970 70. 6 66. 8 74. 1 1970 -1975 71. 5 67. 5 75. 2 1975 -1980 73. 3 69. 4 77 1980 -1985 74. 3 70. 7 77. 9 1985 -1990 74. 9 71. 3 78. 4 1990 -1995 75. 6 72. 2 79 1995 -2000 76. 4 73. 4 79. 4 2000 -2005 77. 2 74. 5 79. 8 2005 -2010 78 75. 4 80. 5 2010 -2015 78. 8 76. 2 81. 3 2015 -2020 79. 4 76. 9 82 2020 -2025 80. 1 77. 5 82. 7
Динамика внешней торговли США, 1970 -2010 гг.
Импорт США: структура по странам
Структура импорта США Товарная группа Структура, % Топливо минеральное, нефть и продукты перегонки; битуминозные вещества, минеральные воски 18. 4 Электрические машины и оборудование, их части 13. 4 Ядерные реакторы, котлы, оборудование и 13. 0 механические устройства; их части Средства наземного транспорта, кроме железнодорожного или трамвайного подвижного состава, и их части и принадлежности 9. 5 Фармацевтическая продукция 3. 2 прочее 42. 6
Экспорт США: структура по странам
Структура экспорта США Товарная группа Структура, % Ядерные реакторы, котлы, оборудование и механические устройства; их части 14. 3 Электрические машины и оборудование, их части 11. 8 Средства наземного транспорта, кроме железнодорожного или трамвайного подвижного состава, и их части и принадлежности 7. 8 Топливо минеральное, нефть и продукты перегонки; битуминозные вещества, минеральные воски 6. 3 Летательные аппараты, космические аппараты, и их части 6. 2 прочее 53. 6
Показатели денежной массы США
Составляющие денежной массы США с устранением сезонных колебаний с декабря 2001 года по декабрь 2011 года (в миллиардах долларов)
Количество банков в США На 19 января 2012 года: Количество национальных банков составляет 1933 банка, все являются членами ФРС. Банки штатов — 5430 банков, из которых 829 банка являются членами ФРС. Таким образом, из 7363 банков членами являются 2762, что составляет около 38 % от общего количества. Функции банков-акционеров ФРБ: получение фиксированного дивиденда по акциям ФРБ взамен на внесённый депозит; участие в выборах 6 из 9 управляющих местного регионального отделения (классов A и B). Списки банков, входящих в состав ФРС, опубликованы на сайтах соответствующих региональных отделений
Структура банковской системы США (кредитные институты) Банковские организации США Коммерческие банки Инвестиционные банки Взаимносберегательные банки Сберегательные институты Кредитные союзы Ссудосберегательные ассоциации
Инвестиционные банки США Инвестиционный банк (англ. Investment bank) — финансовый институт, который организует для крупных компаний и правительств привлечение капитала на мировых финансовых рынках, а также оказывает консультационные услуги при покупке и продаже бизнеса, брокерские услуги, являясь ведущим посредником при торговле акциями и облигациями, производными финансовыми инструментами, валютами и сырьевыми товарами, а также выпускает аналитические отчеты по всем рынкам, на которых он оперирует.
Инвестиционные банки осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами: 1) гарантирование эмиссии ценных бумаг (операция андеррайтинг), когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке 2) непосредственное размещение ценных бумаг компаний. В последнем случае инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке.
Инвестиционные банки США К числу крупнейших инвестиционных банков относятся: «Ферст Бостон корпорейшн» ; «Леман бразерс» ; «Меррил Линч» , «Пирс» , «Финнер энд Смит» и др. По форме организации одни инвестиционные банки являются корпорациями (акционерными компаниями), другие - неакционерными фирмами или товариществами, включающими ограниченное число партнеров (например, «Леман бразерс» имеет 17 партнеров).
Согласно федеральному резервному акту 1913 года все банки - члены Федеральной резервной системы должны были: а) внести 6% собственных капиталов в качестве паевого взноса в основной капитал федеральных резервных банков; б) держать в последних свои резервы в объеме 3% суммы срочных вкладов и от 7 до 13% суммы вкладов до востребования.
Коммерческие банки США в банковской системе Штатов являются наиболее многочисленной и ведущей по основным позициям группой. Данные банки по своему основному назначению являются депозитными, то есть в качестве главных источников их ресурсов выступают депозитные вклады, которые могут быть срочными или вложенными до востребования.
