МАГІСТЕРСЬКА ДИПЛОМНА РОБОТА «ОРГАНІЗАЦІЯ ТА АНАЛІЗ КРЕДИТУВАННЯ НАСЕЛЕННЯ КОМЕРЦІЙНИМ БАНКОМ» Студентка V курсу, МФП– 10 групи економічного факультету, спеціальності 8. 050104 „Фінанси” Л. М. Матвєєва Керівник, к. е. н. , доцент Г. М. Фадєєва
Слайд 1 – Мета, завдання та основні напрями дослідження Мета роботи теоретичне обґрунтування сутності та принципів банківського кредитування населення, виявлення проблем банківського кредитування населення та надання практичних пропозицій та рекомендацій щодо удосконалення кредитування фізичних осіб, оцінки кредитоспроможності позичальників Задачі дослідження • дослідити теоретичні засади споживчого кредиту, визначити його зміст та функціональне призначення; • проаналізувати стан кредитування населення; • обґрунтувати практичні заходи із вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника при кредитуванні; • визначити проблеми банківського кредитування населення та надати практичні рекомендації щодо їх вирішення та інші Об'єкт дослідження діяльність ПАТ КБ «Правекс-банк» на ринку кредитування фізичних осіб Предмет дослідження організація і аналіз розвитку банківського кредитування населення Елементи наукової новизни Практичне значення дослідження • запропонована скоринг–анкета, що адаптована для українських банків на основі зарубіжного досвіду; • розроблено методику і змодельовано порядок визначення кредитоспроможності позичальників-фізичних осіб для використання банками у їх практичній діяльності поглиблення наукового обґрунтування особливостей функціонування і розвитку споживчого кредитування в Україні
Слайд 2 – Класифікація кредитів, які надаються населенню Види кредитів (споживчі позики) Класифікаційна ознака кредиту За напрямками використання (об’єктами кредитування) За суб’єктами кредитного договору – – – – – За методами стягнення відсотків – – – За характером кругообігу – За строками кредитування За способом надання За забезпеченням За способами погашення кредити на невідкладні потреби; кредити під заставу цінних паперів; кредити на будівництво та придбання житла; кредити на капітальний ремонт індивідуальних житлових будинків, їх газифікацію тощо банківські споживчі кредити; позики, які надаються населенню торговими організаціями; споживчі позики кредитних установ небанківського типу; власні та приватні споживчі позики; споживчі кредити, які надаються позичальникам безпосередньо на підприємствах і в організаціях, де вони працюють короткострокові (строком від 1 дня до 1 року); середньострокові (строком від 1 до 3– 5 років); довгострокові (строком більше 5 років) цільові; незабезпечені; кредити, які погашаються одночасно; позики з розстрочкою платежу кредити з виплатою відсотків в момент надання позики; кредити зі сплатою відсотків в момент погашення кредиту; позики з виплатою відсотків рівними частинами протягом всього строку користування разові
Слайд 3 – Динаміка кредитного портфеля ПАТ «Правекс-банк» тис. грн роки
Слайд 4 – Аналіз структури кредитного портфеля банку за видами позичальників за 2006 – 2010 роки, (тис. грн. ) 2006 2007 2008 2009 2010 Відхилення 2010 р. від 2009 р. (+; -), % 1347063 3487183 5689664 8112818 8434913 +3, 9 Кредити надані за операціями РЕПО 10600 10980 59283 24544 20351 -17 Кредити фіз. особам підприємцям 39935 76510 66431 93111 74566 -19, 92 Іпотечні кредити фіз. особам 80886 415974 601847 1063740 514226 -51, 66 Споживчі кредити 306707 787276 1852387 2494266 2035484 -18, 39 Інші кредити фіз. особам 37793 20851 174974 43073 30875 -28, 32 Резерв 108907 134288 221182 651705 1398229 +114, 54 1714014 4664486 8223404 11179847 10383286 -7, 12 Роки Показник Кредити юр. особам Усього кредитів
Слайд 5 – Структура кредитного портфеля банку у 2006 -2010 роках за видами продуктів, у %
Слайд 6 – Динаміка питомої ваги сумнівної та простроченої заборгованості в кредитному портфелі банку у 2006 -2010, у % % роки
Слайд 7 – Скорингова анкета позичальника до 25 25 -40 40 -50 <50 одруже(на)/ний не одружен(а)/ий так ні середня спеціальна вища керівник спеціаліст службовець інше >1 року 1 -3 роки 3 -10 років <10 років Скоринговий бал 10 15 20 5 10 15 15 10 5 0 0 5 10 15 0 -2000 грн. 200 -3000 грн. 4000 -5000 грн <5000 грн. 0 5 10 15 безробітн(а)/ий керівник спеціаліст службовець так ні власник співвласник винаймач 0 10 5 1 5 0 20 15 5 Параметр і значення Вік Сімейний стан Діти Освіта Кваліфікація Стаж роботи Середньомісячний дохід Робота чоловіка/дружини Наявність автомобіля Наявність нерухомості
Слайд 8 – Алгоритм обчислення показників, що характеризують фінансовий стан позичальника – фізичної особи Назва показника Платоспроможність позичальника Коефіцієнт платоспроможності Платоспроможність сім’ї Алгоритм розрахунку Умовні позначення МДП – місячний доход позичальника МПП – місячні витрати по позичці (у розрахунок приймається позичка, яку планує одержати позичальник) МВ - місячні витрати Т - термін позики (в місяцях) Дч - середньомісячний доход за останні шість місяців, мінус всі обов'язкові платежі К - коефіцієнт, який змінюється в залежності від значення МДС - місячний доход сім'ї МВС - місячні витрати сім'ї МПП - місячні витрати по позичці (у розрахунок приймається позичка, яку планує одержати позичальник)
Слайд 9 – Економічна ефективність проектних заходів Заходи Економічний ефект, тис. грн. на рік Впровадження консалтингової послуги при оформлені іпотечного кредиту для фізичних осіб 501 Впровадження програмного забезпечення 60 Усього: 651
Слайд 10 – Висновки і пропозиції Ø визначено зміст поняття „споживчий банківський кредит”; Ø запропонована скоринг–анкета, що адаптована для українських банків на основі зарубіжного досвіду (слайд 7); Ø змодельована оцінка кредитоспроможності позичальника – фізичної особи за допомогою використання запропонованої скоринг–анкети і розрахунку показників кредитоспроможності фізичної особи (слайд 7 і 8); Ø обґрунтовано напрями оптимізації кредитування населення шляхом удосконалення іпотечного кредитування шляхом введення нової послуги та програмного забезпечення для надання послуг щодо іпотечного кредитування, а також розрахований економічний ефект та доцільність впровадження консалтингу в банку (слайд 9); Ø проаналізовано Закон України "Про захист прав споживачів" відносно споживчого кредитування; Ø виявлено тенденції на ринку банківських послуг та проведений моніторинг ринку споживчих кредитів.
Доклад закінчено. Дякую за увагу!
Скачать презентацию МАГІСТЕРСЬКА ДИПЛОМНА РОБОТА ОРГАНІЗАЦІЯ ТА АНАЛІЗ КРЕДИТУВАННЯ НАСЕЛЕННЯ
2003.ppt