Личное финансовое планирование Программа повышения

Личное финансовое планирование Программа повышения квалификации «Методика обучения учащихся старшей школы основам финансовой грамотности»

Лектор… l Пашкус Вадим Юрьевич l Доктор экономических наук l доцент кафедры экономической теории и экономической политики СПб. ГУ l Доцент кафедры маркетинга и стратегического планирования РГПУ им. А. И. Герцена

Необходимость финансового планирования l Как правило, существует ощутимое бюджетное ограничение l Люди хотят иногда позволить себе крупные покупки l В жизни человека могут возникнуть форс- мажорные обстоятельства l На финансовом рынке много желающих поживиться за Ваш счет…

Итак, финансовое планирование необходимо, ибо… l Крупные покупки бывают необходимы… l (…а компании типа «Деньга» всегда рядом!) …спустя некоторое время… l Романсы в исполнении Ваших финансов →

Итак, финансовое планирование необходимо, ибо… l …многие люди не задумываются о своем финансовом положении, пока не оказываются не только финансово, но и физически беспомощными… l Хорошая медицина стоит дорого((( l Форс-мажорная ситуация может привести к ощутимой потере доходов(((

Итак, финансовое планирование необходимо, ибо… l Многие люди осознают необходимость финансового планирования лишь в преклонном возрасте, когда предпринять что-либо уже поздно…

Итак, финансовое планирование необходимо, ибо… l Многие люди считают, что финансовое планирование не нужно, ведь вокруг есть столько возможностей! l Многие люди очень наивны… ("Кредит под 0%", микрокредитование, 200% годовых…) l Значительная часть совокупного потребления приходится, по сути, на избыточные блага… (эффект морковки)

Итак, финансовое планирование необходимо, ибо… l «…на дурака не нужен нож – ему с три короба наврешь – и делай с ним – что хошь!» (песенка кота Базилио и лисы Алисы)

Формулирование целей… l Личное финансовое планирование начинается с формулирования целей. l Цели могут быть стратегическими и тактическими l Необходима четкая мотивация к выполнению целей…

Про стратегические цели… Стратегическому планированию присущи следующие характерные черты: l устремленность в среднесрочную и долгосрочную перспективу (на период более одного года); l ориентация на решение ключевых целей; l увязка намеченных целей с объемом и структурой ресурсов, требующихся для их достижения; l учет воздействия на планируемый объект многочисленных внешних факторов; l адаптивный характер, то есть способность предвидеть изменения внешней и внутренней среды планируемого объекта и приспособить к ним процесс его функционирования…

Про тактические цели l Цели ориентированы на ближайшую перспективу l SMART-характеристика: l 1. Specific (ясность) – быть настолько ясными и точными, чтобы не оставалось места для их неправильного или множественного толкования; l 2. Measurable (измеримость) – выражать количественно все, что можно и даже в первую очередь субъективные ожидания, фиксируя то, каким может быть результат, если цель достигнута; l 3. Achievable (достижимость) – уверенность в том, что поставленная цель достижима; l 4. Related (соотнесение с миссией) – соотноситься со стратегией, и интересами; l 5. Time-bound (временные рамки).

Активы и пассивы l Активы — это то, чем вы владеете: депозиты, драгоценности, квартира, машина, дача, авторские права и т. д. l Пассивы — это ваши обязательства: банковский кредит, долги друзьям, алименты, квартплата и т. д. l Активы могут быть потребительскими или инвестиционными. l У потребительских активов основная цель — поддержание уровня жизни, у инвестиционных — получение текущего дохода и/или дохода за счет роста стоимости при последующей продаже

Три измерения активов… l Ликвидность — это способность любой актив превратить в деньги. l Надежность — это способность актива противостоять рискам. l Доходность — это способность актива изменять свою стоимость во времени. l Доходность зависит от риска… Эта зависимость не прямая…

Враги личного капитала l Враг № 1 — наша собственная жадность, которая постоянно подталкивает нас к желанию достичь всего и сразу.

Враги личного капитала l Враг № 2 — недобросовестные финансовые посредники

Враги личного капитала l Враг № 3 — это время, которое меняет стоимость активов.

Модель трех капиталов (по Горяеву и Чумаченко)

Эффект капучино… l Больше всего мы тратим денег на мелочи – глянцевый журнал, коробка конфет, стаканчик кофе и т. д. Делая постоянно маленькие покупки, мы тратим значительную часть бюджета, не замечая этого. l Американцами было проведено интересное исследование, где ребенку давали конфету и ставили перед выбором, либо он съедает одну конфету сразу, либо он может съесть две, но потом. 7 из 10 детей съедали конфету сразу. Так поступают и взрослые, покупая каждый день приятные мелочи, мы тратим огромные суммы в год. l Отказ от мелких регулярных покупок может привести к существенной выгоде в будущем, когда эти деньги можно будет потратить на путешествие за границу или на крупную покупку…

Итак…

Пример из российской жизни: Эффект латте l Представим девушку, которая работает в офисе, зарабатывает 20 000 руб в месяц и каждый день кушает в гламурной кафешке. При этом она покупает себе кофе-латте за 4 евро (130 руб). Она считает, что с этой зарплатой, вполне может себе это позволить. Представим, что бы было, если бы она отказалась от этого дорогого кофе. l В месяц она смогла бы отложить примерно 3000 руб. Просто откладывая за год она имела бы 36 тысяч руб. Но если она грамотно распорядится этими деньгами и начнет вкладывать их пусть даже под 25% годовых и реинвестировать проценты, через 10 лет она будет иметь на своем счету 1 364 173 руб. Через 20 лет, на ее счету будет уже 14 миллионов рублей, заработанных на ежедневном латте. Через 30 лет, ей не нужна пенсия, на ее счету 132 млн. руб. из которых 2 миллиона 750 тысяч она может начать снимать ежемесячно в виде процентов, оставив основную сумму своим детям и внукам. l Впечатляет?