МАГИСТРАТУРА НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ОСНОВНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ В ЯПОНИИ Выполнили: Айтказин Жанат Алиев Бахтияр Кенесбеков Ерлан Мендибаева Карлыгаш Сатеков Асхат Сейткасимов Санжар
Содержание 1. История страхования в Японии 2. Современное состояния рынка страхования 3. Виды страхования в Японии 4. Крупнейшие страховые компании Японии 5. Статистика общего страхования в Японии 6. Статистика страхование жизни в Японии
История страхования в Японии Существует предположение, что страхование в Японии появилось в 3 г. до н. э. , таковым являлось сельскохозяйственное страхование. Более развитые формы страхования появились во время сёгуната Токугавы, к таким относились морское страхование, страхование от пожаров, а также страхование жизни. Современный Японский страховой рынок начал формироваться достаточно давно, первые истоки ведут в конец 19 века, в Эпоху Мэйдзи.
Первая страховая компания Японии Первая по настоящему страховая компания в современном понимании, Tokio Marine была создана в Японии в 1879 году , Шибусавой Эйчи, отцом японского капитализма. Первыми клиентами стали такие компании Mitsui & Co. и Yusen Kisen Mitsubishi. В 1893 году на рынок вышли еще три страховые компании - Nihon Kairiku Insurance, Teikoku Marine Insurance и Osaka Insurance. Пожарный периода Эдо. Буклет 1920 года страховой компании Daifuku Marine & Fire Insurance.
История личного страхования Первая компания по личному страхованию появилась в Японии в 1881, Meiji Life, учрежденная Тайзо Абэ. В сотрудничестве с зарубежными страховыми компаниями японская компания Nippon life впервые ввела таблицу смертности в 1889 году. В 1898 году была учреждена первая Ассоциация Компаний по страхованию жизни – на данный момент «Страховая Ассоциация Японии» . Буклет по страхованию жизни, 1928 год, Nippon Life.
Современное состояние рынка страхования в Японии С 1 апреля 1996 года вступил в силу новый японский страховой закон. С этого момента специалисты по страхованию в Японии сходятся на мнении о том, что его принятие означало кардинальную перемену за 56 лет, прошедших с момента принятия закона 1939 года. Разработчиками закона были приняты во внимание 3 основных концепции: удобство для страхователя, вклад в национальную экономику и гармонизация с международным рынком. Также новый страховой закон предоставляет возможности по развитию программ защиты потребителя, по обеспечению безопасности страховщика.
Современное состояние рынка страхования в Японии В 1999 г. , по данным "Lloyd's Japan", на долю японских компаний пришлось 21, 3% стоимости всех сделок по страхованию, совершенных на мировом рынке. Половина экспортных и импортных грузов, вывозимых или ввозимых в страну, страхуются в национальных страховых компаниях (СК). На 2011 год общие активы страховой индустрии достигают значительной величины 193 трлн иен. Японцы традиционно держат более 26 % своих сбережений в страховых полисах. Суммарный годовой доход, получаемый от страховых взносов, составил в 2011 г. 292 млрд долл. Японцы тратят на страховые взносы всех типов ежегодно 4000 долл. на человека. Это в 3 раза больше, чем в среднем в мире.
Современное состояние рынка страхования в Японии По состоянию на начало 2015 года в Японии насчитывалось 52 организации общего страхования. 30 из которых являются резидентами страны, 22 иностранные организации. В сфере общего страхования действует порядка 192 000 агентств, в которых работает 2, 052, 176 человек. Общий объем премий составил 8, 568 миллиардов йен. В сфере страхования жизни насчитывало 62 компании, 43 резиденты страны, 18 компаний представительства международных страховых организаций. Общий объем премий на конец 2014 года составил порядка 1, 300 миллиарда йен.
Степень развития и проникновения страхования в развитых странах на 2011 год Общие активы страховой индустрии достигают значительной величины 193 трлн иен. Японцы традиционно держат более 26 % своих сбережений в страховых полисах. Суммарный годовой доход, получаемый от страховых взносов, составил в 2011 г. 292 млрд долл. Японцы тратят на страховые взносы всех типов ежегодно 4000 долл. на человека. Это в 3 раза больше, чем в среднем в мире.
