Личное страхование – форма защиты от рисков, которые

Личное страхование – форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Договор личного страхования – гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Значение страхование жизни для экономики: 1. Поддержание уровня благосостояния домохозяйств при утрате кормильца, потери доходов от трудовой деятельности 2. Облегчение финансирование различных трат населения 3. Финансирование экономики

Виды страхования жизни Вид Содержание страхования страховани я Страхование Страхуется риск дожития до момента, жизни на зафиксированного в договоре (выплаты в виде дожитие капитала или ренты) Страхование Гарантия получения страховой суммы при детей к регистрации брака (оговоренного возраста, бракосочета если брак не заключен) или достижения нию или совершеннолетия совершенно летию Страхование Гарантируется выплата выгодоприобретателю на случай в случае смерти застрахованного (пожизненное смерти и срочное страхование) Смешанное Страхуется риск дожития до момента, страхование зафиксированного в договоре или смерти, а так же иные риски, связанные с трудоспособностью и здоровьем застрахованного Пенсионное Обеспечение доходов лиц, выходящих на страхование пенсию

Страховыми рисками при добровольном страховании от несчастных случаев являются: 1. травматические повреждения здоровья 2. временная утрата трудоспособности 3. устойчивая утрата трудоспособности (инвалидность) 4. смерть застрахованного в результате несчастного случая

Под несчастным случаем понимается кратковременное, случайное, но вероятное событие, в результате которого нанесен вред здоровью, а именно: • Травма и ее последствия • Отравление ядовитыми растениями, лекарствами, недоброкачественными продуктами • Термические или химические ожоги • Обморожение • Токсическое действие веществ немедикаментозного характера • Заболевание в результате укуса клеща • Утопление • Внезапное удушение • Утрата здоровья в результате противоправных действий третьих лиц или нападения животных

Не признается несчастным случаем вред здоровью в результате: • совершения застрахованным преступления • причинения вреда здоровью застрахованному выгодоприобретателем • управления транспортным средством в состоянии опьянения • управления транспортным средством без соответствующих прав • попытки суицида (кроме случаев доведения) • добровольного опьянения любого вида

Федеральный закон от 24. 07. 1998 N 125 -ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" Предусматривает: • обеспечение социальной защиты застрахованных и экономической заинтересованности субъектов страхования в снижении профессионального риска; • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных законом случаях, путем предоставления застрахованному всех необходимых видов обеспечения по страхованию, в том числе оплату расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию; • обеспечение предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.

• Страховщик - Фонд социального страхования Российской Федерации; • Застрахованный - физическое лицо, подлежащее обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний • Страхователь - юридическое либо физическое лицо, осуществляющая свою деятельность на территории Российской Федерации и нанимающая граждан Российской Федерации, в предусмотренных случаях и иностранцев Виды обеспечения по страхованию: • в виде пособия по временной нетрудоспособности • в виде страховых выплат: -единовременной -ежемесячных страховых выплат • в виде оплаты дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией Тарифы зависят от класса риска (от 0, 2 до 8, 5%) - Федеральный закон от 22. 12. 2005 N 179 -ФЗ Установлено 32 класса риска - Приказ Минтруда России от 25. 12. 2012 N 625 н

Обязательное медицинское страхование Федеральный закон от 29. 11. 2010 N 326 -ФЗ (с изм. и доп. ) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» 1. Субъектами обязательного медицинского страхования являются: 1) застрахованные лица; 2) страхователи; 3) Федеральный фонд ОМС. 2. Участниками обязательного медицинского страхования являются: 1) территориальные фонды ОМС; 2) страховые медицинские организации; 3) медицинские организации. (ст. 9) Постановление Правительства РФ от 28. 11. 2014 N 1273 «О Программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов» (раздел 2) Закон Пермского края от 25. 12. 2014 N 427 -ПК «О территориальной программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов» (раздел 4)

Страхование имущества. Страховой риск – вероятность гибели, повреждения или утраты имущества в результате: • Пожара • Стихийных явлений • Падение летательных аппаратов • Взрыв котлов, трубопроводов, машин, аппаратов • Аварии систем водоснабжения, отопления, канализации • Проникновение воды из соседних помещений • Необычные для данной местности выход подпочвенных вод, оседание, провал • Непреднамеренный бой стекол • Кража, разбой, грабеж ( противоправные действия 3 -х лиц)

Не признаются страховыми события, произошедшие в результате: • Действия (бездействия) страхователя (выгодоприобретателя) • Воздействия ядерного взрыва, военных действий, гражданских волнений Страховщик освобождается от выплаты (ее части) если возмещаемые убытки возникли в результате того, что страхователь не принял разумных и доступных мер, направленных на уменьшение убытка

Страховые риски при страховании автотранспорта: • Ущерб • Утрата товарного вида • Помощь на дорогах • Угон

При страховании автотранспорта не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие: • Использования технически неисправных транспортных средств • Управления транспортом в состоянии любого вида опьянения • Управления транспортом без соответствующих прав • Использование автотранспортного средства в целях обучения вождению • Военных действий, гражданских волнений

Страхование грузов Объектом страхования является имущественный интерес Страхователя, связанный с повреждением, гибелью или утратой груза, произошедших в процессе транспортировки, промежуточного хранения, перегрузки, перевалки на маршруте перевозки. По договорам страхования грузов возмещаются убытки, произошедшие от случайностей и опасностей перевозки.