Функции коммерческих банков США краткосрочное финансирование торговли поддержание платежного оборота (в том числе, чеками и кредитными картами) услуги по управлению имуществом Кроме этого, данные банки могут выполнять сделки с ценными бумагами, но только по поручению своих клиентов и за их счет.
Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США включает: 1) коммерческие банки 2) инвестиционные банки 3) взаимно-сберегательные банки 4) банкирские дома.
Контроль за функционированием банковской системы правительственные органы осуществляют, выполняя следующие функции: выдача разрешений (чартеров) на открытие банков и отделений. Чартер включает лицензию, зарегистрированный устав и договор о создании банка, проспект деятельности; выдача разрешений на слияние (поглощение) банков; выдача разрешений на ликвидацию; выпуск инструкций на основании действующего законодательства; проверка деятельности банков и контроль за устранением недостатков; обобщение отчетности и статистических материалов; консультирование руководства банков; закрытие неплатежеспособных банков, норматив достаточности капитала которых менее 2%.
Хронология центральных банков США: 1791 — 1811: Первый банк Соединённых Штатов 1811 — 1816: Центральный банк отсутствовал 1816 — 1836: Второй банк Соединённых Штатов 1837 — 1862: «Эра свободных банков» 1863 — 1913: Национальные банки 1913 — настоящее время: Федеральная резервная система
Федеральная резервная система США (ФРС) Федеральная резервная система (ФРС, Федеральный резерв) — специально созданное 23 декабря 1913 года независимое федеральное агентство для выполнения функций центрального банка и осуществления централизованного контроля над коммерческой банковской системой Соединённых Штатов Америки. Основанием для создания является Закон о Федеральном резерве. В управлении ФРС определяющую роль играет государство, хотя форма собственности капитала является частной — акционерная с особым статусом акций.
Федеральная резервная система С точки зрения управления, ФРС является независимым органом в правительстве США. Как национальный центральный банк, ФРС получает полномочия от конгресса США. Независимость в работе обеспечивается тем, что принимаемые решения о кредитно-денежной политике не должны быть одобрены президентом США или кем-либо иным из исполнительной или законодательной ветви власти, ФРС не получает финансирование от конгресса, срок полномочий членов Совета управляющих ФРС (англ. )русск. охватывает несколько сроков президентских полномочий и членов конгресса. В то же время ФРС подконтрольна конгрессу, который часто анализирует деятельность ФРС и может изменить обязанности ФРС законодательным образом[1]. С февраля 2006 года пост председателя совета управляющих ФРС занимает Бен Бернанке 17 декабря 2009 года Банковский комитет сената США утвердил главу Федеральной резервной системы (ФРС) Бена Бернанке на второй срок. За его кандидатуру проголосовали 16 сенаторов, семеро были против.
Каждый из 12 Федеральных резервных банков выполняет следующие функции: 1) производит расчеты; 2) выпускает наличные деньги; 3) изымает из обращения поврежденные купюры; 4) оценивает некоторые заявки на слияние и поглощение; 5) осуществляет управление и предоставляет кредиты банкам своего округа; 6) осуществляет связь между деловыми кругами и ФРС; 7) осуществляет проверки банков—участников ФРС в данном штате; 8) собирает статистические данные об экономической ситуации округе; 9) силами собственного штата профессиональных экономистов проводит исследования, связанные с осуществлением денежнокредитной политики, и публикует аналитические обзоры. (Эти обзоры — хороший источник дополнительного материала для студентов, изучающих теорию денег и банковского дела. )
Функции ФРС выполнение обязанностей центрального банка США поддержание баланса между интересами коммерческих банков и общенациональными интересами обеспечение надзора и регулирования банковских учреждений защита кредитных прав потребителей управление денежной эмиссией (с нередко конфликтующими целями: минимизация безработицы, поддержание стабильности цен, обеспечение умеренных процентных ставок) обеспечение стабильности финансовой системы, контроль системных рисков на финансовых рынках предоставление финансовых услуг депозитариям, в том числе правительству США и официальным международным учреждениям участие в функционировании системы международных и внутренних платежей устранение проблем с ликвидностью на местном уровне
Функции региональных отделений ФРС: устанавливать учётные ставки с разрешения совета управляющих ФРС; отслеживать состояние местных экономических и финансовых учреждений; предоставлять финансовые услуги правительству США и другим депозитариям.
