Механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов Ирина Довбий, к. э. н. , доцент Москва, 18 мая 2011
Основные показатели инновационной деятельности 2
Степень износа основных фондов, % 3
Российский кризис – это кризис финансового недопроизводства и недокредитования; его следствие – недостаточный уровень развития производительных сил Соотношение Кредиты / ВВП 4
Инвестиционно-инновационные процессы: основные проблемы Реформирование российской экономики 90 -х гг. сопровождалось процессом устойчивого рассогласования развития основных сегментов национального хозяйства — реальной экономики и новообразованных сегментов: 1) асинхронность темпов развития реального и финансово-кредитного секторов экономики; 2) рассогласованность институционального обеспечения инвестиционно-инновационных процессов; 3) высокий уровень транзакционных издержек, обусловленных опережающей, по сравнению с инфляцией, динамикой цен и тарифов на продукцию и услуги естественных монополий; 4) структурные экономические и финансовые диспропорции в экономике. 5
Базовые модели консолидации экономического роста: • Рыночная (США, Великобритания, Австралия, Ирландия, Израиль); • Корпоративно-государственная (Франция, Германия, Италия и др. ); • Кластерная (Швеция, Финляндия, Дания); • Мезокорпоративная (Япония, Республика Корея, Сингапур и т. д. ) 6
В результате российских реформ эволюционировала нормативная база взаимодействия реального и финансового секторов экономики, характеризующая «вынужденный дрейф от американской к японогерманской модели отношений между этими секторами» • Традиционная (банковская) модель финансирования • Традиционный государственный патернализм • Институциональная необеспеченность (защита частной собственности, институт банкротства, энфорсмент и т. д. ) • Низкие доходы населения, недоверие к национальным денежным институтам • Малый бизнес не является «локомотивом» инноваций • Институт секретности в фундаментальных исследованиях – условие национальной безопасности 7 • и т. д.
8
Инновационный кредит • совокупность экономических отношений между государством, финансово-кредитными организациями, предприятиями и организациями науки, институтами развития и инновационно активными субъектами экономики, опосредующих концентрацию и производительное движение денежных потоков в форме ссудной стоимости в процессе финансирования инновационного развития экономики 9
Механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов (МКОИИП) - специфическая совокупность ресурсов, состояний и процессов, определяющих порядок согласования финансово-экономических и институциональных отношений, складывающихся по поводу формирования и использования кредитных ресурсов для достижения целей модернизации и инновационного развития экономики. Control Input Текущее состояние (AS IS) Инновационное развитие экономики Mechanism Будущее состояние Output (TO BE) Механизмы обеспечения: - инновационные коммуникации - логистические функции … - кредитное обеспечение инвестиционно 10 инновационных процессов
Механизм кредитного обеспечения инвестиционно -инновационных процессов (МКОИИП) Ресурсный подход – элемент, обеспечивающий удовлетворение экономических потребностей и интересов посредством кредитования, позитивно воздействуя на техникотехнологические, структурные, институциональные и другие системные сдвиги на всех этапах, уровнях и во всех сферах макросистемы «НАУКА–БИЗНЕС–ГОСУДАРСТВО» Процессный подход – обеспечение стабильного кругооборота инновационного цикла в соответствии с потребностями инновационного развития экономики – характеризует его как процесс формирования, перераспределения и использования кредитных ресурсов на макро-, мезо- и микро- уровнях. Системный подход – наличие значительного числа реализующих взаимосвязанных элементов, имеющих иерархическую соподчиненность и функциональную нагрузку (источники поступления, механизм и правила аккумулирования и использования кредитных ресурсов для кредитования 11 инвестиционно-инновационных процессов).