Программы страхования грузов: 1. С ответственностью за все риски(оговорка «А» Института Лондонских страховщиков) 2. С ответственностью за частную аварию 3. (оговорка «В» Института Лондонских страховщиков) 4. Без ответственности за повреждение(оговорка «С» Института Лондонских страховщиков) • Страховая сумма может включать покрытие: • Стоимость груза • Стоимость фрахта • Таможенные расходы • Долю ожидаемой прибыли

Страхование технических рисков • Страхование строительно-монтажных рисков (с ответственностью за все риски или с ответственностью за частные риски) • Страхование машин и оборудования от поломок (находящиеся в эксплуатации производственные машины, оборудование, инструменты – собственные или арендованные) • Страхование электронного оборудования (находящиеся в эксплуатации вычислительная, множительная, телекоммуникационная техника, точная механика и оптика, носители информации, внешняя проводка и сооружения, носители информации и базы данных)

Страхование предпринимательских рисков Страховые риски зависят от сферы осуществления предпринимательской деятельности: • Риски по сделкам продаж товаров (работ, услуг, иного имущества) • Риск остановки производства • Инновационные и инвестиционные риски • Финансовые риски • Риск снижения объема продаж, дополнительных расходов и убытков

В основе страхования ответственности лежит вытекающая из требований законодательства материальная ответственность юридических и физических лиц за последствия их деятельности. По договору страхования ответственности компенсируется только прямой ущерб, косвенные ущербы могут быть застрахованы по дополнительному соглашению.

Объектами страхования гражданской ответственности могут быть имущественные интересы, связанные с: 1) риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации; 2) риском наступления ответственности за нарушение договора.

Страховым случаем признается возникновение обязанности возместить ущерб нанесенный третьим лицам в результате деятельности страхователя. Таким образом должна быть получена претензия и установлена в судебном (досудебном) порядке, либо в силу закона, вина страхователя.

Страхование ответственности предприятий источников повышенной опасности определено : С 01. 2012 года действует ФЗ от 27. 07. 2010 № 225 -ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте » Действие закона не распространяется на отношения, возникающие вследствие: • причинении вреда за рубежом • использования атомной энергии • причинении вреда природной среде

Под опасными производственными объектами понимаются предприятия на которых: 1) опасные производственные объекты, подлежащие регистрации в государственном реестре в соответствии с законодательством Российской Федерации о промышленной безопасности опасных производственных объектов; 2) гидротехнические сооружения, подлежащие внесению в Российский регистр гидротехнических сооружений в соответствии с законодательством Российской Федерации о безопасности гидротехнических сооружений; 3) автозаправочные станции жидкого моторного топлива; 4) лифты, подъемные платформы для инвалидов, эскалаторы (за исключением эскалаторов в метрополитенах).

Статья 6. Страховая сумма и предельный размер выплат зависит от вида источников повышенной опасности, максимально возможного количества потерпевших и обязательности (или необязательности) разработки декларации безопасности. Обязанность разработки декларации безопасности зависит от количества источников опасности на предприятии ( 116 -фз от 21. 07. 1997 с изм. ) Предельный размер выплат зависит от того, нанесен ущерб имуществу (юридического или физического лица) или личности и последствий ущерба для личности.

• Федеральный закон от 14. 06. 2012 N 67 -ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном"

Объектом страхования по договору обязательного страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

• Страховые суммы указываются о каждому риску раздельно: 1) за причинение вреда жизни потерпевшего не менее чем 2 млн. 25 тыс. рублей на одного пассажира; 2) за причинение вреда здоровью потерпевшего не менее чем 2 млн. рублей на одного пассажира; 3) за причинение вреда имуществу потерпевшего в размере не менее чем 23 тыс. рублей на одного пассажира. • Страховые суммы устанавливаются для каждого страхового случая и не могут изменяться в период действия договора обязательного страхования. • Срок действия договора не может быть менее года. При перевозках на внутреннем водном транспорте срок действия договора обязательного страхования может быть менее года, но не может быть менее периода навигации. • В договоре обязательного страхования не может устанавливаться франшиза в части нанесения вреда жизни и здоровью

Страховыми случаями при страховании ответственности за качество признается наступление ответственности страхователя в результате: 1. Причинения вред жизни, здоровью или имуществу выгодоприобретателей в следствие: • Недостатков товаров, работ, услуг • Предоставления недостоверной или недостаточной информации о товаре, работе, услуге или изготовителях, исполнителях, о режиме их работы, о проведении обязательной сертификации, условиях и сроках хранения, транспортировки, безопасной эксплуатации