Организационная структура Федеральной резервной системы США:
Иерархия ФРС США
Состав федерального конституционного совета (FAC) Президент - William Downe Вице-президент - Lyle R. Knight First District - Joseph L. Hooley Second District - James P. Gorman Third District - Bharat B. Masrani Fourth District - James E. Rohr Fifth District - Richard D. Fairbank Sixth District - Daryl G. Byrd Seventh District - David W. Nelms Eight District - Bryan Jordan Ninth District - Richard K. Davis Tenth District - Stanley A. Lybarger Eleventh District - Richard W. Evans, Jr. Twelfth District - J. Michael Shepherd Секретарь - James E. Annable
Совет управляющих (Правление) Семь членов Совета управляющих назначаются президентом США (и одобряются Сенатом) на четырнадцатилетний срок. Чтобы избежать ситуации, когда один президент США назначает слишком много членов Правления, их полномочия заканчиваются ступенчато. Председатель назначается президентом на четыре года. Прогнозы рынка. Совет осуществляет контроль над операциями Федеральных резервных банков, утверждает бюджет ФРБ, назначает президента и первого вице-президента каждого федерального резервного банка.
Федеральные Резервные Банки (ФРБ) В ФРС США входит двенадцать Федеральных Резервных Банков, филиалы которых расположены в двадцати пяти городах страны. Каждый резервный банк имеет свой собственный Совет, состоящий из девяти директоров, не являющихся служащими данного банка. Банки-члены Федеральной резервной системы США выбирают директоров классов А и В, Совет управляющих ФРС - директоров класса С. Три директора класса А, представляют интересы банков, остальные - интересы местных промышленников, потребителей, некоммерческих организаций. Директора каждого резервного банка осуществляют контроль над операциями своего банка (при окончательном контроле Совета управляющих). ФРБ получают доход в основном от вкладов в ценные бумаги и валюту, а также от процентов по ссудам депозитных учреждений. Эти доходы используются для покрытия издержек ФРС. Ежегодно финансовые отчеты банков проверяются общественным аудитором, а прибыль сдается в Казначейство.
Ресурсы федеральных резервных банков образуются за счет: 1) эмиссии банкнот - федеральных резервных билетов; 2) приема депозитов, главным образом от банковчленов и от казначейства. Незначительная часть средств федеральных резервных банков состоит из их собственных капиталов (оплаченного и добавочного).
Банки-члены Федеральной Резервной Системы Каждый резервный банк является акционерным обществом, акции которого принадлежат банкамчленам данного округа. Приобретение акций является обязательным, и размер инвестиций определен законом: три процента от капитала. Эти акции не могут быть проданы или заложены. Каждый банк-член ежегодно получает дивиденды в размере шести процентов и право голоса при выборе директоров ФРБ классов А и В. Статус банка-члена ФРС выгоден тем, что дает право получать займы в Федеральных резервных банках, пользоваться их услугами, а также получать необходимую информацию.
Комитет по операциям на открытом рынке (FOMC) Комитет занимается покупкой и продажей федеральных долговых обязательств и ценных бумаг казначейства США. Заседания FOMC проводятся восемь раз в год, на них члены Комитета обсуждают текущую экономическую ситуацию, возможные варианты ее развития, направление денежно-кредитной политики.
Регулирование банковской деятельности в США Банковская система США является системой двойного подчинения Банки в США подлежат регулированию на федеральном уровне или уровне штата. Банк может получить федеральную лицензию (национальный банк), и тогда его деятельность будет регулироваться федеральным законодательством без учета каких-либо нормативных актов штата. Банк может получить лицензию штата (штатный банк), и тогда его деятельность будет регулироваться формально законами штата, но в значительной степени и федеральными законами. При этом банки сами выбирают свою юрисдикцию. Выбор зависит от того, намерен ли банк открывать банк отделения. Вопрос открытия отделений в США полностью зависит от властей штата независимо оттого, является банк национальным или штатным.
Нормативно-правовое регулирование банковской системы США обеспечивается следующими законами: Закон о реальной процентной ставке и условиях ссуды, простых для понимания; Закон об упрощениях и реформировании закона о реальной процентной ставке и условиях ссуды, простых для понимания; Закон о слиянии банков I 960 г. ; Закон о секретности банковских операций.
ФРС США (ОДЦБ).pptx