Модель взаимодействия государства, бизнеса, науки в системе кредитования инновационной деятельности 12
МАКРОУРОВЕНЬ – аккумулирование и распределение ресурсов для кредитования инвестиционно-инновационных процессов (формирование кредитного потенциала) 1. Оценка факторов соответствия основных ориентиров кредитнобанковской деятельности задачам стратегии инновационного развития страны 2. Разработка стратегии и государственной политики кредитования инновационной деятельности; механизмов трансформации «коротких» денег в «длинные» 3. Планирование и реализация государственной стратегии кредитования МЕЗОУРОВЕНЬ – перераспределение кредитных ресурсов, формирование спроса на инновации 1. Оценка потенциала развития региона, отрасли; анализ потребности в кредитных ресурсах МИКРОУРОВЕНЬ – целевое использование кредитных ресурсов (кредитование) 2. Разработка стратегии и политики инновационного развития; программ, форм и методов кредитования; механизмов обеспечения гарантий 3. Планирование и реализация региональных и отраслевых программ кредитования 1. Разработка политики кредитной организации по кредитованию инвестиционно активных субъектов экономики Согласов ание и гармониз ация интересо в в макросис теме «НАУКА – БИЗНЕС –ГОСУДАРСТВО» 2. Кредитование инновационных проектов, управление кредитным портфелем 4. Контроль и оценка социальноэкономических результатов кредитования и использования кредитных ресурсов 4. Контроль и оценка результатов кредитования для региона, отрасли 3. Оценка результатов кредитования инновационных проектов 5. Инвестиционно-инновационный климат страны 5. Инвестиционно-инновационный климат отрасли, региона 4. Инновационная активность экономических субъектов, предприятий науки Стимулирование инновационной активности, снижение транзакционных издержек, обеспечение условий устойчивого инновационного развития 13
Методологические принципы формирования интегрированной концепции кредитования инвестиционно-инновационных процессов в макросистеме «наука–бизнес–государство» • концентрация кредитных ресурсов на приоритетных направлениях научных исследований и обеспечение непрерывности полного инновационного цикла; • консолидированная политика государственного регулирования (прямого и косвенного) экономики, согласованная с денежно-кредитной, инновационной и социально-экономической политикой; • выработка новых форм кредитования крупных инвестиционно-инновационных проектов, и механизмов предоставления государственных гарантий; • разработка стандартов прогнозной оценки эффективности кредитования инвестиционноинновационных проектов; • множественность источников кредитных ресурсов, обеспечивающих коммерциализацию инноваций • формирование спроса общества и бизнеса на инновации, защита национальных интересов. 14
Предпосылки согласования интересов на макроуровне Приоритеты кредитования и механизм их выбора Механизмы формирован ия кредитных ресурсов Реализация национальных интересов в системе кредитования инноваций Механизмы обеспечения прозрачности и открытости использования кредитных ресурсов Законодательное, нормативноправовое обеспечение Механизмы проведения экспертизы инновационных проектов, ужесточение технических регламентов, кредитная экспертиза Подготовка банковских кадров 15
Системная организация кредитования инновационной деятельности • 1 уровень − выработка национальной модели финансирования инновационного развития экономики; • 2 уровень − формирование общей политики кредитования инновационной деятельности и ее составляющих; • 3 уровень – разработка и принятие нормативно-правовых документов, обеспечивающих идентичные условия для организации кредитования инновационной деятельности в государственных и частных кредитных организациях, на федеральном и региональном уровнях; • 4 уровень − разработка совокупности программ, позволяющих форсировать кредитование инновационной деятельности по направлениям, отвечающим приоритетам страны, региона, муниципального образования и экономических субъектов; • 5 уровень – разработка и реализация бизнес–процессов кредитования инновационной деятельности на уровне банка. 16
Цель кредитования инновационной деятельности – стимулирование инновационной активности Приоритетность задач : • 1) решение проблем долгосрочных ресурсов кредитных организаций • 2) стимулирование и поддержка кредитования инновационной деятельности • 3) повышение доступности кредита субъектам инновационной деятельности 17
Основные механизмы и инструменты реализации: • – исполнительная власть – определение стратегических направлений развития кредитования инновационной деятельности; формирование благоприятного инновационноинвестиционного климата и институциональных условий для финансирования инновационной деятельности, предоставление государственных гарантий и страхование рисков • – законодательная власть – гармонизация законодательной базы применительно к выбранной модели финансирования инновационного развития (налогового, бюджетного, банковского, инновационного и т. д. ) • – судебная власть – обеспечение контроля за соблюдением законодательства, эффективный энфорсмент, защита институтов собственности • – Банк России – функциональная обязанность – решение 18 задач организации кредита в экономике
Основой кредитного обеспечения инвестиционноинновационных процессов выступает единство отношений • правовых (формирование законодательной базы, направленной на стимулирование инновационной деятельности, правовая и судебная защита субъектов инновационной деятельности; • институциональных (государственно-частное партнерство); • финансово-экономических (прямое бюджетное финансирование, косвенное тарифное, налоговое, таможенное регулирование, инвестиционные и венчурные фонды и т. д. 19
Спасибо за внимание!
Скачать презентацию Механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов Ирина Довбий к
51e25a9c6d59eecfdbcb60c1dd630bfd.ppt