Виды страхования в Японии В Японии различают два основных вида страхования – это страхование бизнеса и персональное страхование. Каждый вид имеет свои особенности. Страхование Бизнеса в своей структуре состоит из следующих видов: Страхование транспортных средств – согласно законодательства Японии все транспортные средства компании должны быть застрахованы. Существует два вида страхования: Страхование ответственности перед третьим лицом и комплексное страхование. Страхование персонала - этот вид страхования ущерб вам и вашим сотрудникам в случае болезни, несчастного случая или смерти. Страхование гражданской ответственности – данный вид страхования является обязательным согласно законам Японии, является страхованием ответственности перед третьим лицом, возмещает ущерб третьим лицам в случае банкротства компании, экономических или финансовых потерь. Страхование зданий и сооружений – этот вид страхования покрывает ущерб собственности компании в случае природных стихийных бедствий, пожаров, воровства, порчи имущества третьими лицами.
Виды страхования в Японии Персональное страхование в своей структуре состоит из следующих видов: Страхование жилища – стандартные полисы страхования – данный вид страхования покрывает ущерб жилищу гражданина Японии, а также всему имуществу расположенному в жилище. Данный вид страхования заключается на 2 Года, стоимость 20, 000 - ¥ 40, 000 за два года. Покрывает практический все виды рисков: стихийные бедствия, кражи, взломы, пожары и т. д. Страхование от землетрясения – в связи с тем, что Япония сильно подвержена землетрясениям, данный вид страхования не входит в стандартные страховые полисы, они приобретаются отдельно. В случае если вы не застраховали риски связанные с землетрясением, любые виды ущерба и убытков возникшие данном случае, пожара, порча имущества, не будут покрыты. Типичная политика для покрытия землетрясения, как правило, около ¥ 10, 000 - ¥ 20, 000 за два года. Страхование автомобильного транспорта - (Jibaiseki Hoken) - обязательный вид страхования, покрывает ответственность перед третьими лицами, в случае возникновения правовой ответственности вследствие аварии. Данный полис покупается на два года, стоимость около ¥ 20, 000 - ¥ 40, 000 за два года. Добровольное страхование автомобиля - (Ninni Hoken) - это дополнительный страховой полис, который включает в себя возмещение ущерба самому владельцу транспортного средства, медицинскую страховку, (за травмы в результате несчастного случая). Кроме того, этот вид страхования покрывает ущерб прав владельца транспортного средства вследствие угона или повреждений от стихийных бедствий. Этот тип полиса является дорогим и обычно составляет около 100000 ¥ - ¥ 200 000 в год.
Виды страхования в Японии Медицинское страхование в своей структуре состоит и следующих видов: Системы медицинского страхования Японии разработаны так, чтобы убедиться, что каждый может позволить себе лечение в случае болезни или травмы. Есть два основных типа обязательного медицинского страхования в Японии. Каждый житель Японии, обязан быть застрахован в "системе социального страхования" (для занятых полный рабочий день), или в «Национальной системы медицинского страхования", (стандартная система страхования в Японии). СОЦИАЛЬНАЯ СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ – является обязательной медицинской страховкой для людей работающих в компаниях. Плата за данный вид страхования делится поровну между работником и работодателем. Стоимость страховой премии рассчитывается индивидуально для каждой компании. Национальное медицинское страхование - целью Национального медицинского страхования является использование средств, полученных от страховых взносов, для того, чтобы уменьшить стоимость оплаты за медицинские услуги. Актуально для тех кто не имеет полиса социального страхования. Национальное медицинское страхование покрывает 70% расходов на медицинское обслуживание, в то время как пациент платит оставшиеся 30%. Ваша страховая премия зависит от вашего годового дохода. МЕДИЦИНСКИЙ СТРАХОВОЙ СЕРТИФИКАТ - выдается после заключения договора на медицинское страхование. Необходим для подтверждения медицинского страхования.
5 Крупнейших страховых организаций Японии По состоянию на 31 декабря 2014 года только одна японская страховая организация оказалась в 10 крупнейших в мире страховых компаний. Japan Post Insurance с общим объемом активов на сумму 846 млрд. долларов. Она заняла 4 место. Была образована в октябре 2007 года, после приватизации Japanese Kampo Life Insurance. Также в топ-15 крупнейших в мире страховых организаций входит Nippon Life Insurance Company, на 32 декабря объем активов составлял 478 млрд. долларов. Занимает 2 место в Японии. Данная компания основана в 1889 как Nippon Life Assurance Co. , Inc. Впервые заплатила страховую выплату в 1898 году.
5 Крупнейших страховых организаций Японии Третье место в Японии занимает компания Zenkyoren(National Mutual Insurance Federation of Agricultural Cooperatives ) c объемом активов 438 млрд. Долларов. В мировом рейтинге занимает 17 место. Является объединением Кооперативов по сельскохозяйственному страхования. Весь сельскохозяйственный бизнес страны застрахован в данной компании. Оказывает услуги по всем видам страхования, включая страхование жизни, имущества, бизнеса.
5 Крупнейших страховых организаций Японии Четвертое место на рынке страхования в Японии занимает Dai-ichi Life, объемы активов на 31 декабря 2014 года составили 405 млрд. долларов. В мировом рейтинге занимает 19 место. Основана 15 сентября 1902 года. В 2011 году осуществила поглощение страховой организации Австралии Tower Australia life. В 2015 году купила американскую страховую компанию Protective Life Corporation приблизительная стоимость составила 7, 5 миллиардов долларов.
5 Крупнейших страховых организаций Японии Пятерку крупнейших страховых организаций страны замыкает Meiji Yasuda Life, объем активов 334 млрд. долларов на 31 декабря 2014 года. Основана в 1880 году.
Статистика Общего страхования в Японии
Статистика Общего страхования в Японии Net Profits for the Current Year, in billions of yen 500. 0 400. 0 378. 8 300. 0 206. 8 167. 1 127. 5 100. 0 214. 3 0. 0 -100. 0 2009 2010 2011 2012 2013 -200. 0 -300. 0 -262. 1 Net Profits for the Current Year, in billions of yen 2014
Статистика Общего страхования в Японии
Статистика Общего страхования в Японии
Статистика страхования жизни в Японии ¥ миллиардов US$ миллиардов 2010 2011 2012 2013 2014 ¥ 27, 759. 8 ¥ 27, 760. 6 ¥ 30, 173. 1 ¥ 31, 587. 3 ¥ 29, 872. 6 $290. 2 26, 610. 5 27, 111. 9 29, 432. 6 30, 658. 7 28, 826. 8 280. 0 Страховые полисы 983, 269. 5 955, 441. 1 938, 437. 2 933, 494. 1 924, 149. 8 8, 979. 3 Персональное страхование 890, 603. 9 861, 954. 2 842, 303. 3 833, 170. 6 823, 805. 0 8, 004. 3 Аннуитеты 92, 665. 6 93, 486. 8 96, 133. 9 100, 323. 5 100, 344. 8 974. 9 Кол-во новых полисов 60, 877. 8 63, 158. 0 66, 563. 3 72, 759. 3 67, 756. 1 658. 3 Персональное страхование 53, 390. 8 57, 087. 2 59, 386. 1 64, 829. 8 60, 276. 9 585. 6 Аннуитеты ¥ 7, 486. 9 ¥ 6, 070. 8 ¥ 7, 177. 1 ¥ 7, 929. 5 ¥ 7, 479. 2 Прибыль от премий Премии $7
Статистика страхования жизни в Японии Процентное соотношение видов страхования жизни
Статистика страхования жизни в Японии Премии за 2009 -2013 годы по видам страхования жизни
Статистика страхования жизни в Японии Выплаты за 2009 -2013 годы по видам страхования жизни
Список страховых организаций Японии по общему страхованию
Список страховых организаций Японии по общему страхованию
Скачать презентацию МАГИСТРАТУРА НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ОСНОВНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ
ОСНОВНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ В ЯПОНИИ.pptx