LOGO Тема: «Кредитный мониторинг финансового состояния заемщика банком» Выполнила: студентка ФЭи. Ф 553 гр. Коновалова Д. И. Научный руководитель: д. э. н. , профессор Семенюта О. Г.
Цель дипломной работы Step 3 Определить пути совершенствования Step 2 Дать оценку его состояния в банковской деятельности Step 1 Раскрыть понятие «кредитного мониторинга»
Задачи дипломной работы 1 4 Дать оценку кредитного портфеля в Россельхозбанке Раскрыть сущность кредитного процесса 5 2 Определить организацию работы с проблемными кредитами Исследовать теоретические основы кредитного мониторинга 6 3 Проанализировать организацию кредитного мониторинга в Россельхозбанке 7 Выявить основные причины возникновения проблемных кредитов Определить некоторые пути совершенствования кредитного мониторинга в банковской деятельности
Объект исследования Кредитный мониторинг ОАО «Россельхозбанк» Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» - один из крупнейших банков в России
Понятие «Кредитный мониторинг» представляет собой: Система отслеживания за целевым и эффективным использованием кредита Своевременное и полное погашение кредита Разработка и принятие надлежащих мер для решения этих задач Неотъемлемая часть в системе наблюдения за погашением кредита
ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Один из крупнейших банков России Информация о деятельности Россельхозбанка по состоянию на 01. 05. 2014 г. : Уставный капитал 243 164 016 тыс. руб. Чистая прибыль 977 597 тыс. руб. Кредитный портфель 1 264 510 128 тыс. руб.
Кредитные продукты в Россельхозбанке на 01. 14 г. , в %. Ссуды на срок свыше 3 -х лет (67, 01%) Ссуды на срок до 3 -х лет (14, 66%) Овердрафт (0, 47%) Ссуды на срок до 1 года (14, 12%) Ссуды на срок до 30 дней (2, 73%) Ссуды на срок до 180 дней (0, 97%)
Анализ структуры кредитного портфеля Россельхозбанка по категориям заемщиков Наименование статьи Сумма, в тыс. руб. Структура, в % на 1. 07. 2013 на 1. 01. 2014 1 012 847 627 1 111 559 143 100 1 182 303 1 267 867 142 733 Показатели динамики, % Темп роста прироста 100 абсолютное изменение (+/-), в тыс. руб. 98 711 516 Относит. изм-ние (+/-), в тыс. руб. 0, 000 109, 75% 0, 12 0, 11 85 564 -0, 003 107, 24% 178 058 0, 01 0, 02 35 325 0, 002 124, 75% 701 918 856 784 201 193 69, 30 70, 55 82 282 337 1, 248 111, 72% 84 844 99 648 0, 01 14 804 0, 001 117, 45% 63 999 800 68 103 254 6, 32 6, 13 4 103 454 -0, 192 106, 41% 6. Физическим лицам 228 457 044 235 554 22, 56 21, 19 7 097 210 -1, 365 103, 11% 7. Нерезидентам 17 062 047 22 154 869 1, 68 1, 99 5 092 822 0, 309 129, 85% Кредиты, предоставленные клиентам, в том числе: 1. Финансовым органам субъектов РФ и органов местного самоуправления 2. Финансовым организациям 3. Коммерческим организациям 4. Некоммерческим организациям 5. Кредиты ИП на 1. 01. 2014 Изменение
Структура кредитного портфеля Россельхозбанка 80. 00 77, 63% 78, 42% 70. 00 60. 00 50. 00 40. 00 01. 07. 2013 30. 00 22, 37% 21, 58% 20. 00 10. 00 Юридические лица Физические лица 01. 2014
ет М ац ка ти ге с/ х ля и ни е и ое ик ун мм ер Эн ос тр ть -с рг ов уг сл ии ал ав лу иа Ст рг ц. ро Х ия им и ит ко ич ел см ьс ес ич тв ка. п о я пр ро Го ом мс. Н ыш ст еф и ь му те ле га ни нн зо ц. ос ва уч ть я ре Де пр жд ре ом во ыш ени об я ле ра нн бщ ос ая ть пр ом -с ть П ро че е т, ор сп ан Тр У То ом ин ко ле Те пр аш М ая ев ищ П Структура кредитного портфеля банка по отраслям экономики на 01. 2014 г, в %. 35 30 25 20 15 10 5 01. 07. 2013 0 01. 2014
Динамика кредитного портфеля физических лиц Россельхозбанка 01. 07. 2013 г. 42, 66% 22, 90% 34, 45% Потребительские и прочие ссуды Жилищное кредитование Автокредитование 01. 2014 г. 42, 20% 23, 15% 34, 65%
Обеспеченные кредиты Россельхозбанка в 2012 – 2013 гг. 2012 г. 52, 10% 22, 30% Обеспеченные залогом 15, 70% Гарантия 3 -х лиц Застрахованные Имущество 3 -х лиц 9. 90% 2013 г. 55% 22, 80% 12, 20% 10. 00%
Структура просроченной задолженности по предоставленным кредитам в Россельхозбанке, в %. 91. 24 91. 9 5. 4 88. 35 0202102021320213202102021020213102132021020210202 1021310 310 31020310 3 1 1 1 1 1728516284951728395162839408495172840516283951 2839627395062839406284051620617394062839516284 3940738406173940517395162731728405173940627395 4051849517284051628406273842839516284051738406 5162950628395162840517384953940628405162849517 6273061739406283951628495064051739516273950628 7384172840517394062739506175162840627384061739 8495283951628405173840617286284051738495172840 9506394062840516284951728317395162849506283951 061740517395162739506283942840627395061739406 172851628406273840617394053951738406172840517 283962840517384951728405164062849517283951628 394173951628495062839516286273950628394062840 405284062739506173940628397384061739405174062 516395173840617284051740519506283951628405173 6 740 739 739 7 751 739 7 739 ////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 000000011111000000011110 000000011111000000011111 0000000000000011111000000011111 112234455677889001221123344566778990012211233455667889901122122334556778890011211223445567788900122 ////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 2222222222222222222222222222222222222 222222222222222222 0000000000000000000000000000000000000 000000000000000000 1111111111111111111111111111111111111 111111111111111111 2222222222222222222333333333333333333 2222222223333333333 2222222223333333334 5 2. 69 6. 07 Юридические лица 5 6. 64 01/01/2012 01/01/2013 01/01/2014 Индивидуальные предприниматели 02021021321320210213 0210210210210213210 132132102102102132102102 10 0203203203 32032 1 10 10 1841962962963962184185185295296296 2952073073074073295296296306307307 3063184184185184306307307417418418 4174295295296295417418418528529529 5285306306307306528529529639630630 6396417417418417639630630740741741 7407529639630629851852963962962963 8518630740741730962963074073073074 9629741851852952962962952184184185 0731852962963063073073063295295296 1842963073074174184184174306306307 2953074184185285295295285417417418 3064185295296396306306396529639630629639630 4175296306307407417417407630740741730740741 52974074174185185852954107307852954185185 63085185852954185185851870741741851858529 7 863852 852 8 874852 8 852 ////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 000000011111000000011110 000000011111000000011111 0000000000000011111000000011111 1123345567788900122 112334556778990112 112334556778900122 122344566788900122 2 4 6 89 1 1 ////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 2222222222222222222222222222222222222 222222222222222222 0000000000000000000000000000000000000 000000000000000000 1111111111111111111111111111111111111 111111111111111111 2222222222222222222333333333333333333 2222222223333333334 222222222333333333 3 Физические лица
Подходы к проведению кредитного мониторинга Экстренный мониторинг Плановый мониторинг Телефонный мониторинг - напоминания о предстоящем платеже; - выяснения текущего состояния бизнеса; - поддержания психологического контакта с Заемщиком. - С целью проверки наличия и состояния залога. - С целью проверки текущего финансового состояния Заемщика, поручителей и связанных компаний. - КЭ ежемесячно отслеживает объем средств, проходящих по счетам заемщика в Банке. -заемщик потерял важного покупателя или поставщика; -возникла просроченная задолженность; - на предприятии произошел случай, который повлек за собой длительный перерыв в работе (переезд, пожар и т. п. ); - произошли изменения в руководящем составе; -предприятие сменило адрес; - и др.
Совершенствование кредитного мониторинга Совершенствование мониторинга инвестиционных проектов Организация ипотечного механизма Комплекс мер для эффективной деятельности банков Использование систем кредитного скоринга Внедрение системы управления кредитным риском Предоставление контокоррентного кредита Использование лизинга
Совершенствование кредитного мониторинга в Россельхозбанке Отдел сопровождения кредитных проектов Кредитный мониторинг ОАО «Россельхозбанк» Комитет по мониторингу кредитных сделок Эффективное принятие решения в части оценки рисков выявленных в результате сопровождения кредитов
Комитет по мониторингу кредитных сделок В этом комитете нужно создать специальные группы аналитиков. Задачи: 1. Осуществление мониторинга информации о заемщике 2. Анализ информации, поступающей от филиалов, из СМИ и др. 3. Составление собственного заключения по результатам мониторинга
Участие во внутривузовских конференциях: ü «Актуальные проблемы повышения эффективности коммерческих банков РФ» ; ü «Развитие финансовой системы России в условиях глобализации» , в секции «Проблемы и перспективы развития банковского сектора в контексте модернизации российской экономики» .
LOGO
Скачать презентацию LOGO Тема Кредитный мониторинг финансового состояния заемщика банком
Кредитный мониторинг.pptx