Личный финансовый план Спикер Наталья Смирнова Генеральный

Личный финансовый план Спикер : Наталья Смирнова Генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник»

Составление перечня финансовых целей Время приобретения Наименование цели Стоимость (в текущих ценах) Собственный бизнес 3 К 40 годам 3 000 руб. Загородный дом 2 К 45 годам 10 000 руб. Пенсия супруга 1 С 60 лет 40 000 руб. /мес. Пенсия супруги 1 С 55 лет 40 000 руб. /мес. * На текущий момент супругу 42 года, супруге 41 год. 2

Анализ расходов и доходов РАСХОДЫ На жизнь В месяц 70 000 На активы ДОХОДЫ От текущей деятельности Итого 100 000 От активов 15 000 На государство В месяц 6 000 13 000 От государства 98 000 Итого 0 106 000 3

Анализ расходов и доходов РАСХОДЫ • Cash back На жизнь • Бонусные программы В месяц 70 000 • Продажа нерентабельных активов На активы • Поиск инвестиционных инструментов с привлекательными тарифами 15 000 • Оптимизация налогообложения • Кредитная оптимизация • Налоговые вычеты при продаже На государство 13 000 свыше 3/5 лет • Налоговая оптимизация Итого 98 000 ДОХОДЫ В месяц • Доходная карта От текущей • Принудительное накопление 5% от 100 000 деятельности расходов на накопительный счет От активов • Введение потенциально более доходных активов 6 000 • Налоговые вычеты • Маткапитал • Пособия, льготы От государства 0 • Управление накопительной частью пенсии, софинансирование Итого 106 000 4

Анализ активов Название Сумма Название Сумма квартира, РФ 200000 долл. Депозит, долл. , РФ 20350 долл. Автомобиль, РФ 400 тыс. руб. Депозит, евро, РФ 5140 евро НСЖ, РФ 50 тыс. долл. 8400 долл. НСЖ, РФ 50 тыс. долл. Депозит, долл. , РФ Брокерский счет, РФ 150 000 руб. 30 тыс. руб. Депозит, рубли, РФ Депозит, рубли. , РФ 397 000 руб. 5

Анализ активов Название Сумма Название Сумма квартира, РФ 200000 долл. 0% Депозит, долл. , РФ 1, 5% 20350 долл. Автомобиль, РФ 400 тыс. руб. 0% Депозит, евро, РФ 5140 евро 2% НСЖ, РФ Брокерский счет, РФ 50 тыс. долл. ≈ Депозит, 3% долл. , РФ 50 тыс. долл. ≈ Депозит, 3% 30 тыс. руб. 0% рубли, РФ Депозит, рубли. , РФ 8400 долл. 8, 5% 150 000 руб. 13% 397 000 руб. 4% 6

Анализ активов Название Сумма Название Сумма квартира, РФ 200000 долл. Депозит, долл. , РФ 20350 долл. Автомобиль, РФ 400 тыс. руб. Депозит, евро, РФ 5140 евро НСЖ, РФ 50 тыс. долл. 8400 долл. НСЖ, РФ 50 тыс. долл. Депозит, долл. , РФ Брокерский счет, РФ 150 000 руб. 30 тыс. руб. Депозит, рубли, РФ Депозит, рубли. , РФ 397 000 руб. 7

Анализ активов Название Сумма Название Сумма квартира, РФ 200000 долл. Депозит, долл. , РФ 20350 долл. Автомобиль, РФ 400 тыс. руб. Депозит, евро, РФ 5140 евро НСЖ, РФ 50 тыс. долл. 8400 долл. НСЖ, РФ 50 тыс. долл. Депозит, долл. , РФ Брокерский счет, РФ 150 000 руб. 30 тыс. руб. Депозит, рубли, РФ Депозит, рубли. , РФ 397 000 руб. 8

Анализ активов Привычный инструмент Наличность, зарплатная карта Депозит 7 -9% Альтернатива Доходная карта 8 -10% • Депозит 11 -12% • ОФЗ 12% • Муниципальные и корпоративные облигации 12 -16% • Структурный продукт из облигаций 9 -15% 9

Анализ пассивов (долгов) Вид пассива Ипотечный кредит Параметры 11% 23 000 долл. ü Возможности погашения üпассивов активами ü Рефинансирование ü Консолидация Название актива Депозит 1, долл. Депозит 2, евро Сберегательн ый счет, рубли. Описание 20350 1, 5% долл. 5140 евро 2% 397 000 руб. 4%. 10

Анализ пассивов (долгов) • Потребкредит 1. 100 тыс. , 25%, на 1 год, 9500 руб. /мес. • Потребкредит 2. 150 тыс, 27%, на 1, 5 года, 10230 руб. /мес. • Потребкредит 3. 200 тыс. , 25%, на 2 года, 10680 руб. /мес. Итого: 30 410 руб. /мес. Потребкредит: 450 тыс. , 19%, на 5 лет, 11 680 руб. /мес. Экономия в месяц: 18 730 руб. 11

Стресс-тесты ЗП мужа 80 000 руб. 500 000 руб. ЗП жены 40 000 руб. 3 000 руб. Инфляция 700 000 руб. Девальвация Страновой риск Развод, взыскание Непредвиденные расходы 12

Риски 1. США: будет ли повышение ставки? Будет ли рост доллара к основным валютам? Будет ли замедление экономики? 2. ЕС: как долго продлится рецессия? Сохранится ли ЕС? 3. Развивающиеся страны: как долго продлится рецессия? Будут ли дефолты? Как скоро восстановится Китай? Есть ли перспективы у БРИКС? 4. Сырье: как долго продержатся низкие цены на нефть? Можно ли ждать роста золота?

Облигации

МФО

Инструменты со 100% защитой капитала Структурные продукты, инвестиционное страхование жизни, ДУ Инструмент с гарантированной доходностью (напр. , облигации или депозиты), составляющий большую часть портфеля. Высокодоходный инструмент (несет в себе риски, но обладает высокой потенциальной доходностью). Это меньшая часть портфеля, которая дает доходность продукту в целом. Фикс. +% Потенц. Фикс. +% 100% Фикс. Срок продукта 16

Агрессивный риск-профиль ETF название тикер SPDR S&P China ETF GXC: US SPDR S&P Biotech ETF XBI: US Global X FTSE Greece 20 ETF GREK: US United States Oil Fund LP USO: US i. Shares Gold Trust IAU: US

Агрессивный риск-профиль

Спасибо за внимание! Наталья Смирнова Генеральный директор «Персональный советник» www. kdostatku. ru