Маркетинг в сфере банковских услуг.
Товар банка – это банковские услуги: операции с деньгами и ценными бумагами, посреднические операции и консультационные услуги финансового характера. Банковский продукт – это комплекс услуг банка по активным и пассивным операциям.
Характеристика современных банковских услуг Банковская услуга - это результат отдельных технических, технологических, интеллектуальных, профессиональных и других действий, направленных на удовлетворение потребностей клиентов банка. Учредительная деятельность банка, или долевое участие в собственности. Трастовые услуги банка Осуществление банком научнотехнических разработок собственными силами Прием банком на себя поручительства и выдача гарантий Товарно-комиссионные операции Виды банковских услуг Факторинговые операции банка Лизинговые операции банка Складские операции банка Фондовые операции Прочие (дополнительные) услуги банка Форфейтинг Современные банковские продукты и технологии
Банковские услуги Представляемые банком услуги можно разделить на 4 типа: Стратегические Текущие Оперативные Специальные
Основные типы банковских услуг и банки, их предоставляющие Тип банковской услуги Предоставляется центральным банком Предоставляется коммерческим банком Стратегические Денежная политика и эмиссия; обеспечение ресурсов для финансирования научных исследований и развития стратегически важных отраслей; поддержание покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, выдача и аннулирование банковских лицензий; объявление банкротства. Инвестиционные кредиты, размещение займов, пластиковые карточки, синдицированные займы, слияние и поглощение банков, закладные операции, сберегательные счета; учреждение финансовопромышленных групп Текущие Банковский надзор; контроль за соблюдением нормативов; учет векселей; информирование правительства; денежное обращение; валютные резервы Потребительский кредит; необеспеченный кредит; операции на денежном рынке; депозитные счета; бюджетные счета; чековый клиринг Оперативные Предоставление кредитов банковским учреждениям; поддержание валюты; действия по обеспечению надзора; переговоры с МВФ о предоставлении кредитов Депонирование, залог ценностей; обеспеченный кредит; страхование жизни; страхование кредитов; факторинг; лизинг Специальные Гарантии сбережений горожан; гарантии по банкнотам; поддержка банка; подбор руководящих кадров Рефинансирование; вторичные закладные; объем страховой ответственности; продажа услуг
Текущее состояние банка и перспектива его развития Правильная постановка цели его существования и выбор стратегии для его достижения
Стратегия маркетинга Это принятие принципиальных средних или долгосрочных решений, направляющих маркетинговые мероприятия на достижение поставленных целей. Выбор стратегии ограничен внешними и внутренними условиями.
Стратегия маркетинга Планирование Анализ Конъюнктура рынка Концепция маркетинга План маркетинга Цели предприятия Контроль маркетинговой деятельности Осуществление маркетинговых мероприятий Для описания стратегии можно использовать маркетинговые подходы
Недифференциров анная 5 Сегментация рынка Основных видов стратегии Стратегия наибольшего кол-ва разновидностей данного товара Дифференциация товара на рынке Непрерывное нововведений
Итак: Выход банковской услуги Стратегия и политика банка Информационноаналитические материалы Маркетинговое подразделение
Маркетинг ОДИН ИЗ ВАЖНЫХ СТРАТЕГИЧЕСКИХ ФАКТОРОВ УСПЕХА В БАНКОВСКОМ ДЕЛЕ НАРЯДУ С ОБЩИМ УПРАВЛЕНИЕМ, ФИНАНСАМИ И ТЕХНОЛОГИЕЙ. Банковские продукты ( услуги) Продвижение Система маркетинга в банке Сбыт Цены Рынок
Маркетинг в банковской сфере должен быть направлен на … …ускорение денежного оборота …удовлетворение потребностей клиентов банка в быстром, четком и правильном проведении расчетов. …сбор информации, ее анализ, проведение маркетинговых исследований и подготовку предложений коммерческим службам банка относительно развития банковских услуг и ценовой политики.
Суть концепции маркетинга в сфере банковских услуг ! Потребитель (клиент) должен быть удовлетворён уровнем обслуживания данного банка и пользоваться его услугами в дальнейшем. Более высокий уровень обслуживания по сравнению с конкурентами
Характеристики маркетинга банковских услуг Специфические признаки банковских услуг Рекомендации по организации маркетинга банковских услуг Неовеществленность Постарайтесь «овеществить» услугу, связать ее в представлении клиента с каким-либо вещественным знаком, например кредитной карточкой Неотделимость от процесса производства Постарайтесь создать побольше филиалов, сделать так, чтобы клиент был уверен, что в какое бы отделение он ни обратился, везде его обслужат на должном уровне Сложность стандартизации Несмотря на «штучный» характер оказания услуг, высокое качество можно обеспечить за счет тщательного подбора кадров и их обучения. Рекомендуется система обратной связи с клиентом – наличие книги жалоб и предложений, изучение опыта конкурентов и т. д. Невозможность хранения Обеспечение сглаживания сезонных и временных колебаний спроса (соответствущая политика цен, уведомлений о времени оказания услуги по телефону, почтой и т. д. ) Продажа услуг, начиная с заявки на нее клиента Необходимо организовать зону обслуживания для создания клиенту максимальных удобств, так как его приход в банк означает начало сбыта услуги
Среда банковского маркетинга Микросреда Макросреда Внешние отношения Внутренние отношения Демографическая Поставщики Посредники • • • • Правление Отдел анализа и статистики Отдел планирования Юридическая служба Отдел финансового контроля Хозяйственный отдел Управление вкладов и расчетов Управление кредитования Управление банковских технологий, учета и отчетности Управление ценных бумаг Управление финансовых услуг Управление персонала Валютное управление • • 1. 2. 3. Экономическая Маркетинговые фирмы Кредитно-финансовые посредники: Страховые операции Получение и предоставление кредита Операции с ценными бумагами Природная Научно-техническая Контактные аудитории Конкуренты • Финансовые организации • СМИ • Госучреждения • Общественность • Собственные служащие • Существующие прямые • Новые банки • потенциальные Клиенты • Розничные • Оптовые Культурная Политическая
Маркетинговые службы банка должны постоянно исследовать внешнее окружение и внутреннюю деятельность банка, в частности: Потребности и степень удовлетворенности клиента Клиентов банков, на который приходится основной объём активных операций банка Конкурентов банка
Источники маркетинговой информации: Результаты деятельности структур банка, контактирующих с клиентами СМИ Финансовые рынки Государственн ые учреждения Обрабатывается демографическая информация Определяется доля рынка по конкретной услуге в сравнение с конкурентами Определяется доля рынка, обслуживаемая банком, в том числе по привлекаемым и размещаемым средствам
Основные оценочные показатели, которые клиенты предъявляют банкам: Достаточность капитала и прочность положения на рынке Возможность осуществлять оперативные платежи в пределах СНГ и за рубежом Удобное территориальное расположение Возможность открытия валютного счета Возможность получения кредитов
Задача: Закрепить за собой клиентов посредством совершенствования обслуживания, предоставления новых услуг.
Концепция маркетинговой деятельности это ориентированная на потребителя целевая философия и стратегия банка. 1. Производственная концепция, или концепция совершенствования банковских технологии 2. Продуктовая концепция, т. е. концепция совершенствования банковских услуг 3. Торговая концепция, или концепция интенсификации коммерческих усилий 4. Традиционная маркетинговая концепция 5. Социальная, или этическая. Основывается на анализе всех показателей, влияющих на финансовокредитную систему с целом и банка в частности
Маркетинговая концепция в банковской сфере. Общую взаимосвязь первых четырех концепций маркетинга можно изобразить графически. С 1 I квадрант II квадрант «Приманка для клиента» «Удовлетворение» , или «Консенсус» С 2 III квадрант VI квадрант «Банкроты» «Благотворительные» , или «Приманка для банка» С 1 – удовлетворение интересов клиента банка. С 2 – интересы самого банка.
Основные функции банковского маркетинга: Комплексное изучение и прогнозирование рынка сферы банковских услуг и его требований, так же как и всей внешней по отношению к банку среды Реальная оценка производственно-сбытовых, экспортных или иных возможностей банка Разработка долгосрочной стратегии маркетинговой деятельности с определением ее целей, задач, ресурсов и механизмов практической реализации Планирование товарной политики, управление ассортиментом услуг исходя из требований рынка и потенциала банка Формирование спроса и стимулирование сбыта Планирование и организация сбыта
Самые современные приемы и методы управления маркетинговой деятельностью й вски г ко Бан етоло к мар Позволит радикально изменить сложившуюся кризисную ситуацию как в экономике в целом, так и на рынке финансовых услуг в частности.
Благодарим за Ваше внимание!
Скачать презентацию Маркетинг в сфере банковских услуг Товар банка
Маркетинг в сфере банковских услуг.pptx