Материалы к уроку 11 класс базовый уровень

Материалы к уроку 11 класс (базовый уровень)

Финансовая система Коммерческие банки Центральный банк Иные финансовые институты Депоненты и заемщики

Центральный банк Государственный орган НО! подчиняется парламенту или президенту

Проблемы, решаемые ЦБ Стабильное функционирование банковской и денежной системы страны Обеспечение нормальных условий развития экономики

Цели деятельности ЦБ РФ защита и обеспечение устойчивости рубля развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы (!) Получение прибыли не является целью деятельности Банка России

Функции ЦБ РФ Обеспечение устойчивости рубля Развитие и укрепление банковской системы страны Эмиссия наличных денег Кредитование коммерческих банков Валютное регулирование Установление правил осуществления расчетов Установление правил проведения банковских операций Регистрация коммерческих банков

Федеральная собственность Собственность на активы ЦБ РФ Активы Уставный капитал

Место ЦБ в системе государственных органов Банк России подотчетен Государственной думе РФ Государственная дума РФ: Ø назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ РФ, членов Совета директоров Ø направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Ø рассматривает и принимает решение по основным направлениям денежно-кредитной политики Ø принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности ЦБ

Денежно-кредитная политика l Это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивания денежного баланса

Инструменты денежнокредитной политики 1. Эмиссия денег 2. Политика учетной ставки. Учетная ставка – это норма процента, по которой ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам (КБ) 3. Изменение нормы обязательных резервов 4. Операции на открытом рынке – Купля-продажа государственных ценных бумаг (ОФЗ, ГКО и т. д. )

Инструменты денежнокредитной политики Политика «дорогих денег» Политика «дешевых денег» Эмиссия денег Учетная ставка Норма обязательных резервов Операции на открытых рынках Продажа ценных Покупка ценных бумаг

Коммерческие банки Фирма Фи по нан ср со ед вы ни е ки Домохозяйство

Банк - посредник Временно свободные деньги фирм Работающий капитал Временно свободные деньги домохозяйств

Банк – коммерческое предприятие Акционерное общество Цель: прибыль! Пассивные операции Мобилизация денег населения и фирм Активные операции Предоставление кредитов фирмам и домашним хозяйств

Пассивные операции Вклад учредителей Депозиты домохозяйств Депозиты фирм

Активные операции Банковские ссуды Лизинг Покупка ценных бумаг

Роль коммерческих банков в экономике Превращают бездействующие деньги в работающий капитал Открывают источники финансирования инвестиций Способствуют ускорению реализации производимой в стране продукции

Иные финансовые институты Страховые организации защита страховщиками интересов застрахованных лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных страховых взносов Паевые инвестиционные фонды, ПИФ объединение средств для совместного приобретения активов и раздела рисков, прибыли и убытков. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — форма некоммерческой организации социального обеспечения.

Потребительский кредит Займы потребителям Целевой Личный Ипотечный Под покупку конкретного товара Любой товар или услуга Под покупку недвижимости Только имеющим текущий счет в банке-кредиторе

Пластиковые карты Банк, выпустивший карточку Человек, владеющий карточкой Торговая фирма

Пластиковые карты Кредитные • Лимит – сумма кредита • На сумму лимита начисляются проценты Дебетные • Сумма на счете владельца Дебетные с овердрафтом • Сумма на счете владельца + овердрафт (кредит банка)