ЛК. 05 – ОРГАНІЗАЦІЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ План 5. 1 Сутність банківських операцій 5. 2 Види операцій банків та їх характеристика 5. 3 Принципи здійснення банківської діяльності 03. 02. 2018 ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 1
Операції банку • це дії банківської установи, направлені на забезпечення її функціонування, з одного боку, як суб’єкта підприємницької діяльності, з іншого, як фінансового посередника, який здійснює притаманні йому функції Банківська операція • комплекс взаємопов’язаних дій (угод), які здійснюються банками, яким діючим законодавством надано виключне право їх виконання Банківська діяльність • залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб Технологічна операція 03. 02. 2018 • окрема пряма дія відповідального виконавця у відповідності до встановлених уповноваженим органом правил виконання банківської операції ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 2
Механізм організації депозитної операції по укладанню депозитного договору у ПАТ «ВТБ Банк» 9 хв. 16 хв. ніст 10 хв. 2 хв. 5 хв. 12 хв. Звірка каси журналу Формування касового Завершення угоди Внесення коштів в касу Ідентифікація повна 7 хв. Оформлення договору ія спрощена Консультація клієнта Ідентифікац 5 хв. 03. 02. 2018 4 хв. 3 хв. Опер- Каса Операціоніст 7 хв. 28 хв. ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 3
Банківська послуга VS Банківський продукт Банківська послуга • форма задоволення потреб (в кредиті, розрахунково-касовому обслуговуванні, гарантіях, купівлі-продажу та збереженні цінних паперів, іноземної валюти, дорогоцінних металів тощо) споживачів-клієнтів банку Банківська послуга • это экономические отношения между исполнителем и потребителем по поводу совершения первым определенных действий в интересах последнего с целью удовлетворения его определенной потребности в сфере денежного обращения и кредита Банківський продукт 03. 02. 2018 • це набір банківських послуг (основних і допоміжних), які мають користь для клієнтів ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 4
Специфічні риси банківських послуг 1 2 • невидимість, абстрактність послуги • нематеріальний характер 3 • проявляє свою споживчу вартість лише після її придбання. Оплата послуги передує її наданню 4 • вимога широкого споживання 5 6 03. 02. 2018 територіально-географічного поширення продажу та • надання послуги супроводжується взаємним обміном зобов’язань сторін • початкова невизначеність наданої послуги у вартісній оцінці, а також у часі ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 5
03. 02. 2018 ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 6
Послуги, що мають право здійснювати банки згідно чинного законодавства 1 2 3 03. 02. 2018 • Банківські послуги • Фінансові послуги • інші види діяльності ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 7
Банківські послуги 1 2 3 03. 02. 2018 • залучення у вклади (депозити) коштів та банківських металів від необмеженого кола юридичних і фізичних осіб • відкриття та ведення поточних (кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах • розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 8
Послуги, що мають право здійснювати банки згідно чинного законодавства 1 2 3 03. 02. 2018 • Банківські послуги • Фінансові послуги • інші види діяльності ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 9
Фінансові послуги - операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів 1 • випуск платіжних документів, платіжних карток, дорожніх чеків та/або їх обслуговування, кліринг, інші форми забезпечення розрахунків 2 • довірче управління фінансовими активами 3 • діяльність з обміну валют 4 • залучення фінансових активів із зобов'язанням щодо наступного їх повернення 5 • фінансовий лізинг 6 • надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту 7 • надання гарантій та поручительств 8 • переказ коштів 9 • послуги у сфері страхування та у системі накопичувального пенсійного забезпечення 10 • професійна діяльність на ринку цінних паперів, що підлягає ліцензуванню 11 • факторинг 03. 02. 2018 ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 10
Послуги, що мають право здійснювати банки згідно чинного законодавства 1 2 3 03. 02. 2018 • Банківські послуги • Фінансові послуги • інші види діяльності ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 11
Інші види діяльності банку 1 • інвестиції 2 • випуск власних цінних паперів 3 • випуск, розповсюдження та проведення лотерей 4 • зберігання цінностей або надання в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа 5 6 7 • інкасації коштів та перевезення валютних цінностей • ведення реєстрів власників іменних цінних паперів (крім власних акцій) • надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських та інших фінансових послуг 03. 02. 2018 ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 12
Обмеження щодо діяльності вітчизняних банків 1 • банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам’ятних, ювілейних і інвестиційних монет) та страхування, крім виконання функцій страхового посередника 2 • спеціалізованим банкам (за винятком ощадного) забороняється залучати вклади (депозити) від фізичних осіб в обсягах, що перевищують 5 відсотків капіталу банку 3 4 5 • банк може мати у власності нерухоме майно загальною вартістю не більше 25 відсотків капіталу банку. Це обмеження не поширюється на: • 1) приміщення, яке забезпечує технологічне здійснення банківських функцій; • 2) майно, яке перейшло банку у власність на підставі реалізації прав заставодержателя відповідно до умов договору застави; • 3) майно, набуте банком з метою запобігання збиткам, за умови, що таке майно має бути відчужено банком протягом одного року з моменту набуття права власності на нього • угоди, що здійснюються з пов’язаними з банком особами, не можуть передбачати більш сприятливі умови, ніж угоди, укладені з іншими особами. Угоди, укладені банком із пов’язаними особами на умовах, сприятливіших за звичайні, визнаються судом недійсними з моменту їх укладення • банку забороняється надавати кредити будь-якій особі для погашення цією особою будьяких зобов’язань перед пов’язаною особою банку; придбання активів пов’язаної особи банку, за винятком продукції, що виробляється цією особою; придбання цінних паперів, розміщених чи підписаних пов’язаною особою банкуоперацій ЛК. 05. Організація банківських 03. 02. 2018 Ребрик М. А. 13
Пов'язані особи банку 1 • керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів правління банку 2 • особи, які мають істотну участь у банку 3 • керівники юридичних осіб, які мають істотну участь у банку 4 5 6 7 8 Афілійовані особи банку – будь-які юридичні особи, в • керівникибанк має істотну участь або які мають істотну участь якій та контролери споріднених осіб банку у банку Споріднені особи банку – юридичні особи, які мають • керівники та контролери афілійованих осіб банку Асоційовані особивласників істотної участі прямі родичі спільних з банком - чоловік або дружина, цієї особи (батько, мати, діти, рідні брати та сестри, • афілійовані особи банку дід, баба, онуки), прямі родичі чоловіка або дружини цієї особи, чоловік або • споріднені особи банку дружина прямого родича • асоційовані особи будь-якої фізичної особи, зазначеної в пунктах 1 -5 • юридичні особи, у яких асоційовані особи, визначені в пункті 8, є керівниками або 9 контролерами ЛК. 05. Організація банківських операцій 03. 02. 2018 14 Ребрик М. А.
Більш сприятливі умови 1 2 • прийняття меншого забезпечення виконання зобов’язань, ніж вимагається від інших клієнтів • придбання у пов’язаної особи майна низької якості чи за завищеною ціною 3 • здійснення інвестиції в цінні папери пов’язаної особи, яку банк не здійснив би в інше підприємство 4 • оплата товарів та послуг пов’язаної особи за цінами вищими, ніж звичайні або за таких обставин, коли такі самі товари і послуги іншої особи взагалі не були б придбані 03. 02. 2018 ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 15
Основні принципи банківської діяльності • робота в межах наявних ресурсів 1 2 3 4 03. 02. 2018 • економічна самостійність, яка передбачає відповідальність за результати діяльності також економічну • договірний характер відносин між банком та клієнтами, які будуються на ринкових критеріях прибутковості, ризику та ліквідності • регулювання діяльності здійснюється тільки опосередкованими економічними (а не адміністративними) методами. Держава визначає тільки «правила гри» , але не може давати накази банкам ЛК. 05. Організація банківських операцій Ребрик М. А. 16
