Международное банковское дело
Проявления «банковской революции» Основа – интеграция, перерастающая в глобализация национальных рынков - денег и капитала (финансовых рынков). Интеграция проявляется : - укрепление связей, контактов между национальными финансовыми рынками, их переплетения; - предоставления банками клиентам за рубежом финансовых услуг одновременно в множестве валют; - условия таких операций выравниваются и становятся выгоднее заемщикам, чем на национальных рынках; - международные финансовые операции не поддаются такому жесткому регулированию, как на национальном рынках.
Объективные условия возникновения международных банков В развитии банковского капитала лежат общеэкономические процессы: эффект экономии на затратах, стремление к увеличению прибыли и расширении своего рыночного сегмента; улучшении конкурентной позиции, что стимулирует концентрацию и централизацию банковского капитала, и соответственно росту банков – транснациональных банков.
Причины усиления процессов транснационализации банков глобализация финансовых рынков; революционные изменения информационных технологий; Возникли глобальные информационно финансовые сети
Создание межбанковских объединений Ценовая политика в сфере банковских услуг банковские картели. Конкурентная стратегия – банковские холдинги. Реализация крупномасштабных проектов – банковские консорциумы.
Слияния и поглощения в банковской сфере Усиление тенденции слияний и поглощений за границами страны. Преимуществами слияний и поглощений являются: - возможность выполнять операции, запрещенные или ограниченные национальным законодательством в этой стране; - получить готовую банковскую инфраструктуру. Deutsche Bank приобрел филиал Bank of Amerika в Италии, банки Morgan Grenfell в Англии, Sociedade de Investimentos в Португалии, американский банк Bankers Trust и др.
Особенности интернационализации банковского капитала 1 этап. Конец 19 века до 60 годов 20 века. Период создания условий международного банковского сотрудничества. - сращивание банковского капитала с промышленным; - преобладают корреспондентские связи; - основные организационные формы – международные союзы, группировки, консорциумы и др. , дочерние банки, филиалы и отделения за рубежом; - главная роль в международном кредитовании принадлежит центральным банкам развитых стран; - коммерческие банки концентрируются на обслуживании внешней торговли и промышленных инвестиций; - вывоз банковского капитала незначителен; - сохраняются существенные валютные и кредитные ограничения.
2 этап. С середины 60 годов до конца 80 годов. Создание глобального механизма перераспределения ресурсов. -бурный рост банковского капитала; - усиление международного движения капитала; - рост новых финансовых центров, создание в них филиалов и представительств; - создание сети отделений и представительств в странах, которые не имели собственной кредитно – финансовой системы; - банки ориентируются на обслуживание национальных корпораций за рубежом; -усиливается монополизация банковской сферы и конкуренция; -возникают разнообразные банковские союзы, консорциумы, ассоциации; - учащаются слияния и поглощения за рубежом; - продолжается либеризация режимов конвертированности валют, ограничений процентных ставок и определения валютных курсов.
3 этап. С начала 90 годов по настоящее время. - стабильный экономический рост при низкой инфляции; - наращивания финансовой задолженности и концентрации активов в нескольких ведущих ТНБ в национальных экономиках; - расширения рынков ЦБ, увеличения их участников; - конструирования новых систем размещения государственной задолженности; - конкуренция правительств с ТНБ за сбережения населения путем создания специальных программ.
Классификация банков Межгосударственные банки (Мировой банк, Европейский центральный банк, Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, Европейский банк реконструкции и развития др. ). Центральный (национальные) банки стран. Транснациональные и международные коммерческие банки (универсальные и специализированные). Национальные банки
Классификация международных банков Международные банки: - с периодической международной деятельностью (небольшие зарубежные отделения, корреспондентские отношения). -доля международных операций от 5 – 10% их прибыли (отдельные филиалы и представительства). Транснациональные банки с прибылью от международных операций от 25 – 35% (отделения, филиалы , представительства в главных финансовых центрах). Глобальные банки, прибыльность вне зависимости от географических границ (структура с региональной или продуктовой ориентацией). Оффшорные банки с налоговыми и другими льготами.
Определение международных банков Транснациональные банки - крупные банковские организации, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который дает возможность брать реальное участие в экономическом распределении мирового рынка заемных средств и валютно – финансовых ресурсов. Глобальные банки – действуют на мировом финансовом рынке и для которых целевой сегмент не ограничен национальным финансовым рынком. Оффшорные банки – зарегистрированы в оффшорных зонах и пользуются специально предоставленными налоговыми и другими льготами проведении финансово – кредитных операций, в том числе с нерезидентами в иностранной валюте. Оффшорные банки отличают следующие особенности: - размер необходимого уставного капитала для регистрации, меньший чем в других странах; - практически полное освобождение от налогов; - требования к резервированию и других банковских нормативов в оффшорах ниже, а валютный контроль за операциями вне страны отсутствует; - - банк не имеет права работать с резидентами страны регистрации банка. -
Организационная структура банка La Genera de Banque (Бельгия) в географическом разрезе отделения Лондон Милан Барселона Мадрид Валенсия Лиссабон Нью –Йорк представительства Москва Стамбул Пекин Токио Шанхай Гонконг Бангког Джакарта Бомбей Тегеран Мехико Каракас Богота Сан – Пауло Сантьяго филиалы Лондон Герника Париж Лилль Кельн Ахен Люксембург Женева Ньон Милан Мадрид Багамы Сан – Пауло консорциальное участие Люксембург Париж Стамбул Бейрут Дакар Конакри Абиджан Киншаса Кингали Бужумбура Бразилия Белу – Оризонти Кампинас Рио – де- Жанейро Сан – Пауло Порту - Алегры Монтовидео Буйнос - Айрес
Рейтинг топ – 10 Global Finance 1. Landwirdschaftlihe Retenbank, Германия, 43, 5 млрд. $ (30, 3 млрд. Є). 2. Gasse des Deport et Cosignation, Франция 3. Bank Nederlandlanse, Голландия, 170, 8 млрд. $ ( ) 4. Zurcher Kantonalbank, Швейцария, 126 млрд. CHF 8. BANQUE e CASSE DEPARGNE de L’ETAT LUXMBORG, Люксембург, 54, 5 млрд. $ (1, 2 трл. $) 10. Banco Santander, Испания, 1, 3 млрд. $ 11. RBC ROYAL Bank, Канада, 72, 8 млрд. $ 12. National Australia Bank Limited, Австралия, 80, 5 млрд. $ 13. HSBC, Британия, 149, 6 млрд. $ !9. DBS Bank, Сингапур
Зарубежная структура международных банков международный департамент; подразделение или представительство за рубежом; представительство ( представительский офис); филиалы: обычные и оффшорные (шелл – филиалы); эдж –корпорация; дочерний банк; совместный банк.
Международные организационно – институциональные единицы банка При небольших объемах ВЭД в банке организуется международный департамент, действующий через банки корреспонденты. 2. При увеличении объемов: а) зарубежное представительство (неоперационная единица), осуществляющее функции исследовательско – коммуникативные для клиентов банка; б) операционные единицы (филиалы, агентства, дочерние, совместные банки с генеральной или оффшорной лицензией на все или ограниченный круг банковских операций); в) отечественные оншорно – оффшорные единицы для осуществления оффшорных операций с территории материнского банка. Необходимость создания любых международных единиц банков для проведения международных операций оценивается уровнем дохода от их проведение и затрат, а также уровнем риска на их осуществление и величиной воздействия на денежные потоки банка и его капитализацию. 1.
Международный департамент (валютное, внешнеэкономическое управление в офисе отечественного банка) с иностранной валютой: Операции -принимает срочные депозиты; -открывает текущие счета клиентам; -поддерживает собственные счета в других финансовых институтах; -обслуживает бизнес - чеки, валютные переводы, инкассовые поручения; -кредитует клиентов; -открывает и исполняет коммерческие аккредитивы для обслуживания ВЭД операций; -торговля иностранной валютой (форексные операции); -покупка и продажа иностранных банкнот; -создание банковских акцептов и торговля ими; - кредитование заемщиков в других странах и др.
Представительства за рубежом банков Причина создания за рубежом представительств: -желание присутствовать в ведущем финансовом центре; -запреты на создание филиала в данной стране. Работают не самостоятельно, а через офис материнского банка или филиалы в других странах. В основном собирают информации и заявки.
Зарубежные филиалы ТНБ имеют филиалы в большинстве финансовых центров (либо дочерние или совместные банки в соответствии с законодательством принимающей стороны). Зарубежный филиал должен поддерживать счет капитальной эквивалентности, капитал его выступает отделенным от капитала банка. Филиал осуществляет клиринг чеков через локальный клиринговый дом или через другие банки. Депозиты, помещенные в филиал подлежат регулированию ЦБ принимающей стороны ( резервированию, страхованию и др. ).
Оффшорные банковские единицы Ряд зарубежных филиалов создаются для специальных целей - служить своеобразной оболочкой для проведения евровалютных или оффшорных операций, совершаемых из головного офиса банка или крупного зарубежного филиала. В оффшорных зонах они служат специализированными единицами для приема евродолларовых депозитов и предоставления евродолларовых кредитов, они называются шелл – филиалы или филиалы «почтового ящика»
Офшорно – оншорные банковские единицы банки в США для осуществления Дочерние международных операций Эдж – корпорации (по имени сенатора, внесшего поправку к закону о банках). Им разрешалось учреждать отечественные офисы вне «домашнего штата» . Они могли осуществлять сделки с зарубежными клиентами и с отечественными по финансированию международных операций. Они не являются членами Федеральной резервной системы, но поддерживают уровень резервов относительно депозитов.
Международные банковские единицы Банкам США разрешено( с 1981 г. ) поддерживать специальные счета в своих отечественных офисах для осуществления евродолларовых операций (международные банковские единицы - МВЕ). МВЕ имеет черты шелл – филиала, располагаясь с США, может принимать евродепозиты от нерезидентов, не подлежащие регуляциям Федеральной резервной системе (не страхуются), предоставляет еврокредиты. МВЕ могут созданы любым американским банком, Эдж – корпорацией, американским филиалом или агентством иностранного банка. Ряд щтатов освобождают их от налогов. Имеют ряд ограничений: осуществлять операции с нерезидентами, кредиты нерезидентами могут быть использованы только за рубежом, сроки депозитов не менее 2 дней, не могут эмитировать депозитные сертификаты, ограничен минимальный уровень депозита (100000 долларов) Цель ограничений – изолировать МВЕ от американского банковского регулируемого рынка. МВЕ имеет преимущества по издержкам (эффект масштаба). По налогам выигрывают оффшорные филиалы.
Зарубежный дочерний или совместный банк Зарубежный банк – это иностранная компания, в которой материнский банк владеет контрольным пакетом акций или обладает контролем в другой форме. Совместный банк, в котором материнский банк не обладает контрольным пакетом акций. Функции таких банков: -улучшение международных конкурентных позиций; -минимизация налоговых обязательств; -возможность эффективно оперировать в странах, где запрещено создание зарубежных филиалов; -обслуживать клиентов и действовать в интересах материнских банков, выполняя операции, запрещенные для гланого офиса в стране базирования.
Обострение конкуренции международных банков уменьшение объемом присутствия ТНБ в развивающихся странах; сокращение темпов роста капитала ТНБ; отрыв международной сети ТНБ от географии экспорта и инвестиций ТНК; усиление стабильности ТНБ и зависимости от местного торгового и инвестиционного климата, местной конъюнктуры рынков; изменение структуры ТНК и ТНБ, функционирующие ранее параллельно, преобразуются в международные производственно – финансовые комплексы; разработка и использование новых финансовых продуктов и услуг (телефонный и электронный банковский бизнес); усиление открытости развивающихся стран, что позволяет ТНБ формировать более эффективную стабильную финансовую систему; рост ограничений для получения банковских лицензий, лимитирование количества филиалов, усиление контроля за иностранным участием в деятельности банков;
Международные операции ТНБ расчетные; валютные; фондовые; кредитные; депозитные; гарантийные; инвестиционные.
Скачать презентацию Международное банковское дело Проявления банковской революции Основа
Презентация Банк.